消費者金融のプログレスで審査落ちする5つの要因と適切な対処法

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消費者金融のプログレスで審査落ちする5つの要因と適切な対処法

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

奥山 裕基

マネット編集担当/キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

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この記事でわかること

  • プログレスが設ける審査基準は公表されていない
  • 一般的に返済能力がないと判断されたら審査に落ちる
  • 即日融資を希望するなら審査基準が異なる大手消費者金融も有効

大阪府にある中小消費者金融の「プログレス」は審査時間が約30分で即日融資にも対応していることから、そのスピードに定評のあるカードローンです。

しかし、プログレスからお金を借りることができるのは、審査に通過した人のみです。審査落ちしてしまう人の特徴を知り、申込前に対策を打ちましょう。

そこで、今回はプログレスで審査に通過できない人の特徴や、審査落ちしてしまった場合の解決法まで解説します。

この記事の目次

すでにプログレスの審査に落ちてしまった人は、それでもお金が必要という状況に変わりはないため、別の借りられる先を検討するしかありません。

この時に考えておきたいのは、大手カードローンで他に申込先の候補となる所はないのかという点です。

たとえばCMで有名な「プロミス」や「アイフル」などのカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられて、最初の30日は利息ゼロで借りることができます。ご自身の状況に合わせて検討してみてください。

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    選ばれている消費者金融のカードローン
    公式サイト 融資時間 無利息期間 金利 在籍確認の電話
    アコム

    アコム

    最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間 年3.0 ~ 18.0% 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
    レイク

    レイク

    Webで最短25分融資の可能※ ①50万円以上なら365日間無利息※3
    ②60日間無利息※4
    年4.5 ~ 18.0% 電話による在籍確認なし※2
    アイフル

    アイフル

    最短18分 初回契約日の翌日から30日間 年3.0 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし
    プロミス

    プロミス

    最短3分 初回借入日から30日間 年4.5 ~ 17.8% 原則として電話での連絡なし
    SMBCモビット

    SMBCモビット

    最短15分※1 無し 年3.0 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし

    アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

    レイク ※1.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方

    アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

    プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

    SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

    SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。

    プログレスのサービス内容

    運営 株式会社プログレス
    金利 15.0%~20.0%
    限度額 5万円~50万円
    貸付条件 満20歳以上で、お勤めや自営業をされて収入のある方
    返済期間 元利均等方式(最長5年・60回以内)
    遅延損害金 15.00%~20.00%(実質年率)
    HP 公式サイト

    大阪府に本社を置く中小消費者金融のプログレスは、審査が最短30分で終わり、即日融資も可能なスピードに優れたカードローンです。

    14時までに審査結果が通知されれば即日融資も可能

    プログレスは、申込をした日に融資を受けることもできます。

    しかし、プログレスの融資の方法は銀行口座へ振込してもらうか、店舗で直接お金を受け取るしか方法がありません。

    したがって、銀行口座へ振込という方法で、即日融資を希望する人は15時に契約を済ませ、振込依頼をしなければなりません。つまり、確実性を上げるために14時くらいには申込をする必要があります。

    Supervisor

    貸金業務取扱主任者・FP|村上敬

    当日中の融資を希望するなら早めの時間に申込を

    カードローンで即日融資を受けるには、申し込みの時間帯が重要です。平日午前中に申し込むことで、審査や在籍確認、契約手続きが当日中に完了しやすくなります。また、本人確認書類や収入証明書を事前に準備し、入力ミスなく正確に申し込むこともポイントです。審査対応の早い業者を選ぶことも、即日融資を成功させる鍵となります。

    申込から融資までの流れ

    プログレスはインターネットか電話で申込ができます。電話だと営業時間が平日18時までなので、18時までに申込をしなければなりません。

    そのため24時間受付しているインターネットから申込するのが便利です。インターネットから申込をして融資を受けるまでの流れは以下の通りです。

    1. インターネットで申込
    2. 審査結果の通知
    3. 契約書類記入
    4. 振込

    審査に必要な本人確認書類

    Preparation-before-application

    プログレスの審査を受けるには、本人確認書類を提出しなければなりません。プログレスに提出する本人確認書類は以下の2点のいずれかです。

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    この記事のポイントまとめ

    • 運転免許証
    • 健康保険証

    審査により所得証明等、別途必要な場合があります

    運転免許証と健康保険証以外にも、本人だと確認できるマイナンバーカードやパスポートも本人確認書類として提出できます。

    プログレスの審査

    Check-items-for-screening

    即日性などが魅力的なプログレスですが、利用するには審査通過が必須です。

    しかし、プログレスは審査の通過基準を公表していません。審査落ちした場合も、その原因を教えてもらうことはできません。

    返済能力が足りないと判断されると審査落ち

    プログレスの審査に通過できるのは、毎月の返済を問題なく継続できる人のみです。

    したがって、ある程度の返済能力を持っていることをプログレスに証明できないと借入は難しいでしょう。

    たとえば、大手企業に勤務していて、勤続年数も申し分なく、過去にクレジットカードの支払い等を遅れたりしていなければ、審査を通過できる可能性は十分にあります。

    返済能力はスコアリング審査で数値化される

    プログレスは借入を希望している人の返済能力をスコアリングシステムを用いて数値化し、審査します。

    スコアリング審査のイメージ

    スコアリングシステムとは、申込フォームに記載された内容に点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照らし合わせて、合否を判定するシステムのことです。

    スコアリング審査はコンピューターによる自動システムによって実施されているため、コンピューターに入力された審査基準に達していない場合は審査落ちしてしまいます。

    プログレスの審査落ちに繋がる原因

    審査に通過する基準が明かされていないため、プログレスで審査落ちしてしまった人が、どういった理由で審査に通過できなかったのかを知ることはできません。

    しかし、審査落ちの原因は多くの場合、以下の5つに絞られます。

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    審査落ちの原因

    • 虚偽申込
    • 安定していない収入
    • 多すぎる他社借入
    • 複数社への同時申込
    • 過去5年間に生じた金融トラブル

    ※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に通過できない可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公表されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

    審査落ちの原因1|虚偽申込

    Never-make-false-declarations

    プログレスの審査は、申込フォームに記載された情報を利用して、実施されています。

    わずかな入力ミスならば、訂正を求められますが、すぐに審査落ちに結びつくわけではありません。

    しかし、虚偽の申込だと明らかに断定できるような場合においては、詐欺の可能性が高いと判断され、その段階で審査に通過できません。

    【注意】虚偽申告をしてはいけません
    すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

    審査落ちの原因2|安定していない収入

    Is-your-income-stable_

    返済能力を判断する上で、着目すべき点は安定した収入の有無です。

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    返済能力(収入の安定性)の判断項目

    • 勤続期間
    • 雇用形態
    • 業種/職種
    • 会社規模(売上高や従業員数)
    • 直近の年収

    上記の5項目の中でも勤続期間は特に重要です。高年収の会社で勤務している人でも、転職をして日が経っていない状況では、安定性に乏しいと判断され、審査落ちしてしまう可能性があります。

    審査落ちの原因3|多すぎる他社借入

    Too-many-loans-from-othe-_companies

    プログレスは借入を希望している人の、他の銀行やカードローンからの借入状況も審査の対象にします。

    借入件数や借入金額が過度に多いと、返済能力が無い多重債務者であると判断され、審査落ちしてしまうでしょう。

    特に、年収に対して借入額が多すぎる場合や、4社以上から同時にお金を借りている場合、審査に通過するのは厳しいと言わざるを得ません。

    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社~3社で借入をしているケースは非常に多くなります。新たなローン申込を検討する際には、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。

    審査落ちの原因4|複数社への同時申込

    Simultaneous_loanapplications_to_multiple_companies_may_not_pass_the_screening_process

    借入件数の他にも、他社への申込件数も審査落ちしてしまう1つの原因となります。

    「同時に◯社の消費者金融に申込したら審査に通過できない」というような、詳しい基準は明かされていませんが、1カ月以内で4社以上に同時に申込をしている人は、審査落ちする可能性が高いでしょう。

    同時に数社の消費者金融や銀行に借入を希望している人は、資金繰りが厳しい人と判断され、返済能力に問題があるとされるかもしれません。

    審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融トラブル

    プログレスの審査は、プログレスに申込する以前の金融取引も信用情報で確認します。

    信用情報
    ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

    信用情報の中に「金融関連のトラブル(長期・複数の返済遅延)」があると、返済をする姿勢に問題有りと判断され、審査落ちしてしまうでしょう。

    プログレスの審査に落ちたら?|原因が解消していれば大手消費者金融を検討できる

    プログレスの審査落ちに繋がる原因」に思い当たる節がない、または原因をすでに解消できている人は、審査基準が異なる大手消費者金融への申込も検討してみましょう。

    マネットが実施した調査によると、調査対象513名のうち、年収が100万円以下、または100万超~200万円以下で大手消費者金融を利用できた人が157名にのぼりました。

    Annual-income-when-using-card-loan
    アンケートデータ調査概要

    ・調査対象:大手消費者金融の利用経験がある20~60代の男女513人(男性353人・女性160人)

    ・調査方法:インターネットリサーチ

    ・調査機関:ホワットエバーパートナーズ株式会社(100人アンケート)

    ・調査期間:2025/03/07~2025/03/18

    ・有効回答数:513人

    ・調査担当者:ポート株式会社 ファイナンスメディア事業部 村上敬

    ・データ引用記事:【2025年最新アンケート】大手消費者金融の利用経験がある人を対象とした利用実態調査

    このように、大手消費者金融は仮に年収が低くても毎月安定した収入があれば審査に通過できる可能性があるため、検討してみる余地はあるでしょう。

    さらに、大手消費者金融は最短3~25分でお金を借りられるため、最短30分融資のプログレスと比較しても審査時間が短くなる可能性があります。

    また、プログレスとは異なり土日祝日も審査をおこなっているため、緊急時にお金が必要になったときでもお金を工面できるでしょう。

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      ②60日間無利息※4
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      レイク ※1.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方

      アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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      プログレスに関するよくある質問

      Q.プログレスは即日融資可能ですか?
      プログレスは営業している曜日であれば、即日融資を受けることができます。即日融資を受けるには、日曜・祝日・第2、第4土曜日以外で申込をしましょう。また、即日融資を受けるには、審査や契約の手続きが必要なため、14時までに申込をしましょう。
      Q.プログレスの審査内容を教えてください。
      プログレスの審査では、申込者の収入や過去の金融サービスの取引履歴などを確認されます。そのため、収入が安定していない人や過去に支払いの滞納をしたことがある人は、審査に通過できない可能性があるでしょう。毎月の収入を安定させて、支払いの滞納がない状態で申込をしましょう。
      Q.プログレスの審査に落ちる要因は何ですか?
      プログレスの審査に落ちる理由は複数考えられますが、例えば毎月の収入が変動する人や、過去に滞納したことがある人は、返済能力が不足していると金融機関に判断されてしまったといえるでしょう。申込する前にご自身の状況を確認しておきましょう。

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