アローの審査に落ちた原因は6つ｜金欠を解消する3つの対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
この記事の目次
アローでまさかの審査落ち…
キャッシング・消費者金融のアローは、愛知県名古屋市に拠点を構える会社で、自由な用途で借入できるフリーローンと、借り換えローンを取り扱っています。
「審査が甘い消費者金融」というイメージを持たれていますが、そのようなことはありません。
アローに申し込んだものの、審査落ちしてしまった人がいるのも事実です。
ブラックでも借入できると思われがち
数ある中小消費者金融の中でも、アローは融資対象者の窓口が広く設定されています。
例えば、過去に個人再生や自己破産などの債務整を行っている方でも、独自の審査基準で融資を検討してもらえるのです。
このような背景もあり、「アローはブラックでも借入できる」などの口コミや情報をインターネット上の検索結果でよく目にするのではないでしょうか？
貸付金を回収できない人には融資しない
実際のところ、信用情報に多少の問題がある人でも融資してくれる可能性は確かにあります。しかし、これは審査基準が甘いからではなく、アローが債権回収に自信があるため、と解釈すべきでしょう。
大手消費者金融が手を出せないような顧客でも、アローは多少のリスクを承知で融資を検討してくれているのです。
逆に言えば、アローから「貸付金を回収できる見込みがない」と判断された方は、審査を通過することはできませんのでご注意ください。
審査に時間がかかると通過できない可能性が高くなる
キャッシングアローは、最短即日融資が可能な金融機関です。そのため、急ぎでお金が必要な場合に利用を考える方も多いのではないでしょうか。
しかし、審査基準ギリギリの方が申込をした場合は、即日で融資を受けられない可能性があります。最悪の場合、審査に落ちてアローを利用できない可能性も考えられるでしょう。
アローで審査落ちしてしまう6つの原因
では、なぜアローの審査に落ちしてしまうのか？
正直なところ、事前対策されるのを防ぐため、アローから審査基準が公表されることはないので、詳細な原因を把握することはできません。
とはいえ、審査落ちに繋がる原因はある程度絞り込むことが出来ます。
原因1｜故意に虚偽の申し込みをした
どうしても借入しなければいけない…そんな状況でも、申込時に嘘をついてはいけません。
例えば、年収180万円なのに200万円と多めに申告した場合なども、虚偽の申し込みをしたことになります。
他にも、借金の総額を少なく見積ったり、勤務先を偽ったりするような行為も要注意です。アローからの信頼を失くすような行為があれば、審査落ちとなるのは必然と言ってもいいでしょう。
原因2｜低収入もしくは安定性がない
お金を借りる以上、借入する側は月々きちんと返済していく必要があります。
つまり、毎月無理なく返済していけるだけの収入がなければ、アローからは融資してもらえません。
収入があまりにも低い場合はもちろんですが、安定性も重要です。
例えば、今月20万円の収入があったものの、来月以降も同額の収入が見込める訳ではない場合もあるでしょう。
上記はあくまでも一例ですが、毎月の収入に大きな変動がある方は、残念ながら審査では不利になってしまいます。
原因3｜借入総額が年収の1/3以上
中小消費者金融であるアローは、貸金業法に定められる「総量規制」というルールの範囲内で貸し付けを行わなければいけません。
総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
また、貸金業者が、自社の貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合、（与信枠が50万円を超える場合も含みます。）あるいは他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書類の提出を求めることになります。
上記の通り、アローが融資できるのは年収の1/3まで。例えば、300万円の人なら100万円まで、といった具合です。
アローに申し込んだ時点で、すでに他社からの借入総額が年収の1/3ギリギリだった場合、残念ながら審査を通過することは出来ません。
原因4｜勤務先に在籍確認が取れない
アローの審査では、申込者が本当に働いているのか裏付けを取るため、すべての申込者に対して「在籍確認」を行っています。
原則として、会社へ直接電話する方法で確認を取ってもらうことになるでしょう。
しかし、一定期間経っても勤務先と連絡が取れなかった場合、申し込み自体がキャンセルされてしまうのです。
職場が休業しているタイミングで申し込んでしまった方や、夜間帯しか電話対応できない職場で働く方などは、在籍確認に原因があったのかもしれません。
原因5｜身寄りもなく持ち家もない
収入面や勤務状況などに目が行ってしまいがちですが、実は家族構成なども重要なポイントになってきます。
例えば、借入主が返済できない状態に陥ってしまった場合を想定してみましょう。親や配偶者といった金銭的な手助けをしてくれるかもしれない人が居るのと居ないのとでは、貸付金を回収できる可能性が異なります。
他にも、居住状況といった属性も重要な判断材料です。仮に、持ち家があれば夜逃げの心配もありませんし、最悪の場合返済に充てることもできるでしょう。
このようなリスクヘッジが全く見込めない人は、残念ですが審査では不利になってしまいます。
原因6｜金融事故を起こして日が浅い
信用情報にダメージがある場合、どのようなローンでも原則として審査落ちです。
過去に何らかの金融トラブルを起こしている人は、「継続的に返済していく意思がない」と判断されても仕方ありません。
アローの場合、申込者の状況によっては融資を検討してもらえるかもしれませんが、数ヶ月前に債務整理（自己破産、個人再生など）を行ったばかりの方に貸し付けするようなことはまずないでしょう。
※以上の条件を満たしている場合でも、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。
どうしてもお金が必要な人向けの対処法
「まさかのアローで審査落ち…」
「でも、お金を用意しなければ…」
そんなときは、状況に応じた対処法を検討していきましょう。
審査落ちしてしまった後でも、出来ることはいくつか残っています。アローの審査を通過できなかった原因は何だったのか洗い出し、次の一手を考えることが大切です。
対処法1｜他の中小消費者金融を検討
1つ目の対処法としては、アロー以外の中小消費者金融に申し込んでみるという選択肢です。
各種ローンは、金融機関ごとに独自の基準を設けて審査しています。
確かに、アローでは審査落ちしてしまったかもしれませんが、他の中小消費者金融であれば融資してもらえるかもしれません。
名古屋エリアの中小消費者金融に注目
他の借入先を検討される方に向けて、アローと同じく、愛知県名古屋市に拠点を置く中小消費者金融を徹底調査しました。
不動産担保ローン等は除外し、アローのような法人の無担保ローンを2社ピックアップしたので、借入先にお困りの方は参考にしてみてください。
ライオンズリース
| 項目 | 詳細 |
| 商品名 | フリーローン |
| 限度額 | 1万～300万円 |
| 金利 | 年15.0%～20.0% |
| 返済方法 |
元利均等方式 残高スライドリボルビング方式 |
| 返済期間 | 3年以内 |
| 返済回数 | 2～36回 |
| 担保 | 原則不要（要審査） |
| 保証人 | 原則不要（要審査） |
| 遅延損害金 | 年20.0% |
| 貸金業登録番号 | 愛知県知事（12）第00595号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会会員第002672号 |
▶参照｜商品のごあんない
ライオンズリースは、創業35年以上の実績がある名古屋市内の正規業者です。
申し込みや契約に関する手続きはインターネット対応、お急ぎの方には店頭での契約をおすすめします。
- 申し込み
- 審査
- 店頭契約を選択
- 必要書類を持って来店
- 契約手続き
- 借り入れ
特に問題がなければ、申し込んだその日のうちに融資してもらえるかもしれません。
ユニーファイナンス
| 項目 | 詳細 |
| 商品名 | 無担保ローン |
| 限度額 | 1万～300万円 |
| 金利 | 年12.00%～17.95% |
| 返済方法 | 借入残高スライドリボルビング |
| 返済期間 | 最終借入日から最長7年5ヶ月 |
| 返済回数 | 1～82回 |
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 遅延損害金 | 年20.00% |
| 貸金業登録番号 | 東海財務局長（12）第00086号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会会員第003412号 |
▶参照｜無担保ローン
ユニーファイナンスは、創業43年以上の実績がある正規業者です。こちらも来店不要、指定口座に振り込んでもらえるようなシステムが整っています。
担保や連帯保証人は原則不要となっていますが、専業主婦(夫)の方は配偶者の同意が必要になるのでご注意ください。
ユニーファイナンスを語るうえで特筆すべきは、大手消費者金融と提携している点でしょう。
出典: ユニーファイナンス公式サイト2011.9.29
10月1日より、SMBCグループ「プロミス」との提携により、プロミスATMでのご利用が可能となります。
プロミスATMがどれくらいあるのか確認してみたところ、2019年3月末時点で全国各地に963台も設置してあるようです。
場所を気にせずキャッシングできるのは、利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。
全国にはいろんな中小消費者金融がある
上記で紹介したカードローン以外にも、全国には中小消費者金融はたくさんあります。
最近ではWEB申込に対応しているところも増えており、近くに店舗がなくても利用できるので、自分にあった中小消費者金融を探してみましょう。
対処法2｜新規借入ではなく借り換え
他の中小消費者金融で新規借入する以外にも、例えば他のローンで借り換えるという選択肢もあります。
「もうこれ以上借入できない…」
「借金が複数あって返済が大変…」
上記のような方の悩みを解決できる、糸口のひとつになるかもしれません。
アロー以外の借り換えローンがおすすめ
ちなみに、審査落ちしてしまったアローにも、借り換えローンが用意されています。こちらは総量規制の対象外となるローンなので、利用できる可能性があるかもしれません。
ですが、安易にアローの商品を選ぶのではなく、他の借り換えローンを検討してから決めるようにしましょう。
例えば、銀行の取り扱う借り換えローンも検討してみてはいかがでしょうか？金利も低めに設定されているので、借り換えや借金の1本化にもおすすめです。
おまとめローン(スターワン乗り換えローン)｜東京スター銀行
| 項目 | 詳細 |
| 商品名 | スターワン乗り換えローン |
| 限度額 |
30万～1,000万円（1万円単位） お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。 |
| 金利 |
年率9.8％・12.5％・14.6％（固定金利・保証料込） ※東京スター銀行所定の審査により決定いたします。 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス |
| 遅延損害金利率 | 年率14.6％ |
▶参照｜商品説明書
知名度のあるもので言えば、テレビや街中の広告でもよく見かける東京スター銀行の「おまとめローン（スターワン乗り換えローン）」が挙げられます。
実際にローンを組めるかどうかセルフチェックできるように、東京スター銀行の公式サイトには利用条件が明記されていました。
出典: 商品説明書・お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方
・給与所得者の方（正社員・契約社員・派遣社員の方）
・年収200万円以上の方
・過去に債務整理や自己破産をされていない方
・保証会社の保証が受けられる方
上記の条件をすべて満たしていれば、今からでもローンを組める可能性はあります。借金返済にお困りの方は、一度相談してみてはいかがでしょうか？
対処法3｜借金の専門家に相談してみる
アロー以外での新規借入や借り換えなど、各種ローンを利用するのが難しい場合もあるでしょう。
そんな方は、一度借金の専門家に相談してみるのもいいかもしれません。
主な選択肢としては、
✓国民生活センター（消費生活センター）
✓日本クレジットカウンセリング協会
✓弁護士などの専門家
といった相談先が挙げられます。
相談先ごとに詳細を解説していくので、借金問題にお悩みの方はぜひ参照ください。
相談先1｜国民生活センター（消費生活センター）
様々な商品・サービスに関する相談ができる国民生活センター（消費生活センター）では、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。
クレジット代金を払えない可能性がある人は、少しでも早く連絡して公正な立場からの適切なアドバイスを受けてください。
相談先2｜日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会（通称：JCCO）は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをおこなっています。
債務関連の専門家が対応してくれる公共機関なので、お金のトラブルに関してはより具体的なアドバイスを期待できるでしょう。
相談先3｜弁護士などの専門家
最終的な手段のひとつになりますが、法律の専門家に相談するという選択肢も考えておいてください。
既に長期間滞納している場合、弁護士や司法書士に指導してもらいながら債務整理をすることで、返済問題を解決できます。
ただし、弁護士に依頼する場合は相談料を支払わなくてはなりません。
「まずは専門家の意見を聞いておきたい」「弁護士への依頼費用を捻出できない」といった状況の人は、無料相談できる法テラスに連絡してみてください。
アローで審査落ちした人向けの打開策
・支払期限ギリギリの請求がある
・抜けられない用事があるのに金欠
・お金が無いと人間関係にヒビが…
お金がないと本当に困るのに、前回申し込んだ消費者金融は審査落ち。そんな状況でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。
どうしてもお金が必要な方は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。
大手消費者金融を検討してみては？
例えば、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか？
もちろん、消費者金融もしっかりとした審査を行っているので、必ずしもお金を借りられる保証はありません。
しかし、中小の消費者金融と大手の消費者金融では審査の仕組みや確認項目が違うので、異なる結果が出る可能性は十分にあります。
ちなみに、「大手の方が中小より審査が厳しいのでは？」と考える方も多いとは思いますが、そんなことはありません。
審査基準というものは、あくまで各社個別に取り決められるので、会社の規模によって難易度が変わるものではないのです。
大手消費者金融はWEB上で契約までできる
大手消費者金融のカードローンは、申込みから契約まで全てWEBで行えるため、わざわざ店舗に足を運ばなくても利用することができます。
そのため、近くに店舗がない地方に住んでいる方でも、大手消費者金融のカードローンを利用することは可能です。
大手消費者金融は成約率を公開している
一部の大手消費者金融は、投資家向けのIR情報で成約率を公開しています。
例えば、大手消費者金融の代表格であるプロミスが公開している成約率は以下の通りです。
新規顧客数 22,963
成約率 37.6%
※2022年8月の数値になります。
このように審査に落ちている人もいますが、多くの方がお金を借りられているというのも事実です。申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。
早ければ即日融資してもらうことも可能
大手消費者金融の審査は最短20分で完了します。スピーディーな審査が行われるので、早ければ即日融資も可能というメリットがあるのです。
また、消費者金融を利用するにあたって、特定の銀行口座を開設する必要はありません。少ない手間で手続きができるというのも、メリットのひとつと言えるでしょう。
できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況にある方こそ、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。
おすすめの大手消費者金融1｜プロミス
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プロミスの成約率は44.9% |
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成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。（2020年4月時点） |
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3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！ |
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プロミスの「お借入シミュレーション」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ |
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プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 審査落ちしてお急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
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プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 公式サイト参照 |
| 融資 | 公式サイト参照 |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！※申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
おすすめの大手消費者金融2｜アコム
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3秒診断で借入できるかすぐ分かる |
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審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
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年収の3分の1までなら借りられます |
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キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
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全国で152万8,000人が利用している |
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アコムの利用者数は、業界トップクラスの152万8,000人となっています。（2022年6月時点） 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
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アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
おすすめの大手消費者金融3｜アイフル
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4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる |
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申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ！ 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。 |
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年収の3分の1までは借りられます |
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他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。 |
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アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ |
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他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。 |
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アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
初めて利用する方は条件無しで最大30日間金利ゼロ！利息ゼロ！で活用可能！
1～10万円程度の少額借入だったら、来店不要でキャッシングできる安心・信頼のアイフルがオススメ！
アローの審査落ちに関するよくある質問
まとめ
中小消費者金融の中でも中堅的なポジションにいるアローは、他社で審査落ちしてしまったた人の受け皿となっている印象ですが、申し込めば誰でも審査を通過できるとは限りません。
アローにも独自の審査基準があり、条件を満たしていなかったり申し込みにミスがあったりすれば審査落ちすることもあります。
審査落ちしてしまった方は、なぜ否決されてしまったのかを確認し、改善できるのであれば他の中小消費者金融へ、新規借入がむずかしい方は借り換え、深刻な状況にある場合は専門家の意見を仰ぎましょう。
Q.信用情報が傷つくと日常生活にどんな影響がある？
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
支払方法が現金による一括払い一択となってしまう
各種ローンやクレジットカード等の審査では、信用情報を照合されます。万が一、信用情報に何らかの問題があった場合、審査を通過するのは難しいでしょう。審査を通過できなければローンを組んだりクレジットカードで支払ったりすることが出来なくなるため、全ての買い物は現金で一括購入しなければいけません。日常生活のあらゆるシーンで、利便性が損なわれてしまう結果となるでしょう。