アローで審査落ちする6つの原因と通過した人の口コミや属性を紹介

手塚大輔

貸金業務取扱主任者

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

中小消費者金融のアローは最短45分融資に強みがあるほか、専用アプリから申込も可能な利便性も兼ね備えています。

ただし、アローは申込条件が細かく設定されており、なかでも「勤続6カ月以上」「収入証明書の提出」が必須です。

もし申込条件を満たせない場合、審査はおろか申込自体ができません。

アローの検討が難しい場合は、勤続年数や収入証明書の提出が必須ではない以下のカードローンも検討してみましょう。

アローと他社の消費者金融

商品	アロー	プロミス	レイク	アコム
金利	年14.95～19.94%	年2.5～18.0％	年4.5～18.0％	年2.4％～17.9％
審査時間	最短45分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15秒※1	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
限度額	1万円～200万円	1万円～800万円	1万円～500万円	1万円～800万円
無利息期間	なし	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	365日※2	最大30日間
カードレス	銀行振込のみ	対応	対応	対応
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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アローの審査は甘くない

キャッシング・消費者金融のアローは、愛知県名古屋市に拠点を構える会社で、自由な用途で借入できるフリーローンと、借り換えローンを取り扱っています。

「審査が甘い消費者金融」というイメージを持たれていますが、そのようなことはありません。

アローに申込したものの、審査落ちしてしまった人がいるのも事実です。

ブラックでも借入できると思われがち

数ある中小消費者金融の中でも、アローは融資対象者の窓口が広く設定されています。

たとえば、過去に個人再生や自己破産などの債務整理をしている人でも、独自の審査基準で融資の検討対象です。

このような背景もあり、「アローはブラックでも借入できる」などの口コミや情報をインターネット上の検索結果でよく目にするのではないでしょうか？

貸付金を回収できない人には融資しない

実際のところ、信用情報に多少の問題がある人でも融資してくれる可能性は確かにあります。しかし、これは審査基準が甘いからではなく、アローが債権回収に自信があるため、と解釈すべきでしょう。

大手消費者金融が手を出せないような顧客でも、アローは多少のリスクを承知で融資を検討してくれています。

逆に言えば、アローから「貸付金を回収できる見込みがない」と判断された場合は、審査を通過することはできませんのでご注意ください。

審査に時間がかかると通過できない可能性が高くなる

キャッシングアローは、最短即日融資が可能な金融機関です。そのため、急ぎでお金が必要な場合に利用を考える方も多いのではないでしょうか。

しかし、審査基準ギリギリの人が申込をした場合は、即日で融資を受けられない可能性があります。最悪の場合、審査に落ちてアローを利用できない可能性も考えられるでしょう。

アローで審査落ちしてしまう6つの原因

では、なぜアローの審査に落ちしてしまうのか？

正直なところ、事前対策されるのを防ぐため、アローから審査基準が公表されることはないので、詳細な原因を把握することはできません。

とはいえ、審査落ちにつながる原因はある程度絞り込むことが出来ます。

どうしても借入しなければいけない…そんな状況でも、申込時に嘘をついてはいけません。

たとえば、年収180万円なのに200万円と多めに申告した場合なども、虚偽の申込をしたことになります。

ほかにも、借金の総額を少なく見積ったり、勤務先を偽ったりするような行為も要注意です。アローからの信頼を失くすような行為があれば、審査落ちとなるのは必然と言ってもいいでしょう。

お金を借りる以上、借入する側は月々きちんと返済していく必要があります。

つまり、毎月無理なく返済していけるだけの収入がなければ、アローからは融資してもらえません。

収入があまりにも低い場合はもちろんですが、安定性も重要です。

たとえば、今月20万円の収入があったものの、来月以降も同額の収入が見込める訳ではない場合もあるでしょう。

上記はあくまでも一例ですが、毎月の収入に大きな変動がある人は、残念ながら審査では不利になってしまいます。

中小消費者金融であるアローは、貸金業法に定められる「総量規制」というルールの範囲内で貸付をしなければいけません。

総量規制

過度な借入から消費者を守る法制度の1つで、貸金業者からの総借入残高が年収の3分の1を超えることになる貸付を原則として禁止しています。なお、対象となるのは「個人顧客合算額」となり、今契約しようとしている貸付の金額のみならず、これまでの貸付残高や、ほかの貸金業者がおこなった貸付の残高も含まれます。仮に年収が300万円であった場合、借りられる限度額は100万円となります。

上記の通り、アローが融資できるのは年収の3分の1まで。たとえば、300万円の人なら100万円まで、といった具合です。

アローに申込した時点で、すでに他社からの借入総額が年収の3分の1ギリギリだった場合、残念ながら審査を通過することはできないでしょう。

アローの審査では、申込者が本当に働いているのか裏付けを取るため、すべての申込者に対して「在籍確認」をしています。

多くの場合、会社へ直接電話する方法で確認を取ってもらうことになるでしょう。

しかし、一定期間経っても勤務先と連絡が取れなかった場合、申込自体がキャンセルされてしまいます。

勤務先が休業しているタイミングで申込してしまった人や、夜間帯しか電話対応できない職場で働く人などは、在籍確認に原因がある可能性が高いでしょう。

収入面や勤務状況などに目がいってしまいがちですが、実は家族構成なども重要なポイントになってきます。

たとえば、借入主が返済できない状態に陥ってしまった場合を想定してみましょう。親や配偶者といった金銭的な手助けをしてくれるかもしれない人が居るのと居ないのとでは、貸付金を回収できる可能性が異なります。

ほかにも、居住状況といった属性も重要な判断材料です。仮に、持ち家があれば夜逃げの心配もありませんし、最悪の場合返済に充てることもできるでしょう。

このようなリスクヘッジが全く見込めない人は、残念ですが審査では不利になってしまいます。

信用情報に問題がある場合、どのようなローンでも原則として審査落ちします。

アローの場合は申込者の状況によっては融資を検討してもらえるかもしれません。しかし、それは解決済みの場合です。

直近数カ月などで債務整理（自己破産、個人再生など）をしたばかりの人は安定性が低いとみなされ、審査通過が難しいでしょう。

信用情報に問題がある場合、異動情報が登録されます。異動情報は消えるまでにはかなりの年月を要します。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

長期滞納や債務整理が原因なら最大5年、自己破産なら最大7年もの間は他の審査に影響があります。

この異動情報が消えるまでの間、以下のようにお金に関するやり取りは一切できません。

信用情報に異動情報が載ると(ブラック)

• 住宅や車のローンが組めなくなる
• クレジットカード契約ができない
• カードローンでお金が借りられなくなる
• スマホの分割払いが不可になる
• 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
• 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う

「アローでキャッシングしたいけど、もしかして信用情報がブラック…？」と不安を抱いた人は、現在の信用情報がどうなっているか、専門の機関に確認しましょう。

信用情報を取り扱うのは「CIC」、「JICC」、「KSC」の3つで、それぞれの信用情報機関に加盟している金融機関は異なります。

クレジットカードの履歴に関する問い合わせ

略称	CIC
運営	株式会社シー・アイ・シー
登録情報	信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報
信用情報の登録期間	最長5年間
情報開示の手続き費用	500円(オンライン） 1,500円（郵送）
HP	公式サイト

消費者金融の履歴に関する問い合わせ

略称	JICC
運営	株式会社　日本信用情報機構
登録情報	信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報
信用情報の登録期間	最長5年間
情報開示の手続き費用	1,000円（オンライン） 1,960円（郵送）
HP	公式サイト

銀行の履歴に関する問い合わせ

略称	KSC(JBA)
運営	一般社団法人 全国銀行協会
登録情報	銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報
信用情報の登録期間	最長7年間
情報開示の手続き費用	1,000円
HP	公式サイト

そのため、これまで利用してきたクレジットカードや、キャッシング商品を提供する会社が加盟する信用情報機関を特定してから、現状がどうなっているかを確認してください。

信用情報を開示してもらうまでの流れ

専門の期間に信用情報を開示してもらう場合、以下の方法があります。

開示方法

• 窓口で開示する
• 郵送で開示する
• インターネットで開示する

このうち、CICとJICCはインターネット上の手続きで情報の開示が可能です。KSCは郵送でのみ開示するため、確認できるまで数日かかります。

各機関の信用情報の開示には500～1,000円の手数料が必要です。信用情報を開示して「異動」との表記が記録に残っていなければ信用情報に問題はありませんので、アローでキャッシングできる可能性が出てくるでしょう。

アローの審査に通過した人の口コミ

アローの審査に通過する人は、どのような属性なのか気になる人も多いでしょう。

ここでは、実際にアローに申込をして審査に通過した人の口コミを紹介します。

ユーザー評価

4.8

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

ネットから申請でき、分からないことがあれば電話でも相談できますし、融資も早かったです。やり取りも基本的にメールなどで大丈夫とのことで申込しました。

利用したカードローン	アロー
借入金額	10万円	金利	年19.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	家族
重視した点	返済の容易さ

ユーザー評価

4.3

30代 ／女性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 冠婚葬祭

機械的な判断だけでなく、現在の状況や返済の意思を丁寧に聞き取ってくれる柔軟な審査姿勢が魅力です。手続きもWEBで完結するため、店舗へ行く必要がなく非常に便利だと感じました。

利用したカードローン	アロー
借入金額	10万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

ユーザー評価

4.3

50代 ／男性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

WEB完結の合理的な手続きで、借入までが非常に早かったです。自営業という属性であっても、現在の事業状況や将来の見通しをしっかりと考慮し、迅速に決定していただき感謝しています。

利用したカードローン	アロー
借入金額	20万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

借入までがスピーディーなことに加えて、申込者の状況を丁寧に聞き取ったうえで審査をしてくれるという声が多く見られました。

機械的に審査をおこなわない点は、中小消費者金融ならではのメリットと言えるでしょう。審査に通過できるか不安な場合は、メールや電話で相談してみるのも一つの方法です。

【注目】大手カードローンで候補はありませんか？

お金がないと本当に困るのに、申込した消費者金融は審査落ち。そんな状況でも、お金を用意できないリスクは無視できません。

どうしてもお金が必要な人は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。

大手消費者金融は利用者数も多い

アローで借りられなかったとしても、まずは大手カードローンと呼べる先でまだ申込していない先はないか見返してみましょう。

もちろん、大手消費者金融もしっかりとした審査をしているので、必ずしもお金を借りられる保証はありません。

しかし、中小の消費者金融と大手の消費者金融では審査の仕組みや確認項目が違うので、異なる結果が出る可能性は十分にあります。

ちなみに、「大手の方が中小より審査が厳しいのでは？」と考える人も多いとは思いますが、そんなことはありません。

審査基準というものは、あくまで各社個別に取り決められるので、会社の規模によって難易度が変わるものではないからです。

関連記事はこちら

審査の甘い消費者金融ランキング！審査通過率や即日融資に対応している商品を解説

大手消費者金融はWEB上で契約までできる

大手消費者金融のカードローンは、申込から契約まで全てWEBで完結するため、わざわざ店舗に足を運ばなくても利用することができます。

そのため、近くに店舗がない地方に住んでいる人でも、大手消費者金融のカードローンを利用することは可能です。

早ければ即日融資してもらうことも可能

大手消費者金融の審査は最短3～20分で完了します。スピーディーな審査がおこなわれるので、早ければ即日融資も可能というメリットがあります。

また、消費者金融を利用するにあたって、特定の銀行口座を開設する必要はありません。少ない手間で手続きができるというのも、メリットのひとつと言えるでしょう。

できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況にある人こそ、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。

申込を検討できるカードローン

商品	プロミス	アコム	アイフル
融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
金利	年2.5～18.0％	年2.4％～17.9％	年3.0～18.0％
限度額	1万円～800万円	1万円～800万円	1万円～800万円
無利息期間	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	最大30日間	最大30日間
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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大手で借りられない人向けの対処法

ここから先はこんな人向け

• まさかのアローで審査落ち…
• もう借りられる先の候補がない…
• でも、お金を用意しなければ…

アローでお金を借りられなかったときは、状況に応じた対処法を検討していきましょう。

審査落ちしてしまった後でも、出来ることはいくつか残っています。アローの審査を通過できなかった原因は何だったのか洗い出し、次の一手を考えることが大切です。

対処法1｜ほかの中小消費者金融を検討

1つ目として、アロー以外の中小消費者金融に申込する方法が検討できます。

中小消費者金融は「現在の状況」や「今後の返済能力」を重視するため、信用情報などが理由でアローの審査に落ちても検討可能です。

また、以下の中小消費者金融は、アローと同様にWEB申込や即日融資も可能なので、商品内容を比較したうえで申込してみましょう。

アロー以外で検討可能な中小消費者金融

商品	セントラル	フクホー	いつも-itsumo-
審査時間	最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短30分 （仮審査）	最短30分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
限度額	1万円～300万円	最大200万円	1万円～500万円
金利	年4.8～18.0％	年7.3～18.0％	年4.8～20.0％
無利息期間	最大30日間	なし	最大60日間
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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対処法2｜新規借入ではなく借り換え

他の中小消費者金融で新規借入する以外にも、たとえば他のローンで借り換えるという選択肢もあります。

借り換えローンなら、「もうこれ以上借入できない…」「借金が複数あって返済が大変…」というような人の悩みを解決できる糸口になるかもしれません。

アロー以外の借り換えローンがおすすめ

ちなみに、審査落ちしてしまったアローにも、借り換えローンが用意されています。こちらは総量規制の対象外となるローンなので、利用できる可能性があるかもしれません。

ですが、安易にアローの商品を選ぶのではなく、他の借り換えローンを検討してから決めるようにしましょう。

たとえば、銀行の取り扱う借り換えローンも検討してみてはいかがでしょうか？

金利も低めに設定されているので、借り換えにおすすめです。

おまとめローン(スターワン乗り換えローン)｜東京スター銀行

▶参照｜東京スターローン｜商品説明書

知名度のあるもので言えば、テレビや街中の広告でもよく見かける東京スター銀行の「おまとめローン（スターワン乗り換えローン）」が挙げられます。

実際にローンを組めるかどうかセルフチェックできるように、東京スター銀行の公式サイトには利用条件が明記されていました。

・お申込時、満20歳以上、65歳未満の方
・給与所得者の方（正社員・契約社員・派遣社員の方）
・年収200万円以上の方
・過去に債務整理や自己破産をされていない方
・保証会社の保証が受けられる方

出典: 商品説明書

上記の条件をすべて満たしていれば、今からでもローンを組める可能性はあります。借金返済にお困りの人は、一度相談してみてはいかがでしょうか？

乗り換えローンを検討！

東京スター銀行の詳細はこちら

対処法3｜借金の専門家に相談してみる

アロー以外での新規借入や借り換えなど、各種ローンを利用するのが難しい場合もあるでしょう。

そんな人は、一度借金の専門家に相談してみるのもいいかもしれません。

主な相談先

• 国民生活センター・消費生活センター
• 日本クレジットカウンセリング協会
• 弁護士などの専門家

相談先ごとに詳細を解説していくので、借金問題にお悩みの方はぜひ参照ください。

相談先1｜国民生活センター（消費生活センター）

さまざまな商品・サービスに関する相談ができる国民生活センター（消費生活センター）では、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。

クレジット代金を払えない可能性がある人は、少しでも早く連絡して公正な立場からの適切なアドバイスを受けてください。

相談先2｜日本クレジットカウンセリング協会

日本クレジットカウンセリング協会（通称：JCCO）は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをおこなっています。

債務関連の専門家が対応してくれる公共機関なので、お金のトラブルに関してはより具体的なアドバイスを期待できるでしょう。

相談先3｜弁護士などの専門家

最終的な手段のひとつになりますが、法律の専門家に相談するという選択肢も考えておいてください。

既に長期間滞納している場合、弁護士や司法書士に指導してもらいながら債務整理をすることで、返済問題を解決できます。

ただし、弁護士に依頼する場合は相談料を支払わなくてはなりません。

「まずは専門家の意見を聞いておきたい」「弁護士への依頼費用を捻出できない」といった状況の人は、無料相談できる法テラスに連絡してみてください。

アローの審査落ちに関するよくある質問

まとめ

中小消費者金融の中でも比較的知名度の高いアローは、他社で審査落ちしてしまった人の受け皿となっている印象ですが、申込すれば誰でも審査を通過できるとは限りません。

アローにも独自の審査基準があり、条件を満たしていなかったり申込にミスがあったりすれば審査落ちすることもあります。

審査落ちしてしまった人は、なぜ否決されてしまったのかを確認したうえで、大手カードローンの「プロミス」や「アコム」で申込できる先がないかを確認しましょう。

それでも全てダメであれば他の中小消費者金融へ、新規借入が難しい人は借り換え、深刻な状況にある場合は専門家の意見を仰ぎましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

アローも含め、消費者金融の審査に落ちる人には共通の特徴があります。他社金融機関に申込をすれば、異なる結果が出ることはあるものの、可能性は低いというのが正直なところです。まずは、審査に落ちる要因を自分なりに分析し、可能な限り解消してから再申込してみてはいかがでしょうか。

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大手消費者金融カードローン3社

	公式サイト	審査時間	金利	申込方法	無利息期間	土日の審査対応
プロミス	詳細は こちらへ	最短3分※1	年2.5 ～ 18.0％	・WEB ・自動契約機 ・電話	初回借入日の翌日から30日間
アイフル	詳細は こちらへ	最短18分	年3.0 ～ 18.0％	・WEB ・自動契約機 ・電話	初回契約日の翌日から30日間
アコム	詳細は こちらへ	最短20分※1	年2.4 ～ 17.9％	・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送	初回契約日の翌日から30日間

プロミス ※1.お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。なお、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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• 即日融資可能
• 来店不要
• 保証人・担保不要
• 収入証明書不要
• 他社借入あってもOK
• コンビニ借入可能
• 在籍の電話連絡不要
• 内緒で借入可能
• ネット完結申込
• 郵送物なし
• 女性にオススメ
• 審査30分以内
• 無利息期間あり
• 免許証だけでOK
• 口座開設不要
• 土日借入可能
• 初心者も安心
• 審査が不安
• 限度額が高い
• 今月のオススメ

職業	指定なし 会社員 公務員 派遣社員 パート・アルバイト 学生 自営業(個人事業主)
希望借入額	指定なし 10万円未満 10〜50万円未満 50〜100万円未満 100万円以上
審査期間	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内
融資までの目安	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内