キャネットの増額は安易に申し込まない方がいい理由
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元 銀行ローンセンター長
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
この記事はこんな人向け |
- お金が必要なのに今月厳しい…
- キャネットでキャッシングしよう
- あ!限度額が足りない!
キャネットは北海道札幌に拠点を置き、旭川や函館といった道内のさまざまな場所に支店をもつローンサービスです。
しかし最低貸付金額が5万円と多くはないことから、借入限度額の上限に達してしまった人もいるのではないでしょうか。そんなときに増額という方法をとれますが、あらたに審査を受けなければなりません。
キャネットのサービス概要をおさらい
キャネット | |
金利 | 年15.0〜20.0% |
限度額 | 5万〜300万 |
貸付条件 | ・安定した収入を有する方 ・満20歳以上の方 |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
返済期間 | 5年間(60回) |
遅延損害金 | 20.0% |
キャネットは北海道内の都市部に多くの支店を持っており、借入限度額が少なく済むことから多くの人にとってハードルの低いキャッシングサービスです。
しかし、増額の審査基準は入会時のものと異なるので、いまキャネットを利用しているからといって、必ず増額出来るとは限りません。
限度額が審査によって決まる
キャネットの最大利用限度額は300万円であり、用途を問われないローンサービスとしては高額といってもいいでしょう。しかし実際に借りることができる金額は、利用者それぞれが受ける審査によって設定されます。
審査とは利用者それぞれの年収や勤続年数、過去のローン・クレジットの利用履歴から返済能力を診断するものです。
つまり現状定められている利用限度額は、あくまで入会時の「返済能力に応じた利用限度額」を設定されています。
増額のメリット:金利が下がる可能性がある
限度額の増額には、単純な利用限度額の幅が広がること以外にも、金利が下がるかもしれないメリットがあります。
もちろん増額をすれば確実に金利が下がる、というわけではありません。
場合によっては、今までよりもお得に利用できる程度に考えておきましょう。
キャネットでの増額方法
- 与えられた限度額を使いきった
- 完済前にまとまったお金が必要に
- 必要な金額に限度額では足りない
最初の利用限度額の残りでは補いきれない程の金額が必要になったとき、キャネットの限度額を増額するという選択肢があります。
増額は、主に以下のような手続きが必要です。
- 担当者から増額案内
- 申込内容確認・本人確認
- 増額審査
- 限度額の再設定
キャネットの増額申し込みは要問合せ
キャネットでは銀行と同じように取引支店があり、増額申し込み時には自分が取引をしている支店に申し込まなければいけません。
公式HPや電話・メールなどからは申し込めないので、担当の取引支店へ問い合わせをしましょう。
キャネットの増額審査に落ちると増額不可
キャネットの利用限度額を上げるためには、あらためて増額のための審査を受けなければいけません。
増額用の再審査では、これまでのキャネットの利用状況が審査基準として追加されます。そのため増額の審査に通過できるかどうかは、初回審査の様子だけでは判断できないのです。
増額審査に落ちやすい人の特徴
増額審査に通過できない人の多くには、ある程度の一定した共通点があります。
申し込みを考えている人は、以下の4項目に心当たりがないか必ず確認しておきましょう。
キャネットの返済状況が良好でない人は、増額審査に対して不利になります。
✓他社借入金額が増えている
他社借入の増加は、返済能力の低下を意味します。
✓収入状況が改善されていない
転職等で雇用形態や年収状況が悪化していたり、勤続期間が短い人は、返済能力が低下しているため審査に落ちる可能性があります。
✓金融事故で信用情報が悪化している
クレジットカードや他社ローン商品で、支払い・返済の長期延滞を起こしている人などは、確実に審査落ちします。その利用状況が金融事故化し、信用情報が傷つくからです。
増額に申し込む際は注意も必要
上記に該当しなかった人であっても、キャネットの利用限度額を増額したいのであれば、申し込み時に把握しておくべき注意点があります。
申し込み額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができません。場合によって、審査落ちにつながることもあります。
✓収入証明書の提出を求められる
50万円を超える限度額への増額を希望する場合、収入証明書の提出が必須となります。
✓場合によって在籍確認がある
勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認(会社連絡)が生じる可能性があります。
※注意※増額申込みの4つのリスク
「初回審査に受かったんだから大丈夫だろう」と考えている人も、一度冷静になって考えてみてください。
増額審査に難なく通してしまうのであれば、初回審査で同じようになるべく貸し付けてしまえば良いのです。しかし増額審査を受けなければならないということは、キャネットにとって増額は渋いものといえるでしょう。
実際にキャネットに増額の申込みをするなら、それに伴った3つのリスクも理解しておいてください。無鉄砲に申し込んでしまうと、思いもよらない事態になる恐れがあります。
【1】増額審査が長引くリスク
キャネットの増額申し込みをしたからといって、即日で審査が終わるとは限りません。初回審査とは審査基準が違うため、申し込み後から審査結果通知までに数日以上かかる可能性もあります。
「今すぐにでもお金が必要」な場合、増額を申し込むことは適切な選択肢とはいえないかもしれません。
【2】審査結果次第では減額もあり得る
キャネットの審査結果によっては、利用限度額を減額されてしまう可能性があるでしょう。
特に返済を遅延したことがある人にとって、増額申請はリスクの大きな選択肢といえます。「うっかり返済を忘れてしまった。」といった経験が思い当たるのであれば、増額を申請するのは控えるべきかもしれません。
【3】審査が終わるまでは利用制限がかかる
増額審査中は追加借入れができなくなるケースがあるという点にも注意が必要です。
審査結果によっては、減額の可能性もあるため、これ以上の貸し出しを防ぐために一時的に利用が制限されるのです。
審査が終わって「増額」もしくは「現状維持」となれば、少なくとも残りの限度額分は利用可能となります。
しかし、審査が終了するまでの数日間、お金を用意したい状況に対応できないリスクがあるのです。
【4】利用制限がかかる恐れがある
キャネットの増額審査をした結果として、わずかに残っていた限度額さえ使えなくなってしまうリスクがあるのです。
増額審査とは言い換えると、契約内容を見直す手続きといえます。入会時に決められた限度額が、「現在の返済能力に適していない」と判断された場合、利用に制限がかかることも充分に考えられるのです。
過剰融資のリスクを避けるために、キャネットとしても一定の制限を設けるのは仕方がないことでしょう。
Q.増額審査は初回審査と難易度が違うの?
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
当然審査も厳格で時間もかかります
当然審査も厳格で、状況によっては時間もかかります。増額は、利用限度額の見直しという契約内容の変更に該当し、何よりもまず利用実績が良好なことが求められます。
収入も入会審査時を上回っていることが望ましく、他社からの借り入れが増えていないことが前提です。
収入が下回っていたり、他社への申し込みが増えていたら限度額を引き下げられる懸念もあり、増額審査中はカードが使えない会社もあることにも注意が必用です。
どうしてもお金が必要な場合の解決方法
「遅延できない支払いが迫っている」
「期間限定のイベントがあるのにお金がない」
「急な出費が発覚したけどお金の用意ができない」
お金がないと困ってしまうのに、限度額不足。そんな状況でも、減額や利用停止のリスクがある以上、安易な増額申し込みはしないほうが良いかもしれません。
とはいえ、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。どうしてもお金が必要な方は、その他の選択肢にも目を向けてみてはいかがでしょうか。
他カードローンに新規申し込みするという選択肢
その他の選択肢とは、他カードローンに新規申し込みするというものです。
もちろん、入会審査を受ける必要はありますが、銀行カードローンの増額審査とは異なる仕組みが採用されています。
そもそも、審査基準というものは各金融機関で個別に設定されているので、「増額審査に落ちてしまった」「増額審査に通過する自信がない」といった方でも、お金を借りられる可能性があるのです。
新規申し込みする方が手間がかからない
増額を申し込むと、基本的に収入証明書の提出を求められるため、人によっては手続きに手間がかかってしまいます。
収入証明書なしで利用できるカードローンを選べば、スマホと身分証明書さえあれば新規申し込みできるので、面倒な思いをせずに済むでしょう。※
審査が早いカードローンなら即日で借りることもできる
特におすすめは、最短30分で審査が完了する大手消費者金融のカードローンです。
ネット上で申し込みを行い、手持ちの銀行口座への振り込みを依頼すれば、最短で即日融資も可能となっています。
増額は手続きで数日以上待たされる可能性があるので、数日中にお金を用意したい方は、ぜひ大手消費者金融の利用を検討してみてください。
注意:キャネットからの借入金額を把握しておこう
1点、他カードローンに申し込みするにあたっては、他社借入金額をフォームに記入する必要があるのでご注意ください。
キャネットからの借り入れ額は公式サイトの会員ページで確認できるので、申し込み前にチェックしておいてはいかがでしょうか?
借り入れ額の確認ができた人は、以下の審査が早くて手続きもシンプルなカードローンを参考にしてみてください。
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まとめ
キャネットは、お金が必要な際の力強い味方になってくれるでしょう。しかし、借りすぎてしまうと限度額不足になってしまい、それ以上は利用できません。
増額という手段も浮かぶかもしれませんが、利用停止や限度額の減額というリスクを加味すると、申し込みをするか悩んでしまうでしょう。
このような場合は、別の解決策を検討してみるのもよいかもしれません。例えば、別の消費者金融に新規申込をするのもよいでしょう。
大手消費者金融であれば、即日融資にも対応しているため、急ぎの人にはおすすめです。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
北海道のカードローン利用者にも多くインタビューをしてきましたが、キャネットの存在を知っている人は非常に多いです。しかし、どちらかというと大手消費者金融を使っている人の方が多いので、知名度や利用者数という観点でアコムなどを選ぶ人が多いのも事実です。