レイクは収入証明書なしで借りられる？必要になる場合と取得の仕方

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

結論から言えば、レイクは以下の条件を満たすことで、収入証明書なしでの借入が可能です。

レイクで収入証明書なしで借入する方法

• はじめての借入なら利用限度額を50万円以内にする
• 他社借入額と利用限度額の合計を100万円以内にする

これまで借入をしてこなかった人は、利用限度額を必要最低限にすることで収入証明書なしで借入できる可能性があります。

また、既に他社での借入がある人でも、レイクの審査で決まった利用限度額との合計が100万円未満であれば収入証明書は原則不要です。

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※お借入診断は本審査の結果を保証するものではありません。

ただし、申込内容の不備や、年収に対して借入希望額が多い場合は、別途収入証明書の提出を求められる可能性がある点には注意しましょう。

なお、レイク以外にも収入証明書不要で借入可能なカードローンもあります。気になる人は以下の記事もぜひご一読ください。

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収入証明書なしで借入可能なカードローン15選│書類を用意できないときの対処法も解説

レイクで収入証明書なしで借入する方法

レイクで収入証明書なしで借入したい場合は、以下の2つの条件を満たすことが必要です。

レイクで収入証明書なしで借入する方法

• はじめての借入なら利用限度額を50万円以内にする
• 他社借入額と利用限度額の合計を100万円以内にする

これらの条件は、ほかの多くのカードローンでも共通しています。

はじめての借入なら利用限度額を50万円以内にする

ほかの金融機関で借入がなく、レイクがはじめての借入の場合は、利用限度額を50万円以内にすることで収入証明書なしで申込できます。

生活費の補填や日常の範囲の買い物であれば、50万円以内の借入で問題ないでしょう。

利用限度額が少ないほうが求められる返済能力も限定され、審査に通過しやすくなったり、審査時間が短くなったりするメリットもあります。

他社借入額と借入希望額の合計を100万円以内にする

すでに他社で借入している場合は、他社借入額と借入希望額を合わせた金額を100万円以内に抑えることで、収入証明書なしで借入できます。

ただし、他社借入額と借入希望額を合わせた金額が100万円以内でも、総量規制に抵触すれば借入はできないため注意してください。

総量規制

過度な借入から消費者を守る法制度の1つで、貸金業者からの総借入残高が年収の3分の1を超えることになる貸付を原則として禁止しています。なお、対象となるのは「個人顧客合算額」となり、今契約しようとしている貸付の金額のみならず、これまでの貸付残高や、他の貸金業者が行った貸付の残高も含まれます。仮に年収が300万円であった場合、借りられる限度額は100万円となります。

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返済能力に疑問を持たれると収入証明書が不要なケースでも提出を求められます

申込書の年収欄が年齢や勤続年数と比較して異常に「高い」もしくは「低い」場合、検証のために収入証明の提出が求められることがあります。
そのほかの理由でも、金融機関の判断で提出が必要になることもあります。
少し手間はかかるものの、記載した収入どおりの収入証明を提出すれば、それ以上の追加資料などを求めることはありません。
審査を長引かせないためにも、提出が求められた場合は速やかに提出しましょう。

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レイクのサービス内容は？特徴や利用者の口コミ体験談を紹介

収入証明書の発行日から3年以上経過すると再提出が必要

すでにレイクを契約している場合でも、提出した収入証明書の発行日から3年が経過すると再提出が必要になります。

レイクは契約者を対象に「途上与信」という利用状況を確認する審査もおこない、申込当時と年収に変化がないかを確かめているためです。

もし、再提出の時点で無職だったり、転職で年収が下がっていたりすると、利用限度額が減額されることもあります。

レイクに提出可能な収入証明書と取得方法

レイクに提出できる収入証明書は全部で6種類ありますが、記載必須の要件が抜けていると収入証明書として認められません。

なお、書類によっては以下の注意事項も確認する必要があります。

要件を満たしているかを確認してから提出しましょう。

各書類の注意事項

• 源泉徴収票｜公的年金等の源泉徴収票および退職所得の源泉徴収票は不可
• 給与明細書｜➀直近1年分（発行日から1年以内）の賞与明細書も必要※➁手書きの場合は社印か社判も必要

※賞与がある場合に限る

ここでは、それぞれの書類の概要と取得方法を確認します。

源泉徴収票は会社から発行されている

源泉徴収票とは、年末調整の結果が記載された書類で、社員の年間給与額や所得税など、給与に関する情報が確認できます。

12月もしくは1月頃、毎年最後の給料の額が確定したあとに勤務先から配布されます。

現在は多くの企業で紙ではなくPDFなどのファイルで配布しているので、勤務先で使用している給与明細などを確認できるソフトから印刷しておきましょう。

住民税決定通知書は6月に配布される

住民税決定通知書とは、住民税が何に課税され、いくらになったかを通知するもので、実際の名称は各地方自治体によって異なります。

給与所得者の場合は通常5月の給与の支給時期、もしくは6月の給与の支給時期に住民税の決定通知書が勤務先から手渡されるはずです。

個人事業者の場合は、6月初旬に現在居住している市区町村から届きます。

住民税決定通知書をなくしたという場合は、勤務先に控えがないか確認しましょう。

勤務先によっては、再発行の手続きをおこなえる場合もあります。

会社に再発行を頼みづらいという人は、居住している自治体で納税証明書を発行してもらえば、住民税決定通知書の代用になります。

所得(課税)証明書は市区町村の役所かコンビニで発行できる

課税証明書とは、課税した住民税がいくらなのか金額を証明する書類のことで、会社によっては所得証明書と記載しているところもあります。

課税証明書は市区町村の役所窓口にて発行、本人確認書を持参して手続きしましょう。

所得証明書発行に必要な本人確認書の例

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード

市区町村によっては、利用できる本人確認書類の種類が異なる場合もあるので、あらかじめ各市区町村の公式サイトを確認しておきましょう。

また、マイナンバーカードの導入により、コンビニでも所得証明書が発行できるようになりました。

全国のコンビニのマルチコピー機で、年末年始を除き毎日6:30から23:00まで発行することができるので、役所に行く時間がないという人も手軽に所得証明書を手に入れることが可能です。

給与明細書は毎月会社から発行されている

会社員であれば給与明細書は毎月勤務先から発行されているため、個人で保管しているのであれば特に手続きする必要もありません。

Web上で配布されている場合も、会社に申告すれば紙の給与明細書を発行してくれるはずです。

しかし、レイクで有効な給与明細書は直近3カ月以内の連続2カ月分なので注意してください。

また、給与明細書の提出は源泉徴収票・課税証明書・住民税決定通知書・納税通知書のいずれかを提出できない場合に限ります。

給与明細書が用意しやすいという人もいるとは思いますが、なるべく給与明細書以外の収入証明書を提出しましょう。

ただし、1年以内に転職をしている場合は源泉徴収票・住民税決定通知書・課税証明書は現在の勤務先の収入証明にはならないので、給与明細書を提出しましょう。

個人事業主などは手元にある確定申告書を提出できる

個人事業主など給与所得者でない場合は、毎年2〜3月におこなう確定申告で作成した、確定申告書を提出してください。

確定申告書とは、その年の売上や経費、控除額などを記載した、税金の金額を確定させるために提出する書類のことです。

使用している会計ソフトからダウンロードするか、控えのコピーを提出しましょう。

レイクに収入証明書を提出する方法

レイクに収入証明書を提出する方法は、すでにレイクと契約をしているか、新規で申込をするかで異なります。

FAXで収入証明書を提出する場合は、『0120-09-03-37』あてに送信してください。

また、レイクの自動契約機で収入証明書を提出する場合は、原本を持参してください。

控えや複製だと受理されない可能性があります。

Web申込画面でのアップロードが便利

申込時に収入証明書を提出する際は、自動契約機やFAXでも提出できるものの、Web申込画面でアップロードするのが便利です。

手続き画面に収入証明書提出の案内画面が表示されたら、「収入証明書アップロード」ボタンから、書類を撮影して提出します。

パソコンから提出する場合は、あらかじめ撮影した画像ファイルを、パソコン内に用意してから手続きしてください。

提出可能なファイル形式はJPG・GIF・PNGです。

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正しい方法で自身の収入を証明しましょう

カードローン審査で収入証明書の提出を求められた場合は、源泉徴収票、給与明細、確定申告書など正確な書類を迅速に準備することが重要です。
提出が遅れると審査が進まず、申込が取り下げ扱いになることもあります。
また、虚偽の内容や改ざんは信用情報に悪影響を及ぼすため厳禁です。不安な場合は、事前に必要書類や受付方法を確認しておくと安心です。

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レイクを契約中の場合はアプリや郵送でも提出できる

すでにレイクを契約している人は、Webや自動契約機に加えて、アプリや郵送でも収入証明書の提出が可能です。

アプリの場合は、ヘッダーになる書類提出のアイコンから、収入証明書提出画面に進んでください。

郵送の場合は、「収入証明書類送付用封筒」をダウンロードして印刷し、必要事項を記入したうえで、収入証明書類のコピーを同封して投函してください。

基本的にはWebやアプリなどオンライン上での手続きが時間がかからずスムーズですが、慣れ親しんだ方法で手続きしたい人は、郵送を選んでも良いでしょう。

レイクに収入証明書を提出する際の注意点

レイクに収入証明書を提出する際の注意点

• 収入証明書は最新のものを使用する
• マイナンバーが記載されている部分は隠して提出する
• Webやアプリの場合は鮮明な画像をアップロードする
• 郵送の場合は原本ではなくコピーを提出する

適切な画像でなかったり、提出方法に問題があったりすると、再提出を求められるなど時間も手間もかかる可能性があります。

収入証明書は最新のものを使用する

レイクに提出する収入証明書は、すべて最新のものを使用してください。

源泉徴収票などは、前年度の書類を提出しましょう。

前年度分を提出する収入証明書

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 納税通知書
• 所得（課税）証明書

給与明細書については、直近の2カ月分を提出します。

マイナンバーが記載されている部分は隠して提出する

収入証明書に記載されたマイナンバー（個人番号）は手続き上必要なく、重要な個人情報でもあるため、隠して提出してください。

ふせんやシールなどでマイナンバー部分を隠してから、スマホなどで撮影すると良いでしょう。

もしくは、撮影後の画像を塗りつぶしなどで加工し、マイナンバーが確認できない状態にしてからアップロードしてください。

Webやアプリの場合は鮮明な画像をアップロードする

申込画面などのWeb上から提出する場合やアプリから手続きする場合は、記載内容がはっきりと読み取れるよう、鮮明な画像をアップロードしてください。

書類の四隅がフレーム内に収まっているか、ピントが合っているかをまず確認しましょう。

一度の撮影では書類全体が収まり切らない場合や、鮮明な画像を撮影するのが難しい場合は、2回に分けて撮影することも可能です。

2枚の画像の一部が重なるように撮影し、画像に写っていない部分がないようにしてください。

郵送の場合は原本ではなくコピーを提出する

収入証明書を郵送で提出する場合は、原本をそのまま郵送するのではなく、コピーを提出しましょう。

送付した収入証明書は、契約後にそのまま破棄されるためです。

ただし、自動契約機で収入証明書を提出する場合は、コピーや複製では受け付けられない場合もあるため、原本を持参しましょう。

よくある質問

まとめ

レイクは原則として収入証明書なしで借入できますが、借入額の基準に達すると提出が必要になります。

また、提出する際もマイナンバー部分は隠すなど注意すべき事項があり、契約後も一定期間が過ぎれば再提出を求められることもあります。

いざ提出が求められた際に慌てないよう、レイクの申込を検討する段階から、収入証明書の取得方法や提出方法まで確認しておきましょう。