レイクで収入証明が必要なケースと各収入証明書の取得の仕方
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元 銀行員
地方銀行の法人営業担当として６年勤務。主に不動産業や製造業に対する融資を担当しつつ、地元富裕層へのコンサル型営業を行い、中小企業及び資産管理会社のコンサルタントとして総額300億以上を融通。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- レイクに申込したら、収入証明書が必要と言われた
- そもそも収入証明書ってなに？どんな書類が必要？
- 収入証明書を用意しなくても借りられる方法はある？
レイクに申込する際は、原則として収入証明書は不要です。ただし、一定の条件に当てはまる人は提出を求められるため、戸惑っている人も少なくないのではないでしょうか。
そこで今回は、収入証明書の種類や提出の条件に加え、収入証明書がいらない借入方法についても解説します。
レイクで収入証明が必要なケース
レイクで収入証明書が求められるケースには、「総量規制」という法律が関わってきます。
この法律は、年収の3分の1を超える借入を規制するものなので、以下に該当する場合はレイクから収入証明書の提出を求められます。
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収入証明書を求められるケース |
- レイクの借入希望額が50万円を超える
- レイクの借入希望額と他社借入額の合計が100万円を超える
レイクの借入希望額が50万円を超える
レイクでは50万円を超える契約(借入限度額)となる場合には、収入証明書を提出する必要があります。
収入証明書を提出するのが面倒であれば、50万円未満の利用限度額を希望しましょう。カードローンは必要な分だけ借りて、早期完済するのが賢い利用方法です。
レイクの審査は基本的に申込をした順に行われるので、50万円以下の利用限度額を希望する人で早くレイクから融資を受けたい場合は、とりあえず申込を済ませておきましょう。
レイクの借入希望額と他社借入額の合計が100万円を超える
すでに他社で借入している金額と、レイクの借入希望額の合計が100万円を超える場合も、収入証明書の提出が求められます。
| 借入希望額と他社借入額の合計の例 |
|---|
| A社借入40万円 + B社借入30万円 + レイク借入希望額30万円 = 100万円 |
総量規制によって収入証明書の提出を求める関係上、借入希望額と他社借入額の合計100万円が年収の3分の1を超えている場合、審査に通過できないと覚えておきましょう。
提出した収入証明書の発行日が3年を超えると再提出
レイクの審査に通ったあとも、提出済みの収入証明書の発行日から3年を経過すると、あらためて提出を求められます。
その理由ですが、レイクの利用中も「途上与信」という利用状況を確認する審査がおこなわれるため、申込当時と年収に変化がないかを確かめる必要があるのです。
もし、再提出の時点で無職だったり、転職で年収が下がっていたりすると、利用限度額が低くなることもあります。
レイクに提出可能な収入証明書と取得方法
レイクに提出できる収入証明書は全部で6種類ありますが、記載必須の要件が抜けていると収入証明書として認められません。
| 種類 | 記載必須の要件 |
|---|---|
| 源泉徴収票 | 前年度（直近・最新） 本人のフルネーム 支払金額 現在の勤務先 |
| 給与明細書 | 直近2ヵ月分（最新） 本人のフルネーム 支給総額 現在の勤務先 |
| 住民税決定通知書 | 前年度（直近・最新） 本人のフルネーム 給与収入・給与所得 発行日・発行元・発行印 |
| 納税通知書 | 前年度（直近・最新） 本人のフルネーム 給与の収入・公的年金収入 営業等・農業・不動産 |
| 確定申告書 | 前年度（直近・最新） 本人のフルネーム 税務署の収受印、もしくは電子申告の受付日時 収入金額・所得金額 |
| 所得（課税）証明書 | 前年度（直近・最新） 本人のフルネーム 所得金額・収入金額 発行日・発行元・発行印 |
なお、書類によっては以下の注意事項も確認する必要があります。要件を満たしているかを確認してから提出しましょう。
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各書類の注意事項 |
- 源泉徴収票：公的年金等の源泉徴収票および退職所得の源泉徴収票は不可
- 給与明細書：➀直近1年分（発行日から1年以内）の賞与明細書も必要※➁手書きの場合は社印か社判も必要
※賞与がある場合に限る
【1】源泉徴収票は会社から発行されている
源泉徴収票とは、年末調整の結果が記載されたものです。社員の年間給与額、所得税など給与に関する情報が書いてあります。
源泉徴収票を会社が社員に発行する時期は、毎年最後の給料の額が確定したあとです。つまり、会社員であれば12月もしくは1月に会社から配られています。
多くの会社では、源泉徴収票をPDFのようなファイルで配布しているはずです。給与明細を確認するソフトなどに入っている可能性が高いので確認してみてください。
源泉徴収票は収入証明書の中で信用が高い書類とされていて、カードローン以外のローンでも収入証明書として受け付けてくれることも珍しくありません。
【2】住民税決定通知書は6月に配布される
住民税決定通知書とは、住民税が何に課税され、いくらになったかを通知するものです。実際の名称は各地方自治体によって異なります。また、カードローン会社によっては納税通知書と表記しているところもあるので注意してください。
給与所得者の場合は通常5月の給与の支給時期、もしくは6月の給与の支給時期に住民税の決定通知書が勤務先の会社から手渡されるはずです。個人事業者の場合は、6月初旬に現在住んでいる市区町村から届きます。
住民税決定通知書を無くしたという場合は、会社に控えがないか確認しましょう。会社によっては、控えを保管しておいて再発行の手続きを受けられる事があります。レイクに提出する場合は、控えでも問題ありません。むしろ、原本を提出しても破棄されてしまいます。
会社に再発行を頼みづらいという人は、住んでいる自治体で「納税証明書」を発行してもらうことが可能です。市町村の役所へ行き、納税証明書の発行を受ければ、住民税決定通知書の代用になります。
【3】所得(課税)証明書は市区町村の役所かコンビニで発行できる
課税証明書とは、課税した住民税がいくらなのか金額を証明する書類のことです。会社によっては、所得証明書と記載しているところもありますが、課税証明書のことを意味している場合がほとんどです。
課税証明書は市区町村の役所窓口にて発行することができます。役所の窓口で課税証明書を発行する場合、本人確認書類が必要になることがほとんどです。主な本人確認書類には以下のような書類があります。
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本人確認書類の例 |
- 運転免許証
- パスポート
- 住民基本台帳カード（顔写真付き）
- マイナンバーカード
住んでいる市区町村によっては、本人確認書類として有効なものが異なる場合もあります。各市区町村の公式ホームページを確認してから用意してください。
また、マイナンバーカードの導入により、コンビニでも所得証明書が発行できるようになりました。全国のコンビニのマルチコピー機で、年末年始を除き毎日6:30から23:00まで発行することができるので、役所に行く時間が無いという人も手軽に所得証明書を手に入れることが可能です。
【4】給与明細書は毎月会社から発行されている
会社員であれば、給与明細書は毎月発行されています。個人で保管しているのであれば特に手続きする必要もありません。WEB上で配布されている場合は、会社に申告すれば紙の給与明細書を発行してくれるはずです。
しかし、レイクで有効な給与明細書は直近3ヶ月以内の連続2ヶ月分なので注意してください。
また給与明細書の提出は源泉徴収票・課税証明書・住民税決定通知書・納税通知書のいずれかを提出することができない場合に限ります。給与明細書が用意しやすいという人もいるとは思いますが、なるべく給与明細書以外の収入証明書を用意しましょう。
ただし、1年以内に転職をしている場合、源泉徴収票・住民税決定通知書・課税証明書は現在勤務している会社での収入証明にはならないので、給与明細書を提出しましょう。
レイクに収入証明書を提出する方法
レイクに収入証明書を提出する方法は、すでにレイクと契約をしているか、新規で申込をするかで異なります。
| 既にレイクと取引のある人 | 新規申込 契約の手続き中の人 |
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| メール | ◯ | ✕ |
| 郵送 | ◯ | ✕ |
| FAX | ◯ | ◯ |
| 自動契約機 | ◯ | ◯ |
メールで提出可能な収入証明書は源泉徴収票だけです。詳しくは、会員ページへログインして、確認してください。
FAXで収入証明書を提出する場合は、こちらの『0120-09-03-37』から可能です。
新規の申込をする場合は、自動契約機を利用することがほとんどでしょう。自動契約機ではローンカードの即日発行も可能なため、自動契約機で収入証明書の提出をする人は多くいます。
注意点として、レイクの自動契約機で収入証明書を提出する場合は、原本を持参してください。控えや複製だと受理されない可能性があります。
アプリ上でのアップロードも可能
レイクアプリ内には、以下のように収入証明書の提出用ページがあります。ここにアップロードすることで、提出が完了します。
ちなみに以下は収入証明書を提出したことにより、限度額が50万円から188万円に上がった時の画像です。より多くの限度額を必要としている場合は、レイクに収入証明書を提出しましょう。
まとめ
レイクに提出できる収入証明書は以下の6点ですが、なかには準備する際に気を付けたいものもあるため、事前に要件を確認しておきましょう。
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レイク公式サイトに記載された収入証明書 |
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 住民税決定通知書
- 納税通知書
- 確定申告書
- 所得（課税）証明書
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各書類の注意事項 |
- 源泉徴収票：公的年金等の源泉徴収票および退職所得の源泉徴収票は不可
- 給与明細書：➀直近1年分（発行日から1年以内）の賞与明細書も必要※➁手書きの場合は社印か社判も必要
※賞与がある場合に限る
より具体的な要件は、レイク公式サイトの「収入証明書類詳細」に記載されています。準備が整ったらレイクに申込しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
レイクの運営元・株式会社SBI新生銀行が公表している2024年3月期 第3四半期の決算資料によると、レイクの第3四半期の新規獲得件数は、前年同期比で約50％の増加となっていることから、SBIグループの業績も好調に推移していることが推測できます。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
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※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 銀行員｜中川秀人
返済能力に疑問を持たれたら、収入証明書が不要なケースでも提出を求められます。
申込書の年収欄が年齢や勤続年数と比較して異常に「高い」もしくは「低い」場合です。このような場合、審査側としてはなぜその年収になるのかを検証するために収入証明を確認したいために求めてきます。
ただし、記載した収入どおりの収入証明が出せればそれ以上貸金業者も追加資料等を求めることはないので、求められたら少し手間はかかりますが提出しましょう。