アプラスカードでキャッシングする方法と利用時の注意点
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓急にまとまった現金が必要に！
- ✓手持ちのアプラスカードでキャッシングしたい
- ✓どうすればキャッシングできるの？
急に現金が必要な出費が発生したとき、アプラスカードを使ってキャッシングするには、どのような手続きを踏めばよいのでしょうか。
本記事では、アプラスカードでキャッシングする為の手続きやお金を借りる方法、利用するにあたっての注意点などを解説します。
アプラスカードでまとまった現金をキャッシングしたい…
クレジットカードで有名なアプラスはSBI新生銀行グループとしても知られています。
急な出費や大きな買い物をする時に、各種クレジットカード契約やローンサービスを利用することで、手元にお金がない状態でもお金を工面することができます。
クレジットカードでお金を借りることができる
クレジットカードは多くの人が持っているものですが、クレジットカードを使ってお金を貸してくれるサービスは、ほとんどの会社で提供されています。
クレジットカードの「キャッシング枠」があれば、銀行やコンビニのATMでお金を借りることができるようになります。
アプラスのクレジットカードでお金を借りるには
| アプラスカード キャッシングサービス | |
| 金利 | 12.00％～18.00％ |
| 資金使途 | 自由(ただし、事業資金は除きます) |
| 返済方式 | 元利一括払い・残高スライドリボルビング払い |
| 遅延損害金 | 年率20.00％ |
クレジットカードには、買い物専用で利用できるショッピング枠とは別に、現金借入用の枠としてキャッシング枠が設けられています。
アプラスカードもキャッシング枠を用いることで、現金を借りることが可能です。ただし、このキャッシング枠は事前に設定しておかなければ利用できません。
キャッシング枠を設定する手続きの流れ
アプラスカードのキャッシング枠を設定したい場合、インターネットもしくはコールセンター(0570-064-095)から申し込むことができます。インターネット申し込みを行う際の手順は以下の通りです。
- 「NETstation*APLUS」にログイン
- 「各種変更・登録申請」をクリック
- 「ご利用可能枠の変更」をクリック
- キャッシング枠の設定手続き
- 審査
- 審査結果通知・キャッシング枠の設定
- 利用開始
審査結果は書面で送られきます。また、利用可能額も同じ書面に記載していますので、それを確認してからアプラスカードのキャッシングを始めてください。
アプラスカードでお金を借りるには審査が必要
上記でも触れていますが、アプラスカードでキャッシングするには、申し込み後に行われる審査をクリアしなければなりません。
そんなキャッシング枠の審査では、特に重要な要素である「返済能力」を確かめるために、収入や信用情報など3つの基準を設けています。
審査基準1｜安定した収入がある
審査基準としてまず挙げられるのが、「安定した収入があるかどうか」です。現在の年収や勤務先、勤続年数、雇用形態といった情報ををもとに判断します。
安定収入かどうかを判断するうえで重要になるのが「勤続年数」です。
頻繁に転職を繰り返している人は、いくら年収が高くても信用度が低くなってしまうため注意してください。
貸金業務取扱主任者｜林良光
勤務先と雇用形態も重要
金融業者は、カードローンを含む各種融資の申し込みを受け付けた際の審査で、申込者の「返済能力」の高さを確認します。
つまり、場合によっては長期になる融資期間に渡って決められた額を毎月支払うことのできる人かどうかをジャッジします。
その際の重要な要素の一つが、「安定した収入」の有無です。
具体的には、勤務先、勤続年数、年収、年齢、家族形態などの情報で判断します。
このうち、重要な指標が勤務先と雇用形態です。大企業のほか、中央官庁や地方自治体などの官公庁に勤めている人は「安定性あり」と判断されることが多いです。
また、融資希望額が高額な場合は、安定性をはかる上で年収も重要な判断材料となります。
審査基準2｜信用情報に傷がない
「信用情報に傷がない」というのも重要な審査基準のひとつになります。クレジット代金や各種ローンの支払いなど、お金に関する取引は全て信用情報に記録されているのです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
そんな信用情報には支払いの遅れや長期延滞、破産や任意整理などの情報も記載されています。もしその記録が残っていると、「貸付後の返済が滞る恐れがある」と判断されて審査を通過できません。
「お金のトラブルを起こしたかも…」と不安な方は、専門の機関に信用情報を開示してもらい、内容を確認したうえで申し込んだほうが良いでしょう。
審査基準3｜他社借入が少ない
キャッシング枠の審査基準として最後に挙げられるのが「他社借入が少ない」という点です。
他社から4件以上借りている場合、キャッシング枠の審査に落ちる可能性が高くなります。
また、借り入れ金額の合計が年収の1/3を超えている場合も、総量規制という基準に引っかかって審査落ちしてしまうでしょう。
総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
アプラスカードでキャッシングする3つの方法
アプラスカードでキャッシングする際、自分の都合に合わせて3通りの方法を選択できます。
ATMやインターネット申し込みなど、状況に合わせて利用できるよう、アプラスカードのキャッシング方法について確かめましょう。
方法1｜ATM・CDでカードキャッシング
アプラスカードでキャッシングする方法の1つ目は、ATM・CD(キャッシュディスペンサー)の利用です。
アプラスカードを挿入して暗証番号を入力すれば、口座から預金を引き出す時とほぼ変わらないやり方でキャッシングできます。
コンビニの提携ATMや全国各地の銀行・信用金庫などのATMでキャッシングが可能です。特にコンビニの提携ATMならほぼ24時間対応で現金を借りられます。
利用手数料がかかる
ATM・CDでキャッシングする際は1万円の借入で108円(税込)、1万円以上は216円(税込)の利用手数料が必要です。
方法2｜ネット申し込み後に口座振込
アプラスカードのキャッシングは、インターネット申し込み後、指定口座に振り込んでもらうことができます。6時30分～25時までの間、ほぼ年中無休でキャッシングが可能です。
このうち、平日の9時～14時24分までの間に申し込んでおくと、最短数十秒で振込キャッシングが完了します。
振込手数料はかからない
なお、口座への振込手数料は0円なので、少しでも負担なく利用したい方はネット申し込みがおすすめです。
方法3｜電話申し込み後に口座振込
テレフォンサービス(0120-400-937)※へ電話申し込みした後、口座に振込キャッシングしてもらうことも可能です。
インターネット申し込みと同様に、6時30分～25時までの間に申し込むことができます。
なお、19時までに申し込むと金融機関の翌営業日に振込キャッシングされますが、19時以降の場合は翌々営業日となりますので時間帯には気をつけましょう。
※携帯電話・PHSから申し込む場合は【東京】03-6630-3969、【大阪】06-6337-3241、
キャッシングの締め日はショッピング枠と同じ
キャッシングとは「お金を貸してくれるサービス」なので、借りたお金はきちんと期日までに返済しなければなりません。
アプラスカードのキャッシング枠で借りた現金は、ショッピング枠と同様に、月末締めで支払い額が決定した後、翌月27日に口座引き落としされる仕組みになっています。
なお、毎月の返済日より前に完済できる場合、アプラス側に連絡すれば事前返済することも可能です。
返済方式は一括とリボ払いのどちらかを選べる
アプラスカードでキャッシングした現金を返済する場合、一括もしくはリボ払いのどちらかを選択することができます。
クレジットカードによる支払方法の１つであり、買物などによる債務の額(支払残高と言います。)に応じ、毎月の支払額(元本返済額と手数料額の合計)があらかじめ決められています。
翌月すぐに返済できる借入なら一括払い、まとまったお金を借りるならリボ払いなど、借入額やお金の余裕に合わせて選択すると良いでしょう。
アプラスカードでキャッシングする際の注意点
アプラスカードのキャッシング枠を事前に設定していなかった場合、審査を含む手続きの都合で希望する時期に利用できない可能性があります。
キャッシング枠の設定にかかる時間や利用可能額など、申し込む前に押さえておきたい2つの注意点についてみていきましょう。
【1】キャッシング枠の設定に時間がかかる
アプラスカードにキャッシング枠を設定する場合、申し込みから実際に利用できるまでに1週間～10日かかります。
キャッシング枠の設定に時間がかかるのは、審査が慎重におこなわれているからです。
また、審査後の結果通知を郵送のみで行っているのも、利用開始までに時間がかかる理由のひとつになります。
【2】利用可能額が必要な金額に達しない可能性も…
キャッシング枠の審査をクリアしたとしても、実際の利用可能額を示す「与信」が少額に設定されているケースも少なくありません。
つまり、審査の結果次第では、アプラスカードを使って希望額分の現金をキャッシングできない可能性があるのです。
今日明日に現金が必要な場合の対処法
アプラスカードのキャッシングサービスは、事前に枠を設けていないとすぐに利用できません。
どうしてもまとまった現金を用意したい…そんな方は、クレジッカードのキャッシングだけではなく、カードローンの利用も検討してみましょう。
審査が早いカードローンを検討してみましょう
アプラスのクレジットカードでキャッシング枠をつけるには、早くても1週間ほどかかってしまいますが、消費者金融の提供するカードローンサービスなら、最短即日でお金を借りることができます。
大手のカードローンサービスで言うと、「アコム」や「プロミス」などですね。
申し込みをしたその日にお金を借りることができて、しかも最初の30日間は利息ゼロで使うことができます。
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
| 融資 | 最短18分※ |
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
まとめ
アプラスカードは事前に枠を設定することで、ATMやインターネットなどを使ってキャッシングできます。
ただし、キャッシング枠の設定には所定の審査を通過しなければなりません。また、手続きに時間がかかるため、必要な時に現金をキャッシングできない可能性があります。
少しでも早くまとまった現金をキャッシングしたいとお考えの方は、審査が早い大手カードローンの利用を検討しましょう。
Q.安定性をはかる上で重要な判断材料は？
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
勤続年数が長いことが重要
安定収入とは「現在の収入が今後も継続する見込みがある」とローンの審査担当者が判断できることを指します。
この安定収入は測るための具体的な指標の１つが勤続年数です。
統計的には勤続年数が長い方が離職率が低くなるため、勤続年数が長い人の方が、「今後も今の仕事を継続し、今以上の収入が継続できる」と判断されるのです。
そのため、勤続年数が長ければ安定収入があるとみなされて審査には有利になるのです。