エポスカードの支払いを滞納するリスクと今すぐできる3つの対処法
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元 銀行員
銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案をおこなった。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- エポスカードを滞納しそう…
- 滞納すると解約になるの？
- エポスカードの滞納を解消するお金がない…
エポスカードは年会費無料のクレジットカードで、優待サービスやポイント還元などが優れています。そのため、はじめてのクレジットカードとしても選ばれやすく、多くの人に利用されています。
しかし、ついつい使いすぎてしまうと、滞納してしまうことも。エポスカードを滞納すると利用停止となり、最終的には強制解約、財産差し押さえなどのリスクも発生するため注意が必要です。
そこで本記事では、エポスカードを滞納するリスク、対処法を紹介します。
エポスカードの詳細
画像引用:エポスカード
エポスカードは、ポイント還元や優待サービスに優れているクレジットカードです。
エポトクプラザからのチケット購入で割引されたり、スターバックスカードにオンライン入金することで2倍のポイントを獲得できたりと、サービスはさまざまです。
これだけのサービスがありながらも年会費は「永年無料」なので万人に使いやすいクレジットカードといえるでしょう。
ただし、請求額の確認を怠ると滞納してしまうこともあります。日頃から締日と支払日を意識して、滞納しないように心掛けましょう。
締日と支払日
エポスカードの締日と支払日は、以下のとおりです。
| 支払日 | 締日 |
|---|---|
| 27日払いの場合 | 前月の27日 |
| 4日払いの場合 | 前月の4日 |
締日は27日と4日のいずれかで、その1カ月後が支払日となります。
なお、支払日が土日祝日である場合は、翌営業日に引き落としされます。
エポスカードを滞納するリスク
エポスカードでショッピング代金を支払った以上、月々の請求金を滞納してはいけません。
毎月の支払いは銀行口座からの自動引き落としが基本となっていますが、支払日に残高が不足する場合は滞納として扱われてしまいます。
そのため、支払日が近くなったら、引き落とし口座の残高が不足していないかを確認しましょう。
支払いが遅れると、以下のようなリスクが発生してしまいます。
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エポスカードを滞納するリスク |
- 利用停止となって督促電話がかかってくる
- 強制解約や一括請求の措置が取られる
- 信用情報に滞納の履歴が残る
滞納リスク1｜カードの利用停止・督促電話
エポスカードの利用代金を一定期間滞納すると、カードが利用できなくなり、申込時に登録した電話番号に督促の連絡が入ります。
督促電話の内容は、支払日を過ぎている旨を通知して、入金を促すといったものです。
エポスカードからの電話を無視すると、無断滞納と判断されてしまう可能性があります。
今後の契約に悪影響を及ぼしかねませんので、電話連絡があったら必ず対応しましょう。もし電話を受けられなかった場合は、折り返しの連絡を入れてください。
滞納リスク2｜強制解約や支払い金の一括請求
滞納期間が長引くとエポスカードを強制解約され、返済できなかった金額を一括請求されてしまいます。
出典: エポスカード規約第19条（期限の利益の喪失）
[1] 会員は、次の場合には当然に期限の利益を失い、直ちに残債務の全額をお支払いいただきます。ただし、（2）はカード利用代金等（お支払い方法がリボルビング払い、分割払い、2回払い、ボーナス一括払いの場合に限る）には適用されません。
（1）カード利用代金等（1回払いによる場合及びキャッシングの返済を除く）の支払いを遅延し、20日以上の期間を定めて書面で催告したにもかかわらず、その期間内にお支払いがなかったとき。
（2） キャッシングの返済、または1回払いによるカード利用代金等の支払いを1回でも遅延したとき
それでもクレジットカードの代金を支払えない状況が続けば、カード会社から訴訟を起こされてしまいます。最悪の場合、財産を強制的に差し押さえられてしまう可能性もあるでしょう。
なお、強制差し押さえは法的な措置であるため、どんな理由があっても拒否できません。放置していても問題が解決することはないため、可能な限り早く支払いを済ませましょう。
滞納リスク3｜信用情報に履歴が残る
クレジット代金を長期にわたって滞納してしまった場合、信用情報に滞納の履歴が残ります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
エポスカードを申込する際にもおこなわれたように、クレジットカードやローンを利用するには審査を通過しなければなりません。審査では、申込者の信用情報が参照されます。
つまり、信用情報に滞納の履歴が残ると「信用できない人」と判断されてしまい、クレジットカードやローンの審査通過が困難になるということです。
滞納履歴が登録されると今後5年間は審査に通過できなくなってしまうため、早めに支払いを済ませましょう。
滞納時の対処法1：カード会社に連絡
エポスカードを滞納した場合、まずはカード会社へ連絡を入れましょう。すでに滞納している場合でも、これから滞納してしまう場合でも電話連絡が必要です。
連絡をしないまま滞納すると、エポスカードからの信用を失ってしまいます。
「滞納して連絡もつかない人」という判断をされてしまえば、あっという間に強制解約となってしまう可能性もあるため、早めに連絡を入れましょう。
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エポスカードコールセンター |
- 電話番号：03-3381-0101
- 受付時間：9:00〜19:00
支払い可能な期日を約束
エポスカードコールセンターに電話連絡すると、現在滞納している代金をいつまでに支払えるのかを確認されます。
ここで明確な期日を約束すれば、それ以降は再設定した返済日まで督促電話がかかってくることはありません。支払日を再設定してもらった後は、期日までに支払いを済ませてください。
なお、エポスカードは滞納をしたあとの再引き落としはありません。自分自身で支払い手続きをおこなう必要があります。
エポスカード滞納時の支払方法は、以下の3とおりです。
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エポスカード滞納時の支払方法 |
- エポスATM
- インターネット入金
- コンビニレジのバーコード返済
エポスATM
- 最寄りのエポスATMに向かう
- エポスカードを挿入する
- 支払額を入金する
インターネット入金
- エポスNetにログインする
- 支払予定額を確認する
- インターネットバンキングを選択する
- 選択したインターネットバンキングで支払う
コンビニレジのバーコード返済
- 近くのコンビニ※へ行く
- エポスNetまたはエポスアプリにログインする
- 「バーコード返済」を選択する
- 表示されたバーコードをレジに提示して支払う
※セブン-イレブン、ローソン、ミニストップ、セイコーマートで手続き可能です。
請求日前なら支払方法の変更も可能
請求日まで数日の余裕がある状況なら、支払方法を変更することで滞納を回避できます。
一般的にクレジットカードの支払いは、1カ月の利用分を翌月に一括で支払います。しかし、エポスカードでは支払回数を分ける「分割払い」や、毎月の支払金額が一定となる「リボ払い」も選択できます。
つまり、支払方法を「分割払い」や「リボ払い」に変更すれば、今月分の請求額を減らせるということです。
なお、支払方法の変更期日は、エポスカードに紐づいている銀行口座によって異なります。
| 支払日 | 支払方法の変更期日 |
|---|---|
| 27日の場合 | 毎月20日頃 |
| 4日の場合 | 毎月26日頃 |
一部の地方銀行や信用金庫は、支払方法の変更期日が上記よりも早めに設定されています。
詳細は「お支払方法変更のお手続き締切日」にて確認してください。
滞納時の対処法2：専門機関に相談
エポスカードを滞納した場合、専門機関に相談することも検討しましょう。
基本的に支払いの相談はエポスカードにするべきですが、場合によってはエポスカードでは対応できないこともあります。
以下の専門機関であれば、今後おこなうべき正しい対処法を指導してくれるでしょう。
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滞納を相談できる専門機関 |
- 国民生活センター（消費生活センター）
- 日本クレジットカウンセリング協会
- 弁護士などの専門家
相談先1｜国民生活センター(消費生活センター)
さまざまな商品・サービスに関する相談ができる国民生活センター（消費生活センター）では、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。
クレジット代金を払えない可能性がある人は少しでも早く連絡して、公正な立場からの適切なアドバイスを受けてください。
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国民生活センター（消費生活センター） |
- 電話番号：042-758-3161
相談先2｜日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会（通称：JCCO）は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをおこなっています。
債務関連の専門家が対応してくれる公共機関なので、お金のトラブルに関する具体的なアドバイスを受けられます。
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JCCO |
- 電話番号：03-3226-0121
相談先3｜弁護士などの専門家
最終的な手段となりますが、法律の専門家に相談するという選択肢も考えておいてください。
すでに長期間にわたって滞納している場合、弁護士や司法書士に指導してもらいながら債務整理をすることで、返済問題を解決できます。
ただし、弁護士に依頼する場合は相談料を支払わなくてはなりません。
「まずは専門家の意見を聞いておきたい」「弁護士への依頼費用を捻出できない」といった人は、無料相談できる法テラスに連絡してみてください。
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法テラス |
- 電話番号：0570-078374
滞納時の対処法3：お金を借りて立て替える
お金を借りて、エポスカードの支払いに充てるというのも一つの手です。エポスカードの支払いは借りたお金で立て替え、今後は新しく借りたところへ返済をしていきます。
お金を借りて支払期日を疑似的に延ばせば、エポスカードの滞納を回避できます。
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お金を借りる方法 |
- 知り合いに頼んで借りる
- クレジットカードのキャッシング機能で借りる
- 消費者金融カードローンで借りる
借入方法1｜知り合いに頼んで借りる
エポスカードに支払うお金がない場合は、知り合いに頼んで借りることも一案です。親しい間柄なら、利息をつけずにお金を貸してもらえることもあるでしょう。
ただし、お金を借りられないかを相談するだけで、人間関係が悪化するリスクもあります。
そのため、まずは両親や兄弟など身近な人に相談してみましょう。
借入方法2｜クレジットカードのキャッシング機能で借りる
クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借入するキャッシング機能があります。
もしクレジットカードを作成する際にキャッシング機能を設定していた場合は、すぐに現金を借りられます。
ただし、キャッシング枠が未設定の場合は審査が必要になるので、借入まで1週間程度かかるでしょう。
なお、滞納によってクレジットカードが利用停止となっている場合は、キャッシング機能も使えません。クレジットカードのキャッシング枠で借入できない人は、他の方法を検討しましょう。
借入方法3｜消費者金融カードローンで借りる
クレジットカードのキャッシング枠で借入できない場合は、消費者金融のカードローンでお金を借りることも一つの手です。
消費者金融カードローンは、はじめて利用する人に限り「無利息」が適用されます。無利息中に完済できれば利息は1円もかからないため、金銭的な負担なしでエポスカードの滞納を回避できます。
一般的に、消費者金融カードローンの無利息は30日間です。「次回の給料日になったら一気に返せる」という場合には、特に重宝するでしょう。
早く借りたい人向け：プロミス
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プロミスは、以下の条件すべてに当てはまれば「30日間無利息サービス」が適用されます。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する人
- 申込時にメールアドレスを登録した人
- Web明細の利用登録をした人
プロミスの30日間無利息サービスは、初回借入日の翌日から適用されます。つまり、契約から数日が経ってから借入しても、無利息を最大限に活用できるということです。
「もしかしたらエポスカードの支払いに遅れるかもしれない」といった人は、万が一に備えて契約だけしておいても良いでしょう。
さらに、プロミスの上限金利は年17.8％と低めに設定されています。
他社との差はたった年0.2％ですが、借入額が多くなるほど利息差額も大きくなります。数十万円の借入を希望する人は、上限金利が低めに設定されているプロミスを利用し、返済負担を軽減しましょう。
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アイフルは、はじめて契約する人に限り、契約日の翌日から「最大30日間利息0円サービス」が適用されます。
また、アイフルは女性向けのカードローン「SuLaLi」も提供しています。「SuLaLi」も、はじめての利用なら「最大30日間利息0円サービス」が適用されるため、返済総額を軽減できます。
さらに、アイフルには女性専用ダイヤル 0120-201-884も完備されています。
わからないことや不安がある場合に問い合わせれば女性スタッフが親身に対応してくれるため、男性担当者には相談しづらい女性も安心して申込できるでしょう。
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利息負担を抑えたい人向け：レイク
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お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクをはじめて利用する人は、以下いずれかの無利息を選べます。
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レイクの選べる無利息 |
- Webで申込むと60日間無利息
- お借入れ額5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
一般的に、カードローンの無利息は30日に設定されています。
しかし、レイクなら条件達成で60日間や180日間の無利息も選択が可能です。レイクの無利息は一般的なカードローンの2〜6倍長く設定されているため、返済負担を軽減できます。
借入希望額が5万円程度と少額である場合は、「お借入れ額5万円まで180日間無利息」を選ぶと良いでしょう。約半年のうちに完済できれば利息はかからないため、少しずつ返済を進めても経済的に利用できます。
10万円以上の借入を希望する場合は、「Webで申込むと60日間無利息」を選びましょう。
ただし、電話や自動契約機で申込した場合は60日間無利息を選択できないため、希望する人はWebから申込する必要があります。
アプリが充実！無利息にも強み！
まとめ
エポスカードはさまざまな優待があり、人気のクレジットカードです。年会費が永年無料ということもあって、はじめてのクレジットカードに選ばれることも多いでしょう。
しかし、どんな理由があってもエポスカードの支払いを滞納してはいけません。
「うっかり支払日を忘れていた」「来月には支払いできる」という状況でも、利用停止や強制解約などのリスクが発生するため、早めに対処することが大切です。
「請求額が少しだけ足りない」ということであれば、消費者金融カードローンでお金を借りることも一案です。
特にプロミスやアイフル、レイクは、はじめての利用で無利息が適用されるため、上手に活用すれば利息の負担なくエポスカードの滞納を回避できます。
請求額の内容や今後の収入状況などに合わせて、適切な方法でエポスカードの滞納を解消しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
クレジットカードの支払いが数日遅れたとしても、すぐにお金を用意して対応すれば数日分の遅延損害金を支払うだけで済みます。引き落とし先の口座に必要な金額を期日まで入金するのを忘れて遅れたという人も多くいたので、支払日前に口座に入っている金額は確認しておきましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 銀行員｜武藤英次
61日以上にわたる長期滞納の履歴は、完済後5年間は信用情報に登録されます。
長期間にわたる滞納をすると、信用情報に「異動情報」という事故情報が登録されます。この異動情報は、滞納が解消されたときから5年間は登録されるため、この期間中にローンやクレジットカードの申込をしても、審査に通らないので注意しましょう。