アコムで借りるとローンが組めない？ 影響がない借入方法を解説
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- アコムから借りたいが今後ローンを組むときへの影響が心配
- アコムで借入をしても住宅ローンや自動車ローンを組めるのか知りたい
- 住宅・自動車ローンを組む際に不利にならないカードローンを探している
「アコムで借りると住宅・自動車ローンが組めない」と言われることがありますが、実際はアコムを利用してもローンは組めます。
しかし、アコムで借入する額や今後の利用方法によっては、ローンの審査に影響が出る可能性があります。
そのため、これから住宅・自動車ローンの利用を検討している人は、アコムの利用は慎重におこないましょう。
本記事では、アコムと住宅・自動車ローンの関係性や、ローンに影響しないお金の借り方などを詳しく紹介します。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムで借りても住宅・自動車ローンは組める
アコムで借りても住宅・自動車ローンは組めます。
しかし、アコムの利用方法によってはローンの審査に影響が出る可能性はあります。
たとえば、アコムで多額の借入をすると、その分ローンで融資を受けられる額は減るため注意が必要です。
言い換えれば、アコムで少額を借りてすぐに完済できるなら、住宅・自動車ローンにはほとんど影響は出ません。今後ローンを組む予定なら、影響が出ない方法でアコムを利用しましょう。
アコムで借りるとローンが組めないと言われている理由
アコムで借りるとローンが組めないと言われている主な理由は、以下のとおりです。
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アコムで借りるとローンが組めないと言われる理由 |
- アコムの借入額がローン返済比率に影響する
- アコムの返済に遅れると滞納した情報が登録される
実際は、上記の理由から審査に影響が出る可能性があるだけで、ローンが組めなくなるわけではありません。
アコムの借入額がローン返済比率に影響する
ローンは年収に対して返済に充てられる金額が「返済比率」によって決まっています。たとえば、住宅ローンであるフラット35の返済比率は以下のとおりです。
| 年収 | 返済比率 |
|---|---|
| 400万円未満 | 30%以下 |
| 400万円以上 | 35%以下 |
フラット35の例で言えば、年収が500万円の場合、返済に充てられる金額は「5,000,000円（年収）×0.35（返済比率）＝1,750,000円」です。
つまり、年間で175万円以下の金額を返済するプランで融資が受けられます。
しかし、年間で返済に充てられる金額は、アコムに返済する額も含まれます。
たとえばアコムで借入をしていて毎月2万円、年に24万円の返済をする場合は、年間で151万円以下の金額を返済するプランとなります。
このように、アコムの借入額が大きいほどローンの返済に充てられる額が少なくなるため、プラン内容への影響も大きくなります。
アコムの返済に遅れると滞納した情報が登録される
アコムの返済遅れが一定期間続くと、滞納したという情報が信用情報機関に登録されます。信用情報機関とは、お金に関する個人の情報を取り扱っている機関です。
ローン審査の際は、この信用情報機関に登録された情報が確認されます。
そのため、滞納した過去があると「ローンを返済してもらえない可能性がある」と見なされてしまい、審査に落ちる可能性があります。
アコムで借りてもローンに影響が出ないようにする方法
アコムで借りてもローンへの影響を出さないようにするには、以下を実践しましょう。
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ローンに影響が出ないようにする方法 |
- 滞納しないように返済計画を立てて利用する
- ローンを組む前に完済する
端的に言えば「滞納せずに完済する」ことが重要です。
必要以上に融資を受けると、その分返済が大変になります。そのため、滞納せずに完済するために必要最低限の金額のみ借入しましょう。
滞納しないように返済計画を立てて利用する
前述したように、アコムで返済遅れが一定期間続くと、滞納したことが信用情報機関に登録され、ローンの審査に影響します。そのため、アコムで借りる前に、滞納しないよう返済計画を立てましょう。
アコムのホームページでは「返済シミュレーション」を利用でき、借りる金額にあわせて「毎月の返済額」や「返済期間」を確認できます。
たとえば、金利年18.0%で10万円を借りて1年間で完済するなら毎月の返済額は9,167円、毎月5,000円で返済をしたい場合の返済回数は24回となります。
お金を借りる以上、返済が必要です。また、多額の融資を受けるほど利息も大きくなります。そのため、必要以上の借入は避け、ご自身にとって毎月無理なく返済できるような計画を立てましょう。
また、返済計画を立てると同時に、家計を見直すことも大切です。
ローンを組む前に完済する
アコムの借入額が大きいほど、ローンの返済比率への影響も大きくなります。しかし、言い換えればアコムの借入額が0円、つまり完済しているならローンへの影響はありません。
そのため、できるだけローンを組む前に完済しましょう。
たとえ完済できなくても随時返済を活用し、できるだけ返済を進めておくことも大事です。随時返済は毎月の返済にプラスして、任意のタイミングでできる返済方法です。
ボーナスや臨時収入などで資金に余裕ができたら、随時返済で可能な限り完済を目指しましょう。
アコムで借入するメリット
借入先としてどのカードを選ぶべきか迷っている人は、アコムを選ぶメリットを踏まえて、自分に適したカードローンか見極めましょう。
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アコムで借入するメリット |
- 170万人以上が利用している
- アプリの通知機能によって返済忘れを防げる
- 借入・返済方法が豊富
これまで紹介しているように、ローンの審査に影響を出さないためには、滞納せずに完済することが大事です。
アコムは返済のしやすさに優れているため、今後ローンを利用する予定の人にも使いやすい消費者金融と言えるでしょう。
170万人以上が利用している
アコムは170万人以上が利用している、人気の消費者金融です。これだけ多くの人が使っている大手消費者金融なので安心して利用できます。
また、大手消費者金融であるため「30日の無利息期間」「融資は最短20分」など、サービスが充実しています。特に、無利息期間は利息を抑えて結果的に完済しやすくなるため、うまく活用しましょう。
アプリの通知機能によって返済忘れを防げる
アコムは専用のスマホアプリを提供しています。アプリには通知機能がついており、返済期日前にスマホに通知を送ってくれます。
そのため、返済忘れ・滞納の防止になり、結果としてローン審査への影響を防ぐことにつながります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
注意深い人でも、うっかり返済日を忘れてしまうことは起こりがちなようです。アコムでは、返済期日を指定することができます。返済方法を自動引き落としにしておき、給料日の翌日を返済期日に指定すると、返済日忘れによる滞納を防げるでしょう。
借入・返済方法が豊富
アコムは、銀行振込やATM、スマホアプリなど、借入・返済方法が豊富にあります。そのため、必要なときに借入しやすく、お金に余裕ができたときはいち早く返済が可能です。
たとえば、インターネットバンキングを使えば、WEBから口座にある資金を使って返済できます。また、スマホATMなら、ローンカードがないときもスマホを使ってコンビニATMにて現金返済ができます。
このように返済がしやすいと、より利息を減らせるため、結果として完済しやすくなりローンへの影響が少なくなるでしょう。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
少額借入が可能な大手消費者金融
アコム以外の消費者金融でも同じように、滞納せずに完済できればローンに影響しません。また、以下の消費者金融はアコムにはないメリットがあります。
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アコム以外の消費者金融 |
- プロミス
- レイク
場合によってはアコムよりも使いやすい可能性もあるため、ほかの消費者金融の特徴も確認しておきましょう。
プロミス│タイミングを気にせず借りても30日間無利息になる
プロミスは初回借入の翌日から無利息が適用される点が大きな特徴です。
多くの消費者金融は、契約日の翌日から無利息期間が適用されます。そのため、お金が必要になったときに契約してすぐに借入をしなければ無利息期間をうまく活用できません。
プロミスなら契約日からではなく、借入をしたときにはじめて無利息期間が適用されます。そのため、お金が必要になる前に契約していても無利息期間を十分に活用できます。
「今すぐではないが近いうちにお金が必要になる」「必要になったときにすぐに無利息で借りられるようにしておきたい」と考えている人は、プロミスの利用を検討しましょう。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
レイク│5万円を借りても180日以内に返済すれば利息なし
レイクは初めてご契約される人に限り、「5万円まで180日間無利息」「60日間無利息（WEB申込限定）」「30日間無利息」の3つから無利息期間を選べます。
たとえば、5万円を借りて毎月1万円返済をするなら「5万円まで180日間無利息」を選ぶことで、利息0円で完済可能です。このように無利息期間が長いため、利息の負担が少なく、完済がしやすくなっています。
「利息の負担をできるだけ減らしたい」と考えている人は、無利息期間が長いレイクを選びましょう。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
アコム以外でローンの審査に影響する主な内容
ローンの審査に影響する要因は、アコムのような消費者金融以外にも数多くあります。
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ローンの審査に影響する内容 |
- 複数社からの借入
- クレジットカードの支払いの滞納
- 勤続年数
- 虚偽申告
別の要因も確認してローンの審査に影響が出ないように対策しましょう。
複数社からの借入
複数社から借入していると、審査の際に「お金の管理ができていない」「多重債務になり今後の返済に影響が出るかもしれない」と判断され、結果としてローンの審査に落ちやすくなります。
ローンによって審査基準は異なるため、一概に「何社までは良い」という判断はできませんが、借入先は少ないほうが審査で有利になるのは間違いありません。
そのため、できるだけ消費者金融での借入は1社だけにしておきましょう。
クレジットカードの支払いの滞納
消費者金融と同じように、クレジットカードの支払いに一定期間遅れると、信用情報に滞納した情報が登録されます。結果として、ローンの審査に通りにくくなります。
特に、携帯電話・家具・家電などを分割払いで購入すると、毎月のクレジットカードの支払いが大きくなり、滞納しやすくなるため注意が必要です。毎月引き落とし日を意識してお金の管理をしましょう。
勤続年数
勤続年数が長いほど収入が安定していると考えられるため、審査で有利になります。反対に、勤続年数が短い場合は審査で不利です。
そのため、今後転職を考えている人は、転職する前にローンの審査を受けたほうが有利になります。
虚偽申告
ローンの審査は、勤続年数が長く、年収が高く、他社借入が少ないほど審査で有利になります。
しかし、勤続年数や年収、他社借入を偽っても、ローン審査はさまざまな方法によって申込者の情報を調べるため基本的には通用しません。
場合によっては「虚偽申告をする人だから信用できない」という判断をされ、虚偽申告が原因で審査に落ちる可能性もあります。
そのため、ローンの申込をする際は嘘偽りない情報を伝えましょう。
まとめ
アコムで借りても住宅・自動車ローンは組めますが、審査に影響が出る可能性があります。たとえば、多額の借入をするとローンで借りられる金額が少なくなり、滞納をするとローンの審査に通りづらくなります。
そのため、今後ローンの利用を考えているなら、アコムで借りる際はまず完済を意識しましょう。
なお、アコムだけでなくプロミスやレイクなどの消費者金融を利用してもローンは組めます。消費者金融によってさまざまな特徴があるため、自分に合ったものを選んでください。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
過去にアコムで借入をしたことがある人を知っていますが、マイホームを建てる際には問題なくローンを組めたようです。その人は、返済にほとんど遅れたことがなく、またうっかり返済日を忘れたときも気づいてすぐに対応したとのことです。