利用限度額いっぱいまで借りて返済遅れした｜山崎さんの体験談

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

カードローンを利用していながらも、やむを得ない事情で返済が遅れてしまう人もいるでしょう。返済が遅れてしまうと、追加借入ができないなど、色々なリスクが発生します。

今回は、大手消費者金融「アイフル」を利用した「山崎さん（仮名）」にインタビューを実施しました。

そもそもの借入の経緯から、返済が遅れてしまった理由、そしてアイフル側の対応はどうだったのか。これから利用を検討している人にとって役立つ内容となっています。

会社を余儀なく退職させられ、カードローンの利用を検討

インタビュー中の山崎さん

千葉県在住の山崎さん(28歳)は、介護業界で訪問リハビリテーションの仕事をされていました。

入社したのはよかったものの、会社側の都合によって自主退職を促されて、仕事を失ってしまいました。

背景として、その会社は新型コロナウィルスの影響を受けて業績が低迷し、人員自体もかなり削減している状況で山崎さんを採用したものの、結果として人件費をまかないきれなくなり、本来望んでいなかった営業職をやらされるなど、退職の方向に仕向けられてしまったとのことです。

そんな中で、家賃も払っていかなくてはいけないし、生活費を捻出する目的で、まずは銀行系のカードローンの借入をしたそうです。

ですが、それだけでは生活費が足りず、2社目の借入先として、消費者金融「アイフル」を利用したといいます。

銀行カードローンだけでは追い付かずアイフルの利用へ

本日はよろしくお願いします！

マネット
編集者

山崎さん

はい。よろしくお願いします。

最初に、銀行系のカードローンを利用したのはどうしてだったのでしょうか？

マネット
編集者

山崎さん

色々調べたところ、三井住友銀行カードローンが金利が14.5%で、消費者金融より低めに設定されていた点が理由です。

山崎さん

また、以前より三井住友銀行の口座を持っていたので、手続きも煩雑でなく、まずは銀行カードローンを利用して、数カ月分の生活費として50万円を借入しました。

生活費は50万円で足りたのでしょうか。

マネット
編集者

山崎さん

いえ、家賃の支払いなども足りませんでした。そのため、2社目の借入先として、審査が早い消費者金融の利用を検討しました。

アイフルの電話対応が一番良かった

アイフルに決めた理由についても伺えますか。

マネット
編集者

山崎さん

そうですね、大手消費者金融と呼ばれるところすべて電話で連絡を入れてみたのですが、一番対応が親切であったことから、安心感を覚えて、アイフルさんで借入することを決めました。

山崎さん

電話をして、借入に関する基本的な質問をして、WEB経由で申込をしました。借入までも非常にスピーディーで利用しやすかったですね。

返済が遅れると分かりすぐに連絡した

アイフルではいくら借入されたのですか。

マネット
編集者

山崎さん

アイフルで借りた額は3万円でした。その当時、仕事もしていなく、収入がほぼない状態でもありましたので。それでも、大変ありがたいと思い、借入しました。

借入額が3万円だったのですね。その後、返済はいかがでしょうか。

マネット
編集者

山崎さん

先ほども少し話したとは思うのですが、家賃、光熱費、食費など、生きていくのに必要な出費をしたことで、返済に充てることができず、結果として返済に遅れてしまいました。

山崎さん

返済の内訳は、三井住友銀行カードローンで月々28,000円、アイフルで月々4,000円の合計32,000円でした。その金額が捻出できなかった結果、遅れてしまいました。

アイフルから、返済についての連絡はありましたか。

マネット
編集者

山崎さん

返済に遅れて2か月目に電話と、携帯へのSMSメールにて連絡がありました。

連絡した際は不安だったが親身に相談に乗ってもらえて安心した

電話の内容はいかがでしたか？

マネット
編集者

山崎さん

厳しい口調で責められるのでは……と不安でしたが、とても親身に相談に乗っていただき「支払い金額の検討なども一緒にしていきましょう」ということで、少しホッとしました。

山崎さん

次の転職先も、ようやく見つかってきているところなので、返済の目処も立ち始めていて、ここから支払いを進めていきたいと考えています。

ファイナンシャルプランナー｜村上敬

返済に遅れると遅延損害金がかかります

借入金の滞納をしてしまった場合、遅延損害金が発生するため、注意しましょう。具体的な金額は『借入額×遅延利率(実質年率)×滞納日数÷365日＝遅延損害金』の計算式で算出できます。

なお、返済が遅れそうな場合は、（アイフルの場合であれば）スマホアプリの「返済日の延期（今月のみ）」から手続きをするか、会員専用ダイヤル（0120-109-437／平日9:00〜18:00）へ連絡・相談をすることをおすすめします。

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まとめ

今回は、山崎さんのアイフル利用体験談について紹介しました。

参考までに、マネットが収集した口コミデータを元に、アイフル利用者の中で返済が遅れたことのある人の割合をグラフにまとめました。

5人中1人が返済の遅れを経験しています。遅れた理由としては「返済計画を立てていない」と回答した人が多かったです。

返済が遅れてしまった場合、新規の借入も難しくなってくるため、事前に返済計画を立てておくことをおすすめします。

返済計画を立てる方法としては、大きく以下の2種類の方法があります。

返済管理方法

• スマホアプリで管理する
• ノートやExcelなどで管理する

「返済シミュレーションアプリ」「家計簿アプリ」を使うか、Excelやノートで管理するという方法があります。

返済計画を立て、遅れないようにしっかり管理するようにしましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

返済ができない状態のままで連絡もせずに放置していると、遅延による利率はいつまでも適用されるので金額が大きくなるばかりか、一定のタイミングでカードが利用停止になります。その後、法的手続きに移り一括請求や財産差し押さえなどの措置が取られるので、一刻も早く連絡して返済しましょう。

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