借入できるまで思ったより時間がかかってしまいました｜高橋さんの体験談（男性・37歳）

奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

大手消費者金融のプロミスは申込から最短3分の審査および融資が可能で人気です。

しかし、最短時間はあくまでも目安であり、審査の状況や申込の日時によって時間がかかるケースがあります。

実際に、プロミスに申込をした際、審査に時間がかかった経験がある高橋さん（仮名）にインタビューをしましたので、どのような要因で時間がかかるのか参考にしてください。

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プロミスを利用中の高橋さん

今回インタビューをした高橋さんは、配偶者の体調不良により世帯収入が減少し、プロミスの申込を検討しそうです。

プロミスの審査時間や申込時の様子など、様々な質問に回答してもらいました。

プロミス利用時の状況

プロミス利用のキッカケは生活費の圧迫

※左・右：インタビュアー、中：高橋さん

本日はよろしくお願いします！まずはじめに、どのような経緯でお金が必要になったのかを教えてください。

マネット
編集者

高橋さん

本日はよろしくお願いします！端的に言うと生活費が圧迫したためです。ちょうど冠婚葬祭で出費がかさんだことも要因ですが、妻が体調を崩しており、世帯収入の減少なども影響しています。

では、あくまで一時的な借入ということでしょうか。

マネット
編集者

高橋さん

はじめはその予定だったのですが、妻の体調不良が長引いたこともあり、継続的に利用していました。

借入限度額は15万円だったとのことですが、一気に借りたのでしょうか。

マネット
編集者

高橋さん

はい。審査に通過し、手続き後に15万円全額を借りました。

プロミスを選んだ理由は周囲に知られたくなかったから

数ある金融機関の中で、プロミスを選んだ理由を教えてください。

マネット
編集者

高橋さん

前提として、家族や勤務先に知られたくありませんでした。インターネットで検索していると「原則、電話連絡がない」とあったので、プロミスに決めました。

高橋さん

また、申込から融資まで最短3分も魅力的でした。各種引落が迫っていたので、少しでも早く融資して欲しかったので。

プロミスの審査結果が出るまでに1日近くかかった

実際に、プロミスの審査時間はどのくらいかかりましたか？

マネット
編集者

高橋さん

火曜日の13時ごろに申込をして水曜日の11時ごろにメールで審査結果のお知らせが届いたので、ほぼ1日待ちました。

申込時点では時間がかかる点に関して想定内でしたか？

マネット
編集者

高橋さん

正直、1時間ぐらいで結果が来るだろうと思っていたので、想定外でした。ただ、申込をしたのが祝日だったので、時間がかかるのもしょうがないとは感じています。

祝日ですと申込者の混雑しやすいタイミングなので、審査に時間がかかる要因になると考えられますね。

マネット
編集者

他社借入の経験があった

他に審査に時間がかかった点に関して、ほかに心当たりはありますか？

マネット
編集者

高橋さん

他社借入として、楽天カードとレイクでキャッシングをしていたことが影響したと思います。

他社借入に関しては額や件数によりますが、審査に時間がかかる理由として考えられますね。具体的にどのくらい借りていましたか？

マネット
編集者

高橋さん

楽天カードのキャッシングは総額40万円、レイクは最終的に30万円借りました。

レイクの「最終的には」というと、はじめは少なかったということでしょうか？

マネット
編集者

高橋さん

はい。はじめ10万円だったのが、増額申請により30万円になりました。

高橋さんの他社借入状況

プロミスはインタビュー時点で増額済み

借入の状況ですが、現在はどのようになっていますか？

マネット
編集者

高橋さん

楽天カードは利用して1年ほどして借入をせずに返済に専念しているため、近々完済が見えています。レイクに関しては現在借入と返済を繰り返し利用している状態です。

プロミスは現在も限度額の15万円でやりくりしていますか？

マネット
編集者

高橋さん

いいえ。申込後4カ月ぐらい経ったタイミングで増額申請をし、現在は35万円まで限度額が増えています。

高橋さんのインタビュー時点でのキャッシング状況

審査時間が長い点に関して問い合わせはしていない

プロミスの審査時間が長かった点に関して、コールセンターなどに問い合わせはしていないのでしょうか。

マネット
編集者

高橋さん

当日中にお金が必要ではなかったため、特に状況確認の電話はしていません。ただ、さすがに1日以上経っていたら連絡をしていたと思います。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

プロミスの問い合わせに関しては、メールおよび電話にて9:00～18:00まで受付をしていますが、いずれも平日のみの対応です。土日祝日の問い合わせの場合は、翌営業日以降になる点に注意しておきましょう。

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プロミスの審査時間が長かった場合は他の選択肢も視野に

もしも、プロミスの審査に時間がかかると分かっていたら、他の金融機関も検討しましたか？

マネット
編集者

高橋さん

その可能性は高いです。審査スピードに魅力を感じていたので。

具体的に検討していた金融機関はありますか？

マネット
編集者

高橋さん

ざっくり考えていたのは、審査スピードが早めの他の消費者金融です。銀行カードローンは土日祝日に審査に対応していないみたいですので。

プロミス申込の前にレイクで増額申請をしていた

プロミスの限度額が希望額より少なくなりましたが、やりくりに支障なかったですか？

マネット
編集者

高橋さん

なんとかやりくりできました。10万円になっていたら厳しい状態でした。

高橋さん

実は、プロミスに申込をする1カ月前にレイクの増額申請をしていたんですが、そちらの審査に落ちているんです。

以前、10万円から30万円に増額した後に再度増額申請をしたということでしょうか？

マネット
編集者

高橋さん

はい。レイクのほうは限度額が足りなくなる可能性が大きかったので、再度申請をしています。

結果、増額はできず限度額に近づいたので、プロミスを検討したということですね。

マネット
編集者

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

今回の高橋さんの場合は、初回契約から1年未満で2回の増額申請をしています。1回目と2回目の申請時期が近いことから、利用実績が不足していた可能性が高いです。増額する際は融資金額も上がることから、リスク回避のために実績が不十分な場合は、審査に通過できないケースが多く見られます。

新規申込のほうが手間が少ないから

レイク以外に楽天カードのキャッシングも利用していますし、そちらは返済に専念しているというお話でしたが、なぜ新規で申込をしたのでしょうか？

マネット
編集者

高橋さん

楽天カードに関しては、ショッピングでも使用していたので、できる限りキャッシング機能を使用したくなかったのが本音です。

高橋さん

また、プロミスを含む消費者金融を検討している際に、読んでいた記事に「増額よりも新規のほうが手間が少ない」と書いてあったのでそちらを参考にしました。

確かに、新規のほうが提出書類や審査時間など増額申請より軽減される点はありますね。

マネット
編集者

プロミスの申込は公式サイトから

一旦、プロミスの申込方法などについてお話を戻させてください。どのように申込をしましたか？

マネット
編集者

高橋さん

WEB検索をした際に公式サイトがあったので、そちらからWEB申込をしました。

申込の際に、本人確認書類はどのように提出しましたか？

マネット
編集者

高橋さん

本人確認書類は、運転免許証を持ち歩いてなかったため、マイナンバーカードで提出しました。

どのように提出をされましたか？

マネット
編集者

高橋さん

公式アプリからです。手続きの中で「書類のアップロード」があったので、そちらに沿って提出しました。個人番号などの情報を隠して提出しています。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

プロミスでは、マイナンバーを本人確認書類として提出する場合、マイナンバー（個人番号）が記載されている部分を見えないようにマスキングして提出するようにお願いをしています。マイナンバーカードを発行の際に専用のフィルムケースに収納されていますので、その状態で写真を撮るとよいでしょう。

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希望金額は20万円で申請

申込の際は希望額はいくらで申請をしましたか？また、その理由を教えてください。

マネット
編集者

高橋さん

20万円で申請しています。金額が大きくなると使い過ぎる可能性があるので、あまり大きな金額にはしませんでした。

余裕があると遣い過ぎてしまう可能性があるので、重要な点ですね。審査の結果、限度額はいくらになったのでしょうか。

マネット
編集者

高橋さん

15万円でした。楽天カードとレイクでのキャッシングをしているので、影響したのかなと思います。

借入は振込キャッシングを利用

借入に関して教えてください。どのように借入をしていましたか？

マネット
編集者

高橋さん

公式アプリから振込キャッシングを依頼し、指定の口座に振込をしてもらいました。

申請してからどのくらいの時間で振込がされましたか？

マネット
編集者

高橋さん

3分もかからないくらいですね。あっという間に振込があったので、全然待っていません。

これからは返済に専念し早めに完済したい

最後に、カードローンを検討している人に向けてメッセージはありますか？

マネット
編集者

高橋さん

私の場合、複数のカードローンを利用し、レイクとプロミスでは増額申請もしています。結果として、月の返済に関して、負担が徐々に増えている現状があります。

高橋さん

楽天カードのキャッシングは途中から返済に専念していますので、完済が見えていますが、他は当分返済が続きます。キャッシングすることで一時的に助けにはなりましたが、これからの返済が大変な状態です。

高橋さん

また、複数の借入をしていることで新規申込の際に審査時間が思った以上にかかるなどの弊害が出ています。そのため、便利なサービスですが、返済プランを真剣に考えておけばよかったと思います。

ありがとうございます。複数借入がある人は返済負担が増えるなど、今後の生活に支障が出る可能性が高くなる点は重要ですね。貴重なご意見ありがとうございました！また、今回はインタビューにご協力いただき本当にありがとうございました。

マネット
編集者

まとめ

プロミスの申込に時間がかかったと感じる高橋さんにインタビューをしましたが、様々な要因が影響していると考えられます。

審査に時間がかかる要因

• 土日祝日で申込者が多かった可能性がある
• 他社借入が複数あると調査に時間がかかりやすい

ほかにも、申告症状や書類の不備が要因になります。

プロミスは、土日祝日の申込でも審査に対応しています。ただし、申込の時間帯や混雑状況により、審査に時間がかかるケースもあります。

なお、プロミスに限らず、ほかの金融機関の場合も同様です。もしも、上記の要因に当てはまる場合は、審査に時間がかかりやすい点を考慮して早めの申込を検討しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

今回インタビューをした高橋さんは、審査時間と在籍確認時の電話の有無がプロミスを選んだ理由でした。審査時間は各カードローンに大きな差はないですが、在籍確認に関しては差があります。近年、一部のカードローンでは「原則、在籍確認の電話をしない」ところが増えているため、公式サイトを確認してみましょう。

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