過去の経験から目的以外には使用せず早めの返済を実践しています｜池澤さんの体験談（54歳・男性）
本コンテンツには、紹介している商品・商材の広告（リンク）を含む場合があります。
これらの広告を経由して読者が企業ホームページを訪れ、成約が発生すると弊社に対して企業から紹介報酬が支払われるという収益モデルです。
ただし、特定の商品を根拠なくPRするものではなく、当編集部の調査／ユーザーへの口コミ収集などに基づき、公平性を担保した情報提供を行っています。
>提携企業一覧
村上敬
貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
＞＞公式ページ
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
第四北陸銀行で扱っているカードローンのASCA（アスカ）は、来店不要で契約ができ、最短翌日の融資が可能です。
また、借入や返済は、第四北越銀行のATMでは手数料もかかりません。もちろん、コンビニ提携ATMも利用できる点も利便性の高いカードローンです。
この記事では、実際に第四北越銀行カードローンASCAを利用中の池澤さん（仮名）にインタビューをしています。
カードローンASCA（アスカ）
最短即日に受付審査回答！
コンビニATMでもご利用OK！
アプリで借入・返済・利用残高の確認が可能！
どのような経緯で申込をしたのか、アプリの使い勝手や利便性など、様々な体験談を訊いています。
第四北越銀行カードローンASCAを利用中の池澤さん
池澤さんのプロフィール
今回インタビューをした池澤さんは、銀行カードローンの利用は初めてで、過去に消費者金融の利用をした経験があるそうです。
なぜ、第四北越カードローンを利用することになったのか、返済計画はどのように立てているのかなど、色々話してもらいました。
＜インタビュー時の状況＞
| 項目 |
詳細 |
| 職業 |
派遣会社の事務 |
| 年収 |
約400万円 |
| 家族 |
配偶者、両親、娘2人（別居中） |
第四北越銀行カードローンの利用は電話営業がキッカケ
左：池澤さん、中央・右：インタビュアー
本日はよろしくお願いします！まずは、どのような経緯で第四北陸銀行カードローンを利用することになったのか教えてください。
マネット
編集者
池澤さん
こちらこそよろしくお願いします！利用のキッカケは第四北越銀行からカードローンの電話営業があったからです。
池澤さん
普段から、カードローンの営業はあったのですが、ちょうど次女の進学資金が必要だったので、借りてみようと考えました。
同じ第四北越銀行のローンに教育ローンがありますが、そちらは検討しなかったのですか？
マネット
編集者
池澤さん
比較検討はしていません。案内があったカードローンのほうが審査に通過できる可能性が高いと思ったからです。
普段からメインバンクとして利用している
第四北越銀行を普段から利用をしている影響で、電話営業が来たのでしょうか？
マネット
編集者
池澤さん
第四北越銀行は普段からメインバンクとして利用していますので、その関係で電話営業が来たと思われます。
マネット
編集者
池澤さん
「いつも第四北越銀行を利用している人にご案内をしています。利用目的を問わないカードローンがあるのですが、この機会に利用をしてみませんか？」のような案内がありました。
池澤さん
その頃、18歳の次女が進学にあたり、大学に複数合格をしていたので、「入学資格」を得るために支払う手付金を払う必要がありました。手持ちが足りなかったため、一時的に補填をするために申込をしました。
2つの大学に総額160万円の手付金を支払う必要があった
どのような大学を受験されましたか？また、手付金は総額いくらでしたか？
マネット
編集者
池澤さん
理学療法士になるための大学を2つ受験しました。手付金はそれぞれ80万円だったため、総額160万円でした。ちなみに、本命は仙台の大学で、1つは滑り止めの大学を受験しました。
理学療法士を養成する学校ですと、3年制の短期大学や専門学校も選択肢にありますが、4年制の大学を選んだ理由はありますか？
マネット
編集者
池澤さん
私のいとこの娘もその大学に通っていたからです。また、新潟からは遠いですが、仙台の大学であれば近くに私のいとこも住んでいるため、安心だと思ったからです。
次女への仕送りは家賃込みで月に10万円程度
妹さんは実家から離れていますので、家賃などもかかってくると思いますが、仕送りはしていますか？
マネット
編集者
池澤さん
次女には仕送りを月10万円しています。家賃が6万円なので、残りの4万円を光熱費や交際費に使えるように渡しています。また、奨学金も受けており、月6万円入ってくるので、バイトせずに生活できるような額はあるかと思います。
家賃を引くと実質10万円で様々なやりくりができる状態ですね。お姉さんにも同程度の仕送りをしていますか？
マネット
編集者
池澤さん
長女には仕送りはしていません。昔から要領が良いこともあり、バイトをしながら大学に通っています。
池澤さん
ちなみに、長女は看護師になるために石川の大学に通っています。奨学金を卒業後に就職すると契約した病院から出してもらっています。奨学金は、病院に就職し、3年働けば返済が免除になるようです。
第四北越銀行カードローンの申込から借入はアプリで完結した
ここからは、第四北越銀行カードローンの契約までの流れを伺います。申込はどのようにしましたか？
マネット
編集者
池澤さん
第四北越銀行のアプリから申込をしました。アプリ内にあるカードローン申込のボタンを選択すると、WEBに繋がので、そのまま申込をしました。
申込時に書類を準備する必要がありますが、どのような書類を提出されましたか？
マネット
編集者
池澤さん
書類は、運転免許証と源泉徴収票、保険証も提出した覚えがあります。
在籍確認は勤務先に個人名で電話があった
マネット
編集者
池澤さん
申込の翌日に電話がありました。ちょうど私が不在のタイミングでしたが、個人名で電話があり、同僚から「○○さんという人から池澤さんいますか？と電話あったので、今不在ですと伝えときました。」と話がありました。
マネット
編集者
池澤さん
「カードローンに申込をしたので、多分その確認の電話ですね～」と正直に話しました。
カードローンの利用は、周囲に内緒にはしていなかったのですか？
マネット
編集者
池澤さん
特にお金を借りることに対して後ろめたい気持ちはないので、正直に話しています。
審査結果の連絡は3日程度でメールに連絡があった
審査結果はどのくらいで、どのように連絡がありましたか？
マネット
編集者
池澤さん
申込してから2～3日ぐらい経ったタイミングでメールに連絡がありました。
マネット
編集者
池澤さん
メールに記載されているURLにアクセスし、契約の手続きをしました。契約内容は170万円で金利は年12.0%だったので、納得して契約をしました。
池澤さん
その後、ローン専用カードを希望していたので郵送されるのを待ちました。申込から1週間程度でカードが到着したので、ATMで借入をしました。
池澤さんの契約内容
第四北越銀行のATMを利用して全額を借入した
借入は、ローン専用カードを利用したとのことですが、どこのATMを使いましたか？
マネット
編集者
池澤さん
第四北越銀行のATMを利用して借りました。コンビニの提携ATMの場合は、時間によって利用手数料がかかることがあるので、無料の銀行ATMを選択しました。そこで契約した170万円全額を引き出しました。
金額が大きいのでATMで引き出すには、別途手続きが必要と思いますが、どのように借りましたか？
マネット
編集者
池澤さん
はじめは80万円を引き出し、残り全額を引き出したかったので、窓口にて引き出す金額の上限を緩和する手続きを依頼しました。
マネット
編集者
池澤さん
私の口座に入金し、2つの大学に80万円ずつ振込をしました。残りの10万円はすぐにATMで返済をしました。
ローン専用カードを使ってみたかった
ちなみに、借入は指定口座に振込対応もできますが、ATMを選んだ理由はありますか？
マネット
編集者
池澤さん
せっかくローン専用カードを作りましたし、現金を扱っていると実感したかったからです。
マネット
編集者
池澤さん
そうですね。緊急ではなかったので、振込を選択しなかったのもあります。
返済は早めに終わらせるように追加返済を併用している
マネット
編集者
池澤さん
毎月26日に口座振替で2万円ほど返済しています。また、余裕があるときはアプリや提携ATMを使って1万～2万円を追加返済しています。6月に借入をしてから9月までに合計で27万円を返済しました。
池澤さん
最低返済の金額だと利息がどんどん増えますし、できる限り早めの返済が良いと思っているので、無理のない範囲で頑張ります。
池澤さんの利用状況
追加返済(随時返済・繰り上げ返済)
随時返済や繰り上げ返済とも言い、毎月決められた返済額（約定返済額）以上の返済をする行為を指します。追加返済により、完済するまでの期間短縮や、利息の負担軽減といったメリットがあります。
返還される手付金もそのまま返済に充てる予定
ちなみ、滑り止めの大学に支払った手付金はいつごろ戻ってきますか？
マネット
編集者
池澤さん
あと1カ月ごろに戻ってきます。そのお金もそのまま返済に充てる予定で考えていますので、80万円を追加で返済します。
池澤さん
近いうちに借入残高は60万円ちょっとになる予定です。残りの金額を少しずつ返済し、3年を目途に完済する計画です。
マネット
編集者
池澤さん
ありがとうございます！今のところ追加で借りる予定はありませんが、無理のない範囲で返済を続けていきます。
早めに返済をする理由は過去の苦い経験から
早めの返済はとても良い行動と思いますが、過去にカードローンを利用した経験はありますか？
マネット
編集者
池澤さん
若い頃ですが、消費者金融を利用した経験があります。ただ、カードローンを利用中にバイトを解雇され、滞納した苦い経験があります。
池澤さん
滞納時は、催促の電話や書類が送られてくることもあり、精神的に辛かったです。なので、その教訓を基に余裕があるタイミングで、早めに返済をするよう心掛けるようになりました。
第四北越銀行カードローンは全体的に利便性が高いと感じる
第四北越銀行カードローンの良かった点や、改善して欲しい点がありましたら教えてください。
マネット
編集者
池澤さん
第四北越銀行カードローンの良かった点としては、ATM手数料が無料になる点です。第四北越銀行ATMはもちろんですが、セブン銀行ATMでも無料になるため、選択肢が複数ある点は利便性が高いと感じます。
池澤さん
また、第四北越銀行のアプリが使い勝手も良いと感じました。返済した際にすぐに残高が反映されるので、状況が分かりやすいです。
電話営業の頻度は改善して欲しい
全体として満足度が高い印象ですね。一方で、改善して欲しい点はありますか？
マネット
編集者
池澤さん
月に1回程度の頻度ですが、電話営業がある点は改善して欲しいです。今回、第四北越銀行カードローンを利用するキッカケにはなりましたが、利用中に他のカードローンの案内は、必要ないタイミングだと煩わしく感じます。
マネット
編集者
池澤さん
先日は、「キャンペーン中なので、追加で借入をしませんか？」「今なら10万円を借りると1,000円のキャッシュバックがあります。」などです。
電話営業に対して、案内不要と伝えてないのでしょうか？
マネット
編集者
池澤さん
私はお客さんの立場になりますので、突っぱねるような態度はとっていません。営業と言っても、電話に出られない場合でも折り返しの電話をしなくてもいいですし、タイミングが合った際に、適度に対応をしています。
スマホATM取引ができるようになると利便性が上がると思う
マネット
編集者
池澤さん
ほとんどの操作をアプリで完結できるのに、スマホだけで借入や返済ができない点です。ATMを利用する際にローン専用カードが必要になるので、改善してもらえると利便性がさらに上がると思います。
池澤さん
ローン専用カードを常に持ち歩いていれば問題はないのですが、追加返済できるタイミングで持っていない場合は、家に取りに行く必要があるので。一度ローン専用カードを忘れて返済できなかったので、そう思いました。
第四北越銀行カードローンの満足度は高い
今回、第四北越銀行カードローンを利用してみて、満足度を点数で表すなら何点ですか？
マネット
編集者
池澤さん
100点です。一部改善して欲しい点もありますが、全体的に満足しています。なにより、お金が必要なタイミングに融資をしてもらえたのは本当に感謝しています。
池澤さんの満足度が高いことから、周囲の人におすすめできるカードローンと捉えて良いですか？
マネット
編集者
池澤さん
はい。実は、すでに友人3人に勧めています。その中の1人が同じカードローンを契約したようで、とても感謝されました。
マネット
編集者
池澤さん
私が娘の大学関連の費用をカードローンで借りて補填したと話すと、同じような状況の友人が「俺も借りてみようかなぁ」と言っていたので、勧めました。
池澤さん
私は他のカードローンに詳しい訳ではないですが、実際に使っているカードローンなら自信を持って勧められますので。
カードローン利用者に対してアドバイス
では、最後にこれから第四北越銀行カードローンを含め、カードローンの利用を検討している人に向けて、アドバイスがありましたらお願いします。
マネット
編集者
池澤さん
大きなお金が必要な際は、一時的に借りる選択肢としてカードローンの利用をしても良いと思います。
池澤さん
ただその際は、まず自分がメインバンクとして利用しているところのカードローンが良いと思います。消費者金融はどうしても金利の部分が高くなるため、銀行カードローンの審査に通過できるなら、そちらを優先したほうが良いです。
池澤さん
また、時間に余裕ある場合も、銀行カードローンが良いと思います。私はお金が必要なタイミングに余裕を持って申込をしたので、ローン専用カードが届くまでの時間が空いても問題ありませんでした。急ぎの場合でも振込対応してくれるので、そこまで時間はかからないと思います。
今回はインタビューにご協力いただきありがとうございました！
マネット
編集者
まとめ
今回は、第四北越銀行カードローンASCAを利用中の池澤さんにインタビューをしました。
池澤さんは、次女の進学に伴う費用として一時的にカードローンを利用しました。他の目的には利用せず、着実に返済を進めています。
今後、長女も含めてお金が必要になった際にいつでも対応できるように、借入残高を減らしておきたいと語っていました。
カードローンを利用する際は、計画性を持ち、早めの返済を心掛けましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
今回インタビューをした池澤さんは、目的以外の借入をせず、返済に専念していました。また、資金に余裕がある際は追加返済も併用しています。このように、利息を軽減するには借入額を増やさずに、多めに返済する行動がとても有効です。ぜひ参考にしてみてください。