第四北越銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と今できる対処法
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元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 第四北越銀行カードローンの審査が不安…
- 第四北越銀行カードローンの審査結果はいつわかる？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
第四北越銀行ではカードローン「ASCA」を提供しています。審査結果が最短即日で通知されるうえに、来店不要で最短翌日に借入できる点が魅力です。
本記事では、第四北越銀行カードローンの審査に落ちる理由や審査時間について詳しく解説します。
第四北越銀行のカードローンとは
画像引用:カードローンASCA（アスカ）
第四北越銀行は新潟に本社を置く地方銀行であり、カードローン「ASCA」を取り扱っています。申込から契約まで来店不要でWEB上で手続きができ、最短翌日に利用できることから、多くの人に選ばれています。
さらにカードローンASCAは、第四北越銀行のアプリ「りとるばんく」で借入や返済が可能です。また、第四北越銀行のATMに限らず、提携コンビニATM、全国の提携金融機関・ゆうちょ銀行のATMでも借入ができます。
普段から第四北越銀行を使っている人はもちろん、仕事で忙しく窓口に来店する時間を作れない人にとっても利用しやすいカードローンといえるでしょう。
第四北越銀行のカードローン審査の特徴
第四北越銀行のカードローンを利用するには、審査を通過しなければなりません。
そのため、申込の前に審査の特徴を確認しておきましょう。
保証会社はエム・ユー信用保証株式会社・アイフル株式会社
第四北越銀行カードローンの保証会社は、「エム・ユー信用保証株式会社」または「アイフル株式会社」です。
第四北越銀行カードローンのように銀行が提供するカードローンの多くは、保証会社が審査の一部を担当しています。
保証会社の審査を通過することが、第四北越銀行カードローンを利用する条件の一つになります。
返済能力はスコアリング審査によって判断される
第四北越銀行カードローンの保証会社である「エム・ユー信用保証株式会社」「アイフル株式会社」は、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化しています。
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スコアリング審査とは |
- 個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム
スコアリング審査の基準を満たせることが審査に通過するための条件の一つになります。
最短即日で審査結果を回答
第四北越銀行カードローンは「最短即日に審査回答」と謳っています。ただ、実際に利用できるのは最短でも翌日です。
早ければ申込した当日に審査結果がわかるものの、お金を借りられるのは翌日以降であることを理解しましょう。
また、あくまで最短なので、混雑状況や申込内容によっては借入まで1週間以上かかってしまう可能性も否めません。
銀行カードローンは保証会社に審査の一部を委託している関係上、どうしても審査に時間がかかってしまいます。
「今日中にお金を借りたい」と考えているなら、別の方法を検討しましょう。
第四北越銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
第四北越銀行カードローンの審査基準は公表されていません。
しかし、審査に落ちる原因はある程度絞り込めます。なぜ審査に落ちたのか見当もつかない人は、以下に該当する要素がないかを確認しましょう。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
第四北越銀行カードローンでは、申込者が提出した本人情報に誤りがあると、審査に落ちる可能性があります。
単なる入力ミスであれば、訂正を求められるだけで済みます。しかし、「審査に通過するために年収を実際より多めに申告する」というような意図的な虚偽申込が発覚すれば、審査に落ちる可能性が高いです。
虚偽の申告は、審査の際に必ずと言って良いほど発覚します。意図的なものだと見なされれば、審査に通過できないだけでなく、大きな問題となる可能性もあるため、正しく申告しましょう。
安定した収入がない
安定した収入がない人も、第四北越銀行カードローンの審査に落ちてしてしまう可能性があります。返済能力の有無を判断するうえで、収入の安定性は重要な要素です。
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返済能力（収入の安定性）の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模（売上高や従業員数）
- 直近の年収
元 信用金庫職員｜高澤志保
審査に落ちる原因の多くは返済能力が低いと判断されたため
銀行カードローンの場合は、信用情報と合わせて申込者の年齢・年収・職業・勤務年数・家族構成・住居形態など、独自のスコアリングシステムによって返済能力の有無をチェックしています。
そのため、若く勤務年数が少ない場合や、年収が低く安定した収入が見込めないと判断された場合は審査に通るのは難しいでしょう。
他社からの借入が多すぎる
他社からの借入が多すぎると、第四北越銀行カードローンの審査に落ちる可能性があります。
特に4社以上から借入している人は多重債務だと判断されやすく、返済能力を懸念されることから審査に落ちやすい傾向にあります。
他社で借入している人は、返済を進めて残債務を減らすなど対策を講じましょう。
複数社へ同時に申込している
複数社へ同時に申込している場合も、場合によっては第四北越銀行カードローンの審査に落ちてしまいます。
同時期に複数社へ申込すると、よほどお金に困っているのではないかと返済能力を懸念されやすいためです。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1カ月以内に4社以上へ同時申込すると審査に落ちる可能性が高まります。
カードローンへ申込する際は、1社ずつ申込しましょう。
信用情報に問題がある
第四北越銀行カードローンの審査では、信用情報から過去の金融取引状況も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
クレジットカードやローンの滞納をすると、信用情報に滞納の履歴が登録されます。つまり、他社で滞納をした履歴も判明してしまうということです。
結果として「過去に滞納している人だから信用できない」と判断されると、審査に落ちてしまいます。
第四北越銀行カードローンが適さないときの対処法
「第四北越銀行カードローンの審査に落ちてしまった…」
「どうしても今日中にお金が必要…」
中には、このような悩みを持っている人もいるでしょう。
そんなときは、以下の対処法からご自身に合ったものを見つけてください。
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お金が必要なときの対処法 |
- 不用品を売ってお金に換える
- 質屋でお金を借りる
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融カードローンを利用する
不用品を売ってお金に換える
古着や貴金属、スマートフォンなど、今は使っていない不用品を売ることでお金に換えられます。
不用品の買取をしている業者は数多くあり、たとえば第四北越銀行が多く展開している新潟では、新潟駅を中心に数多くの買取業者があります。
画像引用:GoogleMap
近くに買取業者がない場合は、出張買取を依頼すると良いでしょう。担当者が自宅まで査定に来てくれる業者を選べば、一歩も外に出ることなく、その場で現金を受け取ることも可能です。
質屋でお金を借りる
質屋でお金を借りるというのも一つの手です。質屋というのは、品物を担保にしてお金を借りられる業者のことを指します。カードローンとは異なり、審査なしでお金を借りられるのが大きなメリットです。
買取業者と同様に、新潟駅を中心に数多くの質屋があります。
画像引用:GoogleMap
ブランドバッグや貴金属など、高価なものを手放したくないといった人は、質屋でお金を借りましょう。
家族や知人に借りる
家族や知人にお金を借りることも検討しましょう。
場合によっては、利息や返済の期限を設けずにお金を貸してもらえる可能性があります。
しかし、世間一般的にお金を借りるという行為は良い印象がありません。そのため、お金を借りたいと申し出るだけで、関係が悪化する可能性もあるでしょう。
「どうしてもお金を工面しないといけない」「ほかの方法ではお金を借りられない」というときは、最終手段として家族や知人に相談してみてください。
消費者金融のカードローンを利用する
第四北越銀行カードローンの審査に落ちた場合は、「消費者金融カードローン」の利用も検討してみましょう。
カードローンの審査基準は金融機関によって異なります。したがって、第四北越銀行カードローンの審査に落ちた人でも、消費者金融のカードローンであれば審査に通過できることもあるのです。
たとえば、大手消費者金融のカードローンは、扶養内で働くパートやアルバイトも利用できます。
月に数万円程度の収入があれば審査に通過できる可能性があるので、収入が少ない人も借入できる可能性があります。
さらに、大手消費者金融は21:00までに契約できれば最短3〜25分での融資も可能です。「今すぐお金を借りたい」といった人は以下のカードローンを検討してみてください。
レイクをはじめて利用する人は「選べる無利息」の対象
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5万円まで180日間無利息！
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Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは、申込から最短15秒で簡易的な審査結果が表示されます。具体的な貸付利率や限度額は本審査の結果が届くまでわかりませんが、借入できるかどうかの目安を早く知りたい人に適しています。
さらに、レイクをはじめて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選べます。無利息期間の適用開始日は、初回契約日の翌日からです。
特に「お借入額5万円まで180日間無利息」や「WEB申込限定60日間無利息」は他社の2〜6倍無利息期間が長いため、返済負担を減らしたい人にとっては非常に魅力的です。
2〜6カ月程度で完済できる場合は実質利息0円で借入できるため、短期間で完済できる人にとっても候補となるでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
金利で比べるとレイクの方が高いため、「レイクは返済が大変そう」といったネガティブなイメージを持つ人が多いでしょう。しかし、たとえば10万円を借りて毎月1万円ずつ返済する場合、レイクの「WEB申込限定60日間無利息」が適用されれば、レイクの方が返済総額を抑えられる可能性が高いです。無利息期間のことを考慮せずに借入先を決めて後悔する人も多くいます。借りたい金額が少ない人や短期間で返済できる人は、レイクの「選べる無利息」をチェックしておきましょう。
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プロミスは以下すべての条件を満たす人であれば、初回借入日の翌日から30日間の無利息期間が適用されます。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
プロミスの30日間無利息は初回借入日の翌日から適用されるため、後日借入した場合でも無利息期間を最大限に活用できます。よって、「必要になったときにすぐに借りられるように契約しておきたい」という人にも適しています。
さらに、プロミスは申込から最短3分での融資も可能です。契約後は利用日時を問わず最短10秒程度で振込融資を受けられるので、深夜や早朝、土日祝日にいきなりお金が必要になった場合にも困りません。
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さらに、アイフルは原則として在籍確認の電話連絡なしで審査が進みます。実際、申込者の99.7％が在籍確認の電話連絡なしで審査が進んでいるため、勤務先に借入が知られるリスクを負わずに済みます。
また、アプリのアイコンを全6種類に着せ替えできます。一見してアイフルだとわからないアイコンに設定しておけば、身近な人にスマホ画面を見られても周囲に借入が知られにくいでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
第四北越銀行カードローンの審査は、電話による在籍確認があったとのことなので、「勤務先に電話がかかってくるのは避けたい」という人には不向きといえます。アイフルに限らず、プロミスやレイクも電話での在籍確認なしで借りられたという人が多数いるため、勤務先への電話を回避したい人は検討しましょう。
まとめ
上限金利が低めであり、最短翌日に借入できる第四北越銀行カードローンですが、審査を通過しなければ利用できません。
第四北越銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、不用品を売却したり質屋に預けたりすればお金を工面できます。
不用品がない場合は、レイク・プロミス・アイフルなどの消費者金融のカードローンで借入することも一案です。
カードローンの審査基準は各社で異なるため、第四北越銀行のカードローンの審査に落ちた人も消費者金融であれば審査に通過できる可能性があります。
特に大手消費者金融は最短3分での融資も可能なため、今すぐお金を借りたい人にとっても候補となります。
まずは、各社公式サイトにある借入診断を利用して、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードローン「ASCA」の特筆すべき点としては、「専業主婦（主夫）で、配偶者に安定した収入がある」人も利用できる可能性があることです。本人に収入がない場合は利用できないカードローンが多いため、専業主婦の人にとっては特に、借入先として有力な候補になるでしょう。