夫の事業に協力するためカードローンを契約しました｜元木さんの体験談（28歳・女性）

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

配偶者の独立・開業を機に、資金工面に動いた28歳の元木さん（仮名）にインタビューをしています。

自身の安定収入を活かし「きらやか銀行」や「アイフル」など複数のカードローンを契約した彼女の体験談は、家族を支えたい一心で借入を検討する人にとって非常にリアルな内容です。

本記事では、カードローンの利用時の失敗談などを詳しく紹介しています。専門家監修のもと、計画的な利用の重要性を伝えます。

元木さんのプロフィール

山形県で理学療法士として働く元木さんは、配偶者と3歳のお子さんとの3人暮らしです。

今回の借入のきっかけは、配偶者が義父の営むエクステリア事業から独立し、個人事業主として開業することになったことでした。

当初は自己資金での対応を考えていましたが、開業にあたってまとまった資金が必要となり、カードローンの利用を決意しました。

結果、複数のカードローンやキャッシングを利用することになり、返済に苦労しています。カードローンを契約するまでの背景や、返済プランなど体験談をインタビューしました。

左：元木さん、右：インタビュアー

元木さんのインタビュー時の状況

項目	詳細
職業	理学療法士
居住形態	配偶者、子ども1人
年収	約270万円（手取り約14万円）

カードローンを契約した経緯について

本日はお時間をいただきありがとうございます。この度、カードローンを利用しようと考えたきっかけを教えてください。

マネット
編集者

元木さん

よろしくお願いします。夫が義父の会社から独立することになりまして、その資金に充てるためです。

ご主人の事業資金を借りたということでしょうか？

事業資金にお金が必要だったので、生活費のやりくりが難しくなりました。そのため、夫よりも国家資格を持ち、安定した職に就いている私のほうが審査に通りやすいという判断から、私が申込をしました。

申込の際は、どのような理由で申込をしましたか？

「生活費が必要」と申請をしました。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

カードローンの利用目的はさまざまですが、規約で禁止している理由で使用することはしてはいけません。申告した使途と異なる場合、規約違反としてカードローンの利用ができなくなるリスクがあることを押さえておきましょう。

普段から利用している銀行のカードローンを選んだ

申込をしたカードローンと、その理由を教えてください。

きらやか銀行のカードローン「きらやかぷらす（Web完結型）」に申込をしました。普段からきらやか銀行を利用しているので、利便性と安心感が高い点を考慮して選びました。

無事、審査に通過でき、40万円が借りられる状態になりました。

きらやかぷらす以外にも申込をしたところはありますか？

アイフルとセブン銀行カードローンに申込をしました。そのうち、アイフルは審査に通過できました。希望額を3万円にしていたので、近い額の5万円が限度額に設定されました。

セブン銀行カードローンは残念ながら審査に落ちました。

元木さんのアイフル利用状況

元木さんのカードローン利用状況（インタビュー時点）

カードローン名	適用金利	利用限度額
きらやかぷらす（Web完結型）	年14.6%	40万円
アイフル	年18.0%	5万円

普段利用しているクレジットカードでもキャッシングをした

カードローンと別に、クレジットカードでキャッシングはしてますか？

クレジットカードは3枚持っているのですが、楽天カードで30万円のキャッシングをしています。そのほかの2枚はキャッシング枠がないので、利用していません。

元木さんのクレジットカード利用状況（インタビュー時点）

クレジットカード名	ショッピング枠	キャッシング枠
楽天カード	100万円	30万円
イオンカード	50万円	なし
ゴールドポイントカード・プラス	40万円	なし

きらやかぷらすの契約や利用状況について

きらやかぷらすの契約についてですが、申込をしてからどのくらいで審査通過の通知がきましたか？

1週間ほど経ってからです。審査通過の通知は電話でありました。

電話ですが、審査通過の連絡時のみでしたか？

申込後にすぐ、本人確認の連絡がありました。その際に簡単な申込理由を聞かれました。

在籍確認は勤務先に連絡があった

勤務先に在籍確認の連絡はありましたか？

私が事務所に不在のときにありました。勤務先の事務担当者から取次があったので、対応しました。

話した内容は覚えていますか？

はい。きらやか銀行の担当者が銀行名を名乗って「実際に働いているかの確認になります」と言われました。応対すると「このまま審査に入りますので、しばらくお時間がかかります」と言われました。

契約中の電話は営業電話が数回あった

少し話は逸れますが、契約中にきらやか銀行から電話が来ることはありますか？

1度だけ営業電話を受けた記憶があります。電話よりもショートメールが来ることが多いです。

ショートメールの内容も営業関係ですか？

はい、ほかのカードローンの紹介がほとんどです。少し面倒に感じます。

書類は複数枚提出をした

きらやか銀行に提出した書類は、どのようなものがありますか？

複数の書類を提出しました。本人確認書類として運転免許証を、収入証明の書類として、給与明細の直近2カ月分と源泉徴収票を提出しました。

収入証明書も提出したんですね。

元々、希望額を50万円以上に設定していたからだと思います。

借入は一括で40万円を口座に振込対応してもらった

借入はどのようにしましたか？

審査通過の連絡をもらった際に「即時振込サービスをご利用いただけますが、いかがいたしますか？」と案内があったので、振込を依頼しました。

どのくらいで振込がありましたか？

電話から30分足らずで入金がありました。ちなみに、キャッシング用のカードは契約の翌日に自宅に届きました。

家計の収支と返済状況について

お金の流れについてですが、収支の詳細を教えてください。

私の手取りが約14万円あり、そこからスマホやクレジットカード代金、カードローンの返済などをしています。

ちなみに、夫とは家計を別にしており、家賃や車関連費を払ってもらっています。

元木さんの1カ月の支出状況

支払い方法	内訳	金額
現金 計約4万円	通信費 光熱費	約1万円 約3万円
クレジットカード 計約10万円	スマホ代 子どものオンライン講座代 食費 ガソリン・ETC代 返済代	約1万円 約1.2万円 約3万円 約2.6万円 約3万円

子どもの習い事として、ディズニー英語システムを契約しているので、その分割金額が月に約1.2万円あります。

また、休日は家族で近隣の仙台に行くことが多いので、高速のETC料金やガソリン代がかさんでいます。

カードローンやキャッシングの返済はどのくらいですか？

きらやかぷらすが月1万円で、アイフルが月0.4万円、クレカキャッシングが1.6万円の計3万円です。

配偶者もカードローンを利用しているので頼れない

疑問なんですが、きらやか銀行で契約したのは元木さんですが、実際に利用しているのはご主人ですよね？返済をお願いできないのでしょうか？

実は、夫も別のカードローンを利用していまして。山形銀行で180万円借りており、月に3万円の返済をしています。

事業もまだ安定している状態ではないため、今のところは私が返済しています。安定してくれば、少しでも返済を手伝ってもらおうと考えています。

そうなりますと、完済まで時間がかかりそうですね。

そうですね。夫も返済がありますし、やりくりは大変だと思います。

返済遅れを契約後にしてしまった

ちなみに、返済に遅れた経験はありますか？

アイフルの返済方法を勘違いしていて、遅れた経験があります。

借りてから最初の返済だったので、口座引き落としの手続きが反映されていなかったのが要因でした。

返済遅れに気付いたタイミングはいつでしたか？

アイフルから勤務先に電話が来てから気付きました。何度か私のスマホに電話があったのですが、知らない番号だったので折り返しをしませんでした。

すると、勤務先に電話があり、事務の人から取次がありました。ただ、その際に知らない番号からの電話だったこともあり、事務の人に通知番号を調べられ、アイフルからの電話と知られてしまいました。

どのように取次がありましたか？

取次の際に「アイフルさんから電話がありました」と言われました。それ以上は言われませんでしたが、知られてしまったことがとても気まずかったです。

カードローンの利用に関しての感想

きらやか銀行やアイフルで契約して、良かった点を教えてください。

どうしてもお金が必要なタイミングだったので、審査に通過できた点が良かったです。

また、借りる際に手間がかからなかった点は良い点だと思います。きらやか銀行はカードが届く前に振込対応でしたし、アイフルもコンビニのATMで気軽に借りられましたので。

改善して欲しい点は審査時間

一方で、改善して欲しい点はありますか？

まずは、きらやか銀行に対してですが、審査時間が長いと感じました。きらやか銀行だけならそう感じませんでしたが、アイフルと比較すると長いなと思いました。

次にアイフルですが、勤務先に電話をする際は、番号を非通知にして欲しいです。私の場合、番号が通知されたことが原因でアイフルからの電話と知られてしまったので。

今の時代、知らない番号でもインターネットで調べればすぐに分かってしまうので、その点は配慮して欲しいです。

配偶者以外には相談はしていない

ちなみに、カードローンの利用について、ご主人以外に相談していますか？

誰にも相談していません。そのような話になればですが、あまり話題にするようなものではないですし。

ご主人の家族にも相談はしていませんか？

そうですね。独立を決めたのは夫なので、金銭面の相談はしていません。

これからカードローンの利用を考えている人にアドバイス

最後に、カードローンを利用するにあたり、アドバイスがありましたらお願いします。

本当に、必要な分だけを借りることをおすすめします。金利が高いため、少額の借入だったとしても利息が増えやすく、なかなか完済が見えません。

また、借りる前に予定をしっかり立てて、計画的に返済できるかを考えてから利用したほうがいいと思います。

今回はインタビューにご協力いただきありがとうございました！

まとめ

今回は、きらやか銀行のカードローンやアイフルの利用経験がある元木さんにインタビューをしました。

元木さんの場合は、本人がお金に困って利用したものではなく、ご家族のためにお金を借りたというケースでした。

カードローンを利用する理由はさまざまありますが、今後の返済を考慮して適切なローンを選択しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

カードローンは基本的に使い道に制限はありません。しかしながら「事業資金は除く」となっているケースがあります。そのため、カードローンを利用する際は、借りる目的を明確にしたうえで、適切なローンを選択するようにしましょう。商品購入ならショッピングローン、事業用ならビジネスローンなど目的に適したローンが用意されています。