十八親和銀行カードローンの増額審査の流れ｜在籍確認についても解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

カードローンを利用しているうちに、利用限度額が足りなくなって増額を希望する人もいるでしょう。

十八親和銀行カードローンなら、一度契約をしたあとでも、銀行と保証会社の2社の審査に通過すれば利用限度額の増額が可能です。

しかし、増額審査ではそれまでの利用状況も判断材料になり、審査に時間がかかる可能性があります。

急いでお金を用意したい、または増額審査に落ちた場合は、以下のカードローンも検討してください。

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十八親和銀行カードローンを増額するには審査通過が必要

十八親和銀行カードローンは契約後に利用限度額の増額が可能ですが、手続きのためには所定の増額審査に通過する必要があります。

増額審査では、希望する利用限度額に見合う返済能力があるかが重要です。

金融機関では、申込者の年収や雇用形態、過去の利用状況を総合的に確認して増額の可否を判断しています。

返済能力の調査

貸金業者は、貸付の契約をする際は顧客の収入・資力・信用・借入の状況・返済計画その他の返済能力に関する事項を調査する義務があります。指定信用情報機関への照会や、資力を明らかにする書面等の徴収など細かく調査をおこない、場合により勤務先への在籍確認が実施されます。この貸付に係る契約の調査記録は、最終の返済期日まで保存しなければなりません。

なお、審査の結果によっては、増額できないばかりか、限度額が減額または利用停止になる可能性もあります。

銀行と保証会社の2社の審査を受ける

十八親和銀行カードローンを含む銀行カードローンでは、新規申込時と同様に、増額の際も保証会社が審査にかかわります。

保証会社とは、融資を受けた人が万が一返済できなくなったときに、本人の代わりに借入先の金融機関に返済をする会社です。金融機関は保証会社に保証料を支払い、利用者の返済が滞った場合に保証会社から弁済金を受け取ります。ただし、利用者の返済義務がなくなるわけではありません。

出典: 三菱ＵＦＪ銀行｜保証会社の役割

したがって、利用者は銀行と保証会社の2社の審査に通過しなければ、利用限度額の増額が認められません。

利用者が返済できなくなった場合、保証会社は代位弁済の義務を負うため、慎重に審査をおこなう傾向があります。

電話による在籍確認が実施される可能性がある

十八親和銀行カードローンでは、審査の一環として電話による在籍確認が実施されるケースがあります。

お勤め先またはご⾃宅へお電話にてお申込みの確認をさせていただく場合があります。

出典: 十八親和銀行カードローン

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

在籍確認ができなければ審査が完了せず、利用限度額の増額ができません。

周囲にカードローンの利用を知られたくないなどの理由で電話連絡を避けたい人は、原則として電話連絡をおこなわない、セブン銀行カードローンも検討してみましょう。

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関連記事はこちら

カードローンは在籍確認なしで借りられる？おすすめ14社と電話が来る条件などを解説

返済実績を積み重ねることで増額になるケースもある

十八親和銀行カードローンは、毎月遅れずに返済を続けることで、増額審査なしで利用限度額が増額される場合があります。

遅れずに取引を続けることで、ご利用限度額の増額や金利引き下げ対象になることもあります。

出典: 十八親和銀行カードローン｜十八親和銀行カードローン[FFGカードローン]ご利用中の方へ

良好な返済実績を積み重ねることは増額審査を受ける際にも重要になるので、日頃から返済に遅れない工夫をしましょう。

たとえば、返済期日の2〜3日前にスマートフォンのリマインダーから通知が送られる設定にすると、入金や振込を忘れる可能性は低くなります。

十八親和銀行公式アプリや銀行公式アプリWallet＋なら毎月の返済額・返済日、借入残高の確認が簡単におこなえるので活用しましょう。

また、追加返済を進めておくのは、返済実績を積み重ねるうえで効果的です。

追加返済(随時返済・繰り上げ返済)

随時返済や繰り上げ返済とも言い、毎月決められた返済額（約定返済額）以上の返済をする行為を指します。追加返済により、完済するまでの期間短縮や、利息の負担軽減といったメリットがあります。

ただし、追加返済をおこなった場合でも翌月も通常通り返済をおこなう必要がある点は認識しておきましょう。

十八親和銀行カードローンの利用限度額と適用金利

十八親和銀行カードローンの適用金利は、利用限度額に応じて年0.95〜14.5%の範囲で定められています。

十八親和銀行カードローンの利用限度額と適用金利

利用限度額	適用金利
10万円〜100万円	14.5%
100万円超〜200万円	12.0%
200万円超〜300万円	10.0%
300万円超〜400万円	8.0%
400万円超〜500万円	7.0%
500万円超〜600万円	6.0%
600万円超〜700万円	5.0%
700万円超〜800万円	4.0%
800万円超〜1,000万円	0.95%

出典：十八親和銀行カードローン[FFGカードローン｜商品概要説明書】

たとえば、現状の利用限度額が100万円以下の人が、増額審査に通過して150万円の利用限度額となった場合、適用金利は年2.5%下がります。

十八親和銀行カードローンを増額する流れ

十八親和銀行カードローンの増額審査は、以下の流れでWEB・電話で申込できます。

増額申請の際はあらかじめ返済シミュレーションを活用し、毎月の返済負担が大きくなり過ぎないかも確認しましょう。

返済シミュレーションに関して不明点がある場合は、電話でサポートデスクに相談できます。

WEBで増額申請をおこなう場合は、公式サイト内の「お申し込みはこちら」と表示のあるWEB申込ボタンをタップしましょう。

WEB申込自体は24時間可能ですが、夜間や年末年始は増額審査を実施しません。

電話の場合は、毎日9:00〜21:00の間で申込が可能です。ただし、毎年12月31日〜1月3日は電話受付を停止します。

WEBでは申込フォーム、電話では口頭で増額審査に必要な情報を申告します。

申告が必要な項目は年収や借入希望額などの13項目程度で、原則として書類の提出も不要です。

希望する利用限度額が50万円を超える場合、もしくは十八親和銀行や保証会社が必要と判断した場合は、収入証明書の提出が求められます。

必要な情報と書類がそろったあとは、審査の工程に進みます。

電話による在籍確認が実施されるのもこの段階です。

審査に通過した場合は、通知が届いたその日のうちに増額された利用限度額が適用され、追加借入が可能になります。

十八親和銀行カードローンの増額審査に落ちる原因

十八親和銀行カードローンを増額する場合、新規申込時よりも返済能力が求められるため、審査はより慎重におこなわれます。

したがって、増額審査に落ちる人も少なくありません。

審査に落ちる原因は以下のいずれかが考えられるため、これから増額審査を受ける人は、自身に当てはまるものがないか確認しておきましょう。

すでに増額審査に落ちた人も、原因を把握して改善することで、他社のカードローンの審査に通過する確率を高められます。

十八親和銀行カードローンでは、増額審査を受けるにあたって特に条件は定められていません。

年齢や収入の状況など、新規申込時の申込条件を満たしている利用者であれば、誰でも申込できます。

ただし、増額審査では「毎月遅れずに返済している」という利用実績が重要です。

したがって、利用開始からまだ日が浅いと利用実績を判断する材料が乏しいため、審査に落ちるケースがあります。

利用開始から6カ月程度、遅れずに返済できている場合に申込を検討しましょう。

十八親和銀行カードローンの返済を滞納した経験があると、審査に落ちる可能性が高まります。

信用情報に影響を与える長期の滞納でなくても、契約者の返済能力に対して返済負担が大きい状態だと判断されるためです。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

増額を希望するのであれば、毎月遅れずに返済し、良好な利用実績を積み重ねましょう。

増額審査では、他社のカードローンやクレジットカードに返済の遅れが生じていないかも確認されています。

したがって、過去に長期滞納や債務整理を経験したなど、信用情報に異動情報が登録されている状態では増額審査に落ちる可能性が高くなります。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

自身の信用情報の状態がわからない場合は、信用情報機関に開示請求をおこないましょう。

開示請求により、滞納歴や異動情報の有無が確認できます。

クレジットカードの履歴に関する問い合わせ

略称	CIC
運営	株式会社シー・アイ・シー
登録情報	信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報
信用情報の登録期間	最長5年間
情報開示の手続き費用	500円(オンライン） 1,500円（郵送）
HP	公式サイト

消費者金融の履歴に関する問い合わせ

略称	JICC
運営	株式会社　日本信用情報機構
登録情報	信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報
信用情報の登録期間	最長5年間
情報開示の手続き費用	1,000円（オンライン） 1,960円（郵送）
HP	公式サイト

銀行の履歴に関する問い合わせ

略称	KSC(JBA)
運営	一般社団法人 全国銀行協会
登録情報	銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報
信用情報の登録期間	最長7年間
情報開示の手続き費用	1,000円
HP	公式サイト

年収に対して希望する利用限度額の割合が大きく、返済能力に見合っていないと判断されると、増額審査の通過が難しくなります。

増額により借入額が増えれば、そのぶん返済負担が大きくなり、滞納のリスクも増大するためです。

また、銀行カードローンは融資の上限額を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象ではないものの、同等の基準を設けているケースがあります。

▶

銀行の融資上限額に関する参考資料

金融庁「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」

他社借入も含めて、年収に対する利用限度額が多くなり過ぎていないか確認しておきましょう。

勤続年数が短いと、収入が不安定だと判断されて審査に落ちる可能性があります。

同じ勤務先に長く勤められるかが、現段階では不透明だと判断されるためです。

最低でも6カ月程度働いてから、増額審査を受けましょう。

十八親和銀行カードローンを増額するメリット・デメリット

十八親和銀行カードローンを増額すると、利用限度額に応じて適用金利が下がるなどのメリットがあります。

一方で、追加借入によって返済負担が増えたり、そもそも審査に時間がかかって、必要なタイミングで利用できなかったりするデメリットもあります。

メリットとデメリットの両方を考慮し、増額が自身の状況に合ったものなのかを確認してから申込に進みましょう。

増額すると借入先が一つに集約されるため、毎月の返済管理が容易になります。

新たに他社のカードローンを契約した場合、返済日が異なるために、月に2回返済する必要も出てきます。

増額で、借入先を増やさずに追加の借入ができるのは大きなメリットです。

カードローンの適用金利は、利息制限法により、利用限度額によって上限金利が定められています。

十八親和銀行カードローンでも以下のように、上限金利の14.5%から、利用限度額に応じて適用金利が下がる仕組みになっています。

十八親和銀行カードローンの利用限度額と適用金利

利用限度額	適用金利
10万円〜100万円	14.5%
100万円超〜200万円	12.0%
200万円超〜300万円	10.0%
300万円超〜400万円	8.0%
400万円超〜500万円	7.0%
500万円超〜600万円	6.0%
600万円超〜700万円	5.0%
700万円超〜800万円	4.0%
800万円超〜1,000万円	0.95%

出典：十八親和銀行カードローン[FFGカードローン｜商品概要説明書

したがって、利息負担を軽減するために増額審査を受けるのも一つの方法です。

ただし、返済期間が短い場合は、適用金利を下げるよりも、無利息期間を活用したほうが利息負担を抑えられる可能性があります。

無利息期間

契約日、もしくは借入日から利息が発生しない一定期間を指します。この期間内であれば基本的には利息は発生しないため、元本のみで完済できます。また、期間内に完済しない場合でも利息の軽減が見込めます。ただし、サービスの提供先によっては、適用開始日が異なるため、契約時に確認が必要です。

無利息期間を利用したい人は、はじめてのWeb申込で最大365日の無利息期間が適用される、レイクも検討してみましょう。

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増額で借入額が増えると、毎月の返済額も増加するので、返済負担の増大で生活に影響が出るケースもあります。

利用限度額が増えると、自身のお金が増えたように感じ、不要な借入をしてしまう人もいるので注意が必要です。

追加借入をする際は事前に返済計画を立て、必要最低限の借入に留めましょう。

なお、十八親和銀行カードローンの返済方法には自動引き落としと直接入金があり、それぞれで毎月の返済額が異なるケースがあります。

十八親和銀行カードローンの増額審査は最短即日で審査結果が分かりますが、翌日以降の回答となる場合もあります。

状況によっては審査に3週間程度かかる場合もあるので、増額審査の申込は日数に余裕を持っておこないましょう。

平日の午前中など、審査が実施されている日の早い時間帯に申込するのも効果的です。

急ぎでお金を用意したい人は、WEB申込なら最短3分で融資可能なプロミスが適しています。

▶

3社の審査時間の注釈

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

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銀行カードローンを増額できなかったときの対処法

十八親和銀行カードローンの増額審査に落ちても、カードローンでの借入を諦める必要はありません。

審査基準はカードローンによって異なるため、他社に申込をすれば審査に通過する可能性があるためです。

以下は、審査の早さや無利息期間などに強みを持つカードローンです。

他社への申込を検討している人は、ぜひチェックしてください。

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商品詳細

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よくある質問

まとめ

十八親和銀行のカードローンの増額を希望する場合、増額審査に通過する必要があります。

増額審査ではそれまでの利用状況や、ほかのカードローンやクレジットカードの返済状況も確認されているため、必ずしも増額できるとは限りません。

また、適用金利が下がるなどのメリットがある一方で、月々の返済負担が増えるリスクもあります。

できる限り早くお金を用意したい場合や審査に不安がある場合は、他社カードローンの新規契約も併せて検討し、自身の状況に合ったものを選択しましょう。