熊本銀行カードローンを増額する方法は？｜在籍確認についても解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

熊本銀行カードローンは、ダイレクトセンターに問い合わせることで契約後でも利用限度額の増額が可能です。

銀行と保証会社の審査に通過する必要がありますが、適用金利が下がる可能性があるなどのメリットがあります。

ただし、増額審査の状況によっては3週間程度時間がかかるケースもあります。

急いでお金を用意したい、または増額審査に落ちた場合は、以下のカードローンも検討してみましょう。

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熊本銀行カードローンを増額するには審査通過が必要

カードローンを利用するうちに利用限度額が足りなくなるケースもあるでしょう。

熊本銀行カードローンでは契約後の増額が可能ですが、別途審査への申込が必要です。

増額審査では希望する利用限度額に見合う返済能力があるか、銀行と保証会社の2社が収入状況や過去の利用状況などに基づいて慎重に判断します。

返済能力の調査

貸金業者は、貸付の契約をする際は顧客の収入・資力・信用・借入の状況・返済計画その他の返済能力に関する事項を調査する義務があります。指定信用情報機関への照会や、資力を明らかにする書面等の徴収など細かく調査をおこない、場合により勤務先への在籍確認が実施されます。この貸付に係る契約の調査記録は、最終の返済期日まで保存しなければなりません。

審査の結果によっては、増額が見送られるだけでなく、カードローンが減額や利用停止になる可能性もあります。

銀行と保証会社の2社の審査に通過する必要がある

熊本銀行カードローンを利用している人は、新規契約時に以下いずれかの保証会社から保証を受けています。

熊本銀行カードローンの保証会社

• ふくぎん保証
• SMBCコンシューマーファイナンス

保証会社とは、融資を受けた人が万が一返済できなくなったときに、本人の代わりに借入先の金融機関に返済をする会社です。金融機関は保証会社に保証料を支払い、利用者の返済が滞った場合に保証会社から弁済金を受け取ります。ただし、利用者の返済義務がなくなるわけではありません。

出典: 三菱ＵＦＪ銀行｜保証会社の役割

したがって、銀行が返済能力を認めても、保証会社がリスクありと判断すれば増額審査には通過できません。

電話による在籍確認が実施される可能性がある

熊本銀行カードローンでは、審査の一環として電話による在籍確認を実施する可能性があると、公式サイトで明言しています。

お勤め先またはご⾃宅へお電話にてお申込みの確認をさせていただく場合があります。

出典: 熊本銀行｜熊本銀行カードローン［FFGカードローン］

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

勤務先は利用者の返済能力を測るうえで重要な判断材料なので、在籍が確認できなければ審査が完了せず、増額ができません。

周囲にカードローンの利用を知られたくないなどの理由で在籍確認を避けたい人は、原則として電話連絡をおこなわない、セブン銀行カードローンも検討してみましょう。

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関連記事はこちら

カードローンは在籍確認なしで借りられる？おすすめ14社と電話が来る条件などを解説

返済実績を積み重ねることで増額になるケースもある

熊本銀行カードローンは、毎月遅れずに返済を続けることで、増額審査を受けなくても増額されるケースがあります。

遅れずに取引を続けることで、ご利用限度額の増額や金利引き下げ対象になることもあります。

出典: 熊本銀行｜熊本銀行カードローン［FFGカードローン］ご利用中の方へ

良好な返済実績は増額審査を受ける際にも必要なので、日頃から返済に遅れない工夫をするのが重要です。

たとえば、返済期日の2〜3日前にスマートフォンのリマインダーから通知が送られるようにすれば、返済忘れのリスクは減少するでしょう。

熊本銀行カードローンでは、「熊本銀行公式アプリ」や「銀行公式アプリWallet＋」で毎月の返済額・返済日、借入残高の確認が簡単におこなえるので活用しましょう。

また、家計に余裕があるタイミングで追加返済をおこなうのも、良好な返済実績を積むのに効果的です。

追加返済(随時返済・繰り上げ返済)

随時返済や繰り上げ返済とも言い、毎月決められた返済額（約定返済額）以上の返済をする行為を指します。追加返済により、完済するまでの期間短縮や、利息の負担軽減といったメリットがあります。

ただし、追加返済をした場合でも、翌月も通常通り返済が必要な点は認識しておきましょう。

熊本銀行カードローンの利用限度額と適用金利

熊本銀行カードローンの金利は、利用限度額に応じて年0.95〜14.5%の範囲で定められています。

熊本銀行カードローンの利用限度額と適用金利

利用限度額	適用金利
10万円〜100万円	14.5%
100万円超〜200万円	12.0%
200万円超〜300万円	10.0%
300万円超〜400万円	8.0%
400万円超〜500万円	7.0%
500万円超〜600万円	6.0%
600万円超〜700万円	5.0%
700万円超〜800万円	4.0%
800万円超〜1,000万円	0.95%

出典：熊本銀行カードローン［FFGカードローン］｜商品概要説明書

たとえば、現状の利用限度額50万円以下の人が、増額審査に通過して150万円となった場合、適用金利は年2.5%下がります。

したがって、適用金利を下げるために増額審査に申込するのも一つの方法です。

ただし、返済期間が短い場合は、適用金利を下げるよりも、無利息期間を活用したほうが利息負担を抑えられる可能性があります。

無利息期間

契約日、もしくは借入日から利息が発生しない一定期間を指します。この期間内であれば基本的には利息は発生しないため、元本のみで完済できます。また、期間内に完済しない場合でも利息の軽減が見込めます。ただし、サービスの提供先によっては、適用開始日が異なるため、契約時に確認が必要です。

無利息期間を利用したい人は、はじめてのWeb申込で最大365日の無利息期間が適用される、レイクも検討してみましょう。

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熊本銀行カードローンを増額する流れ

熊本銀行カードローンの増額申請は、契約内容によってはできない場合もあります。

Qあとから利用限度額の増額はできますか?

A契約内容により増額申込ができる場合とできない場合がございます。増額をご希望の方は、お問合せ先へご連絡ください。

出典: 熊本銀行｜熊本銀行カードローン［FFGカードローン］

増額が認められた場合は、以下の流れで手続きが進みます。

熊本銀行のダイレクトセンターは、銀行休業日以外の9:00〜19:00の間で連絡が可能です。

ただし、夜間は審査がおこなわれないため、増額を急ぐ場合はできる限り早い時間帯に申込しましょう。

また、ダイレクトセンターからの電話は「0120-457-704」から架電されるので、連絡を見逃さないよう、電話帳に登録しておきましょう。

増額申込の際は、必要な情報を口頭で申告します。

申告が必要な項目は年収や借入希望額などの13項目程度で、原則として書類の提出も必要ありません。

ただし、希望する利用限度額が50万円を超える場合、もしくは熊本銀行や保証会社が必要と判断した場合は、収入証明書の提出が求められます。

関連記事はこちら

収入証明書不要で借入可能なカードローン16選│収入証明書なしの条件も解説

必要な情報と書類が揃ったあとは、審査の工程に進みます。

電話による在籍確認も審査の一環なので、この段階で実施されます。

増額が認められた場合は、審査結果通知が届いたその日のうちに利用限度額に適用され、追加借入が可能になります。

熊本銀行カードローンの増額審査に落ちる原因

熊本銀行カードローンを増額する場合、新規申込時よりも返済能力が求められるため、審査はより慎重におこなわれます。

したがって、増額できない人も少なくありません。

増額審査に落ちる原因は以下のいずれかが考えられるため、これから増額審査を受ける人は、自身に当てはまるものがないか確認しましょう。

すでに増額審査に落ちた人も、原因を把握して状況を改善すれば、他社のカードローンの審査に通過する可能性があります。

熊本銀行カードローンでは、審査を受けるにあたって特に条件は定められていません。

ただし増額審査では、毎月遅れずに返済している利用実績が重視されます。

したがって、利用開始から時間が経っていないと利用実績を判断する材料が乏しく、銀行と保証会社が判断しかねるために審査に落ちるケースがあります。

毎月遅れずに返済し、利用開始から6カ月程度経過してから申込を検討しましょう。

年収に対して希望する利用限度額の割合が大きく、返済能力に見合っていないと判断されると、増額審査の通過が難しくなります。

増額によって借入額が増えれば返済負担が大きくなり、滞納のリスクも増大するためです。

また、銀行カードローンは融資の上限額を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象ではありませんが、同等の基準を設けているケースがあります。

▶

銀行の融資上限額に関する参考資料

金融庁「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」

他社借入も含めて、年収に対する利用限度額が大きくなり過ぎていないか確認しましょう。

熊本銀行カードローンの返済に遅れた経験があると、増額審査に落ちる可能性が高まります。

信用情報に影響を与える長期の滞納でなくても、契約者の返済能力に対して返済負担が大きい状態だと判断されるためです。

なお、増額審査では、他社のカードローンやクレジットカードに返済の遅れが生じていないかも確認されています。

増額を希望するのであれば、他社を含め毎月遅れずに返済し、良好な利用実績を積み重ねましょう。

自身のカードローンやクレジットカードの利用状況がわからない場合は、信用情報機関に開示請求をおこないましょう。

滞納歴の有無や、異動情報が破棄される年月日を確認し、問題がなければ申込可能です。

クレジットカードの履歴に関する問い合わせ

略称	CIC
運営	株式会社シー・アイ・シー
登録情報	信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報
信用情報の登録期間	最長5年間
情報開示の手続き費用	500円(オンライン） 1,500円（郵送）
HP	公式サイト

消費者金融の履歴に関する問い合わせ

略称	JICC
運営	株式会社　日本信用情報機構
登録情報	信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報
信用情報の登録期間	最長5年間
情報開示の手続き費用	1,000円（オンライン） 1,960円（郵送）
HP	公式サイト

銀行の履歴に関する問い合わせ

略称	KSC(JBA)
運営	一般社団法人 全国銀行協会
登録情報	銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報
信用情報の登録期間	最長7年間
情報開示の手続き費用	1,000円
HP	公式サイト

転職間もないタイミングで増額を希望しても、収入が不安定だと判断されて、審査に落ちる可能性があります。

同じ勤務先に長く在籍している人と比較して、長期的に勤務できるかが不透明だと判断されるためです。

最低でも6カ月程度働いてから、増額審査を受けましょう。

増額申込時に申告した情報や必要書類に不備があると、銀行や保証会社が事実を確認できず、審査に落ちる可能性が高まります。

勤務先や年収などの申込情報は、返済能力の有無を判断するうえで欠かせない判断材料です。

新規契約時から情報に変化があった場合もそのままにせず、最新のものに更新しましょう。

また、審査を有利に進めるために虚偽申告をすると、増額できないばかりか、カードローンが利用停止になる場合もあります。

熊本銀行カードローンを増額するメリット・デメリット

熊本銀行カードローンを増額すると急な出費に対応できるようになり、利用限度額に応じて適用金利が下がるなどのメリットがあります。

一方で、追加借入によって返済負担が増えたり、想定よりも審査に時間がかかったりするデメリットもあります。

メリットとデメリットの両方を考慮し、本当に増額申込をしたほうが良いのか、確認してから手続きに進みましょう。

熊本銀行カードローンの増額審査に通過すると、利用限度額が引き上げられ、借入できる金額が増加します。

利用限度額に余裕が生まれるので、急な出費が発生した場合も対応しやすくなるでしょう。

追加借入の予定がなくても、あらかじめ増額しておくことで手続きの必要がなく、スムーズに借入できます。

利息制限法に基づき、カードローンの適用金利は利用限度額の増加とともに減少します。

熊本銀行カードローンも、上限金利の年14.5%から、利用限度額に応じて適用金利が下がる仕組みです。

熊本銀行カードローンの利用限度額と適用金利

利用限度額	適用金利
10万円〜100万円	14.5%
100万円超〜200万円	12.0%
200万円超〜300万円	10.0%
300万円超〜400万円	8.0%
400万円超〜500万円	7.0%
500万円超〜600万円	6.0%
600万円超〜700万円	5.0%
700万円超〜800万円	4.0%
800万円超〜1,000万円	0.95%

出典：熊本銀行カードローン［FFGカードローン］｜商品概要説明書

したがって、利用限度額が大きくなるほど、利息負担も軽減します。

熊本銀行カードローンで増額すれば、借入先が増えないため、返済日が複数になりません。

返済管理がしやすいため、滞納のリスクが低くなります。

返済を忘れれば信用情報に問題が生じ、今後のローンやクレジットの契約に支障が出る可能性もあるため、借入先を増やさずに利用できるのは大きなメリットです。

増額で借入額が増えると、毎月の返済額も増加します。

自身の収入と毎月の返済額とのバランスを考慮しない無計画な借入をしてしまうと、返済負担の増大で生活に影響が出るケースもあります。

追加借入をする際は事前に返済計画を立て、必要最低限の借入に留めましょう。

返済計画を立てる際は、毎月の返済額や利息の金額を事前に確認できる、返済シミュレーションを活用しましょう。

熊本銀行の公式サイトでも、借入金額や返済期間を入力すれば簡単に試算できる「ローンシミュレーション」が利用できます。

なお、熊本銀行カードローンの返済方法には「自動引き落とし」と「直接入金」があります。

それぞれで毎月の返済額が異なるケースがある点も認識しておきましょう。

熊本銀行カードローンの増額審査の結果は最短即日で回答されますが、電話による在籍確認も実施されるため、翌日以降の回答となるケースも想定しておきましょう。

午前中などの早い時間帯に申込を済ませればスムーズに審査が進みますが、審査の状況によっては3週間程度時間がかかる可能性もあります。

急ぎでお金を用意したい人は、WEB申込なら最短3分で融資可能なプロミスも検討しましょう。

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熊本銀行カードローンを増額できなかったときの対処法

熊本銀行カードローンの増額審査に落ちても、他社のカードローンを検討できます。

審査基準はカードローンによって異なるため、他社に申込すれば審査に通過する可能性があるためです。

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よくある質問

まとめ

熊本銀行カードローンの増額を希望する場合は、増額審査に通過する必要があります。

増額審査ではカードローンやクレジットカードの利用状況、現在の勤務先での勤続年数も重視されるため、必ずしも増額できるとは限りません。

また、すでに契約している熊本銀行で増額すれば返済管理がしやすいなどのメリットがある一方で、審査に3週間程度時間がかかるなどのデメリットもあります。

できる限り早くお金を用意したい場合や審査に不安がある場合は、他社カードローンの新規契約も併せて検討し、自身の状況に合ったものを選択しましょう。