アトカラの審査は厳しい？落ちる要因や対処方法を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

アトカラは、商品やサービスの購入代金を後から支払える決済サービスです。

クレジットカードがなくても、スマートフォンひとつで買い物ができます。

分割払いを利用するには、本人確認書類の提出と所定の審査を通過して、アトカラ会員に登録する必要があります。

ただし、審査基準は公表されておらず、申込すれば必ず会員登録できるとは限りません。

アトカラ会員の審査に落ちた際、状況を改善したうえで再申込を検討しても良いでしょう。

また、急ぎでお金が必要な場合は、最短即日融資に対応しているカードローンを選び、毎月返済していく方法も検討できます。

アトカラの審査に落ちた人向けのカードローン

商品	レイク	プロミス	アコム
融資時間	最短8分※1	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
金利	年4.5～18.0％	年2.5～18.0％	年2.4％～17.9％
無利息期間	365日※2	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	最大30日間 ※初回契約日の翌日から
限度額	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～800万円
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

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本記事では、アトカラ会員の審査に落ちる主な要因や具体的な対処方法を解説します。

アトカラ会員の登録には本人確認と所定の審査に通る必要がある

画像引用:アトカラ公式サイト

アトカラとは、GMOペイメントサービスと三井住友カードが共同でブランド管理をおこなう後払い決済サービスです。

クレジットカードがなくても、スマホで商品やサービスを購入し、利用代金を後から支払えます。

アトカラ会員に登録する場合、本人確認書類を提出したうえで、所定の審査に通る必要があります。

運転免許証・マイナンバーカード以外は、本人確認書類として有効ではないため、注意が必要です。

本人確認として提出可能な書類

• 運転免許証
• マイナンバーカード

なお、審査基準は公表されていないため、申込条件を満たしていても必ず会員登録できるとは限りません。

会員登録が完了すると、翌月払いだけでなく、条件に応じて3〜36回の分割払いが選択できます。

分割払いの場合、6回まで手数料がかからないため、まとまった金額の商品を購入した際に、支払いの負担を軽減できる点がメリットです。

アトカラ会員に登録しなくても利用可能な店舗もある

アトカラには、「都度与信型」と「会員登録型」の2種類があります。

与信

取引先に信用（融資や融資枠）を与えることを指します。クレジットカードやカードローンにおける与信とは、利用者を信用した与信枠（利用限度額）が決定されることです。

会員登録をするには、本人確認や所定の審査が必要です。

一方、アトカラ会員に登録しなくても、「都度与信型」で利用できるケースもあります。

都度与信型は、携帯電話番号とメールアドレスの登録のみで、すぐに商品やサービスの購入が可能です。

ただし、都度与信型を利用できる店舗は限られており、会員登録型よりも利用可能額の上限が低く設定されています。

利用できる金額を増やしたい場合や分割払いを利用したい場合は、本人確認と所定の審査を受けて、アトカラ会員に登録することを検討しましょう。

アトカラの審査に落ちる主な要因

アトカラでは、具体的な審査基準は公表されていないため、会員登録できない理由を正確に把握することはできません。

しかし、「本人確認書類の不備」や「利用条件を満たしていない」など、審査に影響を及ぼす要因がないかを確認することが大切です。

また、審査では、信用情報や他社への申込履歴を確認される可能性があるため、自分の利用状況を見直してみましょう。

アトカラ会員に登録するには、本人確認書類として「運転免許証」または「マイナンバーカード」のいずれかを提出する必要があります。

資格確認書やパスポートといった書類では、本人確認が完了しません。

そのため、申込する際は、有効な本人確認書類を早めに準備しておくと良いでしょう。

また、定められた本人確認書類を提出した場合でも、不備があると手続きが滞る可能性があります。

本人確認書類に不備がある事例

• 本人確認書類の有効期限が切れている
• 入力内容と本人確認書類の住所・氏名などが異なる
• 光の反射などで文字や顔写真を確認できない

たとえば、転居や結婚などによって住所・氏名が変わっている場合、申込時の入力内容と本人確認書類の情報が一致しないケースがあります。

書類を提出する前に、記載内容が最新の情報であるかを確認しましょう。

また、書類の有効期限や画像の鮮明さにも注意し、不備がない状態で手続きを進めることが大切です。

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アトカラの審査では、申込者の信用情報が確認される可能性があります。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

信用情報は、申込者に「期日を守って支払う能力があるかどうか」を確認するうえで、重要な判断材料のひとつです。

指定信用情報機関では、長期的な滞納や債務整理などの履歴は「異動情報」として登録されます。

異動情報がある場合、支払能力を慎重に判断されるため、審査に通りにくくなる傾向にあります。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

なお、信用情報に登録された履歴は、永久に残るわけではありません。

情報の種類によって登録期間が定められており、一定期間が経過すると抹消されます。

過去の利用において、滞納などの心当たりがある場合は、まず自分の信用情報を確認してみましょう。

信用情報の状態を把握したうえで、申込するタイミングを検討することが大切です。

指定信用情報機関には、本人情報やカードローンなどの利用状況だけでなく、申込に関する履歴も登録されます。

短期間に複数のクレジットカードやカードローンへ申込している場合、審査で慎重に判断される可能性があります。

何度も申込を繰り返していると、「経済的に困窮しているのではないか」と懸念されるためです。

アトカラ会員の登録を検討している場合は、必要以上にクレジットカードやカードローンへ申込するのは避けましょう。

ただし、複数の申込履歴があるからといって、必ず審査に落ちるわけではありません。

審査では、申込履歴だけでなく、本人の属性情報や過去の返済履歴など、さまざまな情報をもとに総合的に判断されます。

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アトカラ会員に登録するには、所定の利用条件を満たす必要があります。

アトカラ会員の主な利用条件

• 満18歳以上である
• 利用者本人による個人名義での申込である
• 本人確認や取引目的などの確認に対応する

18歳以上であっても、高校生の場合は登録不可です。

また、利用者の家族が代理で申込することもできません。

なお、審査では、本人確認や取引目的に関して、情報の詳細確認や必要書類の提出を求められる場合があります。

その際、必要な手続きを期限内に対応しなければ、会員登録できなかったり、サービスの利用を制限されたりする可能性があるため、注意しましょう。

アトカラ会員の分割払いでは、利用可能額が「0〜50万円」の範囲で設定されます。

ただし、会員登録すれば、誰でも最大50万円まで利用できるわけではありません。

実際の利用可能額は審査によって決まるため、申込者の状況によっては、希望する金額よりも低く設定される場合もあります。

たとえば、年齢や過去の利用実績などに対して高い利用可能額を希望した場合、「利用後も無理なく支払いを続けられるか」を慎重に判断されます。

そのため、最初から必要以上に高い利用可能額を希望するのではなく、実際に利用する金額を考慮したうえで申込してください。

まずは、設定された利用可能額の範囲内で、支払期日を守って利用実績を積み重ねることが大切です。

そのうえで、利用可能額を増やす必要がある場合には、増額の申込を検討しましょう。

アトカラの審査に落ちた場合の対処方法

アトカラの審査に落ちても、すぐに利用を諦める必要はありません。

まずは、本人確認書類・信用情報・他社への申込状況などを見直してみましょう。

審査結果に影響を及ぼしたと考えられる要因を改善したうえで、再申込を検討するのも方法のひとつです。

また、急ぎでお金が必要な場合は、消費者金融のカードローンを検討しても良いでしょう。

審査基準や利用条件が異なるため、アトカラ会員に登録できなかった場合でも、消費者金融では借入できる可能性があります。

状況を改善してから再申込する

アトカラへの再申込を検討している場合は、審査に影響を及ぼした要因を見直し、改善することが大切です。

たとえば、本人確認が完了しなかった場合は、書類の有効期限や記載内容、画像の状態を確認しましょう。

また、クレジットカードやカードローンなどの返済を滞納している場合、再申込よりも借入残高の整理を優先してください。

借入残高

現時点で残っている借入金額のこと。仮に利用限度額が50万円であり、現時点で借りている額が30万円であった場合、その人の借入残高は30万円ということになります。借入残高は、利用明細やアプリ画面などで確認することが可能です。

長期的な滞納や債務整理といった履歴が信用情報として登録されているならば、それらの情報が抹消されるのを待ってから再申込するのが理想的です。

アトカラの審査に落ちた際は、一定期間を空けて、その間に状況を改善してから再申込することで、結果が変わる可能性を高められます。

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カードローン審査落ち後の再申込は可能？適正タイミングとお金が必要な時の打開策

消費者金融のカードローンへの申込を検討する

アトカラの審査に通らなかった場合でも、消費者金融のカードローン審査には通過できる可能性があります。

アトカラと消費者金融では、審査基準や利用条件が異なるためです。

消費者金融の多くは、申込から借入までWEB完結で手続き可能なうえ、最短即日での融資に対応しています。

そのため、急な出費などで早めにお金を準備する必要がある場合にも、有効な選択肢となるでしょう。

アトカラの審査に落ちた人向けのカードローン

商品	レイク	プロミス	アコム
融資時間	最短8分※1	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
金利	年4.5～18.0％	年2.5～18.0％	年2.4％～17.9％
無利息期間	365日※2	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	最大30日間 ※初回契約日の翌日から
限度額	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～800万円
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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また、所定の条件を満たせば、無利息期間の適用を受けられるケースもあります。

カードローンごとに、さまざまな特徴やメリットがあるため、自分の状況に適したものを選んでください。

無利息期間

契約日、もしくは借入日から利息が発生しない一定期間を指します。この期間内であれば基本的には利息は発生しないため、元本のみで完済できます。また、期間内に完済しない場合でも利息の軽減が見込めます。ただし、サービスの提供先によっては、適用開始日が異なるため、契約時に確認が必要です。

ただし、消費者金融のカードローンは、金利が高く設定される傾向にあります。

申込する際は、毎月の収支のバランスを考慮し、無理のない範囲で利用することが重要です。

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アトカラの使い方

アトカラに対応している店舗やショップでは、商品・サービスの購入代金を後から支払うことが可能です。

利用後、まとめて翌月に支払えるため、購入時に現金やクレジットカードを用意する必要がありません。

なお、店舗とWEBでは、決済時の手順が異なります。

あらかじめ流れを把握しておけば、実際に利用する際に迷わず手続きを進めやすくなるでしょう。

店舗での利用方法

店舗で支払う際は、アトカラアプリに表示されるQRコードを使用するため、あらかじめアプリをインストールしておくと良いでしょう。

店舗でアトカラを利用する手順

• 「アトカラ」アプリを起動する
• QRコード発行画面を表示する
• 端末にスマホをかざしてQRコードを読み取る
• 支払いを完了する
• 当月分の利用代金を翌月に支払う

アプリを利用すれば、現金やクレジットカードがなくても、スマホひとつで支払いを完了できるため便利です。

ただし、すべての店舗でアトカラを利用できるわけではありません。

店舗で利用する場合は、事前にアトカラの支払いに対応しているかを確認しておくと、会計時の手続きをスムーズに進めやすくなります。

WEBでの利用方法

アトカラに対応しているショップであれば、WEBで買い物する場合でも後払い決済を利用できます。

WEBでアトカラを利用する手順

• 支払い方法で「アトカラ」を選択する
• 携帯電話番号・メールアドレスを入力する
• SMSで届く認証コードを入力する
• 支払いを完了する
• 当月分の利用代金を翌月に支払う

たとえば、クレジットカードで支払う場合、カード番号・名義人氏名・有効期限・セキュリティコードなどを入力する必要があります。

アトカラであれば、携帯電話番号とメールアドレスを入力し、SMS認証を済ませるだけで手続きできるので、スマートに買い物ができるでしょう。

よくある質問

まとめ

アトカラは、商品やサービスの購入代金を後から支払える決済サービスです。

アトカラ会員に登録するには、本人確認書類を提出したうえで、所定の審査に通る必要があります。

具体的な審査基準は公表されていませんが、本人確認書類の不備や信用情報の状態といった要因が審査に影響を及ぼす可能性があります。

アトカラの審査に落ちた場合は、考えられる要因を見直し、状況を改善してから再申込を検討しましょう。

また、急ぎでお金が必要な場合は、最短即日の融資に対応している消費者金融のカードローンへの申込も方法のひとつです。