楽天銀行スーパーローンの返済方法と遅延しそうなときの解決策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓楽天銀行スーパーローンって実際どう?
- ✓審査は?金利は?使いやすさは?
- ✓ちゃんと返していけるのか不安…
楽天銀行が提供する楽天銀行スーパーローンは、金欠時に頼りになるカードローン商品ですが、返済できるか不安を感じてしまうものです。
そこでこの記事では、楽天銀行スーパーローンの返済方法や返済日について解説していくので、不安を感じている人はぜひ目を通してみてください。
楽天銀行スーパーローンの商品概要
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行口座を持っている方は迷わずこちら!ネット銀行のカードローンだから安心!最短翌日で融資可能!
全国のATMからでも返済が可能で便利!借り換えも可能!30代~50代のお客様におすすめ!
返済方法は4種類
楽天銀行スーパーローンの返済方法は次の4種類が用意されています。
1)銀行の自動振替
指定した銀行口座から自動で約定日に返済する返済方法
2)提携ATMからの返済
楽天銀行スーパーローンの入金の提携しているATMから入金することで返済する方法
3)インターネットからの返済
楽天銀行スーパーローンのネット会員サービス「メンバーズデスク」から金融機関のインターネットバンキングを利用して返済する方法
4)振込での返済
指定口座へ振り込むことで返済する方法
提携しているCD・ATM
楽天銀行スーパーローンの返済方法として利用できる、提携ATMは次の通りです。
◆セブン銀行
◆イーネット
◆ローソンATM
◆みずほ銀行
◆イオン銀行
◆PatSat
この提携ATMを利用した返済方法は手数料無料で利用できます。
また、返済は千円単位となっていますが、一部の提携先店舗によっては1円単位での返済も可能となっています。
従って、楽天銀行スーパーローンの返済を少しでも早くしたいのであれば、1円単位の入金に対応しているATMで出来るだけ多めに入金する方法も良いかも知れません。
楽天銀行スーパーローンの返済額
この返済方法では楽天銀行スーパーローンの利用残高によって返済額が決まります。
10万円超30万円以内であれば5,000円、30万円超50万円以内であれば10,000円となっています。
最高で700万円超800万円以内であれば100,000円となります。この残高が決定される日を請求確定日と呼んでおり、約定日の15日前となっています。
請求確定日から約定日までに返済した場合
楽天銀行スーパーローンの返済方法である口座振替の場合、返済金額は利用金額で決定されます。決定されるには約定日の15日前となっています。
この請求確定日から約定日の間に他の返済方法で入金すると、振替される金額はどうなるのでしょうか。
1)楽天銀行の口座を指定している場合
約定返済金額から請求確定日以降に入金した金額を差し引きして振替される返済金額が決まります。約定返済金額より多く入金した場合は振替がありません。
2)他行口座の場合
そのまま決まった約定返済金額が引き落とされます。
楽天銀行スーパーローンの約定返済日
楽天銀行スーパーローンの返済方法の一つである口座振替は約定日が設定できます。
設定できる支払日は1日、12日、20日、27日となっています。
但し、引き落とし口座を楽天銀行の口座にしなければ27日は選べません。
返済方法としての口座振替は口座に残高があれば意識することなく返済がされる点がメリットです。
25日が給料日と言うことであれば、楽天銀行の口座を作って27日を指定した方が楽天銀行スーパーローンの返済が遅れる可能性が少なくなるかも知れません。
給料日を返済日として指定できるカードローンの場合、入金となった給料から即返済金が引き落とされるため、返済を忘れてしまうリスクは全くありません。
さらに、消費者金融の返済をATMで行う場合には、自社のATM以外ではたいてい1万円以内110円、1万円超220円の手数料が発生します。
口座振替での返済ではそのような手数料が不要で返済ができるため、コスト的にも口座振替のほうが安くなるというメリットもあります。
金融機関によって注意が必要
楽天銀行スーパーローンの返済方法である口座振替は様々な金融機関で可能です。
但し、返済方法としての口座振替が指定出来ない金融機関もあります。主なものは新銀行東京、ゆうちょ銀行、auじぶん銀行となっています。
下記はほんの一部ですが、約定日として指定できない日にちもあるので、口座振替の利用を検討している人は公式サイトで確認しておいてください。
1日、20日は指定不可。
■商工組合中央金庫
12日は指定不可。
今月だけ返済が遅延しそうなときの解決策
楽天銀行スーパーローンは様々な返済方法があるので、返すときも大変スムーズですが、場合によっては返済が難しいこともあるでしょう。
急な病気になってしまったり、今月だけ他の請求が厳しい状態であったり、結婚式の御祝儀ラッシュなんてこともあるかもしれません。
予想外の出費は誰しもあるものですが、今月だけ支払いがキツイ…そんなときは他のカードローンを検討してみてください。
Q.事前に遅延の相談をして、金融機関からの信用を損ねる恐れは?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
ありませんが信用情報には記録
返済に遅れが出てしまうことが分かっているときや心配な時は、実際に遅れが発生し、督促がくる前に自分から連絡を入れましょう。
しっかりとした遅れる理由を伝えれば、ローン会社の担当者は無理に返済せよとは言いません。
返済できる期日を約束してしまえばその日まで督促はありませんし、給料日などの関係で口座振替の日に無理がある場合には、口座振替日変更の相談にも乗ってくれます。
いずれにせよ、自分から誠実に遅れる旨を申告しているため、担当者や金融機関の心象は黙って延滞した場合よりも良いと言えます。
しかし、個人信用情報には支払いに遅れた記録はついてしまい、この記録は24か月残ってしまいますので、その点は理解しておいたほうが良いでしょう。
他のカードローンを利用して遅延回避
楽天銀行スーパーローンを遅延してしまうと、以下のようなリスクがあります。
遅延・滞納した時のリスク
◆信用情報に傷が付く
◆家や職場に催促の電話がある
◆将来的に住宅ローンや車のローンが組めない
このリスクを回避するには、一旦他の金融機関から借入をして、そのお金を返済に回すという選択ができます。
以下で紹介する消費者金融系などであれば、即日融資が見込めるので、遅延しそうになっているなら、ぜひ検討してみてください。
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Q.他社に借り換えを行う際の注意点とは?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
返済も解約も自己責任
他債務の借り換えをカードローンで行う場合は、返済と解約に注意が必要です。
カードローンでの借り換えは、おまとめローンのように他債務の返済を融資した銀行が管理してくれるわけでも、返済後に完済証明書を提出しなければならないわけでもありません。返済するもしないもすべて自己責任ですので、実際に借り換え資金に使用せず、別のところにお金を使ってしまった場合は借金が倍になってしまいます。また、返済したとしてもカードローンの枠自体の解約手続きを行わないと、住宅ローン審査などの際に、カードローンの枠があるというだけで他債務があると見なされ、審査落ちの原因となることもあります。返済と解約は、自分の責任でしっかりと行いましょう。
まとめ
楽天銀行スーパーローンでは返済方法が銀行の自動振替、提携ATMからの返済、インターネットからの返済、振込での返済と4種類用意されています。
また、返済額は約定日の15日前の利用残高で決定されることも見てみました。
口座振替が出来ない金融機関もあります。主なものでは新銀行東京、ゆうちょ銀行、auじぶん銀行となっています。
支払日は1日、12日、20日、27日が選べます。但し、楽天銀行の口座を指定すると27日が指定できますが、その他の銀行では指定できません。
滞納してしまわないように十分注意して、計画的な利用を心がけてください。
Q.カードローンの返済で口座振替をするメリットとは?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
返済忘れがなく手数料無料
カードローンの返済を口座振替にする際、給料受け取り口座を返済用口座にしておけば、わざわざATMに行って返済を行うという手間がかかりません。
また、給料の入金から返済分だけを残しておけば、返済は自動的に完了します。