セブン銀行カードローンの返済に遅れるとどうなる？滞納リスクと対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- セブン銀行カードローンの支払いができない
- 支払いの期日が近いのにお金がない
- このままだと遅延・滞納…どうすれば？
セブン銀行カードローンは低金利で非常に便利ですが、支払い期日に遅延や延滞してしまうケースも少なくありません。
そこでこの記事では、セブン銀行カードローンで遅延・延滞しそうな時の正しい対処法を解説していきます。
セブン銀行カードローンのサービス内容
セブン銀行カードローン
最短翌日に借入可能で、24時間365h受付中！
審査回答は最短10分！
国内に25,000台以上あるセブン銀行ATMで利用可能！
アプリ完結で借入までがはやい！
申込から契約までアプリで完結できるので、お手持ちのスマートフォンから簡単に申込が可能です。
セブン銀行カードローンは、日常生活でおなじみのコンビニ「セブンイレブン」などで利用する人も多い人気の金融商品です。
カードローンの審査時間はスピーディーに完結し、さらに在籍確認の電話連絡はなく、専業主婦の方でも条件をクリアしていれば申込できます。
他にもメリットは多く、セブン銀行口座を持っていなくてもカードローンへの申込手続きをすると同時に、当銀行口座開設の手続きが可能です。
特筆すべきは「遅延損害金が発生しない」こと！
セブン銀行カードローンのような金融商品では、一般的に返済を遅延してしまった場合「遅延損害金」が発生し、遅れた日数分のペナルティーが科せられます。
しかし、セブン銀行カードローンでは遅延損害金が不要となっているのです。
つまり、返済日までに間に合わなかった場合でも、通常金利分の利息が発生するのみとなっています。カードローン業界でも非常に珍しいサービスと言えるでしょう。
セブン銀行カードローンで遅延・滞納すると…
カードローンで借りたお金は、決められた期日にきちんと返済しなければいけません。
返済期日を1日過ぎた段階で「遅延」となり、その状態が2ヶ月～3ヶ月続くと「延滞」として扱われます。
カードローン契約をする時に、支払い義務に関して同意しているので、支払いがおこなわれない場合は「社会的責任」を負わなければいけません。
他のカードローンでは遅延損害金が発生する
セブン銀行カードローンは例外ですが、カードローンの多くは本来、支払日を1日過ぎた段階から「遅延損害金」が発生します。
他の銀行カードローンで返済が遅れた場合、設定された遅延損害利率分の損害金を支払わなければいけません。
30万円×20.0%÷365日×10日＝1643円
支払いが無い時の手続きの流れ
- ①遅延利率(実質年率)が適用
- ②書面での督促が届く
- ③電話での督促
- ④利用停止・強制解約
- ⑤保証会社・サービサーから一括請求
- ⑥裁判所から訴状が届く可能性も
※上記は一般的なカードローン遅延時の流れであり、実際の金融機関の対応とは異なる場合があります。
遅延損害金は発生しないが信用情報に傷がつく
セブン銀行カードローンを利用した場合など、申込者のお金に関する取引情報は、全国の信用情報機関で管理されています。
その信用情報に延滞の記録が残ってしまうと、いわゆる「ブラックリスト」に入ってしまうのです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
これがいわゆる「金融事故」と呼ばれるもので、今後の生活にかなり大きな支障が出てしまいます。
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信用情報に異動情報が載ると(ブラック) |
- 住宅や車のローンが組めなくなる
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられなくなる
- スマホの分割払いが不可になる
- 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
- 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う
支払いが遅延しそうな時の解決策
セブン銀行カードローンを利用中に遅延や延滞を起こさないためには、借入・返済の計画を立てることが必須です。
それでも支払いが滞りそうだと感じたら、黙って遅延になるのを待つのではなく、今からでもできる解決策を速やかに実行しなければいけません。
自分からセブン銀行に連絡を入れる
「今月の支払いが間に合いそうにない」と感じたら、セブン銀行から連絡が来る前に、先にこちらから連絡を入れ、支払う意志があることを伝えるのです。
電話連絡や郵送物が届くと精神的なダメージを受けやすいので、督促を一旦ストップさせるために少しでも早く連絡しておきましょう。
ただし、支払いの義務そのものが無くなる訳ではないので、使った分の請求額は実際にお金を支払うまでは消えません。
電話連絡は解決策でなく、あくまでも「時間稼ぎ」だと考えておいてください。
慢性的に払えない人は専門窓口へ相談
セブン銀行へ直接連絡する以外にも、カードローンの支払い相談窓口になってくれる機関はたくさんあります。
金欠でどうしようもないときは、1人で解決しようとするのではなく、専門家の指示を仰ぐという気持ちを持ちましょう。
カードを使った内訳、支払い状況、支払い可能になる日時など説明してみてください。相談に乗ってもらえます。
※最寄りのセンター・連絡先は公式サイトで確認してください
▶独立行政法人 国民生活センター
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
セブンカードに限らず、カードローンの遅延は今後の利用に支障がでるため、極力なくしたいです。せっかく審査に通過して利用できる状態になったのに、今後利用できなくなると不便です。返済に遅れないように使い過ぎにはくれぐれも注意しましょう。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
信用情報の傷を5年以内に回復させることできません
審査の際に銀行や消費者金融が照会する信用情報機関は、国によって指定された指定信用情報機関で、日本に3社しかありません。国は信用情報をもとに審査の際には返済能力に見合った融資をすることを勧奨していますので、信用情報に記録された情報を個人の意図によって、特定の人だけにルールを超えて保存期間を変更することは絶対に不可能です。また、指定信用情報機関の3社は信用情報を相互に交換していますので、ルール外に信用情報を変更してしまったら、3社間の信頼も成り立たないことになります。このような理由から正しい情報の信用情報を意図的に短くすることは絶対に不可能です。ただし、登録された情報が間違っていたら、修正を依頼し、その修正が受け付けてもらえる可能性はあります。