横浜銀行カードローンへの返済が遅れるリスクと滞納しそうな場合の対処法

本コンテンツには、紹介している商品・商材の広告(リンク)を含む場合があります。 これらの広告を経由して読者が企業ホームページを訪れ、成約が発生すると弊社に対して企業から紹介報酬が支払われるという収益モデルです。 ただし、特定の商品を根拠なくPRするものではなく、当編集部の調査/ユーザーへの口コミ収集などに基づき、公平性を担保した情報提供を行っています。
>提携企業一覧
横浜銀行カードローンへの返済が遅れるリスクと滞納しそうな場合の対処法
この記事に関するアドバイザ・編集者

貸金業務取扱主任者

本田光一

2014年より中堅消費者金融に入社。一般消費者向けのローンを中心に専門家として幅広い知識を身に着け、2015年には貸金業務取扱主任者試験に合格。その後は経験を積みながら実績を残しつつ、不動産担保ローンの領域でも活躍。現役の貸金業務取扱主任者として、無理のない返済計画を意識した業務に取り組んでいる。

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

check icon

この記事はこんな人向け

  • 横浜銀行カードローンを使っている
  • 今月の返済に遅れてしまいそう...
  • 返済できない場合の対処法を知りたい

横浜銀行カードローンを利用していて、「いつもなら余裕をもって返済できているのに、今月に限って返済が難しくなってしまった」という人もいるでしょう。

仮にそのような状況を放置して、滞納したしまった場合、取り返しがつかないことになりかねません。払えない場合は、適切な対処法を取る必要があるため、この記事で詳しく解説します。

この記事の目次

横浜銀行カードローンのサービス内容

横浜銀行 カードローン

Service image

契約と同時に融資が可能!

審査は最短即日に結果通知!※1

WEB申込で来店不要!

口座をお持ちでない場合、ご契約までに開設すればOK!

お近くのコンビニATMなど神奈川・東京にある提携ATMで利用可能。 提携コンビニATMであれば、全国どこでもご利用可能。

実質年率
1.5%〜14.6%
限度額
10万円〜1000万円

※1.申込の時間帯によっては翌日以降の対応になります。

※2.お借入限度額は10万円~1,000万円の間で10万円単位です。また、金利は年1.5~14.6%の間で変動金利となり、いずれも審査によって決定します。

横浜銀行カードローンは、神奈川県横浜市を中心に店舗を展開する地方銀行です。地方銀行の中でも利用者数が多く、有力な選択肢だと言えるでしょう。

横浜銀行が提供するカードローンは、借入限度額10万円~1,000万円(10万円単位)で、金利も年1.5~14.6%(変動金利)と設定されており、消費者金融カードローンと比べると低金利となっています。

なぜ滞納しそうになるのか?

もともと、横浜銀行カードローンには返済の負担が軽いという商品性があります。適用金利が低めで、月々の最低返済額も高くありません。

前月の定例返済後の借入残高※1 定例返済額
2千円以下 前月の定例返済後の借入残高※1 ※2
2千円超10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 20,000円
150万円超200万円以下 25,000円
200万円超250万円以下 30,000円
250万円超300万円以下 35,000円
300万円超350万円以下 40,000円
350万円超400万円以下 45,000円
400万円超450万円以下 50,000円
450万円超500万円以下 55,000円
500万円超600万円以下 60,000円
600万円超700万円以下 65,000円
700万円超800万円以下 70,000円
800万円超900万円以下 75,000円
900万円超1000万円以下 80,000円
1000万円超 85,000円

※1:前月の定例返済日に借入金残高があり、かつ定例返済がない場合は、前月の定例返済日の借入金残高とします。
※2):2,000円を上限として前日までの利息を含みます。

ではなぜ滞納しそうになってしまうのでしょうか。ここでは、その要因について解説します。

返済額を把握しないと滞納する可能性が高まる

返済額は把握する

横浜銀行カードローンは、最低支払額が借入残高によって変動します。毎月の返済内容を把握しないまま、利用を続けると、気づいた時には返済額が上がり、滞納のリスクが生じてしまうでしょう。

返済日を過ぎると発生する滞納リスク

滞納リスク

横浜銀行カードローンへの返済が遅れると、以下のようなリスクが考えられます。

①横浜銀行カードローンが利用停止される
1日でも滞納してしまうと、横浜銀行カードローンからは一切追加借入ができなくなります。
②督促電話と督促状が発生する
滞納状態に突入すると、返済を促す電話と郵送物が発生します。
③他のローン審査に通りにくくなる
滞納してしまうと、その取引内容が信用情報に登録され、住宅ローンや自動車ローンのその他ローンの審査に通過しづらくなります。
④遅延損害金が発生してしまう
返済が遅れてしまうと「年率18.0%」の遅延損害金が発生してしまい、返済総額が上がってしまいます。

これらのリスクは、生活が苦しくなったり周囲にカードローンの利用が気付かれたりと、さまざまな悪影響をもたらします。「どうせ大事にはならないだろう」と考え、更に滞納状態を続けると、上記以上に重大なリスクが生じてきます。

遅延損害金
遅延損害金は遅延利息(遅延利率)ともいい、債務者が履行を遅滞したときに、損害を賠償するために支払われる金銭のことを指します。期日より1日でも遅れると、多くの場合は遅延利率が適用され、普段よりも多くの利息が発生することとなります。発生する遅延損害金は、借入残高や期間により変わります

滞納3カ月で一括請求の対象になる可能性がある

横浜銀行カードローンへの返済を3カ月以上継続して滞らせると、最終的には残り元金と遅延損害金を含めた一括請求がおこなわれます。これは法的な措置なので、決して回避することができません。

それでも返済を拒否し続けた場合、債権回収業者による差押えがおこなわれます。また、一括請求となるほど滞納している人は、たとえ全額返済したとしても、信用情報に「異動」と登録されてしまいます。

異動・異動情報
「異動」とは支払いに延滞があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に記載されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。
Supervisor

貸金業務取扱主任者|村上敬

異動情報はその後5年以上のライフプランに支障をきたす

異動情報が登録されると、滞納情報が破棄されるまでの5年間は、ほとんどの審査に通過できないと考えていいでしょう。そして、5年経過した後は信用情報に一切の取引情報が登録されていない状態になり、滞納情報が消えているにもかかわらず「過去にトラブルを起こした人」と認識されて、大きなローンが組めない状況が何年も続いてしまう可能性もあります。

Supervisor

貸金業務取扱主任者|本田光一

信用情報の異動は各種ローン周りに影響が出る可能性がある

業者側の定期的な信用情報更新により、信用情報に異動情報が記載された場合その時点で現在利用している消費者金融、カードローンが利用できなくなる可能性が出てきます。

その場合利用は返済のみになり新たな借入は一切不可能な状況になる為注意が必要です。

また一度異動情報が記載されると5年間は消えないためその間ローン、携帯端末割賦、消費者金融からの借入はほとんど不可能となるでしょう。

横浜銀行カードローン滞納時の注意事項

「どうしてもお金がなくて、横浜銀行カードローンの返済ができそうにない」。そのような状況でも、決してとってはいけない行動があります。以下の注意事項だけは避けてください。

check icon

注意事項

  • 担当者からの連絡を無視しない
  • 時効を待って返済義務を踏み倒さない
  • 自己破産などの債務整理がない

注意事項①:担当者からの連絡を無視しない

担当者からの督促電話は決して無視しないようにしましょう。そもそも、電話内容は返済期日の再設定をするものなので、怖がる必要はありません。

むしろ、無視をしていると横浜銀行からの信用を一気に損ねてしまい、滞納状態を解消したあとの待遇が悪くなってしまいます。

具体的なリスク
担当者からの電話と督促状を無視し続けていると、最終的には勤務先まで連絡がきます。通常、横浜銀行カードローンから在籍確認以外の目的で会社連絡はありませんが、滞納時に本人と連絡がつかない状態が続いた場合は、やむを得ず電話をかけることになります。

注意事項②:時効を待って返済義務を踏み倒さない

法律上、銀行カードローンからの借入も5年経てば時効となり、返済義務をなくすことができますが、「返済の踏み倒し」には大きなリスクがあります。信用情報に「異動」が登録されることはもちろん、滞納期間が長引くほど遅延損害金も膨れ上がっていくため、金銭的なリスクも増していきます。

そもそも、時効まで逃げ切ることは非常に困難です。少しでも返済の意思を示せば時効はリセットされ、5年経過した後も「時効援用」という法的手続きをしなければなりません。

時効援用とは、簡単に言えば「時効制度の利用を貸し手に伝えて納得してもらうこと」であり、横浜銀行も簡単には応じてくれないのです。

具体的なリスク
万が一5年経過して時効を迎えた場合、横浜銀行が関係する取引は一切できなくなる可能性が高いです。カードローンはもちろんのこと、その他ローンも決して組むことができません。

注意事項③:自己破産などの債務整理がない

「自己破産」は法的に一切の返済義務を帳消しにする措置ですが、同時に社会的な信用を失うことにつながります。

家族や勤務先に隠すことはできず、時効手続きと同様で自己破産にも法的な手続きがいくつも必要です。満たすべき条件も厳しいので、軽い気持ちでおこなえる対処法とは考えないでください。

具体的なリスク
自己破産による登録情報は、通常より長い10年間という歳月を経ないと解消されません。もちろん、解消後も数年は審査落ちが続くので、今後のライフプランを組みにくくなるでしょう。

どうしても払えない際の対処法

どうしても払えない状況になったら、まずやるべきことは相談です。ひとりで解決しようとすると、思いがけないリスクを負ってしまう可能性も考えられます。

また、解決方法が分からずに現状を放置してしまうと、状況はさらに悪化してしまうため、有識者に相談することを検討してみてください。

check icon

どうしても払えない際の対処法

  • 返済が遅れる前に連絡をする
  • 専門の機関に相談する

返済が遅れる前に連絡をする

横浜銀行カードローンの返済に遅れそうになった場合は、まずは横浜銀行に連絡をおこないましょう。カードローン担当者が出ますので、その際に、返済に遅延しそうな旨を伝えてください。

担当者と相談して、最低支払額の調整や支払期日の調整をすることになりますが、返済がなくなるわけではありません。返済が遅れることで、遅延損害金(年18.0%)も適応されるということを覚えておいてください。

遅延損害金の仕組み

専門の機関に相談する

相談相手として考えられるのは、横浜銀行だけではありません。カードローンやクレジットカードの返済について、相談に乗ってくれる専門機関があります。

以下、相談先を紹介しますので検討してみてください。

国民生活センター・消費生活センター
【現在の状況に至る経緯を相談】
カードを使った内訳、返済状況、返済可能になる日時など説明してみてください。相談に乗ってもらえます。

※最寄りのセンター・連絡先は公式サイトで確認してください
独立行政法人 国民生活センター
金融サービス利用者相談室 
【金融商品やサービスの相談窓口】
カード会社への返済総額・その他お金関連の悩み等を相談してみてください。

日本弁護士連合会 公式ページ
日本弁護士連合会
【借金・債務状況の相談】
預金・融資・保険商品・保険制度・投資・証券・貸金業など、お金に関しての適切なアドバイスをしてくれます。

金融庁:金融サービス利用者相談室

横浜銀行カードローンへの返済遅れに関するよくある質問

Q.横浜銀行カードローンの返済に遅れるとどうなりますか?
横浜銀行カードローンの返済に遅れてしまうと、さまざまなリスクが発生します。たとえば、遅延損害金と呼ばれる違約金が発生したり、追加の借入ができなくなります。それらは、遅れた分の返済が完了するまで続くので、早めに返済をしましょう。
Q.横浜銀行カードローンの返済に遅れそうな場合の対処法はありますか?
まずは、横浜銀行のカードローン担当者に返済が遅れることを伝えましょう。担当者に現状を伝えれば、返済日や支払金額の調整をしてくれる可能性があります。また、支払催促の電話や督促状の送付を一時的に回避することもできます。
Q.横浜銀行カードローンの返済に長期間遅れた場合、どのような影響がありますか?
横浜銀行カードローンの返済を長期延滞した場合、ローン契約を強制解約されたり、残高の一括請求を受けたりする可能性があります。そのような状況になってしまうと、他者でのおまとめや借り換え等も難しくなりますので、一度専門家に相談するなどして状況を解決しましょう。
Editor

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

返済に遅れ場合はどうしても後ろめたい気持ちが先行します。しかし、返済に遅れた経験がある人のインタビューでは「早く相談しておけばよかった」と言われる人がほとんどです。また、電話対応も丁寧で返済計画の相談にも乗ってくれます。遅れると分かった時点で早めに連絡し、早めに解決をしましょう。

横浜銀行 カードローン

Service image

契約と同時に融資が可能!

審査は最短即日に結果通知!※1

WEB申込で来店不要!

口座をお持ちでない場合、ご契約までに開設すればOK!

お近くのコンビニATMなど神奈川・東京にある提携ATMで利用可能。 提携コンビニATMであれば、全国どこでもご利用可能。

実質年率
1.5%〜14.6%
限度額
10万円〜1000万円

※1.申込の時間帯によっては翌日以降の対応になります。

※2.お借入限度額は10万円~1,000万円の間で10万円単位です。また、金利は年1.5~14.6%の間で変動金利となり、いずれも審査によって決定します。

おすすめの特集ページ

記事についてのお問い合わせ・ご相談

マネットカードローンでは、専門家の意見を取り入れながら、正確性に細心の注意を払って正しい情報の発信を追求し続けています。

万が一、内容に誤りがある場合、真摯に向き合って修正にあたっております。

また、ファイナンシャルプランナーへの相談も無料で承っておりますので、お気軽にお問い合わせ・ご相談ください。(詳細は注意事項をご確認ください。)

> 記事についてのお問い合わせ
  • 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。
  • 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。
  • 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。
  • 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。
  • 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。
  • 6.カードローンお申し込み時に保険証を提出する場合、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。その他、バーコードなど個人情報にアクセス可能な情報についても隠したうえでご提出ください。
  • ※当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、事業者(アコム/プロミス/アイフルなど)から委託を受け広告収益を得て運営しております。
ページトップに戻る