オリックス銀行カードローンの審査は厳しい？審査落ちの理由を解説
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- オリックス銀行カードローンの審査は甘くない
- 安定した収入や信用情報に問題がなければ通過する可能性がある
- オリックス銀行カードローンの審査が不安なら消費者金融も検討する
オリックス銀行では、金利が年1.7〜14.8%、最高800万円の融資が可能なカードローンを提供しています。
おもな特徴は、ガン保障特約付きプラン「Bright」です。保険料はオリックス銀行が負担し、金利の上乗せもなしでガンと診断されたときの借入残高が0円になる保障を受けられます。
ただし、利用するには審査に通過することが前提です。申込する前に「どんな人が通りやすいのか」「審査に落ちないためには何を確認すべきか」を把握しておきましょう。
この記事では、オリックス銀行カードローンの審査基準や申込から借入の流れ、通りやすい人の特徴までわかりやすく解説します。
審査の早さや手続きの手軽さを重視する人は、以下のカードローンも合わせて検討してください。
オリックス銀行カードローンの審査は厳しい
オリックス銀行カードローン
30代以上の大人から人気のカードローン！
契約日の翌日から30日間無利息サービス
月々3,000円から返済も可能！※
口座開設不要、来店不要、担保・保証人不要
ガン保障特約付きプラン「Bright」への加入の申込も可能
※借入残高10万円以下の場合
オリックスの銀行カードローンの審査は、銀行法に基づいて運用されているため決して甘くありません。
さらに、オリックス銀行の審査に加えて、保証会社による審査にも通過する必要があるため、より慎重な審査体制が敷かれています。
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オリックス銀行のカードローン審査が甘くない理由 |
- 銀行法に基づいて運営しているから
- 保証会社の審査も通過する必要があるから
理由1｜銀行法に基づいて運営しているから
オリックス銀行は、銀行法の規制下で運営されています。審査にあたっては利用者保護の観点が求められており、安易な融資はできません。
さらに、金融庁の「銀行カードローン検査」では、多重債務発生防止の趣旨や利用者保護の観点を踏まえた適切な業務運営がおこなわれているかを重点的に検査しており、銀行に対して融資審査の厳格化を促しています。
また、全国銀行協会(全銀協)も、銀行に対して利用者保護を目的としたガイドラインを設けており、以下の対応を求めています。
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全銀協の利用者保護を目的としたガイドライン |
- 借入希望者の年収・勤務先・勤続年数・信用情報の正確な把握
- 他社借入状況の確認
- 貸付後も継続的に信用状況の変化を管理し、多重債務の発生を防止
銀行は「返済能力に問題がない人に融資する」という姿勢を徹底しており、オリックス銀行カードローンも例外ではありません。
そのため、年収・職業・他社借入の状況といった内容を総合的に審査し、返済能力が十分と判断された人のみが審査に通過できます。
理由2｜保証会社の審査も通過する必要があるから
オリックス銀行カードローンでは、オリックス銀行と保証会社の審査が同時に実施されます。つまり、オリックス銀行と保証会社の2段階で審査を通過しなければ契約できません。
保証会社とは、万が一返済が滞った場合に、申込者に代わって返済する「代位弁済」をおこなう会社です。そのため、保証会社は返済能力を慎重に見極める必要があり、審査は厳格になる傾向があります。
オリックス銀行カードローンでは、保証会社として「株式会社ドコモ・ファイナンス」と「新生フィナンシャル株式会社」のいずれかが審査を担当します。審査の流れは、申込者の希望限度額によって異なります。
| 保証会社 | 条件 |
|---|---|
| 株式会社ドコモ・ファイナンス | 希望限度額が100万円を超える場合 |
| 新生フィナンシャル株式会社 | ・株式会社ドコモ・ファイナンスの審査に通過できなかった場合 ・希望限度額が100万円以下の場合 |
オリックス銀行カードローンの審査に落ちる理由
オリックス銀行カードローンは、銀行法に基づいて運営されており審査は厳格です。
一定の条件を満たしていない場合は、審査に落ちる可能性があります。
審査に落ちてしまう理由を事前に把握し、できる対策はしておきましょう。
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オリックス銀行カードローンの審査に落ちる理由 |
- 収入に安定性や継続性がない
- 他社の返済や支払いを滞納したことがある
- 他社借入の残高が多い
- 申込内容や提出書類に不備がある
- オリックスグループとの取引で問題を起こした経歴がある
一般的なカードローンの審査内容や基準などは以下の記事でも紹介していますので、審査対策を万全にして臨みたい人は参考にしてみてください。
収入に安定性や継続性がない
審査の最大の目的は「申込者に返済能力があるかどうか」を判断することです。
収入が一時的なものであったり、今後の見通しが不安定であれば、返済不能に陥るリスクがあります。
たとえば、正社員でなくても、契約社員・パート・アルバイトなどで毎月継続的に収入がある人は審査対象となります。
審査では収入の「金額」だけでなく、「今後も継続して得られるか」が重視されるため、勤務先での雇用形態や勤続年数も判断材料です。
他社の返済や支払いを滞納したことがある
オリックス銀行は、これまでのローンやクレジットカードの返済状況を「信用情報」を通じて確認しています。そのため、他社で滞納したことがない人は、審査を通過する可能性が高くなります。
信用情報
貸し手の立場から見ると、他社の返済を遅れた登録があると「当行でも返済が遅れるのでは？」と判断され、マイナスの印象を与えてしまいます。
一方で、過去にクレジットカードの支払いや他社ローンで滞納がなく、すべて期日通りに返済している人なら「貸してもきちんと返せる可能性が高い」と評価されると言えるでしょう。
他社借入の残高が多い
オリックス銀行カードローンへの申込時には、必ず他社借入の件数や件数や金額を入力します。
審査では、すでに他社から借入している金額や件数も重要な判断材料です。すでにどれだけの借入があるかを確認し「これ以上の融資しても返済ができるか」を判断します。
他社からの借入がまったくないか、あっても収入に対して少額であれば「新たに貸しても問題なく返済できる」と見なされ、審査通過の可能性が高くなります。
申込内容や提出書類に不備がある
審査に通るためには、申込内容や提出書類に不備がないことが前提です。
申込内容に誤りや矛盾があると審査担当者が信用できない情報と判断し、意図しない虚偽申告とみなされる可能性もあるからです。
また、本人確認書類や収入証明書に不備があると、申込が保留になったり、審査そのものに通らなくなったりする場合もあります。
たとえば、勤務先の名称や年収を誤った記載がある、住所が身分証と一致していないといっただけで、審査にマイナスの影響を与える可能性があります。書類の有効期限切れや画像の不鮮明さも、意外と見落とされやすいポイントです。
正確な情報を記載し、必要書類を漏れなく揃えて提出することが、審査通過への第一歩となります。
オリックスグループとの取引で問題を起こした経歴がある
過去にオリックスグループのサービスを利用した際に、滞納や契約違反といったトラブルがなかったことも、審査を通過するうえで重要です。
オリックス銀行を含むオリックスグループは、経営管理やサービス向上を目的として、グループ内で個人情報を共同利用しているためです。
オリックス銀行の「プライバシーポリシー」にも、「経営管理上、必要な各種の管理を適切に行うため」および「より良いサービスを提供するため」に、個人情報をグループ内で共有すると明記されています。
たとえば、過去に以下のようなトラブルを起こした場合、その情報がグループ全体に共有されていれば、返済にもリスクがあると見なされる可能性があります。
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トラブルの例 |
- オリックス自動車のカーリース契約で料金の未払い
- 不動産サービスでとの賃貸契約で違反した
- オリックス生命の保険料支払いが長期にわたり滞納した
たとえオリックス銀行での取引がはじめてであっても、グループ内での経歴は審査に影響する可能性があるといえます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に落ちた人たちにヒアリングしていると、「他社借入が複数ある」「過去に3カ月以上滞納したことがある」といったケースが多く、審査に大きな影響を及ぼしていることがうかがえます。
該当する人は、まずは現在の複数借入や滞納状態を根本から解消することを考えましょう。
オリックス銀行カードローン審査を通過した人の口コミ
オリックス銀行カードローンは、審査が厳しい傾向にありますが、「職業が自営業」「年収が300万円以下」の人でも審査を通過しています。
実際に審査に通過した人の口コミを紹介します。
ユーザー評価
現金が必要になった時にすごく助かったので、カードローン自体は良かったと思う。いざという時に役立つので契約だけしとくのもありだと思う。
| 利用したカードローン | オリックス銀行カードローン |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 100万円 | 金利 | 年14.8% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入限度額 | ||
ユーザー評価
金利がやすそうだったことと銀行系だったので決めました。あと借入額も少な目からOKだったことも良かったです。
| 利用したカードローン | オリックス銀行カードローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利、会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
インターネット銀行のカードローンですので、銀行の行員と対面することなくお金を借りることができますので、ある種の恥じらい感を感じる必要がないのが良かったです。気軽に利用できました。
| 利用したカードローン | オリックス銀行カードローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
オリックス銀行カードローンでは年収や借入金額に関係なく、一定の返済能力が認められれば審査に通過できる可能性があります。
オリックス銀行カードローン審査の流れ
オリックス銀行カードローンは、24時間365日WEBで申込ができます。オリックス銀行カードローン審査は以下の流れで進みます。
受信確認をおこなわないと、以降の連絡が郵送になるため注意が必要です。
記載されたURLから本人確認書類や収入証明書である必要書類をアップロードし、最終審査へ進みます。
土日祝日は時間がかかる場合がある
オリックス銀行カードローンの審査結果が出るまでに、土日祝日を挟むと時間がかかる可能性があります。
たとえば、金曜日の夜に申込した場合、審査が翌週の平日に持ち越される可能性があります。
そのため、申込から審査完了までには数日程度の余裕を見ておきましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
オリックス銀行カードローンに限らず、銀行カードローンは土日祝日は審査が進まない傾向があります。
一方、消費者金融では土日申込でもその日に借りられたという声が多数あるため、自身の状況や希望に合わせて選択してください。
在籍確認のために個人名で電話連絡が入る
オリックス銀行カードローンの審査では、在籍確認として勤務先に電話連絡が入るのが一般的です。
在籍確認在籍確認の際、銀行名を名乗ることはなく担当者の個人名で連絡が入るため、勤務先の人にカードローンの申込が知られる心配はほとんどありません。
申込時の勤務先情報に誤りがあると在籍確認が完了せず、審査に通らない原因となるため、事前に正しい会社名・部署名・連絡先を確認してから申込をしましょう。
オリックス銀行カードローンの審査に落ちた場合は他社も検討する
オリックス銀行カードローンは、銀行ならではの低金利が特徴ですが、審査は決して甘くありません。
「収入が不安定」「信用情報に不安がある」人は、審査に落ちる可能性もあります。
オリックス銀行カードローンの審査に落ちた人や、できるだけ早く借りたいという人は、銀行とは異なる審査基準を持つ消費者金融のカードローンも視野に入れましょう。
以下の消費者金融カードローンは、最短即日融資にも対応していて、オリックス銀行カードローンとは異なるメリットがあります。審査が甘いわけではありませんが、順守している法律が銀行と異なるため、審査に通過できる可能性があります。
| 公式サイト | 融資時間 | 審査時間 | 金利 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|
|
詳細は こちらへ |
最短3分 | 最短3分 | 年2.5 ～ 18.0％ | 初回借入日の翌日から30日間 |
|
詳細は こちらへ |
最短15分※1 | 10秒簡易審査 | 年3.0 ～ 18.0％ | 無し |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 最短18分 | 年3.0 ～ 18.0％ | 初回契約日の翌日から30日間 |
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
よくある質問
まとめ
オリックス銀行カードローンの審査は、銀行法に基づき厳正におこなわれるため、決して甘くはありません。
申込者の収入や信用情報を確認され、返済能力があると判断された人のみが審査に通過できます。
「オリックス銀行カードローンの審査に自信がない…」「急ぎでお金を借りたい」といった場合は消費者金融のカードローンの検討も選択肢の一つです。
他社のカードローンと比較すると、より自分の状況に合ったサービスを見つけられます。
オリックス銀行カードローン
30代以上の大人から人気のカードローン！
契約日の翌日から30日間無利息サービス
月々3,000円から返済も可能！※
口座開設不要、来店不要、担保・保証人不要
ガン保障特約付きプラン「Bright」への加入の申込も可能
※借入残高10万円以下の場合
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
オリックス銀行カードローンの審査は、保証会社の審査もあり甘くありません。
銀行カードローンの慎重な審査は、利用者の返済能力を超える貸付を防ぎ、多重債務問題から守るという重要な目的があります。オリックス銀行カードローンにおいても、同行と保証会社が二重で審査をおこないます。
これは、申込者が将来返済に困窮しないよう、客観的な視点から返済能力を丁寧に見極めている証拠です。一見すると厳しい審査に感じられるかもしれませんが、結果的に利用者が無理なく利用できる健全な貸付につながるため、利用者自身を守る仕組みでもあるのです。