住信sbiカードローンで審査落ちした5つの理由と対処法

住信SBIネット銀行が提供しているMr.カードローンは、スマホから申し込み可能なため、身近なローン商品と言えます。

住信SBIネット銀行が提供するMr.カードローンで最大のメリットは、テレビCMでも有名なメガバンクのカードローン並に金利が安いということです。
初回から15%未満の低金利で利用できるので、利息負担が大きくなりすぎる心配はほとんどありません。

住信SBIネット銀行の口座を持っている人にとっては、メガバンクが提供しているカードローン以上に申し込みやすい存在と言えるでしょう。

確かに、住信SBIネット銀行のMr.カードローンは低金利でとても使いやすいです。しかし、利用にあたっては入会審査に通過しなくてはいけません。
その審査に通過できるのは、月々の返済をしっかり続けられる人だけです。

カードローンというものは、保証人なしで利用できる無担保ローン商品です。利用者本人が返済困難になると、貸し手は貸付金を回収する手段を失います。
そのため、返済遅延や踏み倒しのリスクを可能な限り回避するために、金融機関は審査を行うひつようがあるのです。

住信SBIネット銀行が提供するMr.カードローンの審査を通過するためには、一定以上の返済能力を示さなくてはいけません。
返済能力とは、安定的かつ継続的な返済ができる能力です。

例えば、一般企業に長年勤めており、クレジットカードや何等かのローン等での滞納経験がないような人であれば、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には審査落ちしている人も少なくありません。

実のところ、Mr.カードローンの審査は住信SBIネット銀行がすべてを担当しているわけではありません。審査工程のほとんどは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社と住信SBIネット銀カード株式会社が行っています。

　保証会社とは

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提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。

どちらの保証会社が担当するかは予測できませんが、いずれにせよどちらかが「返済能力なし」と判断した時点で審査は通過できません。

住信SBIネット銀行が提供するMr.カードローンの審査において、保証会社はスコアリングシステムを用い、申込者の返済能力を数値化しています。

つまり、申込者の本人情報を点数づけし、過去の利用客から得た統計データと照らし合わせ、足切りを行っているわけです。

スコアリングはコンピューターによる自動審査なので、基準を満たせていない方は問答無用で否決となります。

保証会社によるスコアリングが終了すると、住信SBIネット銀行自身の手によって、警察庁データベースへの照会が行われます。
その目的は、申込者と暴力団・犯罪組織に関係が無いことの確認です。

照会手続きには最短2営業日を要するので、Mr.カードローンの審査結果が申し込んだ当日中に通知されることはありません。つまり、住信SBIネット銀行Mr.カードローンでは、決して即日融資ができないのです。

住信SBIネット銀行側は、決してMr.カードローンで審査落ちした理由を明かしてくれません。

しかし、ほとんどの場合、審査落ちの原因は以下の5つに絞られます。

住信SBIネット銀行が提供するMr.カードローンの審査は、申し込みフォームに記入された内容をもとに行われます。
単純な誤入力があった程度なら、訂正の手間がかかるだけで、審査落ちに直結はしないでしょう。

しかし、故意な虚偽申し込みがあった場合、詐欺行為とみなされて審査落ちする可能性があります。

返済能力を測定するうえで、住信SBIネット銀行は収入が安定しているかどうかを重視します。
具体的には、

• ✓勤続期間
• ✓雇用形態
• ✓業種/職種
• ✓会社規模
• ✓年収金額

特に、勤続期間に注意してください。年収がどれだけ高い人であっても、勤続期間が極端に短ければ安定性を疑われて審査落ちするでしょう。

住信SBIネット銀行が提供するMr.カードローンの審査には、他社からの借り入れ状況も影響します。
住信SBIネット銀行以外の借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると判断され、審査は通過できません。

特に、4社以上からの同時借入や、年収に対して多すぎる借入があったりする人は、基本的に審査落ちすると考えてください。

他社から全く借り入れが無い人であっても、他社申し込み件数が多すぎる場合は審査落ちします。
審査落ちのボーダーラインについて住信SBIネット銀行は非公開にしていますが、一般的な目安は1ヶ月以内に4件の申し込みです。

申込件数の多さが審査結果に影響する理由は、将来的に多重債務者になる恐れがあると判断されるからです。

住信SBIネット銀行のMr.カードローンは、審査の過程で個人信用情報を確認します。過去の金融取引内容から返済に対する態度を確認しており、問題があると判断されたら、どれだけ高収入であっても審査落ちします。

信用情報に金融事故と呼ばれる重大なお金のトラブルが発見された場合、その時点で貸し倒れリスクが非常に高いとみなされ、審査落ち対象になります。

特に、SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスや住信SBIネット銀カードが発行するクレカで長期滞納をした方は、審査通過は困難であると考えておきましょう。

• ・家賃が払えそうにない
• ・クレカの支払も忘れていた
• ・そういえば公共料金も払わないといけない…

お金がないと困ることがたくさんあるのに、住信SBIネット銀行が提供するMr.カードローンの審査に落ちてしまった…

しかし、そんな状況でもお金を用意できないリスクを無視するわけにはいきません。

どうやってお金を用意すべきか悩んでいる方は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。

その他の選択肢とは、他カードローンに改めて申し込むというものです。

当然、他カードローンも厳正な審査を行っています。しかし、カードローンの審査基準は各社で異なっているので、1社落ちたからと言ってすべてのカードローンが利用できないと決まったわけでもありません。

例えば、大手消費者金融のカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか？

消費者金融と銀行カードローンでは、審査の仕組みや確認項目が異なります。そのため、銀行カードローンでは審査落ちした人が、消費者金融では異なる審査結果が出る可能性も、十分にあり得るのです。

大手消費者金融の一部は、投資家向けに成約率を公開しています。
例えば、大手消費者金融の代表格であるアコムが公開している成約率は、 44.8%です。（参考：アコム『DATE BOOK』）

確かに、消費者金融の審査にも落ちている人は居ます。しかし、沢山の方がお金を借りられているというのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。

ちなみに、大手消費者金融には最短で即日融資ができるというメリットもあります。
というのも、最短20分で結果が通知されるほど審査が早いのです。

銀行カードローンの場合、警察庁データベースへの照会に2営業日以上かかるので、即日融資はできません。

この点を比較するなら、急いでいる人には消費者金融の方が適切な選択肢と言えるでしょう。

Mr.カードローンは、確かに低金利で魅力的です。しかし、利用にあたっては審査に通過しなくてはなりません。

万が一審査落ちしたら、原因もわからないので、不安や焦りを感じてしまうことでしょう。しかし、まずは落ち着いてください。

カードローンというのは、各社で審査基準が異なっています。そのため、Mr.カードローンで審査落ちしても、他社に申し込めば借入できる可能性もあるのです。

例えば、銀行とは異なる仕組みで審査を行う、消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか？早ければ、今日中にお金の問題を解決できるでしょう。