福岡銀行カードローンの審査に落ちる原因と適切な対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 福岡銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査に通るためにはどうすればいい？
- 今すぐお金が必要
福岡銀行は、2つのカードローンを提供しています。普段から福岡銀行を利用している人にとっては、身近なお金を借りる方法です。
福岡銀行カードローンは、審査結果が出るまで最短でも1営業日、長い場合は3週間程度かかる場合があります。
もし、急ぎでお金が必要な場合は、最短職日融資が可能な大手消費者金融の利用が向いています。また、福岡銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合も、同様の選択が良いでしょう。
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本記事では福岡銀行カードローンで審査のポイントや、今すぐにお金を借りる方法などを紹介していますので参考にしてください。
福岡銀行カードローンとは
福岡銀行は以下のカードローンを提供しています。
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福岡銀行のカードローン |
- FFGカードローン
- カードローン THE FIRST
これから申込を考えている人は、双方の特徴を確認してご自身に合った商品を選びましょう。
FFGカードローン
画像引用:福岡銀行FFGカードローンのトップ画面
FFGカードローンは福岡銀行カードローンの中でもスタンダードな商品です。
来店不要で、申込から契約までスマホでいつでも手続きが可能です。また、福岡銀行の口座を持っていない人も申込ができます。なお、福岡銀行の口座を持っている人は、最短で契約当日に振込対応が可能です。
返済に関しては、月々の返済額は2,000円からと、負担が軽めに設定されています。また、余裕があるときには追加でまとめて返済することも可能です。
シンプルに「福岡銀行のカードローンでお金を借りたい」と考えているならFFGカードローンを利用しましょう。
FFGカードローン
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カードローンシェア九州No.1
福岡・熊本・十八親和銀⾏などやコンビニATMで借⼊・返済できるので、出張先など遠⽅でも⼤活躍。
※FFGカードローンは福岡銀行のほかに、熊本銀行や十八親和銀行でも同じ商品を取り扱っています。
カードローン THE FIRST
画像引用:福岡銀行カードローン THE FIRST
カードローン THE FIRSTは、年収400万円以上の人、もしくは福岡銀行の住宅ローンを利用する人が利用できるカードローンです。福岡銀行の住宅ローン仮審査が承認済なら、これから住宅ローンを利用する予定の人でも申込可能です。
申込条件は厳しめに設定されているものの、上限金利が年8.0％と低く設定されています。WEB申込にも対応しており、福岡銀行口座を持っていない人でも申込可能です。
FFGカードローンとTHE FIRSTの違い
福岡銀行カードローンの、FFGカードローンとTHE FIRSTの大きな違いは上限金利と申込条件です。
端的にいえば、FFGカードローンは申込条件が易しい分、上限金利が高く設定されています。対して、THE FIRSTは申込条件が厳しい分、上限金利は低く設定されています。
つまり、THE FIRSTの申込条件を満たしているのであればFFGカードローンではなく、カードローン THE FIRSTを利用したほうが経済的です。ただし、条件に該当していても、審査は必須です。また、条件に該当していても審査に落ちる可能性があるということは理解しておきましょう。
福岡銀行のカードローン審査の特徴
福岡銀行のカードローンを利用するには、審査は避けては通れません。
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審査の特徴 |
- 保証会社が審査をおこなう
- 審査にかかる時間は最短翌営業日以降
申込をする前に福岡銀行カードローンの審査の特徴についても確認しておきましょう。
保証会社が審査をおこなう
福岡銀行カードローンの審査は、保証会社である福岡銀行保証株式会社またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社がおこなっています。
出典: 福岡銀行カードローン｜商品概要説明書福岡銀行保証(株)またはSMBCコンシューマーファイナンス（株）が保証しますので、担保・保証人・別途保証料は不要です。保証料はお客さまから銀行にお支払いいただく金利の中から当行が保証会社へ支払いますので、お客さまから保証会社へお支払いいただく必要はありません。
つまり、上記保証会社に返済能力が認められなければ審査には通過できず、福岡銀行カードローンは利用できません。
また「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」は、消費者金融カードローンのプロミスを提供している会社でもあります。つまり、過去にプロミスで何らかのトラブルを起こしてしまった人は、福岡銀行カードローンの審査に影響が出る可能性があります。
たとえ福岡銀行をどれだけ利用してきた人でも、保証会社に認められなければ審査には通過できないと覚えておきましょう。
仮審査ではスコアリングがおこなわれる
SMBCコンシューマーファイナンスは、仮審査において「スコアリング」をおこないます。
出典: iFinance『クレジットスコアリング』統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
＝中略＝
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
要するに、福岡銀行カードローンに申込をした人の基本情報を採点し、一定基準に達しているか判断しています。
スコアリング審査は自動システムによっておこなわれるため、基準を満たせていない人は審査落ちとなります。
審査にかかる時間は最短翌営業日以降
福岡銀行カードローン審査は、以下のように一定の時間がかかるため、最短即日中の融資には対応していません。
出典: 福岡銀行｜FFGカードローン審査結果については最短翌日にマイページおよびメールにてご通知いたしますが、審査の状況により3週間程度かかる場合もございますので予めご了承ください。
出典: 福岡銀行｜カードローンTHE FIRST審査結果については、5～7日程度でご自宅宛書面または電話にて通知いたしますが、審査の状況により3週間程度かかる場合もございますので、予めご了承ください。
福岡銀行カードローンをはじめ、銀行カードローンは警察庁データベースへの照会をおこなうため、審査に時間を要する傾向があります。
そのため「今すぐにお金が必要」「申込をしたその日に融資してほしい」と考えているなら、銀行カードローンではなく消費者金融カードローンの利用が適しています。
福岡銀行カードローンで審査に通るポイント
福岡銀行カードローンの審査に通るためには、いくつかのポイントをおさえておく必要があります。
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福岡銀行カードローンで審査に通るポイント |
- 他社の借入・件数を減らす
- 常に滞納をしないように心がける
- 年収や勤務先は正しく申告する
他社の借入・件数を減らす
福岡銀行カードローンの審査では、すでに他社から借入している金額・件数を確認されます。他社借入があると、その分だけ返済能力が低下するためです。
つまり、収入状況に問題がなかったとしても、極端に他社借入が多い場合、返済能力が不十分だとして審査に落ちる可能性があります。
特に年収に対して多すぎる借入がある場合や、4社以上から同時借入している場合は、審査に通過するのは困難なので、少しでも借入額、借入件数を減らしましょう。
常に滞納をしないように心がける
過去に滞納をしている人は、福岡銀行カードローンの審査に落ちやすくなります。審査の際は信用情報から、福岡銀行カードローンだけでなく、他社のカードローンやクレジットカードなどの利用履歴も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
つまり、過去の滞納情報も福岡銀行カードローンの審査時に判明してしまいます。結果として、滞納をした履歴があると「信用できない」と判断されて審査に落ちてしまいます。
上記のように、「異動情報」が記載されている場合は、返済能力が低いと判断されるため、審査に落ちてしまいます。
特に、過去5年間に以下のようなトラブルの経験がある人は、基本的に審査落ちすると考えましょう。
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トラブルの例 |
- ローンの長期返済遅れ
- クレジットカードの長期延滞
- 割賦払いの長期延滞
- 自己破産等の債務整理 …etc
そのため、常に滞納をしないように心がけて、信用情報をクリーンな状態に保ちましょう。
年収や勤務先は正しく申告する
福岡銀行カードローンの申込では、年収や勤務先などを申告します。自己申告とはいえ、必ず内容は正しく伝えましょう。
年収や勤務先を偽ると「嘘をついているため信用できない」と判断されて、審査に落ちやすくなります。年収や勤務先を偽ったところで、審査の際に嘘であることは発覚します。
そのため、どれだけ年収が低く、勤続年数が短かい場合でも、正しい情報を申告しましょう。
出典: ｜FFGカードローン「よくある質問」Q.年収が低いのですが、申込みできますか？
年収や職業に関係なく、前月のご収入があればお申込みいただけます。
※お借入の審査では「ご収入に応じて無理なくご利用いただけるか」を重視しています。無理のないご返済プランで、初めての方でも安心してお申込みいただけます。
公式サイトでもこのように明記されており、パートやアルバイトでも福岡銀行カードローンは利用できるので、リスクを冒してまで虚偽の申告をする必要はありません。
今すぐお金を借りる方法
お金が無いと本当に困るのに、福岡銀行カードローンは利用できなかった。それでも、お金を用意できないリスクは無視できません。
福岡銀行カードローンは、当然審査に落ちてしまうこともありますし、最短即日で融資は受けられないため、急いでいる場合には適していません。
急いでいる場合は消費者金融カードローンの利用を検討してみましょう。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
消費者金融は登録貸金業者であれば安心です
消費者金融は金融庁へ登録が必要な業種です。
このため、合法的な業務をおこなっている消費者金融は全て金融庁へ登録をしています。
名前の聞いたことがない業者からお金を借りる前に必ず金融庁登録業者かどうかの確認をしましょう。
登録貸金業者は金融庁ホームページの「登録貸金業者検索サービス」で検索できるため、ここで検索できる業者は法律遵守で取引を安全にすることができる業者です。
検索できない場合は闇金ですので取引をしてはいけません。
消費者金融のカードローンなら最短即日での融資
消費者金融カードローンは最短即日で融資を受けられます。福岡銀行カードローンのように警察庁データベースへの照会をする必要がないため、スムーズに審査が進めば申込をしたその日のうちにお金を借りられます。
マネットでは、実際に消費者金融を利用している人にアンケートを取りました。8割以上の人が「申込の当日中に融資を受けられた」と回答しています。
もちろん、審査状況や混雑具合、申込時間によっては翌日以降の融資となることもありますが、スピード感のある融資が受けられる点は大きなメリットです。
無利息サービスで利息を抑えやすい
一部の消費者金融カードローンは、無利息サービスを提供しています。
無利息サービスは、一定の期間利息が発生しないサービスで、仮に無利息期間中に完済できれば利息を一切払わずに金銭的な問題を解決できます。
福岡銀行カードローンほど上限金利は低くないものの、無利息期間をうまく活用できれば福岡銀行カードローンよりも利息を抑えることも可能です。
多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローン
消費者金融カードローンと一言でいっても数多くの種類があります。「どれを選べばいいか分からない」と悩んでいるなら、多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローンを選びましょう。
TVのCMも放映されている大手で、知名度が高いため安心して利用できます。
もちろん、どのようなカードローンも厳正な審査をしています。しかし、カードローンの審査基準は各社で異なっているので、福岡銀行カードローンの審査に落ちたからといって、全てのカードローンが利用できないと決まったわけではありません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
「A社の審査に通過できなかったので、B社のカードローンに申込をして通過できた」という人は意外に多く、私も過去にそうした人をたくさん見てきました。金融機関によって審査の基準が異なるため、結果が異なるケースがあります。しかしながら、3社以上で審査落ちした場合は「信用情報に問題があり、返済能力がない」と判断されている可能性が高いため、改善に向けて専門家に相談をしてください。
検討したいカードローン【1】アコム
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
利用者の多さで選ぶなら、アコムを検討してみてください。アコムは2024年6月末時点で182万人以上の利用者数とっており、数ある消費者金融カードローンの中でも特に高い人気を誇ります。
特に全国にむじんくん(自動契約機)が設置されており契約しやすいのが大きな特徴です。ATMも数多く設置されているため、利便性にも優れています。
最短なら20分で融資を受けられますし、はじめての利用なら無利息サービスも適用できるため、これといった欠点のない万人に向いているカードローンです。
知名度・利用者数で選ぶなら！
検討したいカードローン【2】レイク
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
無利息期間を重視している人はレイクを検討してみましょう。
レイクは「選べる無利息」を提供しており、ご自身の利用状況に合わせて選択できるという特徴があります。
いずれもはじめてレイクを契約する場合に適用可能です。
レイクは福岡銀行カードローンほど上限金利は低くないものの、無利息期間が長いため利息を抑えやすくなっています。
公式サイトでは、無利息期間を適用して返済シミュレーションができるので、一度どれくらいの利息になるのかチェックしてみましょう。
アプリが充実！無利息にも強み！
検討したいカードローン【3】アイフル
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
キャンペーンを重視している人は、アイフルを検討してみてください。
*アイフルは不定期にさまざまなキャンペーンを実施しています。不定期で実施しているため、一度公式サイトから現在キャンペーンをしていないかチェックしてみましょう。
たとえキャンペーンを開催していなくても、アイフルは最短18分融資とスピーディーで、申込はアプリで完結できたり、30日間の無利息サービスがあったりと利便性にも優れているので、多くの人に重宝するカードローンとなっています。
バレにくい・使いやすいから人気
まとめ
福岡銀行のカードローンは、上限金利が年8.0％の商品もあり、普段から福岡銀行を利用していて利息を抑えてお金を借りたい場合には特に重宝するカードローンとなっています。
しかし、そんな経済的に利用できる福岡銀行カードローンも、審査に通過しなければ利用できません。
もし審査に落ちてしまった場合は、無利息サービスによって利息を抑えやすい「アコム」「レイク」「アイフル」などの消費者金融カードローンを検討してみてください。
福岡銀行カードローンほど上限金利は低くないものの、無利息サービスがあるため場合によっては福岡銀行カードローンよりも経済的に利用することも可能です。
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奥山 裕基
福岡銀行カードローンの保証会社は、プロミスと同じSMBCコンシューマーファイナンスです。そのため、過去にプロミスを利用していたが金融事故を起こした人は利用ができない可能性が高いです。一方で、完済経験がある人は有利に働きます。保証会社に注目してカードローンを検討するもの有効な手段です。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査の際は、在籍確認をしたり、信用情報の内容を確認したりすることで、申込者の年収や勤務先などの情報はある程度判明してしまいます。たとえ虚偽の申告をして審査に通ったとしても、のちのち嘘が発覚したときは強制解約になるだけでなく、今後の申込も一切断られてしまう可能性があります。