福岡銀行カードローンの審査に落ちる原因と適切な対処法

一般的なカードローンの金利は、上限18.0%が相場です。低金利と呼ばれる部類の「銀行カードローン」については、15.0%前後が上限値になっているケースが大半でしょう。

特に、都市銀行が提供しているカードローンについては、14.5%が相場となっています。

福岡銀行カードローンの場合、上限金利は14.5%。大手の都市銀行に並ぶ、とても低金利で使いやすいカードローンと言えるでしょう。

福岡銀行カードローンの金利は、限度額に応じて明確に決められています。
具体的な限度額と金利の相関関係は、下記の通りです。

限度額を引き上げれば、金利も効果的に低下するということです。
そのためには、福岡銀行からの信用を高め、増額を行わなくてはなりません。

つまり、福岡銀行カードローンは使い続けるほどお得になっていきます。

低金利で便利な福岡銀行カードローンですが、利用できるのは審査に通過できた人だけです。
カードローンは、保証人なしで借入できる「無担保ローン商品」なので、貸し手である金融機関は審査において「申込者が継続的に返済し続けられる人物であるかどうか」を判断しなくてはなりません。

つまり、審査に通過できるのは「返済能力」を有している人ということです。

福岡銀行カードローンの審査は、「仮審査」と「本審査」にわかれています。実は、この審査は福岡銀行がすべてを担当しているわけではなく、仮審査については「保証会社」に委託されているのです。

委託されている保証会社は、大手消費者金融として有名なプロミスの提供元、SMBCコンシューマーファイナンスです。（参考：福岡銀行カードローン商品詳細）

なぜ、重要な手続きである審査が保証会社に委託されるのか？それは、福岡銀行自身にはカードローン審査のノウハウが無く、専門家に委託する方が適切な手続きができると考えられているからです。

SMBCコンシューマーファイナンスは、仮審査において「スコアリング」を行います。

スコアリング審査は自動システムによって行われるので、基準を満たせていない人は問答無用で審査落ちとなります。

SMBCコンシューマーファイナンスによる仮審査が完了すると、福岡銀行自身によって「本審査」が行われます。
その本審査においては、「警察庁データベースへの照会」が行われます。

この手続きの目的は、申込者と犯罪組織・暴力団等に関係が無いことの確認です。
実は、この手続きには最低でも2営業日を要します。つまり、申し込みを行った当日中に審査が完了することはないのです。

福岡銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済を継続できる人だけです。
具体的な基準については公表されていませんが、一般的に以下の条件を満たせていないと、審査落ちになってしまいます。

大前提となる条件が、「安定した収入を得ていること」です。
福岡銀行カードローンへの返済は月々数千円で行えますが、それを継続するには「安定」した収入が欠かせません。

具体的には、以下のような項目が確認されます。

こういった情報が総合的に評価され、継続的な返済が可能と判断された場合のみ、審査通過の可能性があります。

ちなみに、年収は重要な項目のひとつです。カードローンの利用可能限度額は、基本的に年収をもとに算出されるからです。

福岡銀行カードローンの審査では、すでに他社から借入している金額・件数についても重視されます。
他社借入があると、その分だけ返済能力が低下するからです。

収入状況に問題がなかったとしても、極端に他社借入が多い場合、返済能力が不十分だとして審査落ちします。
年収に対して多すぎる借入があったり、4社以上から同時借入している場合は、審査落ちの可能性があると考えましょう。

過去に金融関係のトラブルを起こしている人も、福岡銀行カードローンの審査に落ちてしまう可能性があります。
信用情報から過去の金融取引情報が確認されてしまうため、問題を起こした人はそれを隠し通すことができません。

特に、過去5年間に下記のようなトラブルの経験がある人は、基本的に審査落ちすると考えましょう。

こういったトラブルは、「金融事故」と呼ばれており、これらが記録されている信用情報は「ブラック化」しているといわれています。
ブラック化している間はあらゆるローン審査に通過できないので、過去に同様のトラブルを起こしていないかしっかり確認しておきましょう。

お金が無いと本当に困るのに、福岡銀行カードローンは利用できなかった。それでも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。

どうしてもお金が必要な方は、その他の選択肢にも目を向けてみてはいかがでしょうか？

その他の選択肢とは、他カードローンに申込みなおすというものです。

もちろん、どのようなカードローンも厳正な審査を行っています。

しかし、カードローンの審査基準は各社で異なっているので、例えば福岡銀行カードローンの審査に落ちたからと言って、全てのカードローンが利用できないと決まったわけではありません。

例えば、消費者金融が提供しているカードローンに目を向けてみてください。

消費者金融は銀行カードローンと異なる仕組みで審査を行うので、銀行カードローンが利用できなかった人であっても、借入できる可能性は十分にあるのです。

一部の大手消費者金融は、投資家向けにIR情報上で成約率を公開しています。
例えば、大手消費者金融の代表格アコムが公開している成約率は、 44.8%です。（参考：アコム『DATE BOOK』）

もちろん、大手消費者金融で審査落ちする人もいます。しかし、非常に沢山の方が借入できているというのも事実です。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。

ちなみに、大手消費者金融には「審査が最短20分で完了する」という特徴があるので、早ければ即日融資もできます。

銀行カードローンの場合、本審査時に行われる「警察庁データベースへの照会」に2営業日以上を要するので、決して即日融資できません。

できれば、今日・明日中にお金を用意したい。そういった方は、なおさら大手消費者金融のカードローンが適していると言えるでしょう。

福岡銀行カードローンは、確かに低金利で便利です。ただし、利用できるのは審査に通過した人だけ。
万が一審査落ちしたら、理由もわからないので焦りや不安が大きいかもしれません。

しかし、まずは落ち着いてください。カードローンの審査基準は各社で異なっているので、1社落ちたからといってすべてのカードローンが利用できないと決まったわけではないのです。
例えば、審査の仕組みが異なる消費者金融に目を向けてみてください。早ければ、今日中にお金の問題を解決できるでしょう。