秋田銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と今すぐ借りる方法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 秋田銀行カードローンの審査は厳しい？
- 秋田銀行カードローンの審査時間は？
- 審査に落ちたけどお金が必要
秋田銀行は秋田県民にとっては特になじみのある銀行です。秋田銀行の普通預金口座を開設している人なら、秋田銀行カードローンがお金の問題を解決する手段のひとつとなるでしょう。
しかし、秋田銀行カードローンを利用するには審査を通過しなければなりません。
本記事では、秋田銀行カードローンの審査内容と審査時間、審査に落ちる原因を紹介します。
秋田銀行のカードローンとは
画像引用:秋田銀行カードローン
秋田銀行カードローンは、スマホで簡単に申込ができるカードローンです。上限金利は年14.8％と消費者金融より抑えられており、返済は2,000円〜おこなえます。
カードローンの契約に際して口座開設は必須ですが、秋田銀行の普通預金口座を未開設の人もWEB完結で申込できます。
秋田銀行を普段から利用していて馴染みがある人にとっては、安心感のあるカードローンといえるでしょう。
秋田銀行カードローンの審査について
WEBで申込が完結できる秋田銀行カードローンですが、お金を借りるためには審査を受けなくてはなりません。審査に通過できるのは、月々の返済を遅れることなく続けられる人だけです。
申込をする前に、秋田銀行カードローンの審査の特徴も確認しておきましょう。
保証会社はエム・ユー信用保証株式会社
秋田銀行はカードローン審査のすべてを担当しているわけではありません。審査の大部分は「エム・ユー信用保証株式会社」がおこなっています。
要するに、エム・ユー信用保証株式会社が「返済能力なし」と判断した時点で秋田銀行カードローンは利用できません。
返済能力はスコアリング審査によって判断される
申込者の返済能力を測定する際、エム・ユー信用保証株式会社は「スコアリングシステム」を用います。
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スコアリング審査とは |
- 個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム
スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、秋田銀行を普段から利用している人でも基準を満たせていない場合は審査に落ちます。
申込から借入まで7営業日程度かかる
秋田銀行カードローンは、申込から借入まで7営業日程度かかります。
出典: 秋田銀行「よくあるご質問」Q. 申込みから何日で借入ができますか？
お申込みからご契約までは、【事前審査】→【正式審査】→【ご契約】の流れとなり、お申込み後、通常7営業日程度でご指定の口座にご入金いたします。
当行からお客様へのご連絡は、Eメールまたはお電話にてご連絡いたします。
申込内容や混雑状況によっては1週間以上かかることもあります。
秋田銀行カードローンで即日融資は難しいため、今すぐ融資を受けたい場合は別の方法を検討する必要があります。
秋田銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
秋田銀行カードローンで審査に落ちても、具体的な理由は教えてもらえません。
しかし、カードローンの審査に落ちる原因は主に以下の5つに絞られます。申込をする際はこれらの内容に該当しないよう、対処することが大事です。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
秋田銀行カードローンの審査では、申込者が入力した情報が参照されます。
入力内容に単純なミスがあるだけなら、訂正の手間がかかるだけで審査に落ちる直接的な原因になる可能性は低いでしょう。
しかし、故意な虚偽申込をすると、信用できない人物だと見なされて審査に落ちやすくなります。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、審査の際に発覚します。審査に通過できないだけでなく、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、正しい情報を申告しましょう。
安定した収入がない
返済能力を測定する際、秋田銀行カードローンの保証会社であるエム・ユー信用保証株式会社は「収入の安定性」を確認します。
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返済能力（収入の安定性）の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
カードローンの審査では、これらの情報を総合的に判断したうえで融資可否が決定されるのです。
たとえば大手企業に勤務している人であっても、極端に勤続期間が短ければ、退職リスクがあるために「収入が安定していない」と見なされるケースがあります。
今後転職を考えているなら、転職をする前にカードローンは申込したほうが良いでしょう。
他社からの借入が多すぎる
他社借入状況が悪い場合、秋田銀行カードローンの審査を通過できません。借入件数・金額が多すぎる人は、多重債務に陥っており返済困難であると判断されるためです。
特に、4社以上から同時借入していたり、年収に対して多すぎる借入があったりする人は、基本的に審査は通りません。
複数社へ同時に申込している
他社への申込件数が多すぎる人も審査に落ちやすくなります。同時期に複数社へ申込をすると、将来的に多重債務者になる可能性が高いと判断されるためです。
審査に落ちる申込件数のボーダーラインは公開されていませんが、1カ月以内に4件の申込が目安と考えましょう。
信用情報に問題がある
秋田銀行カードローンは、過去の金融取引履歴を信用情報から確認しており、問題が見つかれば審査に通過できません。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
具体的には、滞納をしたり債務整理をしたりすると信用情報にネガティブな情報、すなわち異動情報が登録されます。
そのため、お金の管理を徹底することが大事です。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
審査通過の上で最も重要な要素は、信用情報に問題がないことです。
信用情報に問題がある人は金額を問わず審査通過は困難になります。信用情報に問題がない人というのは具体的に以下の人です。
1.信用情報に自己破産、長期延滞などの事故情報がない
2.借入件数が2本以内、年収の2分の1以内に他社借入が収まっている（消費者金融は年収の3分の1）
3.半年以内に借入金の申込履歴が2本以下
4.クレジットカード、借入金、携帯電話の端末料金の延滞が少ない
以上4つの条件をすべて満たしている人は金額はともかくとして審査通過の可能性が高い人です。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
秋田銀行カードローンの審査に落ちた場合は、別の方法でお金を工面しなければなりません。また、審査にかかる時間が長くて、今すぐお金を借りる方法を探している人もいるでしょう。
そんなときは以下の対処法を参考にしてください。
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お金が必要なときの対処法 |
- リサイクルショップを利用する
- 質屋を利用する
- 日払いの仕事を探す
- 消費者金融カードローンで借りる
リサイクルショップを利用する
リサイクルショップで要らないものを売ることでお金は工面できます。秋田市には特に多くのリサイクルショップがあるので、要らないものがある場合はぜひ利用してみてください。
画像引用:Google Map
店舗まで行って不用品を売却できれば、その場でお金を受け取ることも可能です。
近くにリサイクルショップがない場合は「出張買取」を利用しましょう。自宅まで査定員が来てくれるので、来店する時間を作れない人にも便利です。
質屋を利用する
質屋を利用するのも一つの手です。
質屋は価値のある品物を担保にして預けることでお金を借りられる業者です。借りたお金と利息を返済することで、預けた担保を返してもらえるというシステムです。
審査がないので、信用情報に問題がある人でも利用できるのが大きな特徴となっています。
秋田県内の質屋は、秋田駅付近に数件あります。近くに住んでいる人は利用を検討してみましょう。
画像引用:Google Map
日払いの仕事を探す
「タイミー」や「シェアフル」などのスキマバイトアプリなら、日払いの仕事を募集していることがあります。特に秋田駅周辺なら、仕事を見つけやすい傾向にあります。
その日のうちに仕事に応募して、すぐに働けることもあるので、時間に余裕があるなら一度検索してみましょう。
消費者金融カードローンで借りる
「消費者金融カードローン」でお金を借りることも一案です。
秋田銀行カードローンとは審査基準が異なるので、消費者金融ならお金を借りられることがあります。
また、消費者金融のカードローンは、最短即日での融資も可能です。「秋田銀行カードローンの審査に落ちたけどすぐに融資を受けたい」という場合に適しています。
以下に人気のカードローンをまとめているので参考にしてください。
レイク
5万円まで180日間無利息！
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レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは無利息期間を選べるのが大きな特徴です。
レイクをはじめて利用する人なら、以下いずれかの無利息期間を選べます。無利息期間の適用開始日は、初回契約日の翌日からです。
レイクの上限金利は年18.0％と、秋田銀行カードローンより高めです。しかし、無利息期間内に完済できる場合は利息0円で借入できるため、秋田銀行カードローンより返済負担を抑えられます。
たとえば、5万円の少額融資を希望する人は「借入額5万円まで180日間無利息」を選ぶと良いでしょう。毎月1万円ずつ返済した場合でも、利息は1円も発生しません。
公式サイトの返済シミュレーションでは、無利息期間を考慮したうえで今後の返済計画を立てられるので、一度確認してみましょう。
プロミス
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プロミスをはじめて利用する人は、「30日間の無利息サービス」が適用されます。30日間の無利息サービスを利用できる人は、以下すべての条件を満たす人です。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
プロミスの無利息期間は「初回借入の翌日から」適用されます。
契約をしただけでは無利息サービスが消費されることはないので、契約から数日後に借入した場合でも、無利息期間を最大限に活用できます。
さらに、プロミスの上限金利は年17.8％と、ほかの大手消費者金融と比べて年0.2％金利が低くなっています。返済期間が長引く場合は利息額の軽減につながります。
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多くの人から高評価を得られているので、安心して申込できるでしょう。
また、アイフルは融資スピードが早く最短18分での融資も可能です。
急ぎの場合は、申込後コールセンター（0120−201−810）へ電話をかけて相談すれば、優先審査を依頼できます。
混雑時期に申込した場合でも最短時間で借入できるため、「今すぐお金が必要」「秋田銀行の審査が遅くて困っている」という場合には重宝します。
まとめ
秋田銀行カードローンはWEBで申込を完結できるため利便性に優れています。しかし、秋田銀行カードローンを利用するには審査を通過しなければなりません。
もし審査に落ちた場合は、レイク・プロミス・アイフルなどの消費者金融カードローンの利用を検討してみてください。
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また、秋田銀行カードローンとは異なる基準で審査をおこなっているので、消費者金融ならお金を借りられる可能性があります。まずは、各社公式サイトにある「借入診断」を試してみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
秋田銀行カードローンの審査に落ちたがすぐお金が必要な人は、大手消費者金融のカードローンへの申込も検討しましょう。銀行カードローンと消費者金融では審査の仕組みが異なるため、審査に通過できる可能性が高いからです。自身に合った消費者金融のカードローンがないか探してみましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
銀行カードローンで融資までに7日程度かかるのは珍しくありません。銀行カードローンは、審査の一部を保証会社に委託していたり、土日は休業であったりすることから、消費者金融と比べて審査に時間がかかる傾向があるのです。