秋田銀行カードローンの審査に落ちた5つの理由と今すぐできる対処法

この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

この記事の目次

  1. 秋田銀行カードローンの審査について
  2. 秋田銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
  3. 審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
  4. まとめ

 この記事はこんな人向けです 
  • 今月、どうしてもお金が必要…
  • 口座あるし、秋田銀行カードローン使おう
  • あ!審査落ちして借りられない!?

秋田県民に馴染みがある、秋田銀行
同行の秋田銀行カードローンは、口座を持っている方にとって"お金の問題を解決する最も身近な手段"のひとつでしょう。

しかし、審査に通過しなければ決して借り入れできません。

秋田銀行カードローンの審査について

とても使いやすい秋田銀行カードローンですが、お金を借りるためには入会審査を受けなくてはなりません。
その審査に通過できるのは、月々の返済を遅れなく続けられる人だけです。

カードローンとは、保証人を立てずに利用できる無担保ローン商品です。そのため、利用者自身が返済困難になると、貸し手は貸付金を回収する手段を失います。
返済遅延や踏み倒しのリスクを極力回避するには、貸付前の審査で申込者を"ふるい"にかける必要があるのです。

返済能力が足りないと判断されると審査落ち

秋田銀行カードローンの審査に通過するには、一定以上の返済能力を示さなくてはなりません。
返済能力とは、継続的かつ安定的に返済できる能力です。

例えば、クレジットカード代金や割賦払いで滞納した経験がなく、長期間一般企業で勤務した人であれば、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には審査落ちしている人も少なくありません。

審査はエム・ユー信用保証株式会社が担当している

実のところ、秋田銀行はスマートネクストの審査のすべてを担当しているわけではありません。ほとんどの審査工程は、エム・ユー信用保証株式会社が行っています。

要するに、エム・ユー信用保証株式会社が「返済能力なし」と判断した時点で秋田銀行カードローンは利用できません。

返済能力はスコアリング審査で数値化される

申込者の返済能力を測定する際、エム・ユー信用保証株式会社はスコアリングシステムを利用します。

申し込みフォームに記入された本人情報を採点し、過去に審査した人たちから得た統計データと照らし合わせ、本審査前に足切りを行っているのです。

スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない方は問答無用で審査落ちとなります。

審査では警察庁データベースへの照会も行われる

保証会社によるスコアリングが完了すると、秋田銀行自身が警察庁データベースへの照会を行います。
その目的は、申込者と暴力団・犯罪組織に関係が無いことの確認です。

この工程には最短で2営業日を要するので、申込んだ当日中に審査結果を通知してもらうことはできません。要するに、契約手続きには数日かかるので、秋田銀行カードローンでは即日融資ができないようになっています。

秋田銀行カードローンで審査落ちする5つの原因

秋田銀行カードローンで審査落ちしても、具体的な原因は決してわかりません。エム・ユー信用保証株式会社が審査の大半を担っているため、そもそも秋田銀行自身すら詳細な理由を知らないのです。

しかし、ほとんどの場合、審査落ちの原因は以下の5つに絞られます。

審査落ちの原因1|虚偽申し込み

秋田銀行カードローンの審査は、申込者の本人情報をもとに行われます。
単純な入力ミスをしただけなら、訂正の手間がかかるだけで審査落ちに直結はしないでしょう。

しかし、故意な虚偽申し込みを行うと、詐欺行為とみなされて基本的に審査落ちします。

審査落ちの原因2|安定していない収入

返済能力を測定する際、エム・ユー信用保証株式会社は収入の安定性を重視します。
具体的には、

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模
  • 年収金額

といった要素が総合的に確認され、収入が安定しているかどうかを判断されます。

特に、勤続期間には注意してください。
大手企業に勤務している人であっても、極端に勤続期間が短ければ、退職リスクがあるために「収入が安定していない」と見なされるケースがあるのです。

審査落ちの原因3|多すぎる他社借入

他社借入状況が悪い場合、秋田銀行カードローンの審査は通過できません。
借入件数・金額が多すぎる人は、多重債務に陥っており返済困難であると判断されるからです。

特に、4社以上から同時借り入れしていたり、年収に対して多すぎる借入があったりする人は、基本的に審査は通りません。

審査落ちの原因4|複数社への同時申込

他社借入件数が少ない場合も、他社申し込み件数が多すぎる人は審査落ち対象になります。
審査落ちのボーダーラインは公開されていませんが、1ヶ月以内に4件の申し込みが目安と考えましょう。

複数社への申し込みで審査落ちする理由は、将来的に多重債務者になる恐れがあると考えられるからです。

審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故

秋田銀行カードローンは、過去の金融取引履歴を信用情報から確認しており、問題が見つかれば審査に通過できません。
特に金融事故と呼ばれるお金のトラブルを起こした人は、その時点で踏み倒しリスクが高いとみなされ、審査落ち対象になります。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

特に、エム・ユー信用保証株式会社が審査を担当している他社カードローンでトラブルがあった場合、審査通過は困難であると考えておきましょう。
ちなみに、エム・ユー信用保証株式会社が審査を担当しているのは、以下銀行のカードローンです。

対象の銀行
  • 山口銀行
  • 千葉銀行
  • 東邦銀行
  • 紀陽銀行
  • 十八銀行
  • 百十四銀行
  • 武蔵野銀行
  • 北洋銀行
  • 滋賀銀行
  • 七十七銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 百五銀行
  • 栃木銀行
  • 池田泉州銀行
  • 第四銀行
  • 阿波銀行
  • 山陰合同銀行
  • 北九州銀行
  • 佐賀銀行
  • 静岡銀行
  • もみじ銀行
  • 筑邦銀行

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

Q.審査通過の上で最も重要な要素とは

Teduka

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

信用情報に問題がないことです

カードローン審査において多くのウェイトを占めているのが信用情報です。
信用情報に問題なければ金額はともかくとして審査には通過できる可能性が非常に高くなりますし、逆に信用情報に問題がある人は金額を問わず審査通過は困難になります。
信用情報に問題がない人というのは具体的に以下の人です。
1.信用情報に自己破産、長期延滞などの事故情報がない
2.借入件数が2本以内、年収の2分の1以内に他社借入が収まっている(消費者金融は年収の3分の1)
3.半年以内に借入金の申込履歴が2本以下
4.クレジットカード、借入金、携帯電話の端末料金の延滞が少ない
以上4つの条件をすべて満たしている人は金額はともかくとして審査通過の可能性が高い人です。

審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策

  • 家賃の支払いに困っている
  • クレカの代金が払えそうにない
  • 公共料金も滞納している

お金がないと本当に困るのに、秋田銀行カードローンは利用できなかった。
そういった人も、お金を用意できないリスクは無視できません。

そんな"どうしてもお金が必要な状況"にあるなら、他の選択肢も検討してみてください。

他社のカードローンに申し込みなおすという選択肢

その他の選択肢、それは他カードローンに申し込みなおすというものです。

当然ながら、どういったカードローンであっても審査は厳正に行っています。しかし、カードローンの審査基準は金融機関によって様々で、全国的に統一されているわけではありません。
つまり、1社審査落ちしたからといって、全てのカードローンが利用できないと決まったわけではないのです。

大手消費者金融の利用を検討してみては?

例えば、大手消費者金融が提供しているカードローンにも、目を向けてみてはいかがでしょうか?

そもそも、消費者金融は銀行カードローンとは仕組みが違う審査を行っています。そのため、銀行カードローンでは審査落ちした人であっても、消費者金融では異なる結果になる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融は秋田銀行の口座でも利用できる

秋田銀行を始めとする、銀行カードローンは利用口座が指定されている場合が多く、新しく口座を作らなければいけないケースが出てきます。

大手消費者金融のカードローンは、基本的に利用口座を指定されないため、好きな口座を使うことができます。

そのため、新しく口座を作る必要はなく、秋田銀行の口座でカードローンの利用ができるのです。

大手消費者金融は成約率を公表している

大手消費者金融の一部は、成約率をIR情報に掲載しています。例えば、大手消費者金融のアコムが公表している成約率は、42.1%です。(2022年3月時点)

もちろん、消費者金融の審査に落ちてしまう人もいます。しかし、非常に多くの方が借入できているというのも事実。次の申し込み先を探すにあたっては、こういった点に着目してみてもいいでしょう。

最短で即日融資も可能

ちなみに、大手消費者金融は審査が最短25分で完了するので、早ければ即日融資もできるというメリットがあります。

銀行カードローンの場合、2営業日以上を要する「警察庁データベースへの照会」が行われているので、決して即日融資はできません。

少しでも早くお金を用意したい方にとっては、なおさら消費者金融の方が適切な選択肢と言えるでしょう。

おすすめのカードローンはこちら

アイフル

金利 3.0~18.0%
融資時間 最短25分
借入・返済
できる場所
コンビニの提携ATM
ご契約時には、以下2種類の書類をご用意ください。
  • 運転免許証などの本人確認書類
  • 給与明細などの収入証明書類
申し込みは公式サイトから
※.お申し込みの時間帯によっては翌営業日の対応となります。
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。
※.身分証は顔写真付で現住所の記載があるものが必要です。
※.収入証明書は、利用限度額が50万円を超える場合もしくは他社借入れとの総額が100万円を超える場合に必要です。

プロミス

金利 4.5~17.8%
融資時間 最短30分
借入・返済
できる場所
コンビニの提携ATM
ご契約時には、以下2種類の書類をご用意ください。
  • 運転免許証などの本人確認書類
  • 給与明細などの収入証明書類
申し込みは公式サイトから
※.お申し込みの時間帯によっては翌営業日の対応となります。
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。
※.身分証は顔写真付で現住所の記載があるものが必要です。
※.収入証明書は、利用限度額が50万円を超える場合もしくは他社借入れとの総額が100万円を超える場合に必要です。

アコム

金利 3.0~18.0%
融資時間 最短1時間
借入・返済
できる場所
コンビニの提携ATM
ご契約時には、以下2種類の書類をご用意ください。
  • 運転免許証などの本人確認書類
  • 給与明細などの収入証明書類
申し込みは公式サイトから
※.お申し込みの時間帯によっては翌営業日の対応となります。
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。
※.身分証は顔写真付で現住所の記載があるものが必要です。
※.収入証明書は、利用限度額が50万円を超える場合もしくは他社借入れとの総額が100万円を超える場合に必要です。

まとめ

秋田銀行カードローンは、確かに低金利で魅力的な商品です。ただし、利用できるのは審査に通った人だけ。
万が一審査落ちしたら、理由もわからないので不安や焦りが大きいことでしょう。しかし、まずは落ち着いてください。

カードローンの審査基準は各社で異なるので、他社に申し込めば借入できる可能性もあります。
例えば、審査の仕組みが銀行とは異なる消費者金融の利用を検討してみてはいかがでしょうか?早ければ、今日中にお金の問題を解決できるでしょう。

おすすめの特集ページ

審査落ちに関する記事一覧

記事についてのお問い合わせ・ご相談

マネットカードローンでは、専門家の意見を取り入れながら、正確性に細心の注意を払って正しい情報の発信を追求し続けています。

万が一、内容に誤りがある場合、真摯に向き合って修正にあたっております。

また、ファイナンシャルプランナーへの相談も無料で承っておりますので、お気軽にお問い合わせ・ご相談ください。(詳細は注意事項をご確認ください。)

> 記事についてのお問い合わせ
  • 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。
  • 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。
  • 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。
  • 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。
  • 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。
  • 6.カードローンお申し込み時に保険証を提出する場合、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。その他、バーコードなど個人情報にアクセス可能な情報についても隠したうえでご提出ください。
この記事に関するキーワード

注目の特集

アドバイザ一覧バナー
返済シミュレーション
ページトップに戻る