阿波銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今すぐできる打開策
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- ✓阿波銀行のカードローンで審査落ち…
- ✓いつも使っている銀行なのに何で？
- ✓お金が必要なのにどうしよう…
今月は予定外の出費が続いて金欠…そんなときに便利なのが銀行のカードローンですが、審査を通過できずに借り入れできない人も少なくありません。
そんな審査落ちしてしまった人は、通過できなかった原因や解決策をこの記事で確認してみてください。
阿波銀行カードローンの商品概要
阿波銀行の提供しているカードローンは、「あわぎんスマートネクスト」「あわぎんカードローンエース」の2種類です。
各商品情報は以下の通りです。それぞれどういったメリットがあるのかを確認してみてください。
「あわぎんスマートネクスト」
| あわぎんスマートネクスト | |
| 金利 | 年4.7%～年14.8% |
| 限度額 | 500万円 |
| 貸付条件 | ・満20歳以上満66歳未満の方 ・継続安定した収入のある方 ・保証会社(エム・ユー信用保証㈱)の保証が受けられる方※ ・当行営業地域内にお住まいか、またはお勤めの方 |
あわぎんスマートネクストは、契約書へ記入したり押印したりする必要のない「WEB完結型」など、先進的なサービスが大きな特徴です。
低金利かつ、限度額も高額なので、利用するメリットはかなり大きいといえるでしょう。
「あわぎんカードローンエース」
| あわぎんカードローンエース | |
| 金利 | 年13.3% (固定金利) |
| 限度額 | 50万円・100万円 |
| 貸付条件 | ・お申込時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方 ・給与所得者の方(中小企業経営者および個人事業主の方は不可) ・公共料金等の口座振替契約のある方 ・勤続年数が5年以上または居住年数が3年以上の方 ・保証会社の保証が受けられる方 |
あわぎんカードローンエースは、公共料金等の口座振替契約がある給与所得者であれば、担保も保証人も不要で利用できます。
仮審査申込書を郵送・FAXするか、阿波銀行HPより仮審査申込をすると原則2～3日営業日で審査結果の回答が可能です。
阿波銀行カードローンの審査について
阿波銀行カードローンは低金利で利便性の高い人気商品ですが、申し込んだからといって誰でも審査を通過できるわけではありません。
2種類のカードローンを取り扱う阿波銀行では、具体的な通過基準を公表していませんが、厳正な審査がおこなわれているのは事実です。
もちろん、それはどのカードローンにおいても同じです。
返済能力が足りなければ審査落ち
阿波銀行カードローンの審査を通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人、つまり「返済能力」がなければいけません。
大手企業に長く勤め、クレジットカードなどの支払いを毎月きちんと対応していれば、通過できる可能性は十分あるでしょう。
しかし、阿波銀行カードローンに申し込んだ人の中には、少なからず審査落ちしている人もいます。
審査の大半は「保証会社」が担当する
気になる審査内容ですが、阿波銀行がすべて担当しているのではなく、そのほとんどは保証会社がおこなっています。
阿波銀行では、各カードローンごとに審査を担当する保証会社が異なるので、下記を確認してみてください。
つまり、各保証会社に「返済能力がない」と判断されてしまうと、阿波銀行カードローンは利用できないのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
阿波銀行の保証会社がおこなう審査では、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化しています。
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
具体的には、申し込みフォームに記入された内容を点数化し、過去の利用者から得た統計データと照らし合わせて合否を決める仕組みです。
スコアリングはコンピューターによって自動でおこなわれるので、基準を満たせていなければどんなに高収入であっても短時間で審査落ちしてしまいます。
阿波銀行カードローンで審査落ちにつながる5つの原因
もちろん、阿波銀行カードローンに申し込みした人が、全て審査落ちになるわけではありません。審査を無事に通過して、利用している人もたくさんいます。
審査落ちしてしまう場合は、利用者自身にも問題があるケースが多いです。
下記で審査落ちにつながる主な原因を解説するので、セルフチェックしてみてください。
審査落ちする原因1｜虚偽の申し込みをした
阿波銀行カードローンでは、申し込みフォームに記入された内容を基に審査がおこなわれます。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちする原因2｜収入が安定していない
収入が不安定なケースも、阿波銀行カードローンで審査落ちしてしまう大きな原因のひとつです。
申込者に返済能力があるかどうかを判断する必須項目が「安定収入の有無」で、具体的な確認ポイントは監修者のコメントを参考にしてください。
具体的には、「勤続年数」「勤務先」「雇用形態」などから判断します。少なくとも1年以上の勤続年数があり、勤務先が安定しており、契約期間が限定されていなければ、一般的には問題ありません。
なお、金融機関によっては「給与所得者であること」を前提とし、個人経営者や自営業者など、収入が一定していない人を制限している場合もありますので注意してください。
言うまでもありませんが、収入がまったくない無職の人は借入できません。さらに、一定の収入があっても金額が極端に少ない場合も審査通過は厳しいので注意しておきましょう。
審査落ちする原因3｜他社からの借入が多すぎる
阿波銀行のカードローン審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。
借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされ、審査落ちしてしまう可能性があるのです。
特に下記のような場合は、審査通過が困難になると考えておいてください。
✓4社以上から同時に借り入れしている
審査落ちする原因4｜複数社へ同時に申込
あまり知られていませんが、借入件数だけでなく、他社への申込件数も審査落ちの原因になります。
一般的に1ヶ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査落ちの対象になり易いので注意してください。
Q.なぜ他社への申込件数が審査に影響する？
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
多重債務状態の可能性を危惧されます
短期間で複数社に申し込みする行為は、「多重債務に陥っており、金策のためではないか」といったマイナスイメージを銀行側に持たれてしまうからです。
このような行為をおこなった人は「申し込みブラック」と呼ばれる状況になるので、複数社への申し込みには十分気を付けましょう。
審査落ちする原因5｜信用情報に傷がある
さらに、申込者の信用情報に金融事故の記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査落ちは免れません。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
特に、エム・ユー信用保証㈱または阿波銀保証㈱が担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査落ちする可能性は高いでしょう。
Q.なぜ過去の金融取引情報が審査に影響する？
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
返済能力と意識を判断するためです
審査の目的は「返済能力」、簡単に言えば貸したお金を返してもらえるかどうかを判断することです。
一方、過去に延滞、債務整理などの事実がある人は、「返済に対する意識が低い」あるいは「返済能力そのものが低い」とみなされ、審査において敬遠されのです。
実際に、61日以上あるいは3回目の支払い日を超える長期延滞や、自己破産などをおこなった人が審査に通ることはほぼ有り得ません。
Q.何をもって「収入が安定している」と言えますか？
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
継続した一定の収入が有ることです
「安定した収入」とは、継続して一定の収入を確実に得られることであり、必ずしも高収入であればいい訳ではありません。