紀陽銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と緊急時の対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓金欠で今月を乗り切れない...。
- ✓口座あるし紀陽銀行カードローンを使おう!
- ✓え、もしかして審査落ち?
紀陽銀行カードローンで借りたお金は、基本的に使いみちが自由。そのため、金欠時の力強い味方になってくれるでしょう。
しかし、審査に落ちてしまうと、1円すら借りることができません。
今回は、紀陽銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と緊急時の対処法を解説していきます。
紀陽銀行カードローンの商品概要
紀陽銀行カードローン | |
金利 | 3.8%~14.9% |
限度額 | 800万円 |
貸付条件 | ・申込時に満20歳以上65歳未満の方 ・和歌山県全域、奈良県、大阪府に居住または勤務先がある人 ・安定した収入がある人 ・保証会社の保証を得られる方 |
返済方式 | 借入残高スライド返済方式 |
返済期間 | 1年(原則自動更新)※満70歳(お借入限度額が500万円型超の場合は満65歳)を超えての期限更新は行いません |
紀陽銀行カードローンは利用できる地域が限られており、利便性が低いのでは?と思うかもしれませんが、対象地域の人には心強い存在です。
キャッシュカード一体型のカードローンなので、口座を持っている人は新しくカードを増やす必要がありません。
最大のメリットは金利の安さ
紀陽銀行カードローンの金利は、最大でも14.9%以下です。大手銀行のカードローンと比べても見劣りしないと言えるでしょう。
また設定される金利は、利用可能額が上がるほど金利が下がるような仕組みになっています。
例えば、上限の14.9%は10・30・50万の利用可能額の際に適用されますが、それ以上の70・100万の利用可能額であれば年11.8%の金利になるのです。
紀陽銀行カードローンの審査について
低金利で魅力的な紀陽銀行カードローンですが、利用にあたっては審査を受けなくてはなりません。
カードローンは無担保ローン商品なので、返済遅延や踏み倒しのリスクを可能な限り回避するためにも、事前に審査が必要なのです。
申し込み者の収入状況や他社借入状況を確かめて、「返済能力がない人」と判断した人を審査で落とします。
審査は阪和信用保証とオリエントコーポレーションが担当
実のところ、紀陽銀行カードローンの審査は、紀陽銀行が全て行っているわけではないです。
審査のほとんどは阪和信用保証、もしくは、オリエントコーポレーションが行ない、ここで保証を受けられないと審査に落ちてしまいます。
つまり、保証株式会社に審査をしてもらい、「返済能力なし」という結果になると、紀陽銀行カードローンは利用できないのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
保証株式会社は、「スコアリング」というシステムで返済能力を数値化します。
申し込み時に入力した項目に点数をつけて、過去の利用者から出した統計データから返済能力の有無を判断します。
スコアリングシステムはコンピューターによる自動審査なので、合格基準に満たない場合は、すぐ審査落ちとなるでしょう。
警察庁データベースへの照会も行われる
紀陽銀行カードローンの審査では、「警察庁データベースへの照会」も行われ、申込者と暴力団・犯罪組織に関係が無いことが確認されます。
この手続きには、最低でも2営業日を要するので、申込んだ当日中に審査結果が通知されることはありません。
そのため、紀陽銀行カードローンは決して、即日融資ができないようになっています。
審査落ちにつながる5つの原因
紀陽銀行カードローンは、審査基準を公表していません。そのため、万が一審査落ちした場合も、その理由について教えてもらうことはできないのです。
しかし、これまでカードローンの審査に落ちた人の特徴から、原因はだいたい以下の5つに絞ることができます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
紀陽銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記載した情報をもとに審査を行います。
単なるミス入力であれば、訂正を求められるだけで済むでしょう。
しかし明らかに虚偽と言える記載は、詐欺の可能性があるとして、審査に落ちてしまいます。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|安定していない収入
紀陽銀行カードローンの審査では、収入が安定しているかどうかを見極めます。なぜなら、収入が安定していない人は、お金を借りても返せない可能性が大きいからです。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
上記の中でも重要なのが、勤続年数です。たとえ給与が高い人でも、まだ職に就いて間もない場合は、安定した収入があるとみなされない可能性があります。もしそう見なされてしまえば、審査に落ちてしまうのです。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
紀陽銀行カードローンの審査では、あなたが他社で借りている金額もチェックされます。
他社借入が多すぎると、新たに借りても返済する余力がない多重債務者と見なされてしまう可能性があり、その場合は審査に落ちてしまいます。
年収に対して多くの借り入れがあったり、4社以上から同時借り入れをしている場合は、審査に通過するのは難しいと思ってください。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
借入件数だけでなく、現在カードローンに申し込んでいる数も審査落ちの原因に繋がります。いわゆる、「申し込みブラック」という状態です。
具体的な件数は不明ですが、一般的には、1ヶ月以内に4社以上に申し込みをしている人は、審査に落ちてしまうようです。
複数社への申し込みが問題視される理由は、「将来的に多重債務者になる恐れがある」と判断されるからです。
Q.申し込みブラックの解消に要する期間はどれくらいか
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
半年間です
信用情報には申込情報が記録されています。申込情報とは、ローンやクレジットカードに申し込んだ情報とその審査結果です。
ローンへの申込が多いほど審査は不利になります。
「こんなにローンに申し込んでいる人だからよほどお金に困った事情があるに違いない」と判断されるためです。
申込情報は6か月間記録されます。1社目の審査に落ちたからといって、多くに申し込むのは避けてください。半年以上経過して情報がクリアになったら申込を行ったほうが有利でしょう。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
紀陽銀行カードローンの審査では、信用情報から「過去に行った金融取引の内容」が確認されます。
返済の遅延や滞納といった金融事故情報があると、「返済する態度」に問題があるとみなされ、基本的に審査は通過できません。
特に阪和信用保証とオリエントコーポレーションが審査を担当している他社カードローンでお金のトラブルがある場合、審査の通過は困難であると考えましょう。
Q.もっともよくある金融事故とは
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
携帯電話端末料金の滞納
よくある金融事故、また知らぬ間に金融事故となっているケースとして最近急増しているのが携帯電話の端末代金の分割払いを含めた携帯電話料金の滞納です。
携帯電話を契約する際に、携帯電話の端末代金を分割払いにして、その料金は携帯電話の使用料金と一緒に請求されるケースが多くなっています。
電話料金と一緒に請求されるため自覚がないかもしれませんが、端末分割払いはローン契約のようなもので、しっかりと信用情報にも記録されます。
つまり、端末代金と使用料金が一緒に請求されている人が携帯料金を滞納すると、ローンの滞納となってしまいます。
一般的には支払いを2か月以上滞納した時点で、当該契約には長期延滞の事故情報が記録されてしまい、信用情報はブラックとなってしまいます。端末代金の分割払いを行っている人は料金の支払いには十分に注意しましょう。
審査落ちしたがお金が必要な際の解決策
- ・携帯代の支払いができそうにない
- ・クレカの引落しがあるのに残高ゼロ
- ・急な飲み会が入ってしまった
とにかくお金が必要なのに、紀陽銀行のカードローンに審査落ちしてしまった。
そのような状況でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。場合によっては、その他の解決策に目を向けてみてはいかがでしょうか。
他カードローンに申込み直すという選択肢
その他の解決策とは、他カードローンに申込み直すというものです。
もちろん、どんなカードローンであっても必ず審査を行っているので、確実に借入できる保証はありません。
しかし、カードローンの審査基準は各社で異なるので、1社落ちたからと言ってすべてのカードローンが利用できないと決まったわけでもないのです。
大手消費者金融に目を向けてみては?
例えば、大手消費者金融が提供しているカードローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか?
消費者金融の審査は、銀行カードローンとは違った仕組みで行われています。そのため、銀行カードローンで審査落ちした人でも、消費者金融では異なる審査結果が出る可能性も十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公表している
大手消費者金融の一部は、投資家向けに成約率を公表しています。例えば、大手消費者金融のプロミスは、成約率46.4%となっています。(参考:プロミス『SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標』)
当然ですが、消費者金融の審査に落ちている人もいます。しかし、数多くの利用者が借り入れできているというのも事実です。
早ければ即日融資も可能
ちなみに、大手消費者金融には「最短で即日融資も可能」というメリットがあります。これは、大手消費者金融の審査が最短20分で終わるほどスピーディーだからです。
銀行カードローンの場合、審査には最短でも2営業日を要するので、決して即日融資はできません。
緊急でお金が必要な方には、なおさら消費者金融の方が適切な選択肢と言えるのではないでしょうか?
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紀陽銀行カードローンの審査に関するよくある質問
まとめ
紀陽銀行カードローンは、確かに低金利で便利なカードローンです。ただし、利用にあたっては審査を受けなくてはならず、審査落ちするとお金は借りられません。
万が一、審査に落ちてしまった場合は、焦ってしまうかもしれませんが、まずは落ち着いてください。
確かに審査落ちしたカードローンは利用できません。しかしどうしてもお金が必要だと言う場合は、別の解決策を検討してみるのもひとつの手です。
例えば、銀行カードローンと審査の仕組みが異なる消費者金融のカードローンを検討してみるのはいかがでしょうか。もちろん、消費者金融にも審査があるので必ず利用できるとは限りません。しかし、一方で多くの人がお金を借りられているのも事実です。
大手の消費者金融であれば、審査が最短20分。早くて申し込み当日中にお金を借りられるので、急ぎの人にもおすすめです。
Q.銀行カードローンの審査に不利な職業とは
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
自営業者です
自営業者は審査の際に不利になる属性です。事業の内容が安定しないこと、申告所得が低いこと、事業の経費と生活費が一体化していることなどが理由として挙げられます。
自営業者は節税のために生活費として使用したお金を事業の経費に混ぜて経費を大きくして所得を低くしていることが当然です。また、事業と生活が一体化している自営業者は、例えば自家用車を営業車として使用した場合には、どこからが事業でのガソリン代でどこからがプライベートのガソリン代かの区別が曖昧です。
カードローンは何に使っても自由なローンですが、唯一事業資金だけには使用することができませんが、結果として事業の経費となってしまうことがあります。これらの理由から自営業者は審査で不利になる傾向にあるのです。