南都銀行カードローンに審査落ちした5つの原因と打開策
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 南都銀行カードローンの審査は厳しい？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
- 今すぐお金を借りるには？
南都銀行カードローンはスピーディーな審査・融資が魅力のカードローンです。しかし、いくら審査や融資が早くても、実際に利用するには審査に通過することが大事です。
そこで本記事では、南都銀行カードローンの審査の特徴、審査に落ちる原因などを紹介します。
南都銀行のカードローンとは
南都銀行カードローン
奈良県に本店を構える、南都銀行のカードローン。
スマホでお借入れ・ご返済可能
自動融資機能で残高不足をサポート
南都銀行のカードローンは、スマートタイプとクイックタイプの2種類があります。クイックタイプはスピーディーな審査・融資を売りにしており、スマートタイプは自動融資機能によって利便性に優れているのが特徴的です。
ご自身の目的に合わせて適切なタイプを選択しましょう。
南都銀行カードローン（スマートタイプ）
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 金利 | 年0.9％〜年14.95％ |
| 限度額 | 最大1,000万円 |
| 返済額 | 月々2,000円～ |
南都銀行カードローン（スマートタイプ）はカードレスの対応が可能で、お手元にある南都銀行口座のキャッシュカードにローンカード機能を追加して使用できます。また、南都銀行アプリにて自宅や外出先でも利用が可能です。
他の特徴として、公共料金などの引き落としで、普通預金口座の残高が不足した際に不足分を自動的に融資する「自動融資機能」があります。
画像引用:南都銀行カードローン（スマートタイプ）｜自動融資機能
自動融資機能により、口座残高が少ないときでも引き落としされないというミスがなくなります。
なお、返済は月2,000円～で、返済日に指定の預金口座から自動的に引き落としされます。
| 利用限度額 | 毎月の返済金額 |
|---|---|
| 10万円 | 2,000円 |
| 20万円 | 4,000円 |
| 30万円 | 6,000円 |
| 50万円 | 10,000円 |
| 70～150万円 | 20,000円 |
| 200～300万円 | 30,000円 |
| 350～500万円 | 40,000円 |
| 600～1,000万円 | 50,000円 |
口座から引き落とされるため、返済忘れを防止できます。管理に自信がない人向けのカードローンです。
南都銀行カードローン（クイックタイプ）
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 金利 | 年2.5％〜年14.95％ |
| 限度額 | 最大500万円 |
| 返済額 | 月々2,000円～ |
南都銀行カードローン（クイックタイプ）は、最短で契約日の即日融資可能です。（※）専用のローンカードが届く前に融資が可能で、契約日に指定口座へ即日振込の対応をおこないます。
返済はスマートタイプと同様に月々2,000円～です。たとえば、10万円を借入した場合は、返済額は2,000円となり、借入金額が10万円増すごとに2,000円の追加となります。
| 借入金額 | 毎月の返済金額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円以上 |
| 20万円以下 | 4,000円以上 |
| 30万円以下 | 6,000円以上 |
なお、返済の期間は「35日ごと」になり、返済は初回利用日の翌日からカウントし、その後は前回ご返済日の翌日から数えて35日以内に返済します。
画像引用:南都銀行カードローン（クイックタイプ）返済方法
※お申込みの時間により翌営業日になることがあります。 ※カード発行は後日になります。
南都銀行カードローン（クイックタイプ）は自分で返済管理をする必要があるため、注意が必要です。
どちらも魅力は金利の安さ
南都銀行カードローンのメリットは低金利にあります。
年0.9%～14.95%という低金利で借入できるため、他の銀行カードローンと比較しても見劣りしないくらい、利息を抑えられます。
このように金利が低めに設定されている南都銀行カードローンですが、南都銀行からお金を借りることができるのは審査を通過した人だけです。
南都銀行カードローンの審査基準
奈良県民にとっては馴染みのある南都銀行カードローンですが、利用するには審査を通過する必要があります。南都銀行を利用している場合、審査の判断材料にはなりますが、総合的に判断されるため、最終的に審査に通過しなければお金は借りられません。
申込前に審査の特徴を確認しておきましょう。
保証会社は2社が担当
南都銀行カードローンの審査は、すべてを南都銀行が実施しているわけではありません。
審査は「南都ディーシーカード株式会社」と「アコム株式会社」が実施していて、いずれかの保証を受けることができないと審査に落ちてしまいます。
つまり、いくら南都銀行を愛用している人でも、保証会社が「返済能力がない」と判断した時点で南都銀行カードローンから借入することはできません。
なお、以下の申込条件を満たていない場合、申込しても審査に通過できません。
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申込条件 |
- ご契約時の年齢が満20歳以上、満70歳未満の方
- 安定継続した収入がある方
- 保証会社（南都ディーシーカード（株）またはアコム（株））の保証が受けられる方
返済能力はスコアリング審査によって判断される
保証会社である「南都ディーシーカード株式会社」と「アコム株式会社」は、返済能力を数値化するスコアリングシステムを使って審査しています。
スコアリング審査はコンピューターが自動システムでおこなっているため、保証会社の審査基準に到達していない場合はその時点で審査に落ちてしまいます。
そのため、過去にアコムの審査に落ちた経験がある人は、別のカードローンを検討しましょう。
審査は最短即日で完了
南都銀行カードローンのクイックタイプ最短であれば、申込の当日中に審査結果を知らせてもらえます。審査に通過して、その後契約が完了すれば融資を受けられるという流れです。
とはいえ、あくまで「最短」なので、場合によっては審査が長引いてしまうことはあります。
また、審査に落ちてしまうケースもあります。いくら審査が早くても審査に落ちてしまっては意味がないので、審査に落ちる原因についても確認しておきましょう。
南都銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
審査に通過できる基準は明かされていないため、南都銀行カードローンで審査に落ちてしまった人は、理由を知ることはできません。
しかし、多くの場合、審査に落ちる原因は以下の5つに絞られます。
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審査に落ちる主な原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
南都銀行カードローンの審査は、申込フォームに記入された情報を使っておこなわれています。
多少の誤入力ならば、訂正を求められる程度で、審査に落ちる可能性は低いものの、明白に虚偽の申込だと認定できるような場合は、信用できないと判断されて審査に落ちてしまうでしょう。
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✓勤めている会社に関する虚偽は審査時に判明します。 |
- 以前まで働いていた勤務先や、ありもしない社名で申込しても、審査の際には在籍確認がおこなわれるため虚偽であることは判明します。虚偽であることが発覚すれば、審査に落ちるだけでなく、今後の申込すらできなくなる可能性もあるでしょう。
安定した収入がない
安定した収入は、返済能力を審査する上で非常に大事なポイントです。そのため、不安定な収入の場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。
収入の安定性は、主に以下の内容で判断されています。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
これらの内容は総合的に判断されるため、知名度があり高収入な大手企業に勤めている人でも転職後間もない場合などは、安定性が低いと判断されされ審査に落ちる可能性があります。
他社からの借入が多すぎる
南都銀行カードローンは、申込者の他社からの借入状況も確認します。具体的にはローンやクレジットカードのキャッシングなどです。
収入が多くても、借入件数や借入金額が多いと支出が多いため、返済能力が低いと判断され、審査に落ちやすくなります。
年収に対して借入額が多い場合や、4社以上から同時にお金を借りている場合は審査に通過するのは難しくなるでしょう。
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奥山 裕基
審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社～3社で借入をしているケースは非常に多くなります。新たなローン申込を検討する際には、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。
複数社へ同時に申込している
借入件数以外にも、他社への申込件数も審査に通過できない要因となります。
「同時に何件申込したら審査に通過できない」という詳しい情報は公開されていませんが、1カ月以内で4社以上に同時に申込している人は、審査を通過できない可能性があります。
同時に何件も申込している人は、金融事故につながる傾向があるため、返済能力が疑わしいと判断されます。
信用情報に問題がある
南都銀行カードローンの審査は、今までの金融取引を信用情報にて確認します。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報の中に遅延や異動の「金融事故情報」があると、返済に対する姿勢が良くないのではないかと思われ、審査に落ちてしまいます。
具体的には、長期間の滞納や債務整理が金融事故情報にあたります。普段からお金の管理を徹底して、信用情報がクリーンな状態を目指しましょう。
上記のように「＄」マークの場合は期日までにしっかり返済をしている証拠ですが、「A」や「P」のマークが多いと返済能力が低いと判断されます。
審査に落ちてもお金が必要なときの代替案
南都銀行カードローンの審査に落ちた場合は、別の方法でお金を工面しなければいけません。そんなときは以下の代替案を検討してみてください。
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お金が必要なときの対処法 |
- リサイクルショップを利用する
- アプリで日払いの仕事を探す
- 親しい人に相談する
- 消費者金融カードローンを検討する
リサイクルショップを利用する
リサイクルショップを利用することで金銭的な危機を免れるかもしれません。古着や貴金属、以前使っていたスマートフォンなどはリサイクルショップに持っていくことでお金に換えられることがあります。
急ぎの場合は店頭へ持っていき、売ることができれば当日中にお金を得られます。
南都銀行が数多くある奈良県には、基本的にはどの地域にもリサイクルショップがあるので、売れるものがある人は近くのリサイクルショップを検索してみましょう。
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奈良県のリサイクルショップの例 |
- リサイクルマートプラス 西大和店
- リサイクルのお店 蔵
- なんでも査定「ガリンペイロ」奈良 天理本店
- お宝創庫 奈良二条通り店
- オフハウス奈良橿原店
- 開放倉庫橿原店 など
アプリで日払いの仕事を探す
アプリで日払いの仕事を探すのも一つの手です。空き時間を使えば、少しの時間で日払いの仕事が可能です。その日のうちに探して、その日のうちに働きお金を得ることも可能です。
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日払いアルバイトの例 |
- イベント会場設営
- 引っ越し作業・助手後
- 交通量調査
- ピッキング・検品・梱包
- 飲食店ホール
- 試験監督 など
今の時代では、「タイミー」や「シェアフル」といったの日払いの仕事を簡単に探せるアプリがあるので、一度検索してみてください。特に大和西大寺駅や奈良駅周辺ならすぐに見つけられるでしょう。
親しい人に相談する
親しい人に相談することで解決策が見つかるかもしれません。場合によっては利息や返済期限を設けずに貸してくれることもあるでしょう。
ただし、知人からお金を借りるという行為はトラブルに発展する可能性があるため、最終手段として考えてください。「どうしてもお金がない」「自力では解決できない」という場合に頼りましょう。
消費者金融カードローンを検討する
南都銀行カードローンだけでなく、消費者金融カードローンを検討してみるのも一つの手です。
消費者金融も厳正な審査をおこなっているため、誰しもが利用できるわけではありませんが、銀行と消費者金融では審査の仕組みが異なるので、南都銀行カードローンの審査に落ちた人でも、消費者金融なら違った結果になることも考えられるでしょう。
検討したいカードローン【1】レイク
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
※1．申込の時間帯によっては翌日以降の対応になります。最短15秒は、申込から審査結果表示までです。
※2．Web上で申込いただいた方に限ります。
※3．21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
※4．一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
「少ない金額で済む・あのうな限り利息を抑えたい」と考えている人に向いているのは、新生フィナンシャル株式会社のカードローン「レイク」です。
レイクは無利息期間を選べるのが大きな特徴です。いずれもはじめてレイクを利用する場合に適用されます。
南都銀行カードローンは低金利で利息を抑えられますが、レイクは無利息期間によって利息を抑えられます。
上限金利に関しては南都カードローンのほうが低く設定されているものの、無利息期間中に完済できるならレイクのほうが経済的に利用できます。
公式サイトからは無利息期間を考慮したうえで返済シミュレーションができるので、一度確認してみましょう。
検討したいカードローン【2】プロミス
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは無利息期間が初回借入の翌日から適用されるのが大きな特徴です。以下の条件を満たすことで無利息期間を適用できます。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
利用者の面でも知名度の面でも、プロミスは新たな借入先の候補として検討してみましょう。
プロミスは初回借入の翌日から無利息期間が適用されるのが大きな特徴のため、契約後すぐの借入は必要ありません。そのため、無利息期間が最大限適用できます。
もしものために、一時的に契約をしておくならプロミスを検討してみましょう。
検討したいカードローン【3】アイフル
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
アイフルは2024年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン」「初めてのカードローン」部門で1位を獲得しているのが大きな特徴です。人気のカードローンなので安心して利用できるでしょう。
もちろん、アイフルも無利息期間サービスを提供しており、はじめての利用なら30日間適用されます。WEBからの申込にも対応しており、郵送物なしに設定することも可能なので、家族にカードローンの利用を知られる可能性も少ないでしょう。
まとめ
南都銀行カードローンはスピーディーな審査が魅力ではありますが、実際に利用するには審査に通過しなければいけません。
審査に不安がある人は、審査のポイントを事前に把握し、懸念がある部分の改善をしたうえで申込をしましょう。
もし審査に落ちてしまった場合は、本記事で紹介したレイク・プロミス・アイフルなどの消費者金融カードローンも検討してみてください。無利息期間があるので、今後の返済計画によっては南都銀行カードローンよりも利息を抑えられる可能性があります。
最短即日で融資を受けられるため、急いでいる場合にも重宝するでしょう。
| 商品 | 説明 | 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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レイク | 審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン※ |  |
お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
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プロミス | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン | |
最短3分 | 最短3分 | 初回借入日から30日間 |
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アイフル | 最短18分融資も可能！コンビニでも借入・返済可能なアイフル！ | |
最短18分 | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
スコアリング＝自動審査システム
スコアリングシステムとは、申込時に申請した情報に対して属性ごとに細かく点数化し、合計得点によって合格か不合格かを決めるシステムのことです。スコアリングの対象となる属性には以下のものがあります。『独身・既婚・家族構成・子供人数・住宅種類・居住年数・職業・勤務先・勤続年数・年収・他社借入件数・借入残高』などの属性情報にカードローンやクレジットカードなどの返済履歴、異動情報といった個人信用情報を加え、総合的に借入可能かどうかを判断しています。