南都銀行カードローンに審査落ちした5つの原因と打開策
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南都銀行カードローンは最大で14.0%という低金利が魅力です。
しかし、中には審査落ちしてしまう人もいます。審査に落ちてしまう人には、どのような問題があるのでしょうか?
ナントカードローン「E-PACK」とは
E-PACK | |
金利 | 4.0%~14.0% |
限度額 | 10万円~1000万円 |
貸付条件 | ・年齢が満20歳以上満60歳未満の方 ・保証会社(南都ディーシーカード(株)、アコム(株))の保証が受けられる方 ・安定・継続した収入(年金・パート収入を除く)がある方 ・他にわかくさローン、ファミリーカードローン等を持っていない方 |
返済方法 | ・約定返済 ・随時返済 |
南都銀行は奈良に本店を置く地方銀行です。その南都銀行が販売しているカードローン「ナントカードローンE-PACK」は、最大1,000万円の限度額という特徴があります。
魅力は金利の安さ
南都銀行カードローンのメリットは低金利にあります。
4.0%~14.0%という低金利で借入できるので、他の銀行カードローンと比較しても見劣りしないくらい、利息を抑えられます。
このように金利がとても安い南都銀行カードローンですが、南都銀行からお金を借りることができるのは審査を通過した人だけです。
南都銀行カードローンの審査基準
低金利が魅力的な南都銀行カードローンですが、利用するには審査を通過する必要があります。
審査で見られるのは、返済能力です。
毎月の返済を滞りなく行える人と判断された場合、審査に通過し、南都銀行カードローンを利用できます。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
南都銀行カードローンの審査を通過できるのは、毎月の返済を問題なく継続可能な人だけです。
つまり、一定以上の返済能力があることを証明できないとお金を借りることはできません。
例えば、年収が比較的高い企業で長い間勤務していて、過去にクレジットカードの支払い等を延滞していなければ、審査は何事もなく通過するはずです。
審査工程の大半は保証会社が担当する
実際は、審査の全部を南都銀行が実施しているのではありません。
審査の多くは南都ディーシーカード株式会社とアコム株式会社が実施していて、いずれかの保証を受けることができないと審査落ちします。
つまり、保証会社が「返済能力がない」と判断した時点で南都銀行カードローンから借入することはできないのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
南都ディーシーカード株式会社とアコム株式会社は、返済能力を数値化するスコアリングシステムを使って審査しています。
申し込みフォームに記入された内容に事細かく点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照合して合否を判定するシステムのことをスコアリングシステムといいます。
スコアリング審査はコンピューターが自動システムで行っています。つまり、その審査の基準に到達していない場合は審査落ちになります。
審査落ちにつながる5つの要因
審査に通過できる基準が明かされていないので、南都銀行カードローンで審査に落ちてしまった人は、どうして自分が審査に否決されたのかを知ることはできません。
しかし、多くの場合、審査落ちの要因は以下の5つに絞ることができます。
審査落ちの要因1|虚偽申し込み
南都銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記入された情報を使って行われています。
ちょっとした誤入力ならば、訂正を求められる程度で、すぐに審査落ち直結するわけではありません。
しかし、明白に虚偽の申し込みだと認定できるような場合は、詐欺の可能性が高いと判断され、その段階で審査落ちします。
以前まで働いていた勤務先を申告したり、ありもしない社名で申込んだりしても、その嘘は必ずバレます。
こういった嘘は不正な申し込みと判断され、審査に落ちるだけでなく二度と申し込み直せなくなる恐れもあるでしょう。
審査落ちの要因2|安定していない収入
安定した収入は、返済能力を審査する上で非常に大事なポイントです。
具体的には、
といったポイントをチェックされます。
特筆すべきなのは勤続期間です。知名度もあり、高収入な会社に勤めている人でも、職を変えて間もない状況では、安定性が低いと認定され、審査落ちする可能性があります。
審査落ちの要因3|多すぎる他社借入
南都銀行カードローンは、借入を望んでいる人の他の銀行やカードローンからの借入状況も確認します。
借入件数や借入金額が多いと、返済能力が無い多重債務者であると判断され、審査落ちするでしょう。
特に、年収に対して借入額が多すぎたり、4社以上から同時にお金を借りている場合、審査を通過することは難しいでしょう。
審査落ちの要因4|複数社への同時申込
借入件数以外にも、他社への申込件数も審査に通過できない要因となります。
「同時に何件申し込んだら審査に通過できない」という詳しい情報は公開されていませんが、1ヶ月以内で4社以上に同時に申し込んでいる人は、審査を通過できない可能性があります。
同時に何件も申し込んでいる人は、かなりお金に困っていると思われ、返済能力が疑わしいと判断されるからです。
審査落ちの要因5|過去5年間に生じた金融事故
南都銀行カードローンの審査は、以前に行われた金融取引も信用情報で確認します。
信用情報の中に見過ごせないくらいの「金融事故情報」があると、返済に対する姿勢が良くないのではないかと思われ、審査落ちします。
特に、南都銀行の審査を担当している南都ディーシーカード株式会社とアコム株式会社が、審査を請け負っている他のカードローンなどで金融事故を起こしていた場合、審査を通過することは難しいでしょう。
個人の信用情報は開示請求をすることができる
信用情報機関 | 主な会員 |
---|---|
JICC 日本信用情報機構 |
・消費者金融 ・信販会社 |
CIC 割賦販売法 貸金業法指定信用情報機関 |
・クレジットカード会社 ・信販会社 |
JBA 全国銀行個人信用情報センター |
・銀行 ・銀行系カード会社 |
カードローンの審査が不安な場合には、事前に信用情報の開示請求をおこないましょう。
信用情報を管理している3つの機関ではそれぞれ会員によって異なる情報を収集・管理しており、共通してインターネットから情報開示の申込みをすることもできますので、ホームページから詳細を確認しましょう。
JICC(日本信用情報機構)
〒110-0014
東京都台東区北上野一丁目10番14号
住友不動産上野ビル5号館
0570-055-955
公式HP
CIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関)
〒160-8375
東京都新宿区西新宿一丁目23-7
新宿ファーストウエスト15階
0570-666-414
公式HP
JBA(全国銀行個人信用情報センター)
〒100-8216
東京都千代田区丸の内1-3-1
0120-540-558
公式HP
どうしてもお金が必要な時の打開策
どうしてもお金がないと困るのに、南都銀行カードローンで審査落ち…そんな状況でもお金を用意できないリスクは無視できません。
「家賃が払えそうにない」
「クレカの代金支払いを忘れていた」
「公共料金もまだ払っていない」
本当にお金が必要な状況にあって困っている方は、他の選択肢も検討してみてください。
他のカードローンに申し込み直すのも1つの方法
南都銀行カードローンで審査落ちした場合、他のカードローンへ新たに申し込みをするのもひとつの手です。
審査というのは各金融機関で基準が異なるため、1社の審査が通らなかったからといって、必ずしも全て審査落ちするとは限りません。
大手消費者金融に目を向けてください
他のカードローンに申し込むなら、視野を広げて大手消費者金融にも目を向けてみましょう。
もちろん、大手消費者金融も厳正な審査を行っているため、誰しもが利用できるとは限りません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが異なるので、以前とは違った結果になることも考えられるでしょう。
大手消費者金融は成約率を公開している
ちなみに、大手消費者金融の中には投資家向けのIR情報で成約率を発表している企業もあります。
例えば、大手消費者金融のひとつであるプロミスの成約率は、46.4%です。
(参照:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標|2019年3月期)
審査落ちしている人もいますが、お金を借りられている人がいるのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点に着目しても良いでしょう。
大手消費者金融は早ければ即日融資にも対応している
大手消費者金融は審査が最短20分。早ければ即日融資にも対応しています。
手続きにあたっては特定の銀行口座を作る必要がないので、手続きも非常にシンプルです。
今日・明日中にお金が必要、そういった状況の方には大手消費者金融がおすすめでしょう。
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まとめ
お得な金利が魅力的な、南都銀行カードローンですが、借入するには審査を通過しなくてはいけません。
万が一審査落ちしたてしまったら、まずは否決になった原因を振り返ってみてください。
どうしてもお金が必要な状況なら、他の選択肢にも目を向けてみましょう。場合によっては、今日・明日中にお金の問題を解決できます。
Q.アコムと審査基準は違うのか
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
融資金額で保証会社が変わるだけです
南都銀行カードローンは、南都ディーシーカード株式会社と、アコム株式会社の2社が、保証会社として審査を受託しています。審査基準は両社共に公開はしていませんが、スコアリングと呼ばれる統計手法を用い、それぞれ独自に培った審査ノウハウに基づいて審査しています。南都銀行に口座を持っていない人でも申し込むことができますが、1社目の審査に落ちたら、2社目の審査を受けることができるといったように、審査の機会が2度ある訳ではありません。融資金額によって保証会社が変わるだけで、あくまで審査はどちらか1社が担当します。もちろん両社の審査基準が同一ということもありません。誤解のないようにしましょう。