千葉銀行カードローンを申し込む前に知っておきたい審査方法や基準

千葉銀行の「ちばぎんカードローン」は関東圏では知名度も高く、低金利で内容も優れたサービスです。

ただカードローンには審査もありますので、これから初めて申し込む方にとっては不安もあるかもしれません。

そこで審査はどのように行われ、どんな基準なのか、また、注意点はどのようなものがあるのか、などできるかぎり疑問をここで解決していただきたいと思います。

審査を行って、どういう状態だと判断できれば「融資実行」となるのでしょうか？

それは「返済能力があるということがわかった」段階で融資が行われるのです。
これはちばぎんカードローンだけに限らず、すべてのカードローンの審査に共通するものです。

では、銀行カードローンの審査基準などについて見てまいりたいと思います。

ちばぎんカードローンの審査は千葉銀行がすべてを担当しているわけではありません。審査工程のほとんどは、エム・ユー信用保証株式会社が担当しています。

　保証会社とは

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提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。

千葉銀行による審査は契約内容の確認程度なので、エム・ユー信用保証からが非常に重要になります。「返済能力なし」と判断した時点で審査は通過できません。

銀行の法人への融資姿勢としては、毎月の利息などの支払いを手元に残る収入がどのくらい上回っているのか、という視点で見ます。

それらの調査のためにエム・ユー信用保証が用いるシステムが「スコアリング」です。

つまり、申込者の本人情報を点数づけし、過去の利用客から得た統計データと照らし合わせ、足切りを行っているわけです。

スコアリングはコンピューターによる自動審査なので、上記の基準を満たせていない方は問答無用で否決となります。

システムだけでポイント化された数値が出てきますので、これだけでも融資可能かどうかの判断はできないことはないでしょう。

ただ、上記でも少し触れましたが、銀行カードローンは2段階の審査体制を取っています。システムで審査を行った後、行員の目で実際に見た上で総合的に判断を行っているのです。
システムによる審査を「仮審査」といい、行員の目による審査を「本審査」と表現しています。

審査基準や内容について、千葉銀行側は一切の公表を控えていますが、おおむねこのようになっています。

千葉銀行カードローンの審査では「信用情報」が重視されます。信用情報とは、ローンの契約や申し込みに関する情報のことです。客観的な取引事実を登録しています。

これに問題があった方は審査ではかなり不利になりますし、「ブラックリスト入り」している方は審査落ちの材料ともなります。

ブラックリストという書類が存在するわけではないのですが、ローンの返済トラブルなどである一定の条件を満たす方は信用情報機関の記録に、その情報が残っているのです。その場合は5～10年の一定期間は取引はできないため審査落ちしてしまいます。

ローン関係では3ヶ月の滞納でブラックリスト入りとなりますが、そこまで行かなくても、例えば他社のカードローンで1ヶ月支払いが遅れているというものがあるとします。これでブラックリスト入りではありませんが、記録して残っているので、審査にはかなり不利に働くことは間違いありません。

もしも、ご自身が信用情報機関に、何らかの金融トラブルの記録が残っているのかどうかを確認する方法があります。3つの信用情報機関がありますので、いずれかにお問い合わせください。自身の情報開示を請求することができます。

一般的には5～10年は金融事故の情報は残されますが、その期間を終えると情報は消されます。
その期間を表にまとめておきましたので、参考までにご覧ください。

ここまで審査基準について見てまいりましたが、絶対とは言えないまでも審査に通りやすいのは次のような方ではないでしょうか。

「無理なく返済ができそう」
「過去に金融トラブルがなかった」

究極、この2点がクリアできれば、審査を通ることはそれほど難しいものではないでしょう。

審査には在籍確認といって、申告した勤務先で勤務実態があるのかどうかを確かめるために電話が掛かってきます。

カードローンの審査過程には必ず出てきます。

ただ例外として専業主婦の方の場合は、ご主人の収入で生活が成り立っているという「信用」で、ご主人の勤務先への電話はありません。

在籍確認電話について見ていきましょう。

勤務先に電話が来るのは、同僚にバレやしないかと不安になるかもしれません。

しかし、短時間で終わる上に「カードローンの審査」という本当の目的を告げることはありません。その上「千葉銀行」と名乗るので、怪しまれることはまず有り得ないでしょう。

仮にあなたが席を外していたとしても、同僚が「外出中で午後4時戻りです」などとこたえただけで、勤務は確認されましたので終了です。

もちろん、本人が出れば同僚にもバレません。

ちばぎんカードローンの審査･保証業務は、三菱系のエム・ユー信用保証が行っています。

もしも、審査に通ったユーザーが貸し倒れとなると、エム・ユー信用保証が代位弁済して借金を肩代わりします。

結局はリスクを取れる範囲内で、審査をしているのです。

ただ、その割合はハッキリとわかるものではありません。

アコム、プロミスなど大手消費者金融の審査に通る割合は、おおむね40％台です。

この数字が参考程度ですが、一つの指標になるかもしれません。

銀行は非公開です。

三菱UFJフィナンシャルグループで、ローン保証会社が幾つかあります。
アコムをはじめ、エム・ユー信用保証、三菱UFJニコスなどです。

こうした所で返済などのトラブルを起こしていたりすれば、審査落ちはほぼ確実だと考えてください。

別の保証会社がついている銀行を選ぶ方がいいでしょう。

お金を借りるためには、審査に通らなければいけません。

しかし、上記でも見てきたように銀行の方が厳しいために、ちばぎんカードローンに申し込みつつ、消費者金融大手への申し込みも考えておいた方が安全でしょう。

実際には銀行カードローンに申し込む多くの方々が審査落ちも考えながら、消費者金融にも申し込むケースが多いのです。

千葉銀行のちばぎんカードローンの審査や審査基準について見てまいりました。

実際にはどのような点を見られるのか、という大まかなイメージは掴んでいただけたのではないでしょうか。

必要以上に難しく考える必要はないのですが、審査は甘くはないものだと考えておいて下さい。
自身の他社借り入れ、過去の金融事故、返済能力を超えない申し込み額か、などを今一度チェックしてお申込みください。