千葉銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準や落ちたときの対処法を解説
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貸金業務取扱主任者・FP
二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 千葉銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査は厳しいの？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
千葉銀行では、3つのカードローンから目的や状況に応じて選択できることが特徴ですが、利用できるのは所定の審査に通過した人だけです。
千葉銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、その理由は開示されません。ただし、自分の状況を分析すれば、審査落ちの原因はある程度推測できます。
また、千葉銀行カードローンの審査に落ちたからといって他社も契約できないとは限りません。カードローンによって審査基準が異なるため、他社に申込すれば審査に通過できる可能性があります。
本記事では、千葉銀行のカードローン審査に落ちる理由とお金が必要なときの対処法を解説します。もし、既に千葉銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、審査基準の異なる以下のカードローンを検討してみてください。
千葉銀行カードローンとは
千葉銀行では多くのカードローンを扱っており、具体的には以下の通りです。
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千葉銀行のカードローン |
- クイックパワー＜アドバンス＞
- マイワレット
- プレミアクラス
これから申込をするなら、ご自身がどのカードローンに適しているのか確認しましょう。
クイックパワー＜アドバンス＞
ちばぎんカードローン
千葉銀行の口座があればWEB完結で郵送物なし！
来店不要＆WEB完結※1
ご返済は月々2,000円～で安心
いざという時の備えに、ちばぎんカードローン
千葉/東京/埼玉/茨城/横浜/川崎に在住の方ならお申込可能
※1 当行の普通預金口座をお持ちでない方は、お借入れ(ご契約)までにご返済口座の作成が必要になります。
クイックパワー＜アドバンス＞は、千葉銀行カードローンの中でスタンダードな商品です。
来店不要かつWEBで申込ができるため、忙しくて来店できない人も利用しやすいカードローンです。ただし、口座を持っていない場合は、契約までに返済口座の作成が必要なため、注意してください。
なお、クイックパワー＜アドバンス＞に申込するには、以下の条件を満たす人です。
出典: 千葉銀行 クイックパワー＜アドバンス＞｜商品概要次の条件をすべて満たす個人のお客さま。
・ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。
・安定した収入（パート・アルバイトを含む）のある方。ただし年金収入のみの方はお申込みいただけません。
・原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方。
・エム・ユー信用保証（株）の保証が受けられる方。
・他にクイックパワー、クイックパワー＜アドバンス＞のカードローンをお持ちでない方。
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
安定した収入があればパートやアルバイトの人も申込が可能なことから、幅広く融資をしていると考えられます。
マイワレット
マイワレット
残高不足をバックアップ
住宅ローン利用で金利を年0.20%割引
マイワレットは、千葉銀行で住宅ローンを利用中の人にぜひ利用してもらいたいカードローンです。千葉銀行で住宅ローンを組んでいる人は、金利を年0.20％割引してもらえるという特徴があるからです。
他に、公共料金や家賃などの支払いで口座残高が不足したときに自動で融資をしてもらえる「自動融資機能」も特徴の一つです。
デメリットとしては、申込をして契約するまでの間に約2週間かかる点です。また、WEB申込に対応しておらず、来店もしくは郵送の対応になる点も注意しておきましょう。
「平日の昼間に余裕がある人」「じっくり相談しながら決めたい人」に向いています。
プレミアクラス
プレミアクラス
住宅ローン利用で年0.20%割引
残高不足をバックアップ
返済は月々2,000円～
プレミアクラスは上限金利の低さが魅力のカードローンです。上限金利は年5.5％（変動金利）なので、数ある銀行カードローンの中でも特に低金利といえます。
ただし、以下のように申込条件が細かく決められているため、注意が必要です。
出典: 千葉銀行 プレミアクラス｜商品概要次の条件をすべて満たす個人のお客さま。
・個人事業主※、同族会社オーナー※（ご家族を含む）の方はご利用いただけません。
※師士業者（医師・弁護士・公認会計士・税理士・不動産鑑定士・司法書士・弁理士）の方は除きます。
・ご契約時の年齢が満20歳以上満60歳未満の方。
・同一勤務先に3年以上勤務されている方で、安定継続した年収が600万円以上ある方。
・当行にて給与振込（当行規定による）をご利用中、もしくは、今後ご利用いただける方。但し、住宅ローン※契約者を除きます。
※ちばぎん長期固定金利型住宅ローン（住宅金融支援機構買取型）以外の住宅ローン
・原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方。
・本人居住用の住宅を保有（同居家族の保有を含む）している方。
・その他、当行が定める基準を満たし、当行所定の保証会社（ちばぎん保証（株）または（株）ジャックス）の保証を受けられる方。
・他にちばぎん保証（株）保証付カードローン（ATMカードローンを除く）または（株）ジャックス保証付カードローン＜プレミアクラス＞・カードローン＜マイワレット＞をお持ちでない方。
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
注目したいのは、「同一勤務先に3年以上勤務し、600万円以上の年収がなければ申込できません。」という点です。限度額が300万円～となっていることもあり、年収に条件があります。また、「給与振込」を利用中の条件も、申込者によってはハードルが高いでしょう。
とはいえ、申込条件を満たせるのであれば魅力的なカードローンのため、該当者は利用を検討してみてください。
千葉銀行のカードローン審査の特徴
千葉銀行では3種類のカードローンを提供していますが、どのカードローンを利用するにしても審査は必須です。
たとえば、プレミアクラスの申込条件を満たしているからとって確実に通過はできません。
審査の特徴を理解したうえで申込を検討しましょう。
審査は千葉銀行と保証会社がおこなう
千葉銀行カードローンの審査の一部は保証会社がおこなっており、具体的には以下の通りです。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| クイックパワー＜アドバンス＞ | エム・ユー信用保証株式会社 |
| マイワレット | ちばぎん保証株式会社または株式会社ジャックス |
| プレミアクラス | ちばぎん保証株式会社または株式会社ジャックス |
つまり、保証会社から返済能力を認めてもらえなければ、千葉銀行カードローンでお金を借りることはできません。
契約するローンによっては「担保」や「保証人」が必要なケースがあります。カードローンの多くは無担保ですが、貸し倒れのリスク軽減のために保証会社を「保証人」とする場合があります。
千葉銀行のカードローンでは、これに該当し「保証会社＝保証人」の承認が取れない場合は審査に落ちてしまうということです。
4項目の入力だけで借入可能か診断できる
クイックパワー＜アドバンス＞は、ホームページから借入可能か診断できます。
年齢・年収・借入希望額・現在の借入の年間返済額を入力するだけで、事前にクイックパワー＜アドバンス＞にて借入が可能なのか簡易的に診断できます。
あくまで診断なので、結果が良好だったとしても審査に確実に受かるとは言えませんが、一つの指標として確認しておきましょう。
なお、「お客様のご入力情報では、お借入可能か判断できませんでした。」と表示された場合は、実際に申込をしても審査に落ちる可能性が高いため、借りる以外の選択肢を検討しましょう。
審査結果は最短即日～1週間と幅広い
千葉銀行のカードローンでは、商品によって審査回答時間が異なります。
| カードローン | 審査回答時間 |
|---|---|
| クイックパワー＜アドバンス＞ | 最短即日中 |
| マイワレット | 明確な記載なし※ |
| プレミアクラス | 翌営業日以降 |
※借入までは約2週間
クイックパワー＜アドバンス＞であれば最短即日中の回答をしてもらえます。ただし、あくまで「最短」なので、審査状況や混雑により翌日以降になるケースもあることを理解しておきましょう。
一般的に銀行カードローンは審査に時間がかかる傾向があります。1週間以上かかるケースもあるので、 お金が必要なタイミングに間に合うように余裕を持った申込をしましょう。
千葉銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
千葉銀行カードローンの審査基準は公開されていません。そのため、審査に落ちたとしても具体的な原因を知るすべはありません。
しかし、カードローンの審査に落ちる原因には共通点があり、以下に該当しているケースがほとんどです。
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審査に落ちる主な原因 |
- 安定した収入がない
- 申込情報に虚偽がある
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
安定した収入がない
安定した収入というのは返済能力に直結するため、審査では特に重視されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
どれくらいの収入・勤続年数で審査に通過するのかは選択するカードローンによって異なります。
千葉銀行カードローンでは、クイックパワー＜アドバンス＞のようにパート・アルバイトも申込可能ですが、プレミアクラスでは一定の収入以上の条件があります。
収入の高さよりも、どちらかというと勤続年数の長さが重視されると考えられます。勤続年数が短さは、収入が安定していると証明しにくいためです。
事前に借入できるかが分かる
申込情報に虚偽がある
申込情報に虚偽があると審査に落ちやすくなります。審査では収入や勤続年数が重要であるため、実際の年収より高くしたり、勤続年数を実際より長くして申告する人は少なくありません。
また、虚偽の申告は審査に時間がかかる要因になります。クイックパワー＜アドバンス＞は審査回答時間を「最短当日中」としていますが、事実確認のために時間を要してしまいます。
そのため、申告内容は正確に記載しましょう。
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【注意】虚偽申込をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、年収を偽る、勤務先を大手の会社に書き換えるなどの、事実ではない虚偽の申告は、審査時の在籍確認や信用情報に照会によって嘘であることが発覚します。虚偽の申告は審査に通らないだけでなくさまざまなトラブルに発展する可能性もあるので避けましょう。
他社からの借入が多すぎる
他社からの借入が多すぎる場合でも審査には落ちやすくなります。他社借入が多いと、多重債務の可能性があると判断されるからです。
他社借入の情報は、返済能力があるか判断する重要な項目のため、千葉銀行カードローンの簡易診断には「年間の返済額」を入力する欄があります。
千葉銀行カードローンに申込する際は、可能な限り他社借入を減らしておきましょう。
複数社へ同時に申込している
カードローンに同時に複数申込をしていると審査に落ちやすくなります。他社カードローンへの申込履歴も、審査の際には確認されるため、同時に複数社申込をしていることは、審査の際に判明します。
結果として「複数申込をしているからこれから多重債務者になるかもしれない」「一気に借入をして踏み倒そうとしているのでは？」などと疑問に思われてしまい、審査に落ちてしまうケースがあります。
そのため、同時申込はせず、審査結果が出るまで他の申込を避けましょう。
信用情報に問題がある
信用情報に問題があると、それだけで審査に落ちる可能性が高まります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です
信用情報には、今までの金融取引の支払い状況が記載されています。たとえば、クレジットカードや携帯電話の割賦払いなどです。
その取引情報において以下のように債務整理や長期滞納などの異動情報が登録されている場合は「返済能力がない」と判断されてしまいます。
そのため、普段から信用情報に悪い影響が出ないよう、お金の管理を徹底することが大切です。
審査に落ちてもお金が必要なときの打開策
千葉銀行カードローンの審査に落ちた場合、別でお金を工面する方法を探さなければいけません。
すぐにお金を工面する対処法として、以下を参考にし、ご自身に合った方法を見つけてください。
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お金が必要なときの対処法 |
- 不用品を売ってお金に換える
- 質屋でお金を借りる
- 家族に借りられないか聞いてみる
- 消費者金融カードローンを検討する
不用品を売ってお金に換える
不用品を売ってお金に換えられれば、金銭的な危機は一定解決できます。一度、家に貴金属やブランド品など、使っていなくて高く売れそうな物がないか探してみましょう。
ただし、必要になる金額が大きい場合は、その補填程度にしかならない点を抑えておきましょう。
千葉県であれば、どの地域にもリサイクルショップや買取ショップなどがあるのでぜひ利用してみてください。
質屋でお金を借りる
質屋を利用してお金を借りるのも一つの手段です。質屋は担保として預ける品物さえあればすぐにお金を借りられるため、「まだ手元に残しておきたいから売りたくない」と考えている人に向いています。
持ち込んだ品物が担保になるため、審査はありません。そのため、たとえ信用情報に問題がある人でも借りられます。
「過去に長期滞納をしてカードローンで借りられない」と悩んでいる人にとっては重宝する手段です。
千葉駅や船橋駅など、主要駅周辺に質屋は密集しているので、まずは近くの質屋を探してみてください。
家族に借りられないか聞いてみる
家族にお金を借りられないか聞いてみるという手段もあります。
家族からすると「ほかから借金をするぐらいなら頼ってほしい」と考えているケースも少なくありません。
そのため、一度家族に相談してみましょう。場合によっては利息なしで貸してくれる場合もあるので、金銭的・精神的にも余裕をもって返済ができるようになります。
消費者金融カードローンを検討する
カードローンは千葉銀行だけでなく、他にも数多くあります。その中でも急ぎ対応なら、消費者金融カードローンも検討してみてください。
消費者金融なら最短即日融資が可能だからです。銀行カードローンの場合、審査回答が「最短当日中」となっているところはありますが、融資については難しいです。
審査を受ける点は変わりませんが、千葉銀行カードローンの審査に落ちたからといって、すべてのカードローンで審査に落ちるとは限りません。銀行カードローンと消費者金融カードローンは審査の基準が大きく異なるため、これまでとは違った結果になる可能性は十分考えられます。
利息を抑えたいから銀行カードローンを選んだ人も、消費者金融の無利息期間を利用すると利息の軽減につなげられます。一度、検討してみてください。
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レイクは無利息の長さが特徴的な消費者金融です。はじめての契約の場合には以下の無利息が選べます。
なお、公式サイトからは無利息サービスを活用したうえで返済シミュレーションができるので、一度どれくらいの利息になるのかチェックしてみましょう。
ちなみに、レイクではWEB申込なら最短25分で融資が可能なため、急いでいる場合に重宝するカードローンの一つとなっています。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
無利息期間の長さは前述のレイクよりも短いものの、プロミスでは初回借入の翌日から無利息期間が適用されます。
つまり、契約をしただけでは無利息サービスが消費されないということです。そのため、無利息期間を最大限活用できるため、より経時的な利用できます。
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まとめ
千葉銀行では3種類ものカードローンを提供しています。それぞれ特徴が異なるため、ご自身に合ったカードローンを選んでください。
もし審査に落ちてしまったら、他の選択肢を検討しましょう。
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お金が必要なときの対処法 |
- 不用品を売ってお金に換える
- 質屋でお金を借りる
- 家族に借りられないか聞いてみる
- 消費者金融カードローンを検討する
中でも、消費者金融カードローンなら、千葉銀行カードローンとは審査基準が異なるため、利用できる可能性があります。
特にレイク・プロミス・アイフルのような大手消費者金融は最短即日融資に対応しているため、今すぐお金が必要な場合には、ぜひ申込を検討してください。
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アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
千葉銀行カードローンは、関東地区では特に高い人気を誇ります。人気がある一方で、毎年一定数の審査に落ちてしまう人も当然います。公式サイトには「10秒クイック診断」があるので、まずはそこから調べて借入できるかを検討してください。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
銀行のカードローンは審査の際に警察庁データベースへの照会をおこないます。この作業が時間がかかるケースが多いため、即日で回答をしてほしい場合は、可能な限り午前中に申込を完了させましょう。急ぎいる場合は、審査がスピーディーな消費者金融カードローンを利用が向いています。