福邦銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今すぐできる打開策
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
- ✓福邦銀行のカードローンで審査落ち…
- ✓メインバンクだったのに何で?
- ✓すぐ使いたかったのにどうしよう…
口座を持っている福邦銀行のカードローンに申し込みしたけど、まさかの審査落ち…。
そんな審査落ちしてしまった人は、理由も分からずに頭を抱えてしまうものです。
この記事では、審査落ちしてしまった原因や解決法を紹介していくので、ぜひ参考にしてください。
福邦銀行カードローン「新なんでもザウルス」
新なんでもザウルス (カードローンタイプ) | |
金利 | 年14.60% |
限度額 | 200万円 |
貸付条件 | ・お住まい又はお勤め先が当行本支店所在地の近隣の方※1 ・申込時年齢が満20歳以上65歳以下の方 ・本人または配偶者に収入のある方※2 |
返済方式 | 残高スライド方式 |
※2 専業主婦・パート・アルバイトも可。但し、年金収入のみは不可。
福井県にお住まいの方であれば、メインバンクとして福邦銀行を利用している人も多いのではないでしょうか?
福邦銀行のカードローン「新なんでもザウルス」は、使用用途が自由で安定収入があれば申し込める便利なサービスです。
銀行ならではの低金利が魅力
新なんでもザウルスの魅力は、何といっても銀行カードローンならではの低金利です。
基準金利は年14.60%となっているので、利息負担が少ない利便性の高いカードローンと言えるでしょう。
福邦銀行カードローンの審査について
前述の通り、福邦銀行カードローンは利便性の高い金融商品ですが、審査に通過しなければ利用できません。
口座を持っているからと言って、「たぶん審査は通過できるだろう」と安易に考えないようにしてください。
返済能力が足りなければ審査落ち
福邦銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。
いわゆる返済能力がなければ、借り入れは決してできません。
例えば、大手企業に長年勤めており、過去にクレジットカードの支払い等に遅れたことがなければ大きな問題はありませんが、実際には少なからず審査落ちしている人がいます。
審査の大半は保証会社が担当
あまり知られていませんが、カードローンの審査行程すべてを福邦銀行が担当しているわけではなく、そのほとんどは保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが行っています。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
つまり、SMBCコンシューマーファイナンスに「返済能力がない」と判断されてしまうと、福邦銀行カードローンは利用できないのです。
スコアリング審査で返済能力を数値化
審査を代行するSMBCコンシューマーファイナンスでは、スコアリングシステムを使って返済能力を数値化しています。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合は、どんな人であれ短時間で審査落ちしてしまうのです。
福邦銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
福邦銀行側から通過基準が公表されない以上、審査落ちした人はなぜ自分が否決になったのか、具体的な原因を知ることはできません。
しかし、審査落ちの原因は下記のようにある程度絞り込むことができます。
審査落ちの原因1|申込情報の虚偽
福邦銀行カードローンで審査落ちしてしまう原因には、申込内容に虚偽があった場合が挙げられます。
申し込みをするときに、過去の金融事故などをわざと隠そうとしても、本人確認書類や個人信用情報を調べればすぐにバレてしまうのです。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。
審査落ちの原因2|収入が不安定
収入が不安定な場合も、審査落ちしてしまう大きな原因のひとつです。返済能力の有無を判断するのに重要なのが「安定収入」で、具体的には下記のような要素を確認されます。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
収入があっても「極端に年収が低い」「勤続年数が少ない」このような場合は審査落ちしてしまう可能性があるので注意してください。
審査落ちの原因3|他社からの借入が多すぎる
福邦銀行カードローンの審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。
あまりにも借入件数や金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると判断される可能性があるのです。
下記のような場合は、審査通過が困難になると考えておいてください。
✓4社以上から同時に借り入れしている
審査落ちの原因4|複数社へ同時に申込
短期間に複数社へ申し込んでいる人、いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれるケースも、審査落ちしてしまう原因のひとつです。
短期間で複数申込している人は、お金に困っている印象を与えてしまい、返済能力に不安があると判断されてしまう可能性があります。
一般的に1ヶ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査落ちの対象になり易くなっているので、心当たりがある人は注意してください。
カードローンだけでなく、他のローン審査でも、少なくとも半年は不利な状況となると考えておいてください。
ただし、その後に延滞情報などの異動情報がなく、安定した取引が行われている場合はローン審査に通る可能性もあります。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
福邦銀行のカードローンに限った話ではありませんが、信用情報の問題も審査落ちの重大な原因です。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報に金融事故の記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査落ちは免れません。
特に、SMBCコンシューマーファイナンスが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合は、基本的に審査落ちすると考えておいてください。
Q.申し込みブラックは他ローンの審査にも影響する?
元 信用金庫職員|高澤志保
問い合わせ記録が残るため影響します
過去に複数のカードローンに申し込んだ人は多重債務者になる恐れがあり、経済状態が良くない可能性が高いため、融資を決定する際には不利に働きます。