福邦銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今すぐできる打開策
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元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 福邦銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査は甘い？厳しい？
- 審査に落ちた場合、どうすればいいの？
福邦銀行カードローンは、WEB完結に対応しているローンで、福井県や石川県などに在住の人が申込できます。
特に、福邦銀行を日頃から利用している人なら、口座開設の必要がなく手軽に申込できるでしょう。ただし、融資を受けるには審査に通る必要があります。
今回は福邦銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と、緊急時の対処法を解説していきます。
福邦銀行カードローンとは
福邦銀行 ざ・カードローン
申込から契約までスマホで完結！
月々2,000円から返済
福邦銀行の口座不要！
来店不要！
店舗を探して来店する手間も不要です。仕事で忙しい方にとっても便利!
| 貸付条件 | 内容 |
|---|---|
| 申込条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下 ・住所・勤務先が本支店所在近隣である ・安定した収入が継続して見込める※ ・過去に手形、小切手等の不渡り等事故がない ・保証会社の保証が受けられる |
※パート・アルバイトも可、学生や専業主婦、年金収入のみの人は不可
利用限度額ごとに金利が異なることが特徴です。限度額が300万円以下だと年4.8～14.6％、300万円超だと年4.8～11.6％の金利が適用されます。
「口座ありタイプ」と「口座なしタイプ」があり、それぞれ返済方法が異なります。
| 商品のタイプ | 返済方法 |
|---|---|
| 口座ありタイプ | 返済日に福邦銀行の普通預金口座から 引き落としされる |
| 口座なしタイプ | ATMでカードローン専用口座に 入金して返済する |
福邦銀行カードローンの審査の特徴
前提として、福邦銀行カードローンで借入するためには審査に通る必要があります。
福邦銀行ならではの特徴もあるため、申込前に審査の特徴を理解しておきましょう。
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福邦銀行カードローンの審査の特徴 |
- 福邦銀行の営業エリアに住んでいる人が対象
- 保証会社が商品によって異なる
- 審査時間は最短翌営業日
福邦銀行の営業エリアに住んでいる人が対象
福邦銀行の公式サイトでは、申込者の地域について記載されています。
出典: 福邦銀行「カードローン」当行営業区域内（福井県、石川県、京都府、大阪府）に居住または勤務している方のみとさせていただきます。
居住地、または勤務先が福邦銀行の営業エリアでないと申込できないため、注意しましょう。
保証会社が商品によって異なる
福邦銀行は、保証契約をアイフルと結んでいます。
| 商品 | 保証会社 |
|---|---|
| ざ・カードローン | アイフル株式会社 |
アイフルは保証会社として、返済が滞った際に契約者の代わりにお金を払います。
福邦銀行およびアイフルは「スコアリング審査」という方法で、申込者の申告した情報から返済能力を数値化して審査結果を判断しています。
保証会社が「返済能力が不足する」と判断した場合は、福邦銀行カードローンで借入できません。
なお、福邦銀行の保証会社であるアイフル株式会社は、「キャッシングローン」を提供しています。過去にアイフルで金融事故を起こした人だと、保証を受けられない可能性があります。
審査時間は最短翌営業日
福邦銀行カードローンの審査時間は、最短翌営業日であることが公式サイト上で明記されています。
出典: 福邦銀行「ご融資までの流れ」審査回答は、最短で翌営業日となります。
なお、上記は「仮審査」の時間となります。仮審査に通過した場合は、正式申込・契約手続きが必要です。
仮審査結果の通知から数日経ってから来店した場合は、借入まで時間がかかるため注意しましょう。
ただし、WEB完結の場合は仮審査申込が正式申込とみなされます。つまり、WEB申込なら最短翌営業日に借入できる可能性があるということです。
福邦銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
福邦銀行カードローンの審査基準は公開されていないため、落ちた理由を知る方法はありません。
しかし、審査に落ちる理由は、大きく分けて以下の5つと考えられます。
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審査に落ちる理由 |
- 虚偽申込
- 安定していない収入
- 多すぎる他社借入
- 複数社への同時申込
- 過去5年間に生じた金融事故
1.虚偽申込
福邦銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因として、申込内容に虚偽があった場合が挙げられます。
申込をするときに、他社借入額をわざと隠そうとしても、本人確認書類や信用情報を調べればすぐに判明してしまいます。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申込が発覚すれば、詐欺の可能性があるとして審査に落ちる場合があります。
2.安定していない収入
収入が不安定な場合も、審査に落ちてしまう原因のひとつです。収入が安定しているかどうかは、以下のような要素から総合的に判断されます。
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返済能力（収入の安定性）の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 直近の年収
たとえば、高額な年収があっても勤続年数が短い場合は、早期退職のリスクがあることから、収入が不安定だとみなされる可能性があります。
3.多すぎる他社借入
福邦銀行カードローンの審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。あまりにも借入件数や金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると判断される可能性があります。
以下のような場合は、審査通過が困難になる可能性があります。
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審査に落ちる可能性がある人 |
- 年収に対して借入額が多すぎる人
- 4社以上から同時に借入している人
4.複数社への同時申込
短期間に複数社へ申込している人も、審査に落ちてしまう可能性があります。
短期間で複数申込している人は、お金に困っている印象を与えてしまい、返済能力に不安があると判断されてしまう可能性があるためです。
一般的に1カ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査に落ちやすくなっています。すでに他社へ申込したばかりの人は、半年ほどの期間を空ける必要があるでしょう。
5.過去5年間に生じた金融事故
福邦銀行のカードローンに限った話ではありませんが、信用情報に問題がある場合も審査に落ちる原因となります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報に滞納や債務整理の登録情報が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査に落ちる可能性があります。
特に、福邦銀行の保証会社であるアイフルが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。
福邦銀行カードローンの審査に落ちてもお金が必要な場合の対策
ローンやクレジットカードの申込履歴は6カ月間残ります。この期間中に再申込しても、また審査に落ちてしまいます。
福邦銀行カードローンの審査に通らなかったものの、お金が必要なタイミングまで時間がない人は、以下に挙げる方法のいずれかを試してみましょう。
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お金が必要な場合の対策 |
- ほかのカードローンを検討する
- 不用品をリサイクルショップで売却する
- 質屋に貴金属やブランド品を預ける
- 家族や知人への相談も検討する
ほかのカードローンを検討する
福邦銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、ほかのカードローンの審査に通る可能性はあります。審査基準は各社で異なっており、全国的に統一されているわけではないからです。
ただし、保証会社がアイフルの場合は、同じ結果になる可能性が高いでしょう。他社へ申込する場合も、保証会社や審査の特徴を確認しておきましょう。
審査スピードを重視したい場合は大手消費者金融が適している
消費者金融の審査は、銀行カードローンとは異なる仕組みで実施されています。
そのため、銀行カードローンの審査に落ちた人であっても、消費者金融に申込したら異なる結果がでる可能性が十分にあります。
ただし、アイフルは福邦銀行カードローンの保証会社なので、ほかの消費者金融に申込する必要があります。たとえば、「アコム」は審査時間が早く振込もスピーディーです。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは180万人以上の利用者がいるカードローンです。多くの人が利用していることから、はじめてカードローンを利用する人でも安心して申込できます。
また、審査時間は最短20分と早く、即日融資を受けたい人にも適しています。
契約後は、楽天銀行の口座があれば最短10秒で振込融資を受けられます。ほかの銀行でも最短1分（受付時間内に限る）で振込できます。
| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の 金融機関 |
月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
上限金利をおさえたい場合はメガバンクのカードローンが適している
消費者金融は審査スピードに優れていますが、金利が福邦銀行よりも高い傾向にあります。福邦銀行カードローンと同じ水準の金利で借入したい場合は、メガバンクも検討しましょう。
メガバンクは申込地域に制限がなく、全国に支店があるため、転勤や引っ越しが多い場合でも便利です。
ただし、福邦銀行と同様、保証会社による審査にも通過する必要があります。
たとえば、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は福邦銀行と保証会社が異なるため、審査基準が変わる可能性があります。
三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック
返済は月1,000円から※1。
テレビ窓口で即日カード発行可能！※2。
ATM手数料いつでも0円！
WEB完結で24時間いつでも申込可能
まずは4つの質問に答えるだけの「お借入診断」をお試しください！
※1．金利が年率8.1%以下の方の場合
※2．カードの発行は即日で可能ですが、借入は審査終了後となります。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は金利が年1.4～14.6%％で、福邦銀行と同水準です。
提携コンビニATMの利用手数料が0円のため、コストをかけずに借入できます。特に、「銀行のATMが近くにない」「営業時間が終了している」という場合に、コンビニATMを活用できるため便利です。
三菱UFJ銀行の口座を持っている場合、カードレスに対応しているほか、申込時の入力項目が少なくなることもメリットです。
不用品をリサイクルショップで売却する
リサイクルショップは、さまざまな品物を大量に持ち込めるほか、その場で現金を受け取れるのが大きなメリットです。
一方で、買取不可となったり、査定額が必要な金額に届かなかったりすることも。
フリマアプリなら、ある程度は希望する金額で売買可能ですが、売れるタイミングが分からないので、お金が必要なタイミングに合わせて利用するのが良いでしょう。
なお、福井県内のリサイクルショップは福井市の中心部に多数店舗があるほか、鯖江市、坂井市にもあります。
画像引用:Google Map
質屋に貴金属やブランド品を預ける
自宅に貴金属やブランド品がある人は、質入れしてお金を工面する方法も検討できます。
持ち物は、基本的に質入れしたい品物と身分証明書のみ。審査なし・その場でお金を受け取れます。
ただし、3カ月の間に完済できないと、質入れした品物は「質流れ」となり手元に戻ってこなくなるので注意しましょう。
福井県内の質屋は、福井市の中心部に多数と、鯖江市・坂井市に一軒ずつあります。
画像引用:Google Map
家族や知人への相談も検討する
リサイクルショップや質屋に持ち込める品物がない人は、家族や知人に相談するのも一つの方法です。
双方が貸借に合意した場合は、借金の総額や返済期限などを「借用書」にまとめておきましょう。約束どおり返済する証拠となります。
ただし、家族や知人からお金を借りる場合は、返済をめぐるトラブルが発生しやすくなります。
あくまでも「ほかの対処法が難しい場合の最終手段」として考え、どうしてもお金を用意できない場合に相談するよう心がけましょう。
まとめ
福邦銀行カードローンは、福井県を中心に店舗があるカードローンです。普段から福邦銀行を利用している人なら利便性が高いでしょう。
ただし、福邦銀行カードローンで借入するためには審査に通る必要があります。
「安定した収入がない」「信用情報に問題がある」など、福邦銀行カードローンが定める基準を満たしていない場合は利用できません。
審査に落ちてしまったけれどお金を借りたい人は、消費者金融カードローンやメガバンクのカードローンを検討してみてください。
カードローンは提供する会社によって審査基準が異なるため、他社なら審査を通過できる可能性があります。
| 金利 | 審査時間 | 申込方法 | |
|---|---|---|---|
|
3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
|
1.4 ～ 14.6％ | 最短即日 | ・Web |
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
福邦銀行カードローンは口座不要、スマホ完結で利用できるのが魅力です。ただし、借入には審査が必要です。たとえ福邦銀行の優良顧客であっても、「返済能力がない」と判断されれば審査を通りません。審査に落ちた場合は、他社カードローンを含む、ほかの借入方法を検討してみましょう。
元 信用金庫職員｜高澤志保
複数申込の履歴は残るため、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
過去に複数のカードローンに申込した人は多重債務になる可能性が高く、経済状態が良くない状態のため、融資を決定する際には不利に働きます。カードローンだけでなく、ほかのローン審査でも、少なくとも半年は不利な状況となると考えておいてください。