沖縄銀行カードローンで審査落ちした5つの原因と金欠時の打開策
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- ✓沖縄銀行のカードローンで審査落ち…
- ✓どうして審査落ちしたのか分からない…
- ✓お金が必要なのにどうすれば…
沖縄銀行では、まとまったお金が必要なときに大変便利なカードローンを取り扱っていますが、審査落ちしてしまうと利用できません。
どうして審査落ちしてしまうのか、沖縄銀行のカードローンが利用できなかったときはどうすればいいのか、この記事で解説していきましょう。
沖縄銀行カードローン「チェキット」
おきぎんカードローン チェキット | |
金利 | 年14.6%(保証料込み) |
限度額 | 10万円~200万円(10万円単位) |
貸付条件 | ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の県内在住の方 ・安定した収入のある県内在住の方 ・保証会社の保証が受けられる県内在住の方 ※ 沖縄県内在住の方(転勤等による県外赴任者を含む) |
沖縄銀行が取り扱うカードローン「チェキット」は、低金利が魅力的な銀行カードローンです。
メガバンクにも引けを取らない「年14.6%」という低金利なので、毎月かかる利息負担もかなり抑えられます。
申し込みやすさもメリットのひとつ
低金利だけでなく、カードローンへの申し込み安さも大きな特徴です。
沖縄銀行へ来店する必要はなく、PCやスマホを使って24時間365日、お金が必要だと感じたタイミングで申し込めます。
利用する際に口座を新規開設する必要もないので、幅広い層が利用できるカードローンと言えるでしょう。
沖縄銀行カードローンの審査について
沖縄銀行カードローンは低金利で利便性の高い借入サービスですが、審査を通過しなければ借入できません。
銀行側から具体的な通過基準は公表されていませんが、どんな人でも必ず審査が行われます。
返済能力が足りなければ審査落ち
沖縄銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。
つまり、沖縄銀行が定める「返済能力」がなければ、借り入れすることはできません。
例えば、同じ企業に長く勤めており、過去にクレジットカードの支払い等に遅れたことがなければ、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には少なからず審査落ちしている人もいます。
審査の一部は保証会社が担当している
カードローンの審査は沖縄銀行が行っているイメージですが、行程の一部は保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが担当しています。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
銀行側だけでなく、SMBCコンシューマーファイナンスから「返済能力がない」と判断されてしまうと、沖縄銀行カードローンは利用できないのです。
スコアリング審査で返済能力を数値化
審査の一部を担当しているSMBCコンシューマーファイナンスでは、スコアリングシステムを利用し、返済能力を数値化しています。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
コンピューターを利用した自動システムなので、基準を満たせていない場合は、どんな人であれ審査落ちです。
なお、この段階で何らかの問題があり、合否の明確な振り分けが難しい時は、人が慎重に判断せざるを得ず、審査に時間がかかってしまいます。審査結果の通知が遅れている人は、申込内容と自身のクレジットヒストリーを確認してみましょう。
仮に申し込み情報に問題がなく、金融事故も起こしていなくても、短期間に複数の金融機関へ申し込みをしていたり、逆にこれまで全くローン等の金融サービスを利用したことがなかった場合も、審査に不利になる場合があります。
審査落ちした原因として考えられるのは5つ
通過基準が非公開である以上、沖縄銀行カードローンで審査落ちした人は、なぜ自分が否決になったのかを具体的に知ることはできません。
しかし、審査落ちする原因はある程度絞り込めます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
沖縄銀行カードローンで審査落ちになる原因として、申込情報に虚偽があるケースが挙げられます。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、申し込み内容に明らかな虚偽が発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちです。
個人信用情報に照会される他、本人確認書類も提出しているので、きちんと正しい情報を提示するようにしてください。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|収入が安定していない
収入が不安定なケースも、審査落ちしてしまう大きな原因のひとつです。申込者に返済能力があるかどうかを判断する必須項目が「安定収入の有無」で、具体的には下記のような要素で判断されます。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
申込者の他社借入状況も、沖縄銀行のカードローン審査で確認される大切なポイントです。
他社からの借入件数や金額があまりにも多すぎると、「返済が困難な多重債務者」と見なされてしまう可能性があります。
特に下記のような場合は、審査通過が非常に困難になると考えておいてください。
✓4社以上から同時に借り入れしている
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
沖縄銀行カードローンで審査落ちする原因として気付かれにくいのが、「申込みブラック」になっているケースです。
正確な数字は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4件以上の申し込みをおこなうと多重責務者と見なされてしまう可能性があります。
こうなると申し込みブラックとして扱われ、一定期間はどのローン審査にも通過できません。
審査落ちの原因5|過去に金融事故を起こしている
沖縄銀行カードローンの審査では、信用情報から過去に行った金融取引状況も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報内に大きなトラブルである金融事故情報があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。
特に、SMBCコンシューマーファイナンスが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は難しいと言えるでしょう。
まさかの審査落ち…それでもお金が必要な人向けの打開策
- ✓家賃の支払いができそうにない
- ✓クレカ代金の引落し前なのに金欠
- ✓公共料金の支払いもまだだった
お金がないと本当に困るのに、沖縄銀行のカードローンは審査落ちで利用できなかった。そういった状況でも、お金を用意できないリスクは無視できません。
そんな"どうしてもお金が必要な方"は、他の選択肢も検討してみましょう。
他のカードローンに申し込み直してみるのもあり!
例えば、沖縄銀行以外のカードローンを利用するという選択肢もあります。
審査というのは、各金融機関ごとに個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンで同じ結果になるとは限らないのです。
消費者金融のカードローンに目を向けてみる
他の金融機関を検討する際は、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。
もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開しています
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開しているものがあります。
例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるアコムの成約率は、 44.8%です。(参考:アコム『DATE BOOK』)
確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点も参考にしてみましょう。
Q.成約率とは何ですか?
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
新規申込者の中で実際にお金を借り入れた人の比率をあらわす数値です
成約率とは、新規でカードローン申し込みをした人の数に対して、実際にお金を借り入れた人の人数をあらわす数値です。成約率が高ければ高いほど、お金を借りられる可能性は高いと考えても良いでしょう。
ただし、この成約率は全ての金融機関が公表しているわけではありません。また、成約率だけでなくサービス内容にも目を向けて、自分に合っているかどうかも見極める必要があります。
大手消費者金融は最短で即日融資も可能
銀行カードローンを検討していた方にとっては不安が残るかもしれませんが、消費者金融には以下のようなメリットがあります。
大手消費者金融のカードローンを利用すれば、今からお金を用意できる可能性は十分あるでしょう。
おすすめのカードローンはこちら
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まとめ
低金利が魅力的な沖縄銀行のカードローンですが、審査を通過しなければ一切借入できません。
審査落ちしてしまった人は、否決になった原因を振り返ってみましょう。
✓収入が安定していない
✓他社からの借入が多すぎる
✓複数社へ同時に申し込み
✓過去5年間に生じた金融事故
特に大きな問題がなければ、記事中で紹介した他の選択肢にも目を向けてみてください。
最短で今日・明日中に金銭問題を解消できる可能性もあるので、必要であれば記事中で紹介したカードローンも検討してみてはいかがでしょうか?
Q.審査時間は審査の結果に影響する?
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
合否の境目だと結果通知が遅れます
カードローンの審査は、申し込み情報や個人信用情報機関への照会結果を点数化して審査するスコアリングシステムを採用しているため、合否が明確な場合は1~2日程度で終了します。