鳥取銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今すぐできる打開策

まとまったお金が必要なときに便利なカードローンですが、審査落ちしてしまっては借り入れできません。

なぜ借入できなかったのか見当もつかない人に向けて、鳥取銀行のカードローンで審査落ちする原因を解説していきましょう。

鳥取銀行では、安定した収入があれば、学生や主婦の方でも申し込めるカードローンを取り扱っています。

普段から鳥取銀行を利用している方にとっては、低金利で認知度の高い銀行カードローンと言えるでしょう。

「らくだスーパーカードローン」は、パソコンやスマホを利用した「かんたんネット申込」があるので、申込時の手続きが非常にスムーズです。

電話と郵送で契約が終わる申込方法もあるので、銀行に来店する必要がまったくありません。

鳥取銀行カードローンは利便性の高い金融商品ですが、審査は誰でも通過できる訳ではありません。

カードローンを取り扱う銀行では具体的な通過基準を公表していませんが、どのような申込者であっても審査を行い、貸し付けの可否を決めているのです。

鳥取銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。

いわゆる返済能力がなければ、決して借り入れできません。

審査行程を鳥取銀行がすべて担当しているわけではなく、そのほとんどは保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスがおこなっています。

　保証会社とは

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提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。

つまり、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスに「返済能力がない」と判断されてしまうと、鳥取銀行カードローンは利用できないのです。

鳥取銀行カードローンの審査をおこなっているSMBCコンシューマーファイナンスは、スコアリングシステムを利用し、返済能力を数値化しています。

スコアリングとは

「自動審査」や「スコアリング審査」とも呼ばれ、申込者の入力した情報をもとに自動システムによる採点をおこない、瞬時に結果が出る仕組みのこと。クレジットカードやカードローンの審査で用いられ、これにより申込から審査結果通知までの時間が大幅に短縮された。

カードローンの審査では、あらゆる情報を総合的に評価され、返済能力を測定されているので「◯◯が原因」と特定はできません。スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合は、どんな人であれ短時間で審査落ちしてしまいます。

Q.審査落ちの原因を知るにはどうすればいい？

元 信用金庫職員｜高澤志保

自分で属性をスコアリングしてみましょう

カードローンの審査はコンピューターによるスコアリングで一瞬のうちに決定されます。どの属性に何点をつけるかは金融機関によっても違いますが、どの属性がより高い点数になるかは共通して決まっています。

たとえば、住居形態で見ると自分名義の持ち家を持っている人がもっとも信頼性が高く、次に家族名義の持ち家、賃貸住宅、社宅、公共住宅といった具合に低くなっていきます。
また、勤務実績ならば継続年数が長いほど評価は高くなり、短いほど低くなります。

これらを総合的に判断して収入を割り出し、無理のない範囲で貸し付けを行っています。自分の属性を見直し、返済計画に無理がなかったかをもう一度確認してみましょう。

鳥取銀行カードローンで考えられる審査落ちの原因は5つ

審査落ちの原因1｜虚偽申込

鳥取銀行カードローンでは、申込フォームに記入された内容をもとに審査がおこなわれます。

多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申込が発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。

【注意】虚偽申告をしてはいけません

• すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

審査落ちの原因2｜収入が安定していない

収入が不安定なケースも、審査落ちしてしまう大きな原因のひとつです。

申込者に返済能力があるかどうかを判断する必須項目が「安定収入の有無」で、具体的には下記のような要素で判断されます。

返済能力(収入の安定性)の判断項目

• 勤続期間
• 雇用形態
• 業種/職種
• 会社規模(売上高や従業員数)
• 直近の年収

Q.どの程度の収入があれば審査に通過できる？

元 信用金庫職員｜高澤志保

毎月安定した収入があることが大切です

カードローンの場合、重視されるのは今の年収ではなく、長期的に見て安定した収入が確保できるかどうかです。
したがって、入社1年目で年収が400万円の人よりも入社5年目で年収が400万円の人の方が長期的に安定した収入が得られていると判断されます。

離職率が低く安定した収入が長期にわたって確保できると考えられる公務員が最も信用度が高く、続いて医者・弁護士・私立学校の教師など、社会的に地位の高い職業の信用度が高くなります。

経営の安定しない自営業や勤務形態の不安定な派遣社員・フリーターなどは月収が高い場合でも信頼度が低いため、審査においてはやや不利な傾向になります。

審査落ちの原因3｜他社からの借入が多すぎる

鳥取銀行カードローンの審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。

借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされ、審査落ちする可能性につながるのです。

特に下記のような場合は、審査通過が非常に困難になると考えておいてください。

審査に不利な借入状況

✓年収に対して借入金額が多すぎる
✓4社以上から同時に借り入れしている

審査落ちの原因4｜複数社へ同時に申込

借入件数だけでなく、他社への申込件数も審査落ちの原因になる傾向があります。

同時申込している人は、多重債務状態に陥ってしまう可能性を危惧され、返済能力に不安があると判断されてしまうのです。

一般的に1ヶ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査落ちしてしまう可能性があると考えておきましょう。

Q.最も身近な審査落ちの理由とは？

元 信用金庫職員｜高澤志保

複数のカードローン会社への申込

「どうして落ちてしまったのかわからない」という場合に考えられるのが、複数のカードローン会社への同時申込による影響です。

複数のカードローン会社に同時期に申込をすることによって、多重債務者として扱われてしまいます。

カードローンやキャッシングは、実際に借り入れをしていなくても枠があるだけで契約があるとみなされるケースがあるので注意してください。

審査落ちの原因5｜過去5年間に生じた金融事故

信用情報から過去に行った金融取引状況も、鳥取銀行カードローンの審査で確認されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

信用情報に金融事故の記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査落ちは免れません。

特に、SMBCコンシューマーファイナンスが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合は、審査落ちしてしまう可能性が高いと考えておいてください。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

鳥取銀行カードローンの審査に関するよくある質問

Q.鳥取銀行カードローンの審査は甘いですか？

鳥取銀行が扱うカードローンの審査は決して甘くありません。ローンを扱う金融機関は、法律によって審査を義務付けられているからです。つまり「審査を実施しない・甘い」と公言しているローンは、違法業者が運用しているといえるでしょう。

Q.鳥取銀行カードローンの審査基準は？

鳥取銀行は、審査基準を公表していないため、正確な内容は分かりません。しかし、ローンを利用するには、「収入に安定性はあるか・他社借入は多くないか・信用情報に問題はないか・借入時と返済時の年齢はどうなるか」などが重視されると言われています。

Q.鳥取銀行カードローンの審査に落ちる要因は？

鳥取銀行カードローンの審査に落ちてしまう要因は複数ありますが、いずれも返済能力が不足していると金融機関に判断されてしまったと考えられるでしょう。例えば、過去に滞納したことがある人は、支払いに遅れてしまう可能性が高いと判断されてしまいます。

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