みずほ銀行はブラックでも借りられる！？審査落ちの理由とブラックか確認する方法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人にオススメ |
- みずほ銀行カードローンの審査に落ちた理由を知りたい
- 自分はもしかしたらブラックかもしれない...
- 審査に落ちた後どうすべきかを知りたい
普段からみずほ銀行の預金口座を利用している人の中には、「お金を借りるのもみずほで」という人もいるでしょう。
しかし、みずほ銀行は信用情報の傷がある、いわゆるブラックな人に原則として貸付はおこないません。これは、みずほ銀行の限った話ではなく、どの金融機関にも共通する部分です。
この記事では、ブラックの人がみずほ銀行カードローンの審査に通らない理由や、ブラック以外の理由で審査に落ちる原因を解説します。
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カードローンの審査に落ちる主な原因 |
- 申込内容に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 属性情報が良好ではない
- 既に多くの借金を抱えている
- 複数社同時に申込をしている
もし、既にみずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまった人の中で、上記の5つの項目に当てはまらないのであれば、審査基準の異なる他社のカードローンでは借入できる可能性があります。
記事の後半では、みずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまった人の対処法も解説するので、該当する人はそちらも参考にしてください。
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結論から言うと、ブラックだと原則としてお金を借りられません。みずほ銀行に限らず金融機関の融資は、ブラックでは原則として借りられません。
金融機関からお金を借りる際は、審査が実施されます。この審査では、金融機関が申込者に貸し付けをするかどうか判断します。
個人情報が見られるため、ブラックかどうかも金融機関は分かります。ここでブラックだと、断られてしまうのです。
ブラックとは？なぜ借りられないの？
お金の取り引きをする中で、返済遅れといったトラブルを起こすとブラックという状態になります。ブラックとは「信用情報に問題がある」ことを指し、問題がある人は原則としてお金を借りられません。
信用情報とは、個人のお金の取り引き履歴を登録した情報です。カードローンやクレジットカードなどに関する、申込・支払い・返済・借入残高など、あらゆる取り引き履歴が登録されています。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
返済能力が無いと見なされる
信用情報がブラック化していると、返済能力がないと見なされて審査落ちします。なぜなら返済遅れをしている人は、返済する意思や支払いに向けたお金の管理能力が欠けていると疑われるからです。
金融取り引きで一度でもトラブルを起こしている人は、再びトラブルを起こすことが考えられます。もしブラックだった場合、みずほ銀行から「貸し付けするのはリスクが高い」と判断されて、審査に落とされてしまうでしょう。
審査落ちしただけではブラックと判断できない
信用情報がブラックだと、原則として審査に通りません。しかし、審査に落ちる⁼ブラックというわけではありません。
ここでは、ブラック以外で審査落ちとなる原因を解説するので、当てはまるものがないか探してみてください。
理由1｜申込内容に虚偽がある
申込情報に虚偽がある場合は審査落ちします。多少のミスであれば再確認で済みますが、虚偽があると信用も失い審査で不利になるでしょう。
なお、金融機関は膨大なデータから申込者の情報を把握しています。自分をよく見せるためにどんなに年収を高く申告しても嘘と見破られてしまうのです。
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虚偽申告の例 |
- 違う勤務先を申告する
- 年収を盛る
- 雇用形態を偽る
- 他社の借入額を低く記載する
理由2｜安定した収入がない
収入がない人は、金融機関からお金を借りることはできません。収入がないということは返済に充てるお金がないということです。そのため、金融機関は貸したお金を回収できないリスクがあるとして審査で落とすのです。
収入状況が良好と見なされるためには、毎月決まった収入を得てないといけません。給料が途切れていたり、額が大幅に増減したりする場合は、収入が安定していないと見なされます。なお、無職だと決してお金は借りられません。
理由3｜総合的に属性が良好ではない
申込内容も正確で収入状況も安定しているはず。それなのに審査落ちしてしまった場合は、属性が総合的に見て良くないことが考えられます。
金融機関の審査は、あらゆる情報をもとに総合的に判断されます。たとえば、収入以外にも以下の項目も確認するのです。
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審査で確認される項目 |
- 年収
- 勤続年数
- 雇用形態
- 年齢
- 居住形態
- 居住年数
- 家族構成
- 勤続年数
- 他社借入
この中でも重要なのは勤続年数であり、それが安定収入を得ているものと判断される要因です。しかし、いくら勤続年数が長くとも、他の要素を加味して属性が悪い場合は審査落ちの可能性も否めません。
理由4｜すでに借金をしすぎている
審査では他社借入件数も確認されます。複数の金融機関から同時にお金を借りている人は、審査に落とされてしまうのです。
なぜなら多額の借金をしている人は、返済能力が下がっていると見なされます。当然、金融機関は返済能力が低い人に貸すのはリスクが高いと判断するからです。
正式な件数は公表されていませんが、4件以上の借入先がある場合は審査に通らない可能性が高いでしょう。
理由5｜申込ブラックになっている
短期間に複数の金融機関に申込をすると、「申込ブラック」になってお金を借りられません。
複数申込をすると「極度にお金に困っている人物」と見なされます。すると、「返済不能な多重債務者になる可能性が高い」と判断され、審査に落ちてしまうのです。
目安としては、1カ月のうちに4社以上に申込をすると、申込ブラックになる可能性が高いです。
申込の事実は、信用情報に登録され、最低半年間残ります。つまり、申込ブラックが解消されるのも半年後です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通りたい一心で、複数のカードローン(キャッシング)に同時申込をして「どれかに通れば良いや」という形を想定する利用者がいますが、これは絶対にNGです。一般的に申込ブラックと言われる状態になってしまい、以後の信用情報照会の際に不利にはたらいてしまうため、2社以上への申込を検討する際には一定の期間(理想は数ヶ月)を空けるようにしてください。
まずは本当にブラックなのか確認しよう
- 別の銀行に申込したが審査落ち
- ちょっと前にクレカ返済が1週間遅れた
- 既に他社から10万円借りている
このような経験から「自分はブラックかもしれない」と思っていませんか？しかし、それは単なる思い込みかもしれません。
金融機関は「審査落ちした理由はブラックだからです」とは言いません。むしろ非公開のため、直接的な審査落ちの理由は一切知らされません。つまり、審査落ちする理由はいわばブラックボックスなのです。
したがって、審査に落ちても、それだけでブラックと判断するのは早計でしょう。
信用情報機関に問い合わせれば分かる
自分の信用情報がブラック化しているかどうかは、信用情報を保管する「信用情報機関」に問い合わせることで分かります。
信用情報の開示手続きには約1,000円の手数料がかかりますが、スマホやPCで見られて周りにも気づかれにくいため手軽です。
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信用情報機関 |
- 指定信用情報機関(CIC)
- 日本信用情報機構(JICC)
- 全国銀行協会(JBA)
信用情報機関の公式サイトには、加盟する金融機関が記載されたページがあります。過去に利用した金融機関の名前を確認して、適切な信用情報機関に問い合わせましょう。
異動情報などがあるかでブラックか判断する
ブラックになっているかどうかは、信用情報を見て判断しなくてはなりません。判断する項目の一つとして異動情報があげられ、結果として問題と見なされます。この文字は、各金融機関へ貸し付けをしないように注意喚起する意図もあるのです。
出典: CIC「信用情報開示報告書」表示項目の説明異動と記載される条件
・返済日より61日以上または3カ月以上の支払遅延（延滞）があるものまたはあったもの
・返済ができなくなり保証契約における保証履行がおこなわれたもの
・裁判所が破産を宣告したもの（破産手続開始の決定がされたもの）
みずほ銀行カードローンの審査に落ちたら他社を検討しよう
「ブラックじゃないのにみずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまった」という人は他社のカードローンを検討しましょう。
なぜなら、みずほ銀行と他の金融機関では審査基準が異なるからです。
ここでは、審査時間が早く、みずほ銀行と審査基準の異なるカードローンを3社紹介するので、参考にしてください。
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まとめ
信用情報に問題がある、いわゆるブラックの方は、みずほ銀行に限らず金融機関からお金を借りることは原則としてできません。
ただし、審査に落ちた理由は公表されないため、ブラックが原因で通過できなかったのかは判断できません。
心当たりのある方は自分の信用情報を確認しましょう。問題がなかった場合は以下のような理由が考えられます。
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カードローンの審査に落ちる主な原因 |
- 申込内容に虚偽がある
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- 属性情報が良好ではない
- 既に多くの借金を抱えている
- 複数社同時に申込をしている
ブラック以外の理由でみずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまった方は、申込先を変えることで通過できる可能性があります。
会員数が多いアコムやパート・アルバイトの方も多く利用するアイフルへの申込を検討すると良いでしょう。
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具体的には長期延滞や借金の踏み倒しがブラックとなります
ブラックということは、信用情報に金融事故の事実が登録されている状態です。事故情報は法的な手段によって借金を解消した自己破産や、借金を減額した個人再生などの事実が登録されます。また2〜3カ月以上返済を延滞した場合や、返済状況や支払状況が悪く、クレジットカードや携帯電話の契約を強制的に解約されてしまった場合にも、事故情報が登録されブラックになってしまいます。