みずほ銀行はブラックでも借りられる!?審査落ちの理由とブラックか確認する方法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓とにかくお金が必要...
- ✓みずほ銀行カードローンを使おう!
- ✓でも、ブラックかもしれない
普段からみずほ銀行の預金口座を利用している人の中には、「お金を借りるのもみずほで」という方もいるでしょう。
しかし、みずほ銀行は誰にでもお金を貸し付けているわけではありません。そのため、「自分はブラックかもしれない」と感じている人は、借りられるか不安でしょう。
みずほ銀行はブラックでも借りられるワケがない!
結論から言うと、ブラックだとお金を借りられません。みずほ銀行に限らず金融機関の融資は、ブラックでも借りられるワケがないのです。
金融機関からお金を借りる際は、審査が行われます。この審査では、金融機関が申し込み者に貸し付けをするかどうか判断します。
あなたの個人情報が見られるため、ブラックかどうかも金融機関は分かります。ここでブラックだと、断られてしまうのです。
ブラックとは?なぜ借りられないの?
お金の取り引きをする中で、返済遅れといったトラブルを起こすとブラックという状態になります。ブラックとは「信用情報に傷がある」ことを指し、傷がある人はお金を借りられません。
信用情報とは、この個人のお金の取り引きを記録した情報です。カードローンやクレジットカードなどに関する、申し込み・支払い・返済・借入残高など、あらゆる取り引き情報が記録されています。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
返済能力が無いと見なされる
あなたの信用情報がブラック化していると、返済能力がないと見なされて審査落ちします。なぜなら返済遅れをしている人は、返済する意思や支払いに向けたお金の管理能力が欠けていると疑われるからです。
金融取り引きで一回でもトラブルを起こしている人は、再びトラブルを起こすことが考えられます。もしあなたがブラックだった場合、みずほ銀行に「貸し付けするのはリスクが高い」と判断されて、審査に落とされてしまうでしょう。
審査落ちしただけではブラックと判断できない
あなたがブラックだった場合は、金融機関の審査で即落ちてしまいます。しかし、審査に落ちたからといって、その理由がブラックだとは限りません。
審査に落ちる理由は公開されていませんが、これまでに審査落ちした人の傾向から、ある程度の理由は推測できます。
理由1|申し込み内容に虚偽がある
申し込み情報に虚偽がある場合は審査落ちします。多少のミスであれば再確認で済みますが、虚偽があると信用も失い審査で不利になるでしょう。
なお、金融機関は膨大なデータから申し込み者の情報を把握しています。自分をよく見せるためにどんなに年収を高く申告してもばれてしまうのです。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
理由2|まったくもって収入がない
収入がない人は、金融機関からお金を借りることはできません。収入がないということは返済に充てるお金がないということです。そのため、金融機関は貸したお金を回収できないリスクがあるとして審査で落とすのです。
収入状況が良好と見なされるためには、毎月決まった収入を得てないといけません。給料が途切れていたり、上下したりする場合は収入が安定していないと見なされます。なお、無職だと決してお金は借りられません。
理由3|総合的に属性が良好ではない
申し込み内容も正確で収入状況も安定しているはず...。それなのに審査落ちしてしまった場合は、属性が総合的に見て良くないことが考えられます。
金融機関の審査は、あらゆる情報をもとに行われます。例えば、収入以外にも以下の項目も確認するのです。
- ✓年収
- ✓勤続年数
- ✓雇用形態
- ✓年齢
- ✓居住形態
- ✓居住年数
- ✓家族構成
- ✓勤続年数
- ✓他社借入
この中でも重要なのは勤続年数であり、それが安定収入を得ているものと判断される要因です。しかし、いくら勤続年数が長くとも、他の要素を加味して属性が悪い場合は審査落ちの可能性も否めません。
理由4|すでに借金をしすぎている
審査では他社借入件数も確認されます。複数の金融機関から同時にお金を借りている人は、審査に落とされてしまうのです。
なぜならたくさんの借金をしている人は、返済能力が下がっていると見なされます。当然、金融機関は返済能力が低い人に貸すのはリスクが高いと判断するのです。
正式な件数は公表されていませんが、一般的には4つ以上の借り入れ先がある場合は審査に通らないとされています。
理由5|いわゆる申し込みブラックになっている
短期間に複数の金融機関に申し込みをすると、「申し込みブラック」になってお金を借りられません。
複数申し込みをすると「極度にお金に困っている人物」と見なされます。すると、「返済不能な多重債務者になる恐れがある」と判断され、審査に落ちてしまうのです。
一般的には1ヶ月のうちに4社以上に申し込みをすると、申し込みブラックになるとされています。
信用情報の申し込み記録は半年経たないと消えません。つまり、申し込みブラックが解消されるのも半年後なのです。
まずは本当にブラックなのか確認しよう
- ✓別の銀行に申し込んだが審査落ち
- ✓ちょっと前にクレカ返済が1週間遅れた
- ✓既に他社から10万円借りている
このような経験から「自分はブラックかもしれない」と思っていませんか?しかし、それは単なる思い込みかもしれません。
金融機関は「あなたが審査落ちした理由はブラックです」とは言いません。審査落ちする理由はいわばブラックボックスなのです。
したがって、審査に落ちても、それだけでブラックと判断するのは早計でしょう。
信用情報機関に問い合わせれば分かる
自分の信用情報がブラック化しているかどうかは、信用情報を保管する「信用情報機関」に問い合わせることで分かります。
信用情報の開示手続きには1,000円の手数料がかかりますが、スマホやPCで見られて周りにもばれないので手軽です。
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信用情報機関の公式サイトには、加盟する金融機関が記載されたページがあります。あなたが過去に利用した金融機関の名前を確認して、適切な信用情報機関に問い合わせましょう。
異動情報などがあるかでブラックか判断する
ブラックになっているかどうかは、信用情報を見て判断しなくてはなりません。判断する項目の一つとして異動情報があげられ、結果として問題と見なされます。この文字は、各金融機関へ貸し付けをしないように注意喚起する意図もあるのです。
異動と記載される条件
・返済日より61日以上または3ヶ月以上の支払遅延(延滞)があるものまたはあったもの
・返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
・裁判所が破産を宣告したもの(破産手続開始の決定がされたもの)
ブラックでなければ申し込みをしよう
ブラックだと即審査落ちします。しかし裏を返すと、ブラックでないのであれば借りられる可能性があると言うことです。
みずほ銀行カードローンを利用したい人は、申し込みを検討しても大丈夫でしょう。
ブラックでなければみずほ銀行から借りられる可能性あり
みずほ銀行カードローンは、利用するのに銀行口座開設をする必要があります。既に口座を持っている人は、そのままキャッシュカードをカードローンとして使えるので非常に便利です。
金利も他の銀行カードローンよりも低めの年率2.0%~14.0%なので、利息を多く払いたくない人にはおすすめです。
みずほ銀行カードローン
銀行ならでは納得の低金利と限度額(10万円~800万円)!みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能!※みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に!
口座があれば、来店・郵送なしのWeb完結!キャッシュカードで借入できるので、周囲にバレずに借りられるから大人気!
急ぎの場合は審査が早いカードローンも検討しよう
どうしても今日中・明日中にお金を用意したい人は、審査が早いカードローンを検討するのが良いでしょう。
みずほ銀行カードローンは審査にある程度時間がかかるため、急ぎの人には向いていません。
審査が早いカードローンであれば、最短25分で審査結果が通知されます。借り入れも早くて20分で可能なので、お金が必要なタイミングに間に合うでしょう。
以下が、審査の早いおすすめのカードローンです。
アコム
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まとめ
みずほ銀行がブラックでも借りられるなんてことはありません。厳正なる審査が行われるため、あなたがブラックだった場合は即審査落ちします。
しかし裏を返すと、ブラックでなかった場合は、借りられる可能性があります。
他の銀行で審査落ちをしても、原因がブラックだったからとは限りません。他の要素が影響して落ちる場合もあるのです。
まずは、これまでの金融取り引きを振り返ってみましょう。それでも審査が不安な場合は、信用情報機関への問い合わせも検討してください。
Q.具体的に何をするとブラックになるの?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
長期延滞やお金の踏み倒し
ブラックということは信用情報に事故情報が記録されている状態です。
事故情報は法的な手段によって借金を踏み倒した自己破産や、借金を減額した個人再生などを行うと記録されます。
また2〜3ヶ月以上返済を延滞したり、返済状況や支払状況が悪いためにクレジットカードや携帯電話の契約を強制的に解約されてしまった場合にも事故情報が登録されブラックになってしまいます。