みずほ銀行はブラックでも借りられる！？審査落ちの理由とブラックか確認する方法
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
 |
この記事はこんな人にオススメ |
- みずほ銀行カードローンの審査に落ちた… なぜ？
- 自分はもしかしたらブラックかもしれない
- ほかのカードローンなら通る？
普段からみずほ銀行の預金口座を利用している人の中には、「お金を借りるのもみずほで」という人もいるでしょう。
しかし、みずほ銀行は信用情報に問題がある、いわゆるブラックな人に原則として貸付はおこないません。これは、みずほ銀行の限った話ではなく、どの金融機関にも共通する部分です。
この記事では、ブラックの人がみずほ銀行カードローンの審査に通らない理由や、ブラック以外の理由で審査に落ちる原因を解説します。
 |
カードローンの審査に落ちる主な原因 |
- 申込内容に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 属性情報が良好ではない
- 既に多くの借金を抱えている
- 複数社同時に申込をしている
もし、既にみずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまった人の中で、上記の5つの項目に当てはまらないのであれば、審査基準の異なる他社のカードローンでは借入できる可能性があります。
記事の後半では、みずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまった人の対処法も解説するので、該当する人はそちらも参考にしてください。
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ブラックの状態でみずほ銀行から融資を受けるのは難しい
みずほ銀行カードローン
銀行ならではの低金利と限度額
口座があれば来店不要！
郵送物なしでバレない！
口座があれば簡単手続き！
みずほ銀行の口座を持っている人は普段のカードでOK！来店不要で郵送物もなしで利便性高く使えます。
みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に！
結論から言うと、ブラックだと原則としてお金を借りられません。みずほ銀行に限らず金融機関の融資は、ブラックでは原則として借りられません。
金融機関からお金を借りる際は、審査が実施されます。この審査では、金融機関が申込者に貸付をするかどうか判断します。
個人情報が見られるため、ブラックかどうかも金融機関は分かります。ここでブラックだと、断られてしまうのです。
ブラックとは？なぜ借りられないのか
お金の取り引きをする中で、返済遅れといったトラブルを起こすとブラックという状態になります。ブラックとは「信用情報に問題がある」ことを指し、問題がある人は原則としてお金を借りられません。
信用情報返済能力が無いと見なされる
信用情報がブラック化していると、返済能力がないと見なされて審査落ちします。なぜなら返済遅れをしている人は、返済する意思や支払いに向けたお金の管理能力が欠けていると疑われるからです。
金融取り引きで一度でもトラブルを起こしている人は、再びトラブルを起こすことが考えられます。もしブラックだった場合、みずほ銀行から「貸付するのはリスクが高い」と判断されて、審査に落とされてしまうでしょう。
審査落ちしただけではブラックと判断できない
信用情報がブラックだと、原則として審査に通りません。しかし、審査に落ちる⁼ブラックというわけではありません。
ここでは、ブラック以外で審査落ちとなる原因を解説するので、当てはまるものがないか探してみてください。
理由1｜申込内容に虚偽がある
申込情報に虚偽がある場合は審査落ちします。多少のミスであれば再確認で済みますが、虚偽があると信用も失い審査で不利になるでしょう。
なお、金融機関は膨大なデータから申込者の情報を把握しています。自分をよく見せるためにどんなに年収を高く申告しても嘘と見破られてしまうのです。
|
虚偽申告の例 |
- 違う勤務先を申告する
- 年収を盛る
- 雇用形態を偽る
- 他社の借入額を低く記載する
理由2｜安定した収入がない
収入がない人は、金融機関からお金を借りることはできません。収入がないということは返済に充てるお金がないということです。そのため、金融機関は貸したお金を回収できないリスクがあるとして審査で落とすのです。
収入状況が良好と見なされるためには、毎月決まった収入を得てないといけません。給料が途切れていたり、額が大幅に増減したりする場合は、収入が安定していないと見なされます。なお、無職だと決してお金は借りられません。
理由3｜総合的に属性が良好ではない
申込内容も正確で収入状況も安定しているはず。それなのに審査落ちしてしまった場合は、属性が総合的に見て良くないことが考えられます。
金融機関の審査は、あらゆる情報をもとに総合的に判断されます。たとえば、収入以外にも以下の項目も確認するのです。
 |
審査で確認される項目 |
- 年収
- 勤続年数
- 雇用形態
- 年齢
- 居住形態
- 居住年数
- 家族構成
- 勤続年数
- 他社借入
この中でも重要なのは勤続年数であり、それが安定収入を得ているものと判断される要因です。しかし、いくら勤続年数が長くとも、他の要素を加味して属性が悪い場合は審査落ちの可能性も否めません。
理由4｜すでに借金をしすぎている
審査では他社借入件数も確認されます。複数の金融機関から同時にお金を借りている人は、審査に落とされてしまうのです。
なぜなら多額の借金をしている人は、返済能力が下がっていると見なされます。当然、金融機関は返済能力が低い人に貸すのはリスクが高いと判断するからです。
正式な件数は公表されていませんが、4件以上の借入先がある場合は審査に通らない可能性が高いでしょう。
理由5｜申込ブラックになっている
短期間に複数の金融機関に申込をすると、「申込ブラック」になってお金を借りられません。
複数申込をすると「極度にお金に困っている人物」と見なされます。すると、「返済不能な多重債務者になる可能性が高い」と判断され、審査に落ちてしまうのです。
目安としては、1カ月のうちに4社以上に申込をすると、申込ブラックになる可能性が高いです。
申込の事実は、信用情報に登録され、最低半年間残ります。つまり、申込ブラックが解消されるのも半年後です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通りたい一心で、複数のカードローン(キャッシング)に同時申込をして「どれかに通れば良いや」という形を想定する利用者がいますが、これは絶対にNGです。一般的に申込ブラックと言われる状態になってしまい、以後の信用情報照会の際に不利にはたらいてしまうため、2社以上への申込を検討する際には一定の期間(理想は数ヶ月)を空けるようにしてください。
まずは本当にブラックなのか確認しよう
- 別の銀行に申込したが審査落ち
- ちょっと前にクレカ返済が1週間遅れた
- 既に他社から10万円借りている
このような経験から「自分はブラックかもしれない」と思っていませんか？しかし、それは単なる思い込みかもしれません。
金融機関は「審査落ちした理由はブラックだからです」とは言いません。むしろ非公開のため、直接的な審査落ちの理由は一切知らされません。つまり、審査落ちする理由はいわばブラックボックスなのです。
したがって、審査に落ちても、それだけでブラックと判断するのは早計でしょう。
信用情報機関に問い合わせれば分かる
自分の信用情報がブラック化しているかどうかは、信用情報を保管する「信用情報機関」に問い合わせることで分かります。
信用情報機関信用情報の開示手続きには約1,000円の手数料がかかりますが、スマホやPCで見られて周りにも気づかれにくいため手軽です。
|
信用情報機関 |
- 指定信用情報機関(CIC)
- 日本信用情報機構(JICC)
- 全国銀行協会(JBA)
信用情報機関の公式サイトには、加盟する金融機関が記載されたページがあります。過去に利用した金融機関の名前を確認して、適切な信用情報機関に問い合わせましょう。
異動情報などがあるかでブラックか判断する
ブラックになっているかどうかは、信用情報を見て判断しなくてはなりません。判断する項目の一つとして異動情報があげられ、結果として問題と見なされます。この文字は、各金融機関へ貸付をしないように注意喚起する意図もあるのです。
異動・異動情報
みずほ銀行カードローンの審査に落ちたら他社を検討しよう
「ブラックじゃないのにみずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまった」という人は他社のカードローンを検討しましょう。
なぜなら、みずほ銀行と他の金融機関では審査基準が異なるからです。
ここでは、審査時間が早く、みずほ銀行と審査基準の異なるカードローンを3社紹介するので、参考にしてください。
アコム
消費者金融を利用したことがなく、不安な方は、多くの方が利用するアコムを検討すると良いでしょう。
アコムは大手消費者金融のなかでも会員数が多く、2024年6月末時点で182万人を超える方が利用しています。
また、アコムは最短20分融資が可能です。審査に通過できれば、契約後すぐに振込またはセブン銀行ATMでカードレス取引が利用できるため、急な出費にも対応できます。
まずは簡単な質問に答えるだけで借入が可能かどうかを診断できる「3秒診断」を利用しましょう。あくまでも目安ですが、審査を受ける前に借入の可能性を確かめられます。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス
プロミスは「最短3分融資」が特徴のカードローンです。なるべく早くお金を借りたいとき、プロミスなら迅速に対応できる可能性があります。
また、プロミスの上限金利は年17.8%であり、大手消費者金融のなかでは低めです。
みずほ銀行カードローンと比べると高めですが、契約がはじめての方は無利息期間が利用できます※。初回借入日の翌日から30日間利息がかからないため、借入金額・返済期間によっては利息を大きく抑えることも可能です。
※メールアドレスの登録とWEB明細の利用が条件です。
プロミスでも「お借入診断」を提供しているので、まずは診断を受けてみましょう。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
アイフル
アイフルは即日融資に対応しており、最短18分で融資が可能です。来店や郵送なしで契約でき、契約後はスマホアプリをダウンロードすればセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにてすぐに借入ができます。
また、振込融資なら自宅にいながら手続きでき、約1,200の金融機関で24時間365日振込が可能です。
アイフル利用者の職種を見てみると、会社員が61.8%と最も多い一方でパート・アルバイトも22.4%を占めています。
当然審査は甘くありませんが、パート・アルバイトで収入を得ている方も融資を受けられる可能性は十分にあるといえるでしょう。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
まとめ
信用情報に問題がある、いわゆるブラックの方は、みずほ銀行に限らず金融機関からお金を借りることは原則としてできません。
ただし、審査に落ちた理由は公表されないため、ブラックが原因で通過できなかったのかは判断できません。
心当たりのある方は自分の信用情報を確認しましょう。問題がなかった場合は以下のような理由が考えられます。
|
カードローンの審査に落ちる主な原因 |
- 申込内容に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 属性情報が良好ではない
- 既に多くの借金を抱えている
- 複数社同時に申込をしている
ブラック以外の理由でみずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまった方は、申込先を変えることで通過できる可能性があります。
会員数が多いアコムやパート・アルバイトの方も多く利用するアイフルへの申込を検討すると良いでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
みずほ銀行カードローンを含むほとんどの 金融機関では、ブラックの状態ではまず審査に通過できません。借入を検討する前に、生活状況の見直しや、借金完済を目指すべきです。自分だけでなく、専門家への相談も有効な手段です。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
具体的には長期延滞や借金の踏み倒しがブラックとなります
ブラックということは、信用情報に金融事故の事実が登録されている状態です。事故情報は法的な手段によって借金を解消した自己破産や、借金を減額した個人再生などの事実が登録されます。また2〜3カ月以上返済を延滞した場合や、返済状況や支払状況が悪く、クレジットカードや携帯電話の契約を強制的に解約されてしまった場合にも、事故情報が登録されブラックになってしまいます。