レイクはブラックでも借りられる？申込前に確認しておきたい信用情報について
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
レイクを利用したいけど、自分はブラックかもしれない…。
銀行カードローンであろうが消費者金融であろうが、お金を借りるためには審査を受けなくてはなりません。それは、レイクも同じことです。
その審査に通過するにあたっては、安定収入があり信用情報がクリアである必要があります。
しかし、何らかのトラブルに心当たりがある人は、その信用情報が不安の種になってしまうもの。そういった方は、まず本当に自分がブラックなのかをはっきりさせましょう。
以下の条件に当てはまらない場合は、ブラックの確率は低いため、レイクをはじめとする大手消費者金融を利用できる可能性があります。
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信用情報がブラック化する原因 |
- クレジットカードの強制解約
- スマートフォンの強制解約※1
- 賃貸契約の強制解約※3
- ローン返済の長期滞納
- 自己破産等の債務整理
| 公式サイト | 審査時間 | 必要書類 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 身分証明書 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 身分証明書 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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最短3分 | 身分証明書 | 初回借入日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
お申込後最短15秒※ | 身分証明書 | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
前提｜ブラックではレイクを利用できない
残念ながら、本当に信用情報がブラック化している人はレイクを利用できません。
信用情報は過去の金融取引を記録したものであり、ここに問題があると返済を怠るリスクが高い人物と見なされるからです。
ブラックな人はどんなローン審査も通過できない
そもそも、ブラックである人はレイクに限らずどんなカードローンも使用できません。
それどころか、あらゆるローン審査で落とされるため、クレジットカードすら新規で作れなくなってしまうのです。
質問！本当にブラックですか？
さて、ここにきて疑問があります。
信用情報は本当にブラック化していますか？
実際のところ、一般的な生活をしているうえでは、大きなトラブルが無い限り信用情報はブラック化しないはず。ブラック化していなければ、レイクを利用するチャンスも残されています。
まずは信用情報の状態をセルフチェック！
ブラックの人がレイクで借入を検討するのであれば、まず自分が本当にブラックかを確認しましょう。
ブラックだと思っていた人で、調べてみたらブラックではなかったというケースは意外と多いのです。調べ方としては、個人信用情報機関に信用情報の開示請求をおこなう方法があります。
信用情報の開示請求はインターネットから可能
信用情報の開示請求はインターネットでも見ることができます。
方法としてはCICの公式ホームページにアクセスして、パソコンあるいはスマートフォンでおこなえます。時間としては30分もあれば、カンタンに開示請求を済ませられるので、レイクの借入を考える前にぜひ、確認してみましょう。
時間が惜しい方はチェックリストを確認
信用情報の開示請求は、確かに多少の手間がかかるもの。その時間が惜しいといった方は、以下のチェックリストで信用情報の状態を自己診断してください。
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信用情報がブラック化する原因 |
- クレジットカードの強制解約
- スマートフォンの強制解約※1
- 賃貸契約の強制解約※3
- ローン返済の長期滞納
- 自己破産等の債務整理
上記のトラブルに心当たりがないなら、信用情報はブラック化していない可能性が大いにあります。
特に、直近5年間に目立ったトラブルが無いなら、「ブラック化しているかも」という思いは杞憂でしょう。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
ブラックの原因は延滞、債務整理、多重申込
延滞は61日以上・あるいは3回目の支払い日を超えた時点で、自己破産などの債務整理をした場合はただちに、信用情報機関へ事故歴として登録されます。また、信用情報機関には申込情報も登録されており、6ヶ月以内に複数の申込が登録されていると、いわゆる申込ブラックとよばれる状態となり、審査に通らなくなります。
ブラックじゃない方は消費者金融に目を向けてください
昨今、金融庁のメスが入り、規制が厳しくなっている銀行カードローン。対して、消費者金融は無理のない貸付を徹底していたことから、極端にハードルが高いというわけではありません。
もちろん、ブラックになっている人は審査に通らないものですが、セルフチェックをしたうえで「ブラックじゃないかも」と思えた人なら、十分に可能性があると言えるでしょう。
成約率の高い消費者金融を選ぶのが◯
大手消費者金融を選ぶ際には、各社がIR情報として公開している新規成約率を参考にするといいでしょう。
自分はブラックかもしれないと思っているならば、できるだけ成約率の高い「プロミス」や「アコム」あたりを選ぶと良さそうです。
アコムは会員数が多い
アコムは、182万人超と多くの方が利用するカードローンです（2024年6月末時点）。他の金融機関と同様に審査は甘くありませんが、申込んでみる価値があると言えるでしょう。
成約率を見てみると、概ね40%前後で推移しています（2024年4月～8月）。
アコムは利便性に優れており、楽天銀行口座があればいつでも最短10秒で振込融資が受けられるため、急ぐ方にも向いています。その他の金融機関でも、曜日や時間帯によっては最短1秒での振込が可能です。
審査が不安な方は、まず「3秒診断」を利用しましょう。年齢・年収・他社の借入状況を入力すると、借入が可能かどうかを簡易的に診断できます。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフルは利用者の22.4%がパート・アルバイト
アイフルは、20代を中心に幅広い年齢層の方が利用するカードローンです。成約率は、30%台で推移しています（2024年4月～9月）。
利用者の職種を見てみると、正社員が61.8%と最も多いものの、パート・アルバイトの割合も22.4%と低くありません。安定した収入を得ていれば、パート・アルバイトの方でも借入できる可能性があります。
また、アイフル利用者の約3割は女性です。女性オペレーター対応の専用ダイヤルも用意されているので、借入がはじめての女性も検討しやすいでしょう。
アイフルでは「1秒診断」が利用できます。申込前に利用して借入の可能性を診断してみましょう。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
プロミスは最短3分で借入できる
とにかく急いでいる方はプロミスを検討するとよいでしょう。大手消費者金融のなかでも特に審査が早く、最短3分での融資が可能です。
申込から借入・返済までWEB完結でき、郵送物なしで契約できます。また、原則として勤務先への電話連絡を実施しないと公表しているため、連絡を避けたい方や審査をスムーズに進めたい方にも向いているでしょう。
また、プロミスとの契約がはじめてなら「初回借入日の翌日から30日間」の無利息期間が適用されるため、利息の負担を抑えられます。
審査が不安な方は、「お借入診断」を利用してみてください。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
レイクは無利息期間を選択できる
レイクは、Webからの申込で最短25分での融資が可能です。また、契約がはじめてなら無利息期間を選択できます。
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レイクの選べる無利息期間 |
- 60日間無利息（Web申込限定）
- 借入額のうち5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
※利用限度額が200万円超の場合は30日間無利息が適用されます。
無利息期間が長めに設定されているため、利息の負担を抑えやすいでしょう。また、Web完結やカードレスでの契約など、プライバシーに配慮したサービスを提供しているため、内緒で利用したい方にも向いています。
「1秒診断」では、年齢・年収・他社借入額の3項目を入力すると、借入が可能かどうかを簡易診断できます。申込前に利用してみてください。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
まとめ
レイクは、一定の返済能力が無ければ利用できません。当然ながら、信用情報がブラック化していては確実に審査落ちします。
とはいえ、信用情報というのはトラブルが無ければブラック化しないものです。もしかしたら、ブラック化しているというのは思い込みかもしれません。
信用情報の状態をセルフチェックし、自信が少しでもついたら、ぜひ成約率の高いカードローンに申込をしてみてください。
| 公式サイト | 審査時間 | 必要書類 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 身分証明書 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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最短18分 | 身分証明書 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
最短3分 | 身分証明書 | 初回借入日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
お申込後最短15秒※ | 身分証明書 | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
信用情報に問題がある状態であれば、まずレイクに限らず借入することはできません。信用情報に問題がある人からは、「どこに申込をしても審査に通らない」という声が多く寄せられています。ただし、別の原因も考えられますので、まずは信用情報機関に開示請求をするなど、セルフチェックしてみてください。
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無利息期間サービス
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息（Webでのお申込限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸し付け条件
ご融資額：1万円～500万円
貸付利率（実質年率）：4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
遅延損害金（年率）：20.0％
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間･回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保･保証人：不要
商号・名称：（新生フィナンシャル株式会社）
貸金業者の登録番号：（関東財務局長(10)第01024号）
日本貸金業協会会員第000003号
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
ブラックの人は返済能力を低く判断される為、審査では厳しい結果になりやすい
審査の目的は、貸したお金を返してもらえるかどうかを判断することです。信用情報機関にブラック情報があるということは、過去に延滞・債務整理・多重申込などの事実があるということに他なりません。
信用情報機関にこうした登録がある人は、返済に対する意識が低い、あるいは、返済能力そのものが低いとみなされ、審査において敬遠されるのです。