ブライダルローンはブラックだと審査落ち？結婚式のお金を借りる方法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
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この記事はこんな人向け |
- 結婚式や新婚旅行のお金が足りない…
- ブライダルローンを利用したいけど審査に通らなそう…
- ブライダルローンの審査に落ちた…
結婚式や新婚旅行などにかかるお金が足りない場合、ブライダルローンの利用が選択肢になり得ます。
ただ、審査が不安な人や申込したけど落ちてしまった人もいるでしょう。
結婚に際して必要な資金を用意する方法は、ブライダルローンだけではありません。
審査スピードや返済の利便性に優れ、資金用途が自由なカードローンを検討してみましょう。
この記事では、ブライダルローンの審査の内容や代替案を紹介します。
まずは実際にかかる結婚式費用を確認！
まずは、実際に結婚式を挙げる場合、どのくらいの費用が必要か確認していきます。結婚式費用は地域別で異なるため、いくつか例を紹介します。
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結婚式費用の全国平均 |
- 費用相場：約359.7万円
- 招待人数：約71.6人
※費用総額は挙式、披露宴・パーティ費用のみ、結納、二次会、新婚旅行などの費用は含まれない。
| エリア | 費用相場 |
|---|---|
| 北海道 | 196万円 |
| 首都圏 | 385.5万円 |
| 関西 | 337.4万円 |
| 東海 | 361.7万円 |
| 九州 | 372万円 |
参照先：ゼクシィ|結婚式費用の相場
相場としては、北海道を除く全ての地域で、300万円以上かかるようです。貯金がないカップルにとって、すぐに用意できる金額ではないことが分かります。
ブライダルローンとは？他のローンと比較すると違いはあるのか？
ブライダルローンとは、銀行などの金融機関が取り扱っている結婚資金を利用目的とするローンです。現在貯金が無くとも、結婚式や披露宴、指輪、新婚旅行の費用を賄うことができます。
住宅ローンや自動車ローンなど各種ローンはありますが、ブライダルローンを使う目的は、結婚資金に限られています。
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ブライダルローンのメリット |
- 妥協をせずに結婚式を挙げられる
- 結婚後の生活資金を減らさず済む
- 必要な分だけ借りることも可能
平均して300万円かかると考えると、どうしても諦めなければならない部分がでてきます。料理や、衣装などです。結婚式は多くの方が一生に一度のイベントになるため、なるべくなら妥協したくないものです。
経済的な不安を抱える人にとっては、大変メリットが多いと言えるでしょう。
誰でも利用できる点も大きなメリット
ブライダルローンは、基本的に成人しているカップルであれば、誰でも利用できます。申込の条件は以下の通りです。
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ブライダルローンの利用条件 |
- 20歳以上60歳以下の方
- 毎月安定した定期収入のある方
- 保証会社の保証を受けられる方
結婚式を挙げようと考える方の多くは、成人しているはずです。そして、きちんと働いていれば、誰でも利用ができます。
ブラックリスト登録者はブライダルローン審査に通らない
ブライダルローンを利用するためには、金融機関の「審査」に通過しなければなりません。審査に通過して初めて、保証会社の保証を受けられるためです。
しかし、ブラックリストに入っていると審査に通りません。
審査で重要となるのは「返済能力の有無」です。お金を貸しても、きちんと返済できないのであれば、金融機関にとって損失でしかありません。
ブラックリストに掲載されている人は、返済能力がないと見なされてしまいます。
ブラックリストに載っている人の特徴をチェック！
ブラックリストに載っている人の特徴としては以下の通りです。
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ブラックの特徴 |
- クレジットカードを滞納した人
- 家賃を滞納した人
- 携帯料金を滞納した人
- 住宅ローン滞納をした人
- 自動車ローン滞納をした人
- 電化製品の分割払いを滞納した人
- 通信販売の分割払いを滞納した人
いかがでしょうか？自分がブラックリストに載っていると考える人は、以下の項目のどれかに当てはまるはずです。
上記以外にも、もはや払えない…という状態になって債務整理や過払い金請求をおこなった人もブラックリストに載ります。
ブラックリストに載ってしまうと「5年～7年」一切ローンは組めません
もしブラックリストに載ってしまったとすると、5年～7年は全てのローンやクレジットカードの審査に落ちます。ローンやクレジットカードは利用者の信用を元に、いわば代わりにお金を負担するサービスです。
滞納や延滞を繰り返してしまったり、返済不能まで陥って債務整理をしてしまった場合は、その信用がゼロという状態と言えます。
ブラックか確かめるには専門機関で情報開示
ブラックリストに載っているか気になる方は、個人でも信用情報を確認することができます。
信用情報各信用情報機関でそれぞれ情報開示できる内容が異なるので、チェックしてみてください。
【クレジットカードの履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送は1,500円) |
| HP | 公式サイト |
【消費者金融の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円(オンライン・郵送は1,300円 +300円で速達) |
| HP | 公式サイト |
【銀行の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長10年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円 |
| HP | 公式サイト |
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
開示した情報の中に「異動」情報があると問題あり
ブラックと呼ばれる情報はいわゆる異動情報を指します。異動情報とは①法的な手続きによって借金をゼロにしたり減額したりする手続き②61日以か上3カ月以上の延滞③携帯電話などの物品の分割払いを3カ月以上延滞した場合が該当します。①法的な手続きとは、自己破産、個人再生、任意整理などの手続きです。過払い金請求は含まれません。この情報はJBAだけ最長10年記録されます。②クレジットカードや借入金などの長期延滞で、通常3カ月以上延滞すると強制解約となります。この情報は各社5年記録されます。③携帯電話端末や電気屋さん通信販売などの分割払い契約は割賦販売契約というローン契約です。この延滞も3カ月以上で長期延滞としてブラック情報となります。この情報も各社5年記録されます。
ブライダルローンの審査は予想以上に厳しい
実は、ブラックリストに載っていると思っていても、本当はブラックではないケースは多くあります。確実にブラックになってしまうのは、以下の場合です。
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クレジットカード・携帯料金・各種ローン |
- 3カ月以上の滞納
- 連続遅延
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債務整理 |
- 自己破産
- 任意整理
- 民事再生
- 過払い金請求
上記に当てはまらなければ、ブラックリストには入らないと考えて良いでしょう。
しかし、ブライダルローンの審査に通過できるかどうかは、また別問題です。カードの支払いに1度でも遅れた経験がある場合は、審査通過は難しいと考えておきましょう。
審査落ちになる人は「かなり多い」
ブラックでは無さそうだけど審査に通らない…という悩みを抱えている人もいるでしょう。
いくつか、金融機関をあたって、それでも審査に通らないとなると、やっぱりブラックリストに登録されているのでは？と思ってしまいます。
実は、ブライダルローンの審査は大変厳しく、審査落ちになってしまう人が大変多いのが現状です。
その理由は、結婚後に発生する引越し費用や家具の購入費、出産費用などから、ブライダルローンの返済が滞ってしまう人が多いためです。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
目的ローンとカードローンは収入に対する融資許容額が異なる
目的ローンは使い道は自由ですが、契約時に提出した資金使途にしか借りたお金を使うことができないフリーローンの1つです。目的フリーローンなどと呼ばれ自動車ローンに近い特性を持ちます。このようなローンは一般的に年収と同額が融資限度額と言われています。また、多くのローンでは年収200万円以上などの基準が設けられています。このため、審査のハードルもカードローンよりも高く、その分金利が低めに設定されています。
どうしても素敵な結婚式を挙げたい！お金で妥協はしたくない！
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ここから先の内容 |
- お金が無くても式は挙げたい！
- 一生に一度だから妥協はしたくない
- もうプランの最終決定が近づいてる
結婚式には妥協したくないとはいっても、ブライダルローンの審査に通らず、満足のいく式を挙げるためのお金を用意できない。という場合には、お金を用意するために他の方法も検討してみましょう。
家族に相談してみる
家族にきちんと状況を説明して、お金を貸してもらえないか相談してみるのも良いでしょう。場合によっては、お金を貸してくれる可能性もあります。
もちろん、借りたお金はきちんと返す必要はありますし、家族関係が悪化してしまわないように注意が必要です。
しかし、本当に困っている場合には素直に相談してみるのも方法のひとつです。
カードローンの利用を検討してみては？
もし、家族には相談しづらく、ブライダルローンの審査にも通らないけど、なんとか結婚式費用を用意したい場合は、一度、金融機関が提供しているカードローンを検討してみてください。
カードローンは専用カードを使って、銀行やコンビニATMから、借入ができるフリーローンサービスです。
そして、ローンの審査基準は金融機関によって異なります。そのため、ブライダルローンの審査に落ちたとしても他のカードローンの審査に通る可能性はあります。
クレジットカードの審査を受けたが作れなかったという人で、カードローンの利用はできたという声が少なくありません。
カードローンなら、審査に不安がある人でも望みが見えてきます。
| 公式サイト | 審査時間 | 金利 | 申込方法 | 無利息期間 | 土日の審査対応 | |
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最短3分 | 年4.5 ～ 17.8％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
初回借入日から30日間 |  |
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最短18分 | 年3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
初回契約日の翌日から30日間 | |
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最短20分※1 | 年3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
初回契約日の翌日から30日間 | |
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ブライダルローンの審査に関するよくある質問
まとめ
ブラックリストに載ってしまえば、ブライダルローンを組む事はできません。しかし、自分はブラックだと勘違いしている人も多いのです。今回紹介したように、3カ月以上滞納していたり、連続遅延、債務整理をおこなっていなければ、ブラックではありません。
審査落ちになってしまうのは、ブライダルローンの審査が厳しいことに原因があるのかもしれません。もし、審査に通らないのであれば、審査通過の評価が高いカードローンを検討してみてください。少額だけでも利用できれば、今より絶対に素敵な結婚式を挙げられるはずです。
ぜひ、後悔をしない選択をおこなってください。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
滞納の翌日から信用情報に履歴が残ります
クレジットカードの支払状況を過去24カ月分記録したものをクレジットヒストリーと呼びます。クレジットヒストリーはその人の支払いに対するスタンスを現したものですので審査の際には非常に重視されます。クレジットヒストリーには期日通りに支払うと＄、利用者都合で滞納した場合にはAのマークが記録されるため、1日でも支払いに送れると基本的にはAマークが記録され、信用情報にはダメージがあります。逆に期日通りに支払うと＄マークが記録されるため、審査にはプラスに働きます。ただし、クレジットカードによっては、利用状況がクレジットヒストリーには反映されないものもあるため、必ずしも1日の遅れで信用情報に傷がつくとは限りません。ただし、3カ月以上の滞納で強制解約となった場合には事故情報になり、ブラックとみなされます。