横浜バンクカードの厳しい審査に落ちた3つの理由と今日中にクレジットカードを作る方法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- 横浜バンクカードの審査に落ちる要因は「収入が不安定」などが考えられる
- 横浜バンクカードも含め審査が甘いクレジットカードはない
- 審査基準が異なる大手消費者金融クレジットカードなら利用できる可能性あり
普段から横浜銀行を利用している人は「クレジットカードも横浜バンクカードで」と考えているのではないでしょうか。
しかし、横浜バンクカードは厳正に審査がおこなわれるため、審査に通過できない人も一定数でてきます。
横浜バンクカードの審査に落ちてしまい困っている人は、消費者金融系のクレジットカードも検討しましょう。
消費者金融系クレジットカードの審査基準は、横浜バンクカードとは異なるため、審査に通る可能性があります。
カード発行までの時間が早いため、「今すぐクレジットカードを作りたい」方にも選ばれています。
横浜バンクカードとは
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 入会資格・条件 | ・満18歳以上で安定した収入がある ・満18歳以上の専門学校・短期大学・大学・大学院等の学生 ・満18歳以上満70歳以下の主婦 |
| 年会費 | 無料 |
| ブランド | VISA、MasterCard |
横浜バンクカードは横浜銀行口座を持っていて、年会費がかからないクレジットカードを持ちたい人に適しています。
キャッシュカードとしての機能があるクレジットカードのため、財布内に複数のカードを入れる必要がありません。また、ほかにも、契約中のローンカードやデビットカードの機能も追加し、使うことも可能です。
ポイントUPモールで効率的にポイントを貯められる
横浜バンクカードは、ポイントUPモールを経由してネットショッピングをすることで、よりポイントを貯めやすくなります。
ポイントUPモールとは、その名の通りポイント還元率を上げられるショップが集まっているサイトでです。ポイントUPモールを経由して各ショップへアクセスし、そこで購入をすると通常よりもたくさんのポイントがもらえる仕組みとなっています。
ポイントUPモールから経由できるサイトは、楽天市場やさとふる、ヤフーショッピングなども含まれるため、普段の買い物にてお得に活用できます。
ハマトクによって優待サービスを受けられる
ハマトクとは、横浜バンクカード会員が優待サービスを受けられる店舗・施設を検索できるサービスです。
ハマトクにて優待サービスをチェックし、対象の店舗・施設にて「ハマトクを見た」と伝えて横浜バンクカードを提示することで、優待サービスを受けられます。
 |
ハマトクの一例 |
- よこはま動物園ズーラシア：入園料金から20％引き
- 新江ノ島水族館：入場料を10％OFF
- 御殿場高原時之栖 天然温泉 気楽坊：入館料10％OFF など
出典：ハマトク検索サイト
優待サービスの内容は店舗や施設によって変わるものの、たとえば飲食店では500円OFFやドリンクサービスなどを受けられます。
スコアリング審査を実施する
横浜バンクカードはスコアリング審査をしています。スコアリング審査とは申込をした人の属性に数字を割り振り、自動的に審査結果を算出する審査方法のことです。
スコアリング審査は、コンピューターで自動的に結果を算出するため、スピーディーな審査判定が可能な点が特徴です。
なお、スコアリング審査で弾かれた場合は、横浜バンクカードは利用できません。
審査は誰でも通るわけではない
横浜バンクカードは誰でも審査に通過するわけではありません。審査に通過するには「支払いが継続的に可能な人物」であると、認めてもらう必要があります。
たとえば、過去に長期の滞納や債務整理をしたことがある人は「支払いに支障をきたすのではないか」と判断されてしまい、審査に通過できない可能性が高いでしょう。
横浜銀行を長年使っていても、マイナスの評価が高い場合は審査に通過ができません。
横浜バンクカードの審査に落ちたときに考えられる原因
横浜バンクカードの審査に落ちた場合、主な原因は3つ考えられます。
横浜バンクカードは審査基準を公開していないため、あくまで推測ではありますが、原因を調べて今後のクレジットカードの審査に活かしましょう。
収入が安定していない
収入が安定していないと判断されると、審査に通過できません。
たとえば、自営業や派遣として働いている場合は毎月の収入が不安定になりやすく、審査では不利になる傾向があります。自営業や派遣では、正社員に比べて、突然収入が途絶えてしまう可能性が高いためです。
過去5年以内にお金のトラブルを起こした
過去5年以内にお金のトラブルを起こした場合は、返済能力が低いと判断され、審査に落ちやすくなります。
カードローンや奨学金の返済、自動車ローンやクレジットカードの支払いなどが長期にわたって遅れると、その旨を信用情報機関に登録されてしまいます。
信用情報信用情報機関信用情報機関には申込者のお金の信用問題に関係する情報が登録されており、横浜バンクカードの審査はこの信用情報を確認しています。
つまり、他社で発生している長期滞納でも、審査の際には横浜バンクカードに知られてしまうということです。結果として「長期滞納をしたことがあるため信用できない」と判断され審査に落ちることになります。
なお、お金に関係するトラブルの情報は5年間維持されます。そのため、過去5年間にお金のトラブルを起こした人は、審査に落ちてしまう可能性が高まります。
申込内容に大きな誤りがあった
申込内容に大きな誤りがあると「虚偽申告」と判断され、審査に落ちる場合があります。また、審査が長引く要因にもなるため、申告内容は正確さが求められます。
些細な記入ミスであれば、審査に通過する可能性もありますが、大きな記入ミスであれば話は変わってきます。申込内容の大きな誤りは、カード会社に「虚偽」と判断されかねません。
結果として「虚偽の情報を申告する人は信用できない」と判断されて審査に落ちることになります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通りたい一心で、実際よりも収入を大きくしたり、勤務先について虚偽の申告をする人も中にはいますが、これは逆効果です。虚偽申告をしても基本的には審査の際に虚偽であることは判明してしまうため、必ず正しい情報を伝えましょう。
横浜バンクカードの申込前に確認したい注意点
横浜バンクカードはキャッシュカードとしての機能もある便利なクレジットカードで、横浜銀行口座を持っているなら作っておきたい1枚です。
しかし、そんな横浜バンクカードも、覚えておくべき注意点がいくつかあります。申込後に後悔しないように、事前に確認しておきましょう。
審査通過しても利用枠が少なくなることもある
たとえ横浜バンクカードの審査に通過したとしても、利用枠が少なくなる可能性があります。結果として、クレジットカードが届いても欲しい商品の値段によっては、買えなくなるリスクがあります。
クレジットカードの利用枠は審査によって決定するため、希望額が必ずしも反映される訳ではありません。
もちろん毎月、堅実に横浜バンクカードを使い、期日通りに支払いを続けて信用を積み上げれば、将来的に利用枠を増やすことは可能です。
しかし「カードが届いてからすぐに目当ての商品を買いたい」「カード作成後大きな買い物をする」という人は、目当ての物が買えない可能性があることは留意しておきましょう。
申込をしてから届くまでに2～3週間かかる
横浜バンクカードは、審査通過後、手元に届くまでに2～3週間かかります。
そのため、申込をするタイミングによっては、予定している買い物に間に合わない可能性もあります。
「今すぐクレジットカードを使って買いたい」と考えているなら、発行スピードに優れたクレジットカードを検討しましょう。
横浜バンクカードの発行が難しい場合は他社クレジットカードも検討
横浜バンクカードは届くまでに時間がかかりますし、それ以前に審査に落ちてしまう可能性もあります。
「横浜バンクカードの審査に落ちた」「2～3週間も待っていられない」という人は、他社のクレジットカード発行も視野に入れましょう。
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プロミスVisaカード
| 実質年率 | 2.5%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 |
| 融資時間 | 最短即日※1※2※3 |
年会費永年無料のカード
借入と買い物が1枚でできるカード
プロミスローン機能一体型クレジットカード
※1.お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.プロミスの利用は最短即日で開始できますが、クレジットカードの発行までには最短5営業日かかります。
※3.プロミスVisaカード：プロミスのフリーローン審査（最短3分）通過後に、三井住友カードのクレジットカード審査がございます。
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さらに、条件を満たすと最大で20%の還元率となる「Vポイントアッププログラム」の対象なので、日常生活でポイントが貯まりやすくなります。
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申込をした当日中にクレジットカードを作りたいなら、ACマスターカードを検討してください。
横浜バンクカードを含む、多くのクレジットカードは審査に通過した後、自宅にカードが届けられるのを待つ必要があります。
しかし、ACマスターカードの場合は、自動契約機(むじんくん)へ足を運ぶことで、その場でクレジットカードを発行できます。
タッチ決済に対応「モビットVISA-W」
モビットVISA-W
| 実質年率 | 3.0%〜18.0% ※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。また、外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。 |
|---|---|
| 限度額 | 5万円〜100万円 ※カードの限度額 |
| 融資時間 | 最短5営業日 |
クレジットカードの年会費永年無料！
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※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。モビット VISA-W（モビット ビザ ダブル）は最短5営業日での発行となります。
※外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
モビットVISA-Wはスマートフォンにカード登録をすると、VisaかMastercardの店舗でタッチ決済が可能です。
また、ETCカードも永年無料で追加発行できるため、通勤などで車の移動が多い人にも適しています。
モビットVISA-WもVポイントアッププログラムの対象カードなので、用途によってプロミスVisaカードとどちらにするか検討するのも良いでしょう。
よくある質問
まとめ
横浜バンクカードは、横浜銀行口座を持っていて、コストの掛からないクレジットカードが欲しい人に適しています。
もし、審査に落ちてしまった場合はほかのクレジットカードを検討してみましょう。
たとえ横浜バンクカードの審査に落ちた人でも、クレジットカードごとに審査基準は異なるため、別のカードなら審査に通過する可能性があります。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
クレジットカードや借入金の長期滞納などが該当
よくあるお金のトラブルはクレジットカードや借入金などを長期間返済しなかった場合です。
借入金の長期滞納がいつブラックになるのかは金融機関によって対応が異なりますが、クレジットカードの場合には基本的に61日目の滞納から異動情報として登録され、その後5年間はお金を借りることができなくなります。
このほか、携帯電話端末の分割払いなどの滞納も長期間継続するとブラックになるため注意しましょう。