横浜バンクカードの厳しい審査に落ちた3つの理由と今日中にクレジットカードを作る方法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- 横浜バンクカードの審査に落ちる要因は「収入が不安定」などが考えられる
- 横浜バンクカードも含め審査が甘いクレジットカードはない
- 審査基準が異なる大手消費者金融クレジットカードなら利用できる可能性もある
神奈川県横浜市に本店を構える横浜銀行が取り扱う横浜バンクカード。普段から横浜銀行を利用している人は「クレジットカードも横浜バンクカードで」と考えているのではないでしょうか。
しかし、横浜バンクカードは厳正に審査がおこなわれるため、審査に通過できない人も一定数でてきます。記事では、横浜バンクカードの審査に落ちてしまう原因や、申込前にできる対策についても解説します。
既に横浜バンクカードの審査に落ちてしまい困っている人は、消費者金融系のクレジットカードを検討しましょう。消費者金融系クレジットカードの審査基準は、横浜バンクカードとは異なるため、審査に通る可能性があります。
カード発行までの時間が早いため、「今すぐクレジットカードを作りたい」方にも選ばれています。
※モビットVISA－W：カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります
横浜バンクカードとは
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 入会資格・条件 | ・満18歳以上で安定した収入がある ・満18歳以上の専門学校・短期大学・大学・大学院等の学生 ・満18歳以上満70歳以下の主婦 |
| 年会費 | 無料 |
| ブランド | VISA、MasterCard |
横浜バンクカードは横浜銀行口座を持っていて、年会費がかからないクレジットカードを持ちたい人に適しています。
キャッシュカードとしての機能があるクレジットカードのため、財布内に複数のカードを入れる必要がありません。また、ほかにも、契約中のローンカードやデビットカードの機能も追加し、使うことも可能です。
ポイントUPモールで効率的にポイントを貯められる
横浜バンクカードは、ポイントUPモールを経由してネットショッピングをすることで、よりポイントを貯めやすくなります。
ポイントUPモールとは、その名の通りポイント還元率を上げられるショップが集まっているサイトでです。ポイントUPモールを経由して各ショップへアクセスし、そこで購入をすると通常よりもたくさんのポイントがもらえる仕組みとなっています。
ポイントUPモールから経由できるサイトは、楽天市場やさとふる、ヤフーショッピングなども含まれるため、普段の買い物にてお得に活用できます。
ハマトクによって優待サービスを受けられる
ハマトクとは、横浜バンクカード会員が優待サービスを受けられる店舗・施設を検索できるサービスです。
ハマトクにて優待サービスをチェックし、対象の店舗・施設にて「ハマトクを見た」と伝えて横浜バンクカードを提示することで、優待サービスを受けられます。
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ハマトクの一例 |
- よこはま動物園ズーラシア：入園料金から20％引き
- 新江ノ島水族館：入場料を10％OFF
- 御殿場高原時之栖 天然温泉 気楽坊：入館料10％OFF など
参照：ハマトク検索サイト
優待サービスの内容は店舗や施設によって変わるものの、たとえば飲食店では500円OFFやドリンクサービスなどを受けられます。
スコアリング審査を実施する
横浜バンクカードはスコアリング審査をしています。スコアリング審査とは申込をした人の属性に数字を割り振り、自動的に審査結果を算出する審査方法のことです。
スコアリング審査は、コンピューターで自動的に結果を算出するため、スピーディーな審査判定が可能な点が特徴です。
なお、スコアリング審査で弾かれた場合は、横浜バンクカードは利用できません。
審査は誰でも通るわけではない
横浜バンクカードは誰でも審査に通過するわけではありません。審査に通過するには「支払いが継続的に可能な人物」であると、認めてもらう必要があります。
たとえば、過去に長期の滞納や債務整理をしたことがある人は「支払いに支障をきたすのではないか」と判断されてしまい、審査に通過できない可能性が高いでしょう。
横浜銀行を長年使っていても、マイナスの評価が高い場合は審査に通過ができません。
横浜バンクカードの審査に落ちたときに考えられる原因
横浜バンクカードの審査に落ちた場合、主な原因は3つ考えられます。
横浜バンクカードは審査基準を公開していないため、あくまで推測ではありますが、原因を調べて今後のクレジットカードの審査に活かしましょう。
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審査に落ちる原因 |
- 収入が安定していない
- 過去5年以内にお金のトラブルを起こした
- 申込内容に大きな誤りがあった
収入が安定していない
収入が安定していないと判断されると、審査に通過できません。
たとえば、自営業や派遣として働いている場合は毎月の収入が不安定になりやすく、審査では不利になる傾向があります。自営業や派遣では、正社員に比べて、突然収入が途絶えてしまう可能性が高いためです。
過去5年以内にお金のトラブルを起こした
過去5年以内にお金のトラブルを起こした場合は、返済能力が低いと判断され、審査に落ちやすくなります。
カードローンや奨学金の返済、自動車ローンやクレジットカードの支払いなどが長期にわたって遅れると、その旨を信用情報機関に登録されてしまいます。
信用情報信用情報機関信用情報機関には申込者のお金の信用問題に関係する情報が登録されており、横浜バンクカードの審査はこの信用情報を確認しています。
つまり、他社で発生している長期滞納でも、審査の際には横浜バンクカードに知られてしまうということです。結果として「長期滞納をしたことがあるため信用できない」と判断され審査に落ちることになります。
なお、お金に関係するトラブルの情報は5年間維持されます。そのため、過去5年間にお金のトラブルを起こした人は、審査に落ちてしまう可能性が高まります。
申込内容に大きな誤りがあった
申込内容に大きな誤りがあると「虚偽申告」と判断され、審査に落ちる場合があります。また、審査が長引く要因にもなるため、申告内容は正確さが求められます。
些細な記入ミスであれば、審査に通過する可能性もありますが、大きな記入ミスであれば話は変わってきます。申込内容の大きな誤りは、カード会社に「虚偽」と判断されかねません。
結果として「嘘の情報を伝える人は信用できない」と判断されて審査に落ちることになります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通りたい一心で、実際よりも収入を大きくしたり、勤務先を偽ったりする人も中にはいますが、これは逆効果です。虚偽申告をしても基本的には審査の際に嘘であることは判明してしまうため、必ず正しい情報を伝えましょう。
横浜バンクカードの申込前に確認したい注意点
横浜バンクカードはキャッシュカードとしての機能もある便利なクレジットカードで、横浜銀行口座を持っているなら作っておきたい1枚です。
しかし、そんな横浜バンクカードも、覚えておくべき注意点がいくつかあります。申込後に後悔しないように、事前に確認しておきましょう。
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申込前の注意点 |
- 審査通過しても利用枠が少なくなることもある
- 申込をしてから届くまでに2～3週間かかる
審査通過しても利用枠が少なくなることもある
たとえ横浜バンクカードの審査に通過したとしても、利用枠が少なくなる可能性があります。結果として、クレジットカードが届いても欲しい商品の値段によっては、買えなくなるリスクがあります。
クレジットカードの利用枠は審査によって決定するため、希望額が必ずしも反映される訳ではありません。
もちろん毎月、堅実に横浜バンクカードを使い、期日通りに支払いを続けて信用を積み上げれば、将来的に利用枠を増やすことは可能です。
しかし「カードが届いてからすぐに目当ての商品を買いたい」「カード作成後大きな買い物をする」という人は、目当ての物が買えない可能性があることは留意しておきましょう。
申込をしてから届くまでに2～3週間かかる
横浜バンクカードは、審査通過後、手元に届くまでに2～3週間かかります。
そのため、申込をするタイミングによっては、予定している買い物に間に合わない可能性もあります。
「今すぐクレジットカードを使って買いたい」と考えているなら、発行スピードに優れたクレジットカードを検討しましょう。
横浜バンクカードの発行が難しい場合に検討したい打開策
横浜バンクカードは届くまでに時間がかかりますし、それ以前に審査に落ちてしまう可能性もあります。
「横浜バンクカードの審査に落ちた」「2～3週間も待っていられない」という人は、別のクレジットカードの作成や現金の借入も視野に入れて検討しましょう。
当日中にカードを作るなら「ACマスターカード」
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アコムのキャッシング/ショッピング一体型カード！
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土日祝日も最短即日でカード発行可能。これ1枚で国内・海外・ネットで使えて、簡単・便利。しかも年会費0円！パート・アルバイトの方でも一定の収入があればOK。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※実質金利および限度額はキャッシング枠利用時に適用されます
申込をした当日中にクレジットカードを作りたいなら、ACマスターカードを検討してみてください。
横浜バンクカードを含む、多くのクレジットカードは審査に通過した後、自宅にカードが届けられるのを待つ必要があります。
しかし、ACマスターカードの場合は、ご自身で自動契約機(むじんくん)へ足を運ぶことで、その場でクレジットカードを発行してもらえます。
そのため、急いでクレジットカードの作成したい人に向いています。
最短即日中にカードを発行可能
ACマスターカードは審査スピードに定評があり、最短20分でクレジットカードを発行できます。
申込から発行までの流れは以下の通りです。
- 公式サイトからWEB申込
- 必要書類をネット上で提出
- 最短20分の審査
- 契約完了
- 自動契約機(むじんくん)でカード発行
- カード利用
横浜バンクカードが必要なタイミングに間に合わない場合は、最短即日中で発行できるACマスターカードを検討してみてください。
バーチャルカードに対応
ACマスターカードはバーチャルカードに対応しているのも特徴の一つです。
手元にクレジットカードを準備しなくても、スマホのウォレット上にてカード情報を表示できるカードがバーチャルカードです。
つまり、ネットショッピングをする際やタッチ決済などに必要なカード情報は、自動契約機(むじんくん)へ行かずとも、スマホに追加できます。
そのため「クレジットカードを使った買い物を今すぐしたい」と考えているならACマスターカードの申込を検討しましょう。もちろん、店舗のタッチ決済やネットゲームの課金にも利用可能です。
現金で対応可能な場合は最短即日融資が可能な消費者金融も検討
クレジットカードにこだわらず、現金でも対応可能な場合は、最短即日融資が可能な消費者金融も視野に入れて検討しましょう。
現金の場合は、汎用性が高いため、様々な用途に利用が可能です。
たとえば、公共料金のコンビニ支払いは多くの場合、現金のみの受付になっているため、クレジットカードでは対応できないケースがあります。また、デビットカードやプリペイドカードに現金をチャージし、クレジットカードのように利用することも可能です。
以下に、多くの人から選ばれている消費者金融をまとめていますので、クレジットカードにこだわらない人は検討してみてください。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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Webで最短25分融資の可能※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
年4.5 ～ 18.0％ | 電話による在籍確認なし※2 |
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最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
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最短3分 | 初回借入日から30日間 | 年4.5 ～ 17.8％ | 原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
最短15分※1 | 無し | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
まとめ
横浜バンクカードは、横浜銀行口座を持っていて、コストの掛からないクレジットカードが欲しい人に適しています。とはいえ、審査に通過するのは簡単なことではありません。
もし、審査に落ちてしまった場合はほかのクレジットカードを検討してみましょう。たとえ横浜バンクカードの審査に落ちた人でも、クレジットカードごとに審査基準は異なるため、別のカードなら審査に通過する可能性があります。
また、クレジットカードにこだわらない人は、最短即日融資が可能な消費者金融も視野に入れて、検討してみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
横浜バンクカードは年会費無料でポイントが貯まる便利なクレジットカードで、加えてVISAとMastercardに対応しています。利用するにあたって不便に感じることはないでしょうが、ポイント還元率は突出して高いわけではありません。クレジットカードはポイント還元率も重要な要素の一つなので、たくさんのポイントを貯めたい人は別のカードを選びましょう。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
クレジットカードや借入金の長期延滞などが該当
よくあるお金のトラブルはクレジットカードや借入金などを長期間返済しなかった場合です。
借入金の長期延滞がいつブラックになるのかは金融機関によって対応が異なりますが、クレジットカードの場合には基本的に61日目の延滞から事故情報として登録され、その後5年間はお金を借りることができなくなります。
このほか、携帯電話端末の分割払いなどの延滞も長期間継続するとブラックになるため注意しましょう。