PayPay銀行カードローンの審査に落ちる理由とその後の対処法
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
PayPay銀行カードローンの審査に落ちて、原因がわからないと悩んでいる人は多いでしょう。カードローンを利用するためには、審査に通過しなければなりません。
PayPay銀行カードローンの審査に落ちた場合は原因を特定し、改善を図ることで他社サービスへ申込した際に審査通過の確率を上げられるでしょう。
本記事では、PayPay銀行カードローンの審査に落ちる確率が高い人の特徴を解説します。記事の後半では、審査に通過するために押さえるべきポイントも紹介しているため、ぜひ参考にしてください。
PayPay銀行カードローンの審査に落ちる確率が高い人の特徴6つ
PayPay銀行カードローンの審査基準は公表されていないものの、落ちる人には共通した特徴があります。以下の特徴に該当する人は、審査に落ちる確率が高いと言える注意しましょう。
- 申込条件を満たしていない
- 収入が不安定である
- 虚偽の申込をした
- 他社からの借入が多い
- 6カ月以内に他社カードローンへ申込した
- 信用情報に問題がある
1. 申込条件を満たしていない
申込条件を満たしていない場合、審査に通過できません。主な条件は以下の通りです。
 |
PayPay銀行カードローンの申込条件 |
- 20歳以上70歳未満である
- 安定した収入がある
- PayPay銀行の口座を開設している
70歳以上や未成年の場合は他社ローンを検討しましょう。
審査に落ちた人は、PayPay銀行カードローンの申込条件を満たしているかどうか、改めて確認してください。
2. 収入が不安定である
PayPay銀行から「安定した収入がない」と判断されると「返済能力がない」とみなされ、審査結果に影響を及ぼします。
PayPay銀行カードローンの申込条件には、雇用形態に関する記述はなく、安定した収入は雇用形態が正社員・正規職員に限らず、非正規雇用者であっても毎月一定の収入を得ている人であれば問題ないとされています。
参考までに、一般社団法人全国銀行協会が2020年3月に公表した調査によると、正社員・正規職員以外を除いた雇用形態の人でもカードローンを利用していることが明らかとなっています。
| 雇用形態 | 割合（％） |
|---|---|
| 公務員 | 5.8 |
| 経営者・役員 | 2.8 |
| 会社員（事務系） | 20.4 |
| 会社員（技術系） | 21.0 |
| 会社員（その他） | 24.0 |
| 自営業 | 6.7 |
| 自由業 | 1.5 |
| 専業主婦（主夫） | 4.3 |
| パート・アルバイト | 7.0 |
| 学生 | 1.8 |
| その他 | 2.5 |
| 無職 | 2.1 |
ただし、日雇いアルバイトやギグワークのような単発仕事を中心に請け負っている場合は、収入が不安定と見なされやすい傾向があります。
3. 虚偽の申込をした
虚偽の申込や誤字・脱字があると、審査落ちの原因となります。年収の過大申告が発覚すると、審査通過は難しくなりますので、正確な情報を入力しましょう。
具体的には誤字・脱字をしないことやすべての項目を正直に入力することが挙げられます。
4. 他社からの借入が多い
他社からの借入が多いと金融機関は貸し倒れのリスクを懸念するため、審査通過が難しくなります。金融機関は申込者の審査時に信用情報機関へ照会するため、他社から借入していることは容易に特定できます。
とはいえ、借入額が少額であれば審査結果に大きく影響を及ぼすことはないでしょう。そのため、正直に申告することが大切です。
5. 6カ月以内に他社カードローンへ申込した
信用情報には金融サービスへの申込履歴も6カ月間にわたり保管されるため、審査担当者は過去に他社カードローンへ申込したことを把握できます。担当者に知られると「この人はお金に困っているのか」という印象を持たれ、審査結果に影響を及ぼす可能性があります。
なお、PayPay銀行カードローンの審査基準には、他社カードローンへの申込履歴については公表されていません。そのため、直近6カ月以内に他社カードローンへ申込したからといって、審査に通過できないということはないと言えます。
それでも審査に通過する確率を少しでも上げるために、他社カードローンへの申込日から6カ月以上空けて、PayPay銀行カードローンへ申込すると良いでしょう。
6. 信用情報に問題がある
過去に金融サービスにて返済を滞納したことがある人も信用情報に登録され、担当者に見られる状態になっています。滞納履歴がある場合、「貸し倒れ」を懸念されることから、審査結果に影響を及ぼすでしょう。
また、61日以上に渡り滞納すると「異動」が登録されるため、審査に通過するのはより難しくなります。異動は完済日から5年~7年間に渡り保管され、期日を過ぎない限りは信用情報に残り続けます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
異動が登録されているかわからない人は、信用情報機関へ開示請求をしてみてください。1団体につき500～1,000円程度の費用が発生しますが、異動の有無および異動発生日を確認できます。
PayPay銀行カードローンの審査に落ちる確率は？
PayPay銀行カードローンには審査があり、通過できない人は一定数存在します。実際にどのくらいの割合で落ちるのか、気になる人もいるでしょう。
PayPay銀行カードローンでは、過去の審査実績は公表していないため、審査落ちの確率については不明です。また、審査基準はカードローンごとに異なるため、他社と比較するのも難しい部分です。
ここからは、一般社団法人全国銀行協会が2020年3月に公表した「銀行カードローンに関する消費者意識調査」を元に、銀行カードローンの審査落ちについて解説します。
申込者の7.5%は審査落ちの経験あり
全国銀行協会の調査によると、申込者の7.5%は「借入できなかったことがある」と回答しています。また、「希望する金額で借りることができなかったことがある」と回答した人は、15.9%にのぼる結果でした。※
このことから、銀行カードローンに申込した人の一定数は審査落ち、もしくは通過できたとしても希望額を借入できなかった経験をしていることがわかります。
※「銀行カードローンに関する消費者意識調査」の41ページに記載
仮審査に通っても本審査で落ちる可能性もある
PayPay銀行カードローンでは、仮審査と本審査の2段階に分けて審査を実施しています。両審査はそれぞれ基準が異なるため、仮審査に通過したとしても、本審査で落とされるケースは十分にありえます。
本審査で落とされる例として、虚偽申告が後になって発覚したことが挙げられます。
一方で、仮審査に通過してから本審査の結果が来るまでに時間を要しているからと言って、審査に落ちるとは限らない点も把握しておきましょう。
PayPay銀行カードローンでは、本審査の結果を最短当日と公表しています。しかし、申込時間が夕方以降だったり申込者が多かったりした場合は、翌日以降になることもあります。本審査の結果が届くまでは、焦らず待ちましょう。
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※申し込み内容によっては審査完了まで数日のお時間をいただきます。
PayPay銀行カードローンの審査時間・流れ
PayPay銀行カードローンを利用するにあたり、審査の所要時間について申込手順と併せて解説します。
- 申込から在籍確認、仮審査まで最短60分で完了
- 本審査の結果は最短当日
申込から在籍確認、仮審査まで最短60分で完了
PayPay銀行カードローンでは、申込をしてから仮審査まで最短60分で完了すると公表しています。この間に、勤務先への電話による在籍確認がおこなわれます。
勤務先の人にカードローンの申込をしたことを知られたくない場合は、PayPay銀行カードローンの問い合わせフォームより、電話を希望する時間帯を申し出ましょう。
本審査の結果は最短当日
仮審査の通過後は本審査がおこなわれ、結果は最短当日でわかります。審査結果はメールもしくはPayPay銀行のローンアプリにて、確認が可能です。
その際に借入の可否だけでなく、利用限度額や適用金利も共有されるため、審査に通過した人は契約する前に確認しておきましょう。
PayPay銀行カードローンの審査に通過するポイント3つ
PayPay銀行カードローンに申込するからには、審査落ちはできるだけ避けたいと考えるでしょう。審査に通過する確率を少しでも上げるために、以下3つのポイントを押さえてください。
- 申込時に虚偽や誤字・脱字なく入力する
- 在籍確認に備える
- 信用情報に異動がないことを確認しておく
1. 申込時に虚偽や誤字・脱字なく入力する
PayPay銀行カードローンへ申込する際は誤字・脱字なく、かつ正直な回答を入力してください。故意であるかどうかに関係なく、申込情報に誤りがあると審査に時間を要したり、結果に影響を及ぼしたりします。
誤字・脱字については、申込情報を送信する前に推敲すれば未然に防げるでしょう。
2. 在籍確認に備える
申込情報の入力を終えたら、勤務先への電話による在籍確認に備えましょう。
在籍確認では、担当者が「PayPay銀行の者」と名乗って電話してきます。そのため、勤務先の同僚や上司に出られるとカードローンの申込をしている、と推測されることもあります。
他の人に在籍確認の電話に対応されたくない場合は、自分が出られるように対策が必要です。
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在籍確認の電話に自分が出る対策 |
- 所属部署の電話番号を入力する
- 問い合わせフォームに連絡して時間帯を指定する
なお、自分が電話に出られず、同僚や上司が「ただいま席を外しておりまして…」と返答した場合も、在籍確認は完了します。
3. 信用情報に異動がないことを確認しておく
信用情報に異動が登録されていると、審査に通過する可能性は低くなります。もし直近数年以内に返済を滞納したことがある場合は、信用情報機関へ開示請求をして確認してください。
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異動の対象となる返済 |
- カードローンの返済金
- キャッシングの返済金
- クレジットカードの利用料
- 携帯電話の割賦払い
- その他ローンの返済金 など
開示請求の結果、異動が登録されていた場合は完済日から5年間は保管されます。確実に審査へ通過するために、異動が消去される年月以降に再申込をすると良いでしょう。
審査に落ちた人は消費者金融カードローンも選択肢のひとつ
PayPay銀行カードローンの審査に落ちた人は、消費者金融カードローンへの申込を検討しましょう。銀行とは審査基準が異なるため、PayPay銀行カードローンに落ちた人でも、通過できる可能性があります。
消費者金融カードローンは原則として、勤務先への電話連絡がないことも、PayPay銀行カードローンの審査に落ちた人に適している理由のひとつです。
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PayPay銀行カードローンの審査に落ちた場合の代替例 |
- レイク｜借入額5万円以内まで最大180日間の無利息
- アイフル｜23～59歳までは年金利9.5%で借入可能
レイク｜借入額5万円以内まで最大180日間の無利息
借入額が少額で済むのであれば、最大180日間も無利息となるレイクが良いでしょう。レイクの特徴は借入額に応じて無利息のプランを選べることで、総返済額を最小限に抑えられる可能性があります。
実際に5万円を180日間に渡り借りた場合にかかる利息は約4,500円であることを考えると、無利息サービスが適用されれば返済負担を抑えられることがわかります。
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プロミス｜大手消費者金融のなかでは上限金利が低い
プロミスは上限金利を年17.8％としているため、大手消費者金融のなかでは最も低い特徴を持ちます。
| 金融機関名 | 上限金利 |
|---|---|
| プロミス | 年17.8％ |
| アコム | 年18.0％ |
| レイク | 年18.0％ |
| アイフル | 年18.0％ |
| SMBCモビット | 年18.0％ |
適用される金利が低ければ利息負担を抑えやすくなるため、支払い額を少なくした人におすすめです。また、プロミスでも初めて利用する人に限り、30日の無利息期間が適用されますが、初回借入の翌日から30日間となるため、契約後に期間が空いてから借入しても最大限サービスを受けられる特徴もあります。
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PayPay銀行カードローンの審査に落ちた人がお金を工面する方法
PayPay銀行カードローンの審査に落ちた人がお金を工面する選択肢のひとつが消費者金融カードローンですが、他にも以下の方法があります。それぞれ特徴が異なるため、自分に適した方法を選択しましょう。
- フリーローン
- キャッシング
- クレジットカードのリボ払い
- 不用品の売却
- 日雇いのアルバイト
フリーローン
カードローン同様に用途制限のない借入をしたい場合は、フリーローンも選択肢のひとつです。カードローンとの違いは、一度にまとめて借入をすることです。
| 項目 | フリーローン | カードローン |
|---|---|---|
| 借入方法 | 一度だけ借入（追加借入不可） | 利用限度額内で自由に何度でも借入可能 |
| 返済方法 | 固定された返済額で分割返済 | 借入金額に応じて分割返済 |
| 上限金利 | 一般的に低め （年10.0～15.0%程度） |
一般的に高め （年12.0～18.0%程度） |
| 審査スピード | カードローンより時間かかる （1～2週間程度） |
比較的早い （最短即日） |
| 借入可能額 | 比較的高額 （最大1,000万円程度） |
比較的低め （最大500～800万円程度） |
| 利用用途 | 原則自由 | 原則自由 |
カードローンよりも金利が低いことに加え、借入可能額が高いというメリットはあるものの、追加での借入はできません。また、審査に1～2週間程度を要する場合もあるため、急にお金が必要になったときに不向きの借入方法と言えます。
キャッシング
保有しているクレジットカードにキャッシング機能を付帯している人は、キャッシングで現金を工面できます。上限金利は年15.0～18.0％程度とカードローンと同水準で、利用限度額内であれば何度でも借入が可能です。
ただし、カードローンよりも借入可能額が低めな傾向があるため、高額な借入をしたい場合は事前に確認することが大切です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
キャッシングおよび消費者金融カードローンは総量規制の対象となっている借入方法です。借入可能な上限額が年収の3分の1以内と決められているため、すでに他社で借入している人は総量規制に抵触し、借入できないことも考えられます。
クレジットカードのリボ払い
クレジットカードのリボ払いを利用すれば月々の返済額を抑えられ、手元のお金を残せるため、資金繰りにゆとりを持たせられるでしょう。返済額は月1,000円～設定可能で、金利は年15.0%程度です。
一方で、カードローンやキャッシングのようにお金を借りるわけではないため、借金という意識が低くなる点に注意が必要です。新たに買い物をしたときに軽い気持ちでリボ払いを利用し、「気が付いた時には総返済額が高額になっていた」というケースもあるため、計画的に利用しましょう。
不要品の売却
まだ使える不要品がある場合は、フリマアプリやリサイクルショップにて売却することでも、お金を工面できます。
売却を手間なく済ませたいのであればリサイクルショップを、少しでも高値で売りたいのであればフリマアプリへ出品すると良いでしょう。
とくに、ブランド物や発売年から5年以内の家電製品はまとまった金額で売れる可能性があります。売却する際は問題なく動作することを確認し、きれいにしておけば高値で売れる可能性を高められます。
日雇いのアルバイト
時間に余裕がある人は、日雇いのアルバイトをして日銭を稼ぐのも効果的です。即日払いに対応しているアルバイトなら、すぐにお金が必要な場合でも解決できる可能性があります。
近年は最短1時間から働けるプラットフォームもあり、引越し手伝いや飲食店など幅広い業種で働き口を募集しています。
PayPay銀行カードローンの審査落ちに関するQ&A
まとめ
PayPay銀行カードローンを利用するためには審査に通過しなければならないため、利用を断られる人は一定数います。審査基準は公表されていないものの、以下に該当する人は審査に落ちる確率が高まるため、注意が必要です。
- 申込条件を満たしていない
- 収入が不安定である
- 虚偽の申込をした
- 他社からの借入が多い
- 6カ月以内に他社カードローンへ申込した
- 信用情報に問題がある
審査に落ちたとしても理由は教えてくれないため、他社カードローンへ申込する際は自分で原因を推測したうえで改善を図る必要があります。
PayPay銀行カードローンの審査に落ちた場合は、まずは消費者金融カードローンの利用を検討してみてください。審査基準が異なるため、PayPay銀行カードローンの審査に落ちた人であっても通過できる可能性があります。
PayPay銀行カードローン
はじめてなら最大30日間は利息0円！
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※申し込み内容によっては審査完了まで数日のお時間をいただきます。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
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