中小消費者金融は自己破産でも借りられました｜鈴木さんの体験談（47歳・女性）
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奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
カードローンの審査を不安に感じている人は、少なくないでしょう。
どうしてもお金が必要なのに、いろいろな事情があって大手消費者金融では借りられない。そんな時の1つの選択肢として、中小の消費者金融へ申込をする方法があります。
今回は過去に自己破産を経験し、大手の消費者金融では借りられない状態になったものの、中小消費者金融のアローでお金を借りることができた「鈴木さん」に実体験インタビューを実施させていただきました。
自己破産経験者の鈴木さんのプロフィール
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 職業 | リフォーム系会社の事務 |
| 都道府県 | 千葉県 |
| 住まい | 旦那さん・子ども3人(家族所有のマンション) |
鈴木さんは、もともとはパートとして働いていましたが、今は正社員としてリフォーム関係の会社の事務員をしています。
旦那さんと子ども3人の5人暮らしでしたが、教育費用や生活資金に困窮し、5年前に債務整理・自己破産手続きをしています。
それから家庭のことでいろいろな状況変化があり、現在の借入は残り30万円ほどです。
教育費や生活費がかさみ借入総額は最大350万円に
マネット
編集者
鈴木さん
返済負担が大きくなり苦しかった
弁護士に相談し自己破産を選択
事前に借入できるかが分かる
クレジットカードが作れない点が不便
差押え経済状況が悪化し消費者金融を利用
アロー
| 実質年率 | 15.0%〜19.94% |
|---|---|
| 限度額 | 最大200万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
おすすめポイント
最短45分で即日融資が可能
原則として無担保・無保証、使途自由
原則として勤務先への在籍確認不要
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
※お客さまの選択された金融機関で本人確認が完了していない場合、ご契約書類の郵送が必要となりますのであらかじめご了承ください。
中小でも大手消費者金融との差は感じなかった
事前に借入できるかが分かる
借金を通じて学んだこと
とくにリボ払いの場合は金額と期間が増えるとドンドン大変になるので、本当に気をつけた方が良いと思います。
審査が甘いとか厳しいとか意見はいろいろありますが、今の私は中小消費者金融がないと生活が成り立っていないので、感謝しています。
自己破産に関する基礎知識
ここまでのインタビューを読んで、自己破産をしてもお金を借りられるのはなぜか、と思った人も少なくないでしょう。
自己破産に代表される債務整理は、「信用情報」に一定期間登録されますが、その期間が経過すると抹消されるため、審査に申込できるようになります。
信用情報自己破産後にお金を借りられるのは「約5～7年後」
このリストに戻る結論として、自己破産した記録はおよそ5～7年後に抹消されるため、ある程度の期間を経過すればお金を借りられる可能性があります。
自己破産などの債務整理や、ローン・クレジットの利用記録は「信用情報機関」と呼ばれる機関が管理・登録しています。
信用情報機関信用情報機関によって自己破産の登録が抹消されるまでの期間は異なり、最長で7年間です。
| 株式会社シー・アイ・シー (CIC) |
最長5年間 |
|---|---|
| 株式会社 日本信用情報機構 (JICC) |
最長5年間 |
| 一般社団法人 全国銀行協会 (JBA) |
最長7年間 |
自己破産の登録状況は信用情報機関への開示請求で確認できる
このリストに戻る自身の自己破産の登録状況を調べるには、信用情報機関に信用情報の開示請求をおこないます。
開示請求先の信用情報機関については、以下の「登録情報」を確認してください。
たとえば、自己破産になった原因が消費者金融からの借入だった場合、「株式会社シー・アイ・シー(CIC)」または「株式会社日本信用情報機構(JICC)」に対して請求します。
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン） 1,500円（郵送） |
| HP | 公式サイト |
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円（オンライン） 1,960円（郵送） |
| HP | 公式サイト |
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長7年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円 |
| HP | 公式サイト |
まとめ
大手消費者金融の審査に落ちた場合は、債務整理や中小消費者金融への申込を一時的に検討するという方法があります。
もちろん「借りる」という選択肢は、必ずしも正解とは限りません。まずは消費者金融の担当オペレーターに相談したり、借入診断を受けたりするなどして、ご自身の状況に合わせて適切な手段を検討してみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
中小消費者金融は、独自の審査基準を持っています。現在の返済能力も考慮しているため、信用情報に問題があった人でも解決済みであれば希望が持てるでしょう。一方、現在進行形で滞納中の場合は、返済能力に問題があるため、審査通過が難しいです。まずは、現在抱えている問題を解決しましょう。