きらぼし銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今すぐできる打開策
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- きらぼし銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査は甘い？厳しい？
- 審査落ちした場合、どうすればいいの？
きらぼし銀行は、東京都港区に本店を構える銀行です。普段からきらぼし銀行の口座を利用している人であれば、カードローンの利便性が高いでしょう。
ただし、カードローンを利用するためには、審査に通る必要があります。保証会社による審査や在籍確認などがおこなわれるため、申込前に詳細を確認しておきましょう。
今回はきらぼし銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と、落ちた場合の対処法を解説していきます。
きらぼし銀行カードローンとは
きらぼし銀行カードローン
ご契約と同時にご入金可能！
提携ATMやアプリでの借入・返済が可能！
パート・アルバイトの方も申込OK！
WEBで完結、来店不要。
きらぼし銀行の口座がなくても24時間365日WEBで申込可能です。
7種類の金利から審査結果に応じて決定する
きらぼし銀行カードローンの金利は、審査時に年1.75〜14.95％の間で設定されます。
| 借入限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 10万円超400万円以下 | 年1.75％～年14.95％ |
| 400万円超1,000万円以下 | 年1.75％～年8.75％ |
きらぼし銀行カードローンは変動金利を採用しているため、契約中の情勢によって上下する場合もあります。
たとえば、契約時に年12.95％だった場合でも、市場金利の変動によって、年14.95％になるケースもありますし、年10.95％に下がるケースもあります。
職業や年収の制限はない
きらぼし銀行カードローンの申込条件には「安定・継続した収入が得られる」という記載がありますが、職業や年収、勤続年数の制限はありません。
出典: きらぼし銀行カードローン｜商品内容：２.ご利用いただける方つぎの（1）～（6）に該当し、かつ当行の審査に適合する方。
（1）お借入時の年齢が満20歳以上満64歳以下の方。
（2）日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方。
（3）安定・継続した収入が得られる方。
※パート、アルバイト、派遣社員、契約社員の方もご利用いただけます。
※勤続年数や年収による制限はございません。
※ご収入が年金のみの方はご利用いただくことができません。
（4）お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。
（5）保証会社の保証が受けられる方。
（6）電子メールアドレスをお持ちの方。
ただし、収入が年金のみの場合は申込できないため、あくまでも「働いている人」が安定収入の条件となります。
きらぼし銀行カードローンの審査の特徴
前提として、きらぼし銀行カードローンで借入するためには審査に通る必要があります。
きらぼし銀行ならではの特徴もあるため、申込前に審査の特徴を理解しておきましょう。
審査時間は最短でも3～5営業日かかる
きらぼし銀行カードローンの審査時間は「最短3～5営業日ほど」と明記されており、他社と比べて長い傾向にあります。
出典: きらぼし銀行カードローン｜ご注意事項申込後、審査の結果をご連絡させていただくまでに最短3～5営業日ほどお時間がかかります。なお、ご融資契約までにはさらにお時間がかかりますので、担当者より随時ご案内いたします。
きらぼし銀行の窓口や個人ローンセンターは、土日祝日に営業していません。審査結果が翌週になるケースも考えられるため、すぐにお金が必要な場合は早めに申込する必要があります。
審査時に勤務先へ電話連絡の確認が来る
きらぼし銀行カードローンでは、勤務先への連絡（在籍確認）をすることを明記しています。
出典: きらぼし銀行カードローン｜ご注意事項申込後、審査の結果は、ご入力いただいたメールアドレスにお送りするか、お電話によりご連絡いたします。
本人が電話に出なくても、働いていることが確認できれば完了します。ただし、電話が繋がらない、本人が働いていることが分からないなどの場合は、審査が進まない可能性があります。
アイフルが保証会社となっている
銀行のカードローンでは「保証会社」から保証を受けることが条件となっています。保証会社とは、カードローンの契約者が返済できなくなった際に、銀行へ返済することを保証する会社です。
保証会社から保証を受けるためには、審査に通ること、つまり返済能力に問題がないと認められる必要があります。そのため、きらぼし銀行だけでなくアイフルの基準も満たさなければいけません。
なお、アイフルは150以上の銀行で保証会社となっています。アイフルを保証会社にしている銀行カードローンの場合は、審査基準が近くなることが考えられるでしょう。
きらぼし銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
審査に通過できる基準が公表されていないので、きらぼし銀行カードローンで審査落ちしてしまった人は、なぜ自分が審査に否決されたのかという直接の要因を知ることはできません。
しかしながら、審査に落ちた人には共通点が多くあり、要因としては以下の5つが挙げられます。
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審査落ちの要因 |
- 虚偽の情報を申告した
- 収入が不安定
- 他社の借入が多い
- 複数社への同時に申込している
- 過去に返済でのトラブルがあった
虚偽の情報を申告した
きらぼし銀行カードローンの審査は、申込フォームに記載された情報を基に実施されます。しかし、「申込内容が正しいか」を在籍確認や提出書類を通じてチェックするため、嘘をついた場合すぐに発覚します。
たとえば、退職済みの勤務先を申告した場合、勤務先への電話連絡によって働いていないことが発覚します。この場合、年収や勤続年数といった他の項目も正しくないことになるため、返済能力を正確に判断できません。結果として再申込や審査落ちになるため、正しい情報を申告しましょう。
収入が不安定
カードローンの審査でポイントとなる「返済能力」を判断する上で重視すべき項目は収入が安定しているかどうかです。たとえば、勤続年数が長い人は会社を辞めにくいとみなされやすく、「安定している」と判断されます。
きらぼし銀行カードローンは勤続年数や職業の制限はありませんが、安定した収入を判断するうえではポイントとなります。
他社の借入が多い
カードローンの審査で重要な「返済能力」は収入面だけでなく借入額や件数も重要です。年収が高い人でも、すでにカードローンで数百万円借りているようなケースでは、返済が厳しいと判断され審査に落ちることがあります。
注意すべきなのは、年収に対して借入額が多すぎる人や、4社以上など極端に多い件数を借入している人です。自身の借入がどのくらいあるかを確認し、多い場合は返済に専念しましょう。
複数社への同時に申込している
借入件数だけでなく、他社へ申込している件数も審査に通過できない要因となります。同時に複数の金融機関へ申込している人は、「お金に困っている」と判断されやすいからです。
ただし、何社申込したら審査に落ちるかという基準は公開されていません。一般的には、1カ月で4社に申込するケースだと審査に落ちる可能性があります。ただし、「3社までなら通る」と決まっているわけではないため、なるべく1社にしぼって申込することが重要です。
過去に返済でのトラブルがあった
きらぼし銀行カードローンの審査は、過去の金融取引も信用情報を通じて確認します。信用情報にはローンやクレジットカード、分割払いの契約や返済情報が登録されており、過去に返済トラブルがあったのか確認できます。
たとえば、過去に長期間滞納していた痕跡が確認できた場合、申込者の返済能力を疑われて審査に落ちる可能性があります。信用情報の登録期間は契約終了から5年間（官報情報は7年間）です。5年以内に返済トラブルがあった場合は、期間を空けて申込する必要があります。
きらぼし銀行カードローンの審査に落ちてもお金が必要な場合の対策
きらぼし銀行カードローンは審査に数日以上かかります。そのため、審査落ちの連絡が来る頃には緊急でお金が必要になっているケースもあるでしょう。
すぐにお金が必要な場合は、ほかの方法で工面できないか検討しましょう。
他社カードローンに申込しなおすという選択肢もある
カードローンの審査基準は各社で異なっているため、きらぼし銀行のカードローンに落ちたからといって、すべてのカードローンが利用できないわけではありません。
返済能力に大きな問題がある場合でなければ、他社のカードローンに申込するのも1つの方法です。ただし、他社を検討する場合は、きらぼし銀行カードローンとは異なる保証会社（アイフル）かを確認することが重要です。
最短即日でお金が必要な場合は消費者金融カードローンを検討
消費者金融カードローンの多くは最短即日融資に対応しているため、緊急性が高い場合は検討しましょう。とくに、大手消費者金融は最短数十分以内に審査が完了することが一般的です。
代表的な消費者金融としては、「プロミス」が挙げられます。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスの消費者金融は最短3分と、大手消費者金融の中でも早いことがメリットです。すぐにWEBやアプリから振込できるだけでなく、セブン銀行やローソン銀行のATMではアプリから借入できます。そのため、契約が完了した直後にコンビニへ行けば現金を用意できます。
また、初回借入の翌日から30日間利息がかかりません。上限金利はきらぼし銀行よりも高いですが、30日間の無利息を活用することで、実際の利息負担は少なくなるケースもあります。
きらぼし銀行カードローンと同じ水準の金利で利用したい場合はメガバンクが選択肢
消費者金融は審査時間が特に早いですが、金利が高くなる傾向にあります。そのため、きらぼし銀行カードローンと同じ水準を希望する場合はメガバンクが選択肢となるでしょう。
たとえば、三井住友銀行カードローンは金利が低いだけでなく、カードレスで利用できて便利です。
三井住友銀行カードローン
銀行ならではの金利！
カードレスで借入/返済も可能
メガバンクの知名度と利用者数！
カードレス※が選べる三井住友銀行のカードローン！
スマホ完結・キャッシュレスも可能。土日も24時間審査申込可能です。
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
三井住友銀行カードローンの金利は年1.5～14.5％であり、きらぼし銀行よりも低い金利で利用できる可能性があります。
また、スマホで完結する「カードレス型」と「ローンカード型」、「キャッシュカード」の3つが選択できます。なるべくカードを発行したくない場合でも手軽に利用できることがメリットです。
さらに、提携コンビニATMで借入する場合にも手数料がかからないため、金利以外のコストも抑えられます。
不用品があるなら売却や質屋での借入を検討
金融機関からの借入が難しい場合に検討できるのが「売却・質屋の利用」です。腕時計や貴金属などの金銭的に価値があるものを持っている場合は、一時的にお金を工面できます。方法ごとにメリット・デメリットがあるため、何か適しているか確認しましょう。
| 方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 買取専門店・リサイクルショップ | すぐに現金が手に入る | 品物を手放すことになる |
| フリマアプリ・オークション | 高く売れる可能性がある | 売却や入金までに時間がかかる |
| 質屋 | 品物を手放すことなくお金を用意できる | 返済できなかった場合は質屋に所有権が移る |
| 利息がかかる |
質屋や買取専門店、リサイクルショップは全国にあるため、アクセスには困らないでしょう。
たとえば、きらぼし銀行の本店がある港区周辺には複数の質屋があります。主要な駅の周辺には買取専門店や質屋があることが多いので、お近くの店舗を探してみましょう。
どうしても難しい場合は家族や知人への相談も検討
「リサイクルショップや質屋に持ち込める品物がない」という人で、すぐにお金が必要な場合は家族や知人への相談も検討しましょう。お金が必要な事情を相談することで、一時的に貸してくれる可能性があります。
ただし、家族や知人からお金を借りるケースはトラブルになりやすいため、借用書を作成し返済日などを決めておくようにしましょう。
まとめ
きらぼし銀行カードローンで借入するためには、審査に通る必要があります。カードローンの審査では「返済能力」が重要で、安定した収入がない場合や他社の借入が多いケースでは利用できません。
また、きらぼし銀行カードローンの審査時間は最短でも3〜5営業日です。ほかのカードローンに比べて時間がかかる傾向にあるため、余裕を持って申込しましょう。
審査に落ちてしまったけれど、お金を借りたい人は消費者金融のカードローンやメガバンクのカードローンも検討してみてください。カードローンは会社ごとに細かい審査基準が異なるため、通る可能性もあります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
「A社は落ちたが、B社の審査に通過できた」という人は意外に多く、私も過去にそうした人をたくさん見てきました。金融機関によって審査基準が異なるため、仮にきらぼし銀行カードローンの審査に落ちた場合でも他の選択肢があります。とはいえ、他の金融機関に申込する場合でも、審査に落ちた要因がないか確認し、不安要素を減らしておきましょう。