【全国47都道府県】地方銀行のカードローンまとめ!借入するメリット・デメリット
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
この記事はこんな人向け |
- 地方銀行のカードローンって?
- 地元の銀行でお金を借りたい!
- 消費者金融とどっちがいいの?
急な出費でお金を借りたい時、借入の速さで考えれば「プロミス」や「アコム」といったカードローンのほうが優れています。
しかし、使い慣れている地元の銀行もカードローンを提供しているので、安心感や親しみやすさを重視して地方銀行のカードローンを選ぶというのも選択肢の1つです。
この記事では、地方銀行のカードローンの中でも多くの人に選ばれているものを厳選して紹介します。双方のメリットなども紹介するので、お金を借りたいと考えている人は参考にしてみてください。
地方別に紹介
以下の地方ごとにカードローンを紹介します。
- 北海道地方
- 東北地方
- 関東地方
- 中部地方
- 近畿地方
- 中国地方
- 四国地方
- 九州地方
北海道地方
北海道には多くの地方銀行がありますが、北海道民の中でもメジャーな銀行として知られているのは「北海道銀行」や「北洋銀行」あたりです。
どちらの銀行もカードローンに力を入れており、金利設定や商品力などを見ても優れているので、北海道にお住まいで借入を検討している人は参考にしてみてください。
北海道銀行カードローン「ラピッド」
道民には道銀のラピッド!
電話オペレーターが24時間365日対応します。
北洋銀行カードローン スーパーアルカ
北洋銀行ATM、主要コンビニATM手数料0円!
主要コンビニATM手数料0円、 ご利用限度額の範囲内なら いくらでも、何度でも、お借入いただけます。
東北地方
青森県
青森銀行 Aキャッシング
青森銀行のカードローンをご利用ください!
美容関連費用やキャンプ用品購入費用など特別な出費に対して便利!
みちのく銀行 トモカ
青森市に拠点を置くみちのく銀行の取り扱うカードローン
青森県、北海道、秋田県、岩手県、宮城県内にお住いの人はぜひ検討してください。
秋田県
秋田銀行 スマートネクスト
使いみちは自由!
資格試験や冠婚葬祭などの急な出費に対して便利!
※事業資金にはご利用いただけません。
岩手県
エルパス
申込み・入会金・年会費すべて無料!
更新にかかる費用もないため、カードをもっているだけでは費用はかかりません。
宮城県
スーパーカードローン NEO
他社ローンのおまとめにも利用可能!
ご来店不要で契約いただけるカードローンです。
※1 事業資金・投資資金を除きます
※2 ネット契約のみ
山形県
山形銀行カードローン
いざという時に便利な1枚、お使いみち自由!
レジャー・旅行に、家電の買い替え、冠婚葬祭などの急な出費に。
※1 振り込みまでお時間をいただく場合がございます。増額のお申し込みの方は、お振り込みご融資の対象外となります。
※2 公共料金の自動支払いやクレジットカードの決済等で、ご返済用預金口座の残高が不足する場合、ご利用限度額内で不足額を自動的にご融資いたします。
福島県
TOHOスマートネクスト
いつでも繰り上げ返済可能!
約定返済と別に、カードローン専用口座へのATM、ダイレクトバンキングサービスまたは店頭での入金により随時返済可能です。
関東地方
茨城県
常陽銀行カードローン キャッシュピット
プライバシー対応を徹底
インターネット申込なら WEBで完結
栃木県
栃木銀行カードローン
想いが叶う、この1枚!
不安な方でも「とちぎん」がサポートします。
※1 事業性資金、ギャンブル資金にはご利用いただけません。
※2 WEB完結は口座をお持ちの方のみ
足利銀行カードローン モシカ
使い道は自由で、少額を複数回借入するのに最適。
利用限度額の範囲内で必要な分だけ借入。借入がない場合は費用は掛かりません。
群馬県
群馬銀行カードローン
ナイスサポートカードは安心・便利・簡単!
カードは 簡易書留郵便。 ご利用明細は スマホで!
埼玉県
埼玉りそなプレミアムカードローン
りそなの口座がなくても大丈夫!キャンペーン実施中!
りそなカードローンなら、申込から返済、日々の取引までアプリがとっても便利!
※審査・手続きの状況等により異なります。
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千葉県
ちばぎんカードローン
いざという時の備えに、ちばぎんカードローン
千葉/東京/埼玉/茨城/横浜/川崎に在住の方ならお申込可能
※1 当行の普通預金口座をお持ちでない方は、お借入れ(ご契約)までにご返済口座の作成が必要になります。
東京都
スターカードローンα
安定した収入のある方なら申込可能!
少額から繰り返しお使いいただけるので、カードローン初心者の方でも安心してご利用いただけます。
※お借入日ではなくご契約日から30日間となりますのでご注意ください。
中部地方
新潟県
カードローンASCA(アスカ)
複数のローンをひとつに!
異なる返済日はカードローンでのお借り換えで集約!
富山県
北陸銀行 カードローン スーパーNOW
北陸エリアで幅広く利用されている銀行のカードローン!!
ほくぎんポイント倶楽部の保有ポイント数に応じて金利が異なるサービス付き!
石川県
北國銀行 デイスマート
お使いみちは自由!※
旅行やレジャー、家具・家電の買い替え、冠婚葬祭などの急な出費に。
※ただし、事業性資金、健全性・社会性に反するものは除きます。
福井県
福井銀行カードローン
福井銀行アプリから借入OK!
福井銀行に普通預金口座をお持ちのお客さまは福井銀行アプリで借入や返済、取引明細照会できます!
山梨県
wakuwakuエブリ
WEB完結型だから簡単!
24時間お申込みいただけます。
長野県
八十二銀行ニューマイティー
来店不要!WEBで契約!
いつでもお申込みいただけます
静岡県
スルガ銀行 カードローン
万が一の時にも安心!スルガ銀行のカードローン!
日本全国のコンビニATMや ゆうちょ銀行のATMでご利用可能
岐阜県
Q-LOAN(キューローン)
十六銀行に口座がなくても申込可能!
十六銀行にお取引がないお客さまもご利用いただけます。また、口座開設も不要です。
愛知県
名古屋銀行カードローン
お借入をまとめて一本化できます!
日々の管理負担の軽減や、月々のご返済の見直しができます!
※1 一部郵送でのお手続きがあります。
※2 お借入残高が2,000円以上、10万円以下の場合。
近畿地方
三重県
百五銀行カードローン
いつでも繰り上げ返済できる!
専用口座へのアプリ、ATM、店頭でのご入金により随時ご返済いただけます。
※事業性資金にはご利用いただけません。
滋賀県
サットキャッシュ
WEB契約型なら来店不要!
スマホで契約可能。必要書類がWEBから提出可能いただけます。
※事業性資金にはご利用いただけません。
京都府
京都銀行カードローンW
カードローン口座の 開設と同時に、 借入可能!!
口座開設(ご契約)と同時に、ご返済用口座にご指定の金額をご入金いたします。正式審査の申込の際にご指定ください。
大阪府
関西みらい
利用残高でポイントがたまる
たまったポイントはお好きなポイントに交換! キャッシュバックも可能
兵庫県
但馬銀行カードローン
但馬銀行の口座不要!
但馬銀行の口座をお持ちでない人も申込いただけます。※1、※2
※1「口座なしタイプ」の場合に限ります。
※2「口座ありタイプ」をご希望で当行の口座をお持ちでない方は、ご来店での手続きとなります。
奈良県
南都銀行カードローン
全国のコンビニ・提携ATMでご利用可能
借入や返済は専用のローンカードまたはキャッシュカードで、南都銀行のATMはもちろん、全国のコンビニATMでもご利用いただけます。
和歌山県
紀陽銀行カードローンプラス
キャッシュカードと一体型で便利!
紀陽銀行のキャッシュカードがローンカードとしても使えます。
中国地方
鳥取県
とりぎんらくだスーパーカードローン
様々なキャンペーン実施中!
期間限定のお得な金利や条件達成でデジタルギフトをプレゼントなど
島根県
ごうぎんキャッシュバンクネオ
山陰合同銀行の口座を持っていなくて申込可能!
ごうぎんアプリを利用すると口座開設も可能。
※事業性資金にはご利用いただけません。
岡山県
ちゅうぎんコレカ
もしもの時に安心!「自動融資機能」付き!
返済指定口座の残高を超えるお引出し時に、不足額をカードローンのご利用限度額の範囲内で自動的にご融資します。
広島県
ひろぎんハローローンワイド
直接返済カード型で必要なときに必要な額を借りられる
毎月の返済はATMに入金するだけなので口座は不要。
山口県
マイカード やまぐち君
必要な時に 必要な額だけ繰返し ご利用可能!
返済は自動引落で うっかり忘れも 防げます。
四国地方
徳島県
あわぎんスマートネクスト
いつでも繰り上げ返済可能!
カードローン専用口座への店頭またはATMでの入金により随時返済が可能です。
香川県
但馬銀行カードローン
但馬銀行の口座不要!
但馬銀行の口座をお持ちでない人も申込いただけます。※1、※2
※1「口座なしタイプ」の場合に限ります。
※2「口座ありタイプ」をご希望で当行の口座をお持ちでない方は、ご来店での手続きとなります。
愛媛県
ひめぎんクイックカードローン
コンビニ・ATM利用手数料無料
ひめぎんクイックカードローンのコンビニATM(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネット)ご利用手数料は、月4回まで無料になります。
高知県
カードローン4'S
幅広いお使いみち
予定外の出費や趣味や娯楽に利用できます。
※1ただし、四国銀行にキャッシュカード、またはフォーシーカードをお持ちのお客さまに限ります。 ご希望のご利用限度額に応じて、収入証明書類が必要となる場合がございます。
※2 事業性資金を除く
九州地方
福岡県
FFGカードローン
カードローンシェア九州No.1
福岡・熊本・十八親和銀⾏などやコンビニATMで借⼊・返済できるので、出張先など遠⽅でも⼤活躍。
佐賀県
佐賀銀行カードローン
さぎんアプリを使えばもっと便利に!
借⼊や返済など、いつでもカードローンがご利用いただけます!
長崎県
熊本県
肥後銀行WEBカードローン
お借り入れ残高に応じた定額返済となります。
お近くの肥後銀行ATMもしくは提携ATMでいつでもご返済OK!
※事業性資金を除きます
大分県
ハッピーカードローン
お使いみちは自由!こんな時、あんな時にも!
旅行やレジャー、家具・家電購入などいろいろな場面で自由に使えます!※
※事業資金は除かせていただきます。
宮崎県
みやぎんパートナーカードローン「おまかせくん」
宮崎、鹿児島両県で約10万人にご契約 いただいております!
はじめての方も安心・手軽!いつでも自由に使える安心の1枚です。
鹿児島県
かぎんカードローンS
選べる2つの返済方法を用意しています。
お借入残高に応じた金額を毎月10日までに定額返済(約定返済)いただきます。また、ご返済方法は、ライフスタイルに合わせて2つの方法からお選びいただけます。
沖縄県
おきぎんカードローン「チェキット」
いつでもどこからでもスピーディー、簡単チェキット!
毎月のご返済は「ATM・店頭入金タイプ」と「口座振替タイプ(自動引き落し)」からお選びいただけます。
地方銀行カードローンのメリット
地方銀行カードローンのメリットは、主に以下の3点です。
地方銀行カードローンだけのメリットというのは特になく、銀行カードローンのメリットと重複します。
地方銀行の口座を持っていると手続きがスムーズ
地方銀行カードローンは地域密着型のカードローンが多く、その銀行の口座を開設していると申込や審査が通常より早く終わる傾向にあります。
カードローンは無担保・保証人なしでお金を借りることができるので、年収や勤続年数から返済能力を測定し、信用できるかどうかを審査しなければなりません。
信用という点において、銀行口座を持っているということは大きな利点になります。
特に銀行カードローンの場合、審査に時間がかかるので、口座を持っていることで審査時間を少しでも短縮できる可能性があります。
消費者金融と比べて低金利
地方銀行カードローンは平均的に金利が年14.0%後半に設定されています。消費者金融は年18.0%前後で設定されることが大半なので、金利の面で比較すると地方銀行カードローンのほうがお得です。
実際に金利が違うと、支払う利息にどのくらいの差が生まれるのでしょうか。
金融機関ごとに、上限金利で50万円借入、毎月2万円の返済をした場合に返済総額はどうなるのか比較しました。
カードローン | 金利 | 利息総額 | 完済までの期間 |
---|---|---|---|
りそなクイックカードローン | 年12.475% | 82,006円 | 30ヶ月 |
レイク | 年18.0% | 131,374円 | 32ヶ月 |
このように借入額が大きいと金利が多少異なるだけで、数万円の差が生まれてしまいます。高額融資を希望しているのであれば、低金利のカードローンに狙いを定めましょう。
地方銀行カードローンのデメリット
地方銀行カードローンにはメリットだけでなく、以下のようなデメリットも存在します。
地方銀行カードローンは利便性という面で、メガバンクのカードローンや消費者金融と比較すると見劣りしてしまいます。
全国対応していないケースが多い
地方銀行カードローンは居住地域や在勤している場所を、申込条件にしているところもあります。
借りられる人が限定されているので、いくら低金利で魅力的でも利用できない可能性があります。
せっかく審査に通って利用し始めても、引っ越したら利用できなくなるという危険性もあるのが、地方銀行カードローンのデメリットの1つでしょう。
しかし、地方銀行カードローンでありながら全国対応しているものもあるので、一概には言えません。
銀行口座が申込時に必要な場合が多い
地方銀行のみに限らず、銀行カードローンはその銀行の普通預金口座を開設していないと申込できないケースが多くあります。
仮に口座を持っていないと、口座開設から始めなければいけません。口座を開設するために、店舗に来店したり、印鑑を用意したりと手間が増える上に時間もかかります。
申込条件をよく読むか、すでに口座を持っている銀行の銀行カードローンを利用しましょう。
申込に来店しなければならない可能性も
多くのカードローンはインターネット上で申込ことが可能です。中にはWEB完結といって、申込から融資までの全てをWEB上で終わらせることができる申込方法もあります。
しかし、地方銀行カードローンは申込をするために来店しなければならない可能性もあります。
先程、紹介したように口座を持っていることが条件であったり、そもそも来店でしか申込ができなかったりと不便な場合もあります。
即日では借りられない
地方銀行でけでなく銀行カードローンが即日融資に基本的に対応していません。
銀行カードローンの審査は数日から数週間かかります。というのも、総量規制がかからない銀行カードローンでは、限度額が多めに設定された場合、過剰融資になる可能性があります。
そのため、申込者の返済能力を厳しく審査し、その人が返済に困らない人なのかどうかを判断する必要があります。
借りた日の翌日から利息がかかる
地方銀行カードローンは、借りた日の翌日から利息がかかります。
消費者金融であれば、初回の利用に限り「30日間無利息」で利用できるカードローンもあります。
条件は初回利用の他に、メールアドレスの登録であったり、返済期間を35日にしたりしなければなりませんが、難しい条件ではありません。
低金利であっても、少額融資で完済までの期間が短ければ、30日間無利息サービスを利用したほうが総支払額は少なくて済む可能性もあります。
地方銀行カードローンの審査は甘い?
地方銀行カードローンだけでなく、銀行カードローンも消費者金融も審査を通過しなければ利用することはできません。
そこで多くの人が気になるのが、審査が甘いか厳しいかです。
そして、どのくらいの時間がかかるのかも知りたいと思います。
銀行カードローンの審査は厳しい
銀行カードローンの審査はハッキリ言って厳しいです。
決して消費者金融が甘いわけではありません。しかし、銀行カードローンはさらに厳正に審査をします。
先述したように総量規制の対象外なので、審査を厳しくしないと返済が滞り、通常の生活が送れなくなる可能性があるためです。それは地方銀行も同様で、総量規制の対象外なので、やはり審査は厳しく行われます。
以下の表の全てにチェックが入るのであれば、審査に通過する可能性は十分にあるので、試してみてください。
審査前のセルフチェック |
- 社員として働いている
- ローン返済で滞納したことがない
- クレカの代金を滞納したことがない
- 他カードローンの借入がない
審査は保証会社が代行している
銀行カードローンの審査は保証会社が代行していることが大半です。保証会社とは、利用者の返済が難しくなった場合に、金融機関に対して利用者の代わりに返済をする会社のことです。
出典: 保証事業|SMBCコンシューマーファイナンス提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資をしています。お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済をする仕組みとなっています。
元々、銀行はカードローンが主な事業ではないので審査のノウハウはありません。そこで、消費者金融や保証会社に審査を依頼して、返済能力を判断しています。
そのため、消費者金融や保証会社を以前利用していて、そこで返済が遅れるなどの問題を起こしていると審査に落ちる可能性は高くなるので注意してください。
審査に数日から数週間かかる
銀行カードローンの審査は時間がかかります。申込から実際に借入できるまで、早くても数日。時間がかかると数週間かかる場合も珍しくありません。
消費者金融が最短3分からとスピード対応が当然になっているのに対して、銀行カードローンは審査がより厳しくなり、審査にかかる時間も増えているのが現状です。
その銀行の口座を持っていると審査が早く終わる傾向にありますが、それでも融資までに数日はかかると思っておきましょう。
即日融資可能でサービスが充実している消費者金融
今日中にお金が欲しい!遅くても明日までには!
このように思っている人もいるでしょう。そういう人には消費者金融が提供しているカードローンがおすすめです。
消費者金融は即日融資にも対応し、以下のように利用者にとって嬉しいサービスも充実しています。
消費者金融のサービス |
- 申込から最短3分からお金が借りられる
- 無利息期間を設定しているところもある
- 借入・返済方法も自由に選択可能
- 申込はWEBからできて来店不要
公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
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最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ~ 18.0% | 原則として電話での連絡なし | |
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Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
4.5 ~ 18.0% | 原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります |
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申込から最短3分からお金が借りられる
申込から最短3分から融資を受けることができるスピード性が、消費者金融の最大の魅力でしょう。
消費者金融は、なるべく短い時間で申込者の返済能力を判断できるようにスコアリング審査をしています。スコアリング審査とは、申込者の年齢・職業・年収などを細かく点数付けする審査のことです。
出典: iFinance『クレジットスコアリング』スコアリングとは、統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。=中略=具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
この審査方法を採用することで、最短3分~というスピード性を実現しています。
無利息期間を設定しているところもある
消費者金融の一部ではい最大30日間や最大60日間など、一定期間を利息0円で利用できるサービスを提供している会社もあります。大手カードローンのアコムやプロミスは、この無利息サービスを実施しています。
カードローンを利用する上で、利息は避けて通れません。しかし、利用者にとって利息は極力抑えたい出費ともいえます。
したがって。無利息期間は利用者にとっては嬉しいサービスですが、消費者金融にとっては手痛い利益の削減です。
しかし、無利息期間を利用するには条件があり、そのカードローンを初めて利用する人でなければなりません。他にも各消費者金融で条件はさまざまですが、共通しているのは初回の利用という点です。
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初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ~ 18.0% | 最短18分 | ・口座振込 ・スマホアプリ ・提携ATM |
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4.5 ~ 18.0% | お申込後最短15秒※ | ・口座振込 /スマホATM取引 提携ATM |
借入・返済方法も自由に選択可能
地方銀行カードローンや銀行カードローンは、借入方法や返済方法を自由に選択できないケースもあります。
口座を利用しての借入か、口座引落(口座振替)が基本の形式という銀行カードローンは意外と多いです。
出先でお金がないことに気づき、コンビニATMを利用して借入できたら楽だったのにという声も聞きます。
消費者金融ならば、ATMや口座振替など豊富な種類の中から自分に適切な借入・返済方法を自由に選択することができます。
申込はWEBからできて来店不要
消費者金融ならば、来店は不要です。
自宅でも電車の中でも、スマートフォンがあれば申込をすることができます。また、24時間365日申込ができるので、時間も選びません。
仕事が忙しくて時間が取れないという人も、消費者金融であれば場所を選ばずに申込をすることができます。
時間に余裕があるなら、全国対応している地方銀行カードローン
- 今すぐにお金を借りる予定はないけど、カードローンを利用したい。
- 長期的な利用を考えているから、利息0円サービスはなくてもいい。
このような人は低金利の銀行カードローンを利用しましょう。
スルガ銀行 カードローン
万が一の時にも安心!スルガ銀行のカードローン!
日本全国のコンビニATMや ゆうちょ銀行のATMでご利用可能
ひめぎんクイックカードローン
コンビニ・ATM利用手数料無料
ひめぎんクイックカードローンのコンビニATM(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネット)ご利用手数料は、月4回まで無料になります。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
地元から引越する予定がなければ、口座も所有している可能性が高い地方銀行のカードローンの利用が便利です。給与の振込先と同じ銀行を選べば返済管理も容易になります。また、口座の利用がある場合は審査に対して考慮してくれる可能性もあります。一方で転勤が多い職種の場合は全国対応の銀行もしくは消費者金融の利用が向いています。