楽天銀行スーパーローンはやばくない！メリットや申込の流れを解説
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- 楽天銀行スーパーローンは金利や返済困難になる可能性があって「やばい」と言われる
- 楽天ポイントが付与されたり、コンビニATMが無料で使えたりなどメリットも多い
- 最短即日融資を希望するなら消費者金融のカードローンが適している
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行が提供するカードローンで、「やばい」と言われるような怪しいサービスではありません。
やばいと言われるのは、無利息期間の適用条件が細かいことや、審査が厳しい傾向があることに理由があります。
楽天銀行スーパーローンの無利息期間は、楽天銀行口座と同時申込して成約し、返済口座を楽天銀行口座に指定するのが条件のため、すでに楽天銀行口座を持っている人は対象となりません。
また、楽天銀行スーパーローンに限らず銀行カードローンは、消費者金融と比較すると低金利であるため、審査が厳しめなうえに借入までに時間がかかります。
もし「口座がなくても無利息を使いたい」「柔軟かつ素早い審査を希望する」人は、楽天銀行スーパーローン以外のカードローンも検討してみましょう。
楽天銀行スーパーローンに申込したい人は、商品のメリットや審査に通過するためのポイントを本記事で紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
楽天銀行スーパーローンがやばいと言われる理由
楽天銀行スーパーローンについてネットやSNSで調べると、「やばい」という口コミを見かけることがあります。
はじめて利用を検討している人は不安になるかもしれませんが、やばいと言われる理由を理解することで安全に利用するための対策ができます。
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楽天銀行スーパーローンがやばいと言われる理由 |
- 金利が高くて利息が膨らむ
- 返済できなければ信用情報に登録される
金利が高くて利息が膨らむ
楽天銀行スーパーローンを含むカードローンは、借入額に対して契約時に定められた金利で計算される利息が発生します。
| カードローン名 | 金利 |
|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9〜14.5％ |
| レイク | ・利用限度額200万円以下は12.0～18.0％ ・利用限度額200万円超は4.5～15.0％ |
| アイフル | 3.0～18.0％ |
| アコム | 3.0～18.0％ |
| プロミス | 4.5～17.8％ |
楽天銀行スーパーローンは大手消費者金融よりも金利が低い傾向があるものの、金融機関で扱うほかのカードローンよりも利息負担が大きいことは事実です。
| ローンの種類 | 金利相場 |
|---|---|
| フリーローン | 2.0〜14.0％ |
| 自動車（マイカー）ローン | 1.4〜14.5％ |
| 住宅ローン | 0.3〜3.5％ |
とはいえ、毎月の返済に加えて随時返済で元金を減らしたり、必要最低限の金額を借入したりすることで、利息負担を抑えることは可能です。
もし借入期間が数カ月程度なら、無利息期間があるカードローンのほうが利息負担を軽減できるかもしれません。あわせて検討してみましょう。
事前に借入できるかが分かる
返済できなければ信用情報に登録される
カードローンを返済できず、約定返済日から61日以上経過した場合は信用情報に異動情報が登録されます。
信用情報異動・異動情報長期滞納の異動情報が登録されている5年程度の間、ローンやクレジットの新たな契約が難しくなり、日常生活にも影響を与える可能性があります。
返済不能になる原因のほとんどは、無計画な借入です。そのため、利用する前に借入予定の金額をいつまでに返済するか計画を立てたうえで利用しましょう。
楽天銀行スーパーローンのメリット
楽天銀行スーパーローンは「やばい」と言われることもありますが、メリットも多くあります。
自分の目的や使い方と照らし合わせてメリットが多く感じられれば、利用に適したカードローンと言えるでしょう。
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楽天銀行スーパーローンのメリット |
- 楽天銀行の口座がなくても利用できる
- 楽天会員ランクに応じて審査が優遇される
- 楽天ポイントの付与や会員特典が受けられる
- コンビニATMが手数料無料で利用できる
- 収入のない主婦（夫）でも借入できる可能性がある
楽天銀行の口座がなくても利用できる
カードローンの中には返済口座に設定できる銀行口座に制限がある場合もありますが、楽天銀行スーパーローンは楽天銀行口座以外の銀行口座も設定可能です。
銀行口座やキャッシュカードを増やしたくない人や、新たな口座開設の手続きが億劫に感じる人に向いています。
また、日常的に利用している口座から返済できることで毎月の収支の管理がしやすくなるだけでなく、返済のためにお金を振込する手間もかかりません。
ただし、楽天銀行口座を返済口座とすることで24時間メンバーズデスクから借入できるなどのメリットもあるため、慎重に判断しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
楽天銀行スーパーローンのメンバースデスクとは、契約者が各種手続きや照会をおこなえる、オンラインサービスのことです。
パソコンやスマートフォンで簡単に利用でき、1円単位での返済にも対応しているなど、借入・返済ともにスムーズになります。
楽天会員ランクに応じて審査が優遇される
楽天グループのサービスの利用状況に応じて決まる、会員ランクに応じて審査が優遇されるのも、楽天銀行スーパーローンの大きな特徴です。
会員ランクは以下の4段階に区分されており、「ダイヤモンド」が最上位のランクです。
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楽天会員ランクの区分 |
- ダイヤモンド
- プラチナ
- ゴールド
- シルバー
なお、「楽天銀行スーパーローンの借入」と「返済口座に楽天銀行口座を設定」の条件を満たすと楽天のポイント制度である「ハッピープログラム」のステージが1つ上がり、より楽天市場での買い物などでポイントが貯まりやすくなります。
契約と利用で楽天ポイントの付与が受けられる
楽天銀行スーパーローンは、契約するだけで1,000ポイントが付与され、楽天市場や楽天ペイでの店舗での買い物に利用できます。
さらに、入会月の翌月末時点での利用残高に応じて、最大30,000ポイントの受け取りが可能です。
| 入会月の翌月末時点での利用残高 | 付与ポイント |
|---|---|
| 400万円以上 | 30,000ポイント |
| 300万円以上 | 15,000ポイント |
| 200万円以上 | 12,000ポイント |
| 100万円以上 | 10,000ポイント |
| 80万円以上 | 3,000ポイント |
| 50万円以上 | 2,000ポイント |
| 30万円以上 | 1,000ポイント |
| 20万円以上 | 500ポイント |
金融以外にもさまざまなサービスを展開する、大手ならではの充実したサービスと言えます。
コンビニATMが手数料無料で利用できる
楽天銀行スーパーローンは、コンビニATMで無料で借入できるためATM利用手数料の負担が軽くなります。
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楽天銀行スーパーローンで利用できるコンビニATM |
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- イーネットATM
一般的には、1回の借入や返済で110〜220円のATM利用手数料がかかるため、利用するほど負担額に差が出てきます。
なお、楽天銀行スーパーローンはコンビニATM以外にも、一部メガバンクや地方銀行のATMも無料で利用でき便利です。
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楽天銀行スーパーローンで利用できる銀行ATMの例 |
- 三井住友銀行
- 三菱ＵＦＪ銀行
- イオン銀行
- 栃木銀行
- あいち銀行
- 富山銀行
- きらぼし銀行
収入のない主婦（夫）でも借入できる可能性がある
基本的に、カードローンは本人に安定した収入がなければ申込できませんが、楽天銀行スーパーローンは収入のない主婦でも審査に通過する可能性があります。
実際に、申込条件の一つに専業主婦でも申込できる旨が記載されています。
出典: 楽天銀行株式会社「カードローン商品概要」以下の全ての条件を満たす方
⑴満年齢20歳以上62歳以下の方（※1）
⑵日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
⑶お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
⑷楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方方（※2）
※1但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2当行が認めた場合は不要です
利用限度額は50万円までに限られ、配偶者の同意書や収入証明書が必要になる可能性があるものの、借入を諦めていた主婦の人にとっては大きな魅力です。
楽天銀行スーパーローンの利用経験がある佐々木さんの体験談
佐々木さんは建設業に転職後、収入の変化によって車のボーナス払いが一時的にできない状態となったため、楽天銀行スーパーローンを利用を検討したそうです。
実際の利便性や感想など、体験談を語ってもらいました。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 借入時の職業 | 建設業 |
| 借入時の年収 | 400万円 |
| 借入限度額 | 70万円 |
| 適用金利 | 年14.5% |
楽天銀行スーパーローン利用のキッカケは車のボーナス払い
※右上：佐々木さん、左上・右下：インタビュアー
マネット
編集者
佐々木さん
マネット
編集者
佐々木さん
楽天銀行スーパーローンは適用金利と審査優遇が魅力的だった
マネット
編集者
佐々木さん
佐々木さん
佐々木さん
キャンペーン利用の特典もしっかり受け取れた
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編集者
佐々木さん
マネット
編集者
佐々木さん
より詳しい佐々木さんのインタビューは、以下の記事からご確認いただけます。
楽天銀行スーパーローンの申込から借入までの流れ
楽天銀行スーパーローンは、WEB申込のみ対応しています。
事前に申込の流れを理解することで、はじめてのカードローンやWEB申込でも、スムーズに手続きできるようになります。
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楽天銀行スーパーローンの申込から借入までの流れ |
- 公式サイトから申込フォームを入力する
- 審査を受ける
- 契約内容を確認して必要書類を提出する
- ローンカードを受け取り借入する
公式サイトから申込フォームを入力する
楽天銀行スーパーローンの公式サイトから、申込フォームを入力して送信します。
勤務先や年収など、入力した申込情報は信用情報とともに審査の対象となるため、入力ミスがないよう見直しをしてから送信しましょう。
特に以下の項目は英数字が多く、入力ミスが起きやすいため注意してください。
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入力ミスが起こりやすい項目 |
- 申込者のメールアドレス
- 申込者の電話番号
- 勤務先の住所
- 勤務先の電話番号
情報が正確でないと審査が進まず、審査に通過しない可能性もあります。
審査を受ける
申込フォーム送信後は審査に進み、電話による勤務先への在籍確認も実施されます。
審査結果の通知されるタイミングは、申込からおおよそ2営業日以内です。
審査状況によりさらに時間がかかる可能性もありますが、なるべく電話に出られるよう、審査結果を通知するフリーコール（0120-988-411）を連絡先に登録しておきましょう。
契約内容を確認して必要書類を提出する
審査結果の通知の際には、適用金利や利用限度額など、契約内容も通知されます。
内容に問題がなければ契約の意思を伝え、同時に案内される必要書類の提出に進みましょう。
必要書類の提出は、楽天銀行のスマホアプリから簡単におこなえます。
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楽天銀行アプリでの必要書類の提出方法 |
- ダウンロードしたアプリを起動し、画面下の「スーパーローン」をタップ
- 申込時に送付されるメールに記載された「受付番号」と生年月日を入力
- 電話で指定された必要書類の種類を選択（タップ）
- 提出書類の種類ごとに画面指示にしたがって手続き
なお、本人確認書の提出時にはスマホでの顔写真の撮影も必要になります。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
カードローンでは本人確認書の提出が必須です
収入証明書が必要になるのは金融機関が必要と判断したほか、以下の条件に該当する場合です。
①借入希望額が50万円を超える場合
②他社の借入含めて借入金が100万円を超える場合
条件に該当しそうな場合は、あらかじめ収入証明書の取得方法を確認しておくとスムーズに手続きできます。
ローンカードを受け取り借入する
契約が完了すると、翌営業日にローンカードが簡易書留で送付手続きされます。
送付できる場所は、自宅または勤務先です。
ローンカードが届いたあとは、コンビニATMなどで借入できるほか、振込融資（WEB・電話）も利用できます。
楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためのポイント
楽天銀行スーパーローンの申込にあたっては、いくつか押さえておきたいポイントがあります。
審査に通過する確率を高め、できることから取り組んでみましょう。
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楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためのポイント |
- 安定した収入を得る
- 信用情報に問題がない状態にする
- 他社の借入額をできる限り減らす
- 複数のカードローンに同時申込しない
安定した収入を得る
楽天銀行スーパーローンは専業主婦でも申込が可能であるものの、基本的にカードローンは申込者に安定した収入がないと利用できません。
実際に、申込条件にも「お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方」と記載されています。
カードローンで借入すると、毎月同じ金額を完済まで返済する必要があるためです。
ただし、「安定した収入ある」とは、正社員で毎月数十万円の収入があることだけを指すのではありません。
収入に大きな変動がなければ、アルバイトで毎月数万円程度稼ぐだけでも審査に通過する可能性があります。
収入のある配偶者がおらず、自身にも収入がない場合、まずはアルバイトやパートで毎月の収入を作ることから始めてみてください。
信用情報に問題がない状態にする
楽天銀行スーパーローンを含むカードローンの審査では、申込情報や信用情報から総合的に判断して融資の可否を決めています。
過去にクレジットカードの利用代金やローンの返済を滞納した場合、その旨が信用情報に登録されており、返済能力がないと判断される可能性があります。
信用情報に異動情報が登録されている場合は、登録が消えるまで申込を控えたほうが良いでしょう。
自分の信用情報の状態がわからない場合は、信用情報機関に開示請求をおこなってみてください。
信用情報機関500〜1,500円の手数料がかかるものの、郵送だけでなく、パソコンやスマホからも確認が可能です。
他社の借入額をできる限り減らす
すでに他社で借入している場合は、追加返済でできる限り借入残高を減らすのが効果的です。
追加返済(随時返済・繰り上げ返済)金額や年収とのバランスによっては返済能力が認められず、審査に通過しない可能性があるためです。
なお、他社借入額が多いと感じた場合でも、過小に申告することは絶対に避けましょう。
明らかになれば信用を損ね、その時点で審査に通過できなくなります。
複数のカードローンに同時申込しない
「いくつか申込しておけば、1つくらい審査に通るだろう」と複数のカードローンを同時に申込するのは危険です。
短期間に複数申込しなければならないほどお金がないと判断されると、返済能力が認められず、審査に通過しない可能性が高まります。
クレジットやローンに申込した履歴も6カ月程度は信用情報に登録され、金融機関が確認できる状態になっています。
どうしても2枚以上のカードローンに申込したい場合は、最低でも1カ月以上は期間を空けましょう。
よくある質問
まとめ
「やばい」との口コミも見られる楽天銀行スーパーローンには、会員ランクに応じて審査が優遇されたり、契約でポイントが付与されたりするなどメリットも多くあります。
ただし、最短即日融資には対応していないため、急ぎの要件で借入したい人は他のカードローンも検討してみましょう。
それぞれ異なる強みや特徴があるため、自分の使い方や状況に合うものを選んでください。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
審査では信用情報から過去の利用歴を確認します。
審査を実施する際、信用情報を管理する信用情報機関に情報開示請求をおこない、申込者の過去の利用歴をチェックします。その際、異動情報、つまり返済で何らかのトラブルを起こした記録があると審査で不利になるのです。