楽天銀行スーパーローンの増額にかかる日数は？審査落ちの原因や口コミも紹介
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元 銀行員
銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案をおこなった。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 今日中に増額をしたい！
- 増額審査には何日かかる？
- 増額審査に落ちた場合はどうすればいい？
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座があれば24時間365日いつでも振込融資を受けられるなど、楽天ユーザーにとって便利なカードローンです。
楽天銀行スーパーローンの限度額が不足する場合は、増額を検討できます。
限度額を増やせれば今より金利が下がる可能性があるうえ、他社に新規で申込するより簡単な手続きのみで追加融資を受けられます。
限度額を増やすためには審査を受ける必要があるものの、即日で増額できるとは限りません。
今回は、楽天銀行スーパーローンの増額にかかる日数や、審査に落ちる原因について解説します。
楽天銀行スーパーローンの増額審査は即日とは限らない
楽天銀行スーパーローンの増額審査は、即日に完了するとは限りません。
増額時には初回契約時より高い返済能力が求められることから、厳正に審査がおこなわれると考えられるためです。
楽天銀行スーパーローンの増額審査にかかる日数は明らかになっていませんが、新規で申込した場合は、契約まで最短当日〜2営業日かかる旨を公表しています。
出典: 楽天銀行銀行スーパーローン審査の時間、審査結果の案内について最短当日〜2営業日のお時間をいただいております。
新規契約時より増額審査のほうが入念におこなわれることを踏まえると、即日で限度額を増やせる可能性は低くなると言えます。
一般的に入会審査より時間がかかる
増額審査では、入会審査で確認される項目に加えて「利用実績」も確認されます。
| 審査 | 確認される項目 |
|---|---|
| 入会審査 | ・属性（年収や勤務先など） ・他社の借入状況 ・信用情報 |
| 増額審査 | ・属性（年収や勤務先など） ・他社の借入状況 ・信用情報 ・利用実績 |
たとえば、「楽天銀行スーパーローンで借入経験はあるか」「返済が遅れたことはないか」などが確認されます。
また、増額によって限度額が50万円を超える場合は、収入証明書類の提出も必要です。
より細かく返済能力が確認されることから、増額審査は入会審査より時間がかかると考えられます。
土日祝は審査に対応していない
楽天銀行スーパーローンの増額を土日に申込する場合は、より審査に時間がかかる可能性があります。
楽天銀行スーパーローンの専用窓口は平日9:00〜17:00の間しか営業しておらず、土日祝日は審査対応していません。
土日祝日に楽天銀行スーパーローンの増額申込をした場合、審査自体は翌営業日におこなわれます。
土日を挟む場合や土日祝日に増額を申込する場合は審査に時間がかかるため、即日で追加融資を受けたい人は他社のカードローンを検討しましょう。
他社のカードローンなら最短即日でお金を借りられる
最短即日でお金を借りたければ、「消費者金融のカードローン」を検討しましょう。
大手消費者金融のカードローンであれば、平日だけでなく土日祝日も最短3分〜25分での融資を可能としているためです。
WEB完結で申込できるため自動契約機への来店は不要であり、スマートフォン1つあれば最短即日で融資を受けられます。
21:00まで※契約できれば最短即日融資を受けられるため、急な飲み会や冠婚葬祭などで今すぐお金を借りたい人にとっても候補となります。
※レイクに限り、日曜日は18:00までに契約する必要があります。
アコム│21時までの契約で最短即日融資が可能
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ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは、21:00までに契約が完了すれば最短即日での融資も可能です。
平日だけでなく、土日祝日も毎日21:00まで営業しているため、当日中にお金を工面したい人に役立ちます。
WEB完結なら、審査時間は最短20分とスピーディーなこともポイント。
カードレス契約であれば、ローンカードを発行したり自動契約機へ来店したりする手間も省けます。
契約後は、アプリや会員サイトから手続きすれば、最短10秒程度で振込融資を受けられます。
| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の 金融機関 |
月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
特に、楽天銀行の口座がある人は原則として24時間いつでも最短10秒程度で振込融資を受けられるため、急な資金需要があった際にも困りません。
最短20分の審査も可能！
プロミス│最短3分での融資も可能
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プロミスは、アプリローンなら最短3分での融資も可能です。
アプリローンとは、申込から契約、借入までアプリ1つで完結するサービスのことで、早く審査が完了する特徴があります。
実際、プロミスの審査時間は、ほかの大手消費者金融と比較しても早いことがわかります。
| 大手消費者金融 | 審査時間 |
|---|---|
| プロミス | 最短3分 |
| アコム | 最短20分 |
| アイフル | 最短18分 |
| レイク | 最短25分 |
| SMBCモビット | 最短15分 |
さらに、申込する際に入力する内容は以下の5つのみであり、通勤中や休憩時間など手間を掛けずに申込可能です。
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プロミス申込時に入力する内容 |
- 氏名
- 生年月日
- 性別の選択
- メールアドレス
- パスワードの設定
とにかく早く融資を受けたい状況なら、審査スピードが早いプロミスを検討しましょう。
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アイフルをはじめて利用する人は、初回契約日の翌日から30日間は利息0円です。
無利息期間が終了するまでにで完済できれば利息は1円もかからないため、給料日までのつなぎなど一時的にお金を借りたい人に適しています。
また、契約日の翌日から30日間は利息が発生しないため、返済期間が数カ月にわたる場合でも返済負担を抑えられます。
たとえば、年18.0％の金利で10万円を借りて、月々に4,000円ずつ返済する場合の利息総額は以下のとおりです。
| 無利息期間の有無 | 返済回数 | 利息総額 |
|---|---|---|
| あり（30日間） | 31回 | 23,448円 |
| なし | 32回 | 26,194円 |
無利息期間があることで通常より2,746円利息を抑えられるうえ、返済期間も1カ月短縮されます。
ただし、消費者金融の金利は銀行カードローンと比較すると高めなので、返済計画を立ててから申込しましょう。
最短18分融資も可能！
レイク│最短15秒で事前審査結果がわかる
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5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは、以下の審査受付時間内に申込が完了すれば、最短15秒で事前審査結果が表示されます。
| 曜日 | 審査受付時間 |
|---|---|
| 平日、土日祝日 | 8:10〜21:50 |
| 毎月第3日曜日 | 8:10〜19:00 |
WEB申込後、すぐに借入できるかどうかの目安がわかるため、早く審査結果を知りたい人に適しています。
事前審査結果が通知されたあとは、本審査がおこなわれます。
本審査は最短25分で完了するため、早ければ当日中に契約することも可能です。
カードレスで契約した場合、レイクアプリを使って以下2つの方法ですぐにお金を借りられます。
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レイクアプリを使った借入方法 |
- 銀行口座へ振込
- スマホATM（セブン銀行ATM）
たとえば、クレジットカードや公共料金などの引き落としに間に合わせたい場合は振込が役立ちます。
今すぐ現金を借りたい場合は、最寄りのセブン銀行ATMにてスマホATM取引をしましょう。
スマホATMなら原則として24時間、いつでもスマホ1つでお金を借りられます。
仮審査の結果は最短15秒でわかる！
SMBCモビット│土日祝日も優先審査に対応
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原則電話連絡・郵送物なしでWEB完結
コンビニや銀行のATMで利用可能！
Vポイントが返済で貯まる！使える！
審査完了後「最短3分」で振込可能！
来店不要でWEB完結！安心のSMBCグループ。お勤め先への在籍確認の電話は原則なし。こっそり借りたい人にも安心です。
SMBCモビットは、WEB申込後に電話をかけて相談すれば優先審査を依頼できます。
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優先審査の連絡先 |
- 電話番号：0120-03-5000
- 営業時間：9:00〜21:00
優先審査に対応する消費者金融はほかにもありますが、土日や遅い時間に依頼できるのはSMBCモビットのみです。
| 大手消費者金融 | 優先審査を依頼できる時間 |
|---|---|
| SMBCモビット | 9:00〜21:00 |
| プロミス | 平日：9:00〜18:00 土日：× |
| アイフル | 9:00〜18:00 |
一般的に、土日はおでかけや旅行などで資金需要が高まることから混雑しやすく、最短即日融資が可能な大手消費者金融であっても、審査に時間がかかることがあります。
そのため、休日に今すぐお金を借りたい場合は、土日祝日にも優先審査を依頼できるSMBCモビットが適しています。
ただし、申込日時によっては優先審査を依頼できない場合もあるため注意しましょう。
審査は最短15分！
楽天銀行スーパーローンで増額すると金利が下がる可能性がある
楽天銀行スーパーローンで増額をすると、利用限度額が増えるだけでなく、金利が下がる可能性があります。
利息制限法によって定められている上限金利は、借入額に応じて下がる仕組みになっているためです。
また、借入金額が増えるほど月々の返済額が膨らむことを考慮し、返済負担を減らす目的で金利を引き下げる金融機関も多くあります。
増額をしたからといって必ず金利が下がるとは限りませんが、他社に新規申込をして借入するより、金利が下がる可能性は高いといえます。
楽天銀行スーパーローンの金利は限度額に応じて決まっている
楽天銀行スーパーローンの金利は限度額に応じて決まっているため、増額できれば今より金利が下がる可能性があります。
楽天銀行スーパーローンの利用限度額と、それに対応する金利は以下のとおりです。
| ご利用限度額 | お借入利率(年利) |
|---|---|
| 800万円 | 年1.9～4.5% |
| 600万円以上800万円未満 | 年2.0～7.8% |
| 500万円以上600万円未満 | 年2.5～7.8% |
| 350万円以上500万円未満 | 年2.9～8.9% |
| 300万円以上350万円未満 | 年2.9～12.5% |
| 200万円以上300万円未満 | 年3.9～14.5% |
| 100万円以上200万円未満 | 年6.6～14.5% |
| 10万円以上100万円未満 | 年14.5% |
たとえば、増額に伴って限度額が250万円から310万円にアップした場合、上限金利が適用されたとしても年2.0％金利が引き下がります。
| 限度額 | 適用金利 | |
|---|---|---|
| 増額前 | 250万円 | 年14.5％ |
| 増額後 | 310万円 | 年12.5％ |
適用金利は利用者の信用度や返済能力、利用実績にも関係してくるため、一度も返済が遅れたことがない人なら、他社に新規で申込するより低金利で借りられる可能性があります。
楽天銀行スーパーローンで増額を申込する流れ
楽天銀行スーパーローンの増額は、WEBや電話で申込できます。
必要書類を提出したあと審査を受けたのち、追加で借入できるといった流れです。
増額の申込手順や必要な書類について、確認しておきましょう。
- WEBや電話で申込する
- 増額審査を受ける
- メールや電話で審査結果が通知される
- 追加で借入する
STEP1：WEBや電話で申込する
楽天銀行スーパーローンの増額は、WEBや電話で申込できます。
WEBで申込する手順は、以下のとおりです。
- スマホ、パソコンでメンバーズデスクを開く
- 「ご利用限度額増額を申し込む」をタップ
- 必要事項を入力する
- 入力内容を確認し「申込む」をタップ
申込時には、以下の項目を入力する必要があります。
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増額を申込する際に入力する内容 |
- 希望する利用限度額
- 職種
- 現在の年収
- 収入形態
- 家賃、または住宅ローン
- 利用目的
- 審査結果の連絡先
- 他社の借入状況
増額審査に通過した場合は電話で通知が入るため、家族に知られたくない場合は自分の携帯番号を連絡先として入力しましょう。
メンバーズデスクに登録していない人やWEBでの操作が苦手な人は、以下の番号へ電話をかけて増額したい旨を伝えれば、手続きを進めてもらえます。
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増額申込の連絡先 |
- 電話番号： 0120-730-115
- 営業時間：9:00〜20:30
増額審査には収入証明書が必要な場合がある
楽天銀行スーパーローンで増額申込をする際は、収入証明書の提出を求められる可能性があります。
増額後の利用限度額が50万円を超える場合は提出が必須となるため、あらかじめ準備しておきましょう。
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収入証明書（1点） |
- 最新の源泉徴収票
- 年収記載のある所得/課税証明書
- 市県民税特別徴収税通知書
- 個人の確定申告書
収入証明書類は、楽天銀行アプリから写真を撮るだけで簡単に提出できます。
STEP2：増額審査を受ける
楽天銀行スーパーローンの増額申込をしたあとは、審査がおこなわれます。
利用者の返済能力に加えて、提出書類や利用実績から、利用限度額を増やしても大丈夫かどうかが見極められます。
なお、増額審査をおこなうのは「楽天銀行」と保証会社の「SMBCファイナンスサービス株式会社」です。
もし楽天銀行の優良顧客であったとしても、保証会社が増額できないと判断すれば、増額審査に落ちることもあります。
STEP3：メールや電話で審査結果が通知される
楽天銀行スーパーローンの増額審査に通過した場合は、申込時に入力した連絡先へ電話がかかってきます。
増額後の限度額や適用金利などを確認し、問題がなければ契約手続きをしましょう。
限度額を増やせないと判断された場合は、登録したメールアドレス、または郵送で通知が届きます。
ドメイン指定受信を設定している場合は、審査結果の通知メールに気付かないこともあるため、事前に以下の対策をしておきましょう。
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通知メールを受け取るための対策 |
- ドメイン指定受信設定を解除する
- 「@cc.rakuten-bank.co.jp」の受信設定をする
STEP4：追加で借入する
増額審査に通過すると、新たな限度額がメンバーズデスクに反映されます。
限度額が増えていることを確認したうえで、以下いずれかの方法で追加借入をしましょう。
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楽天銀行スーパーローンで追加借入する方法 |
- メンバーズデスクや電話から振込融資を受ける
- ローンカードを使って提携ATMで借入する
ただし、むやみやたらに借入すると、あとで返済が困難になる可能性があります。
本当に必要な金額だけ借りることはもちろん、きちんと返済計画を立てたうえで利用しましょう。
楽天銀行スーパーローンの増額審査に落ちやすい人
楽天銀行スーパーローンの増額審査の基準は明らかになっていないため、どういう人が審査に落ちやすいのかは具体的に分かりません。
しかし、増額審査では利用者の返済能力が重視されることから、増額審査に落ちやすい人の特徴はある程度絞り込めます。
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増額審査に落ちやすい人 |
- 契約してから6カ月未満の人
- 新規契約時より年収が下がっている人
- 借入総額が年収の3分の1を超えている人
- 楽天銀行や他社の返済が遅れている人
- 信用情報に問題がある人
- 保証会社が審査担当するカードローンで問題を起こした人
契約してから6カ月未満の人
新規契約から6カ月未満の人は、楽天銀行スーパーローンで増額できません。
楽天銀行スーパーローンで増額申込ができる人は、以下に該当する人に限られるためです。
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楽天銀行で増額申込ができる人 |
- 新規入会から6カ月以上経過した人
- 前回の増額申請から6カ月以上経過した人
上記のことから、楽天銀行スーパーローンの増額審査に通過するためには、最低でも6カ月以上の利用実績が必要であることがわかります。
新規入会から6カ月未満の人は、楽天銀行スーパーローンで利用実績を積んでから増額を申込しましょう。
新規契約時より年収が下がっている人
新規契約時より年収が下がった人は、楽天銀行スーパーローンで増額審査に通らない可能性があります。
年収が下がったにもかかわらず限度額を増やすと、総量規制に抵触する可能性があるためです。
総量規制楽天銀行スーパーローンは銀行法に基づいて運営しているため、総量規制の対象外です。
しかし、政府から過剰な融資を指摘された2017年3月以降、銀行でも自主的に限度額を年収の3分の1程度に制限しています。
たとえば、新規契約時に年収600万円あった人が300万円に下がった場合、楽天銀行スーパーローンから借りられる金額は以下のとおりです。
| 年収 | 借りられる金額の上限 | |
|---|---|---|
| 新規契約時 | 600万円 | 200万円 |
| 増額時 | 300万円 | 100万円 |
このように、新規契約時より年収が下がった人は増額できないどころか、減額される可能性が高くなります。
元 銀行員｜武藤英次
転職したばかりの人も増額審査に通らないことがあります
転職してから間もない人も、増額審査に通らないことがあります。
勤続年数が短いと、早期退職するリスクが高いと判断される可能性があるためです。
特に、以前よりも小規模の企業で働いている場合は、公務員や大企業に比べて会社の経営の安定性が低いとみなされる可能性があるため注意しましょう。
借入総額が年収の3分の1を超えている人
楽天銀行スーパーローンの増額審査では、申込者が他社でどれくらい借入しているかもチェックされます。
たとえば、楽天銀行スーパーローン以外にも借入があり、借入総額が年収の3分の1を超えている人は増額審査に通らない可能性があります。
前述したとおり、銀行カードローンは借入総額を年収の3分の1程度に制限しているためです。
また、複数社から借入していたり、借入総額があまりにも多すぎたりすると、多重債務状態にあると判断される可能性があります。
多重債務どれくらいの借入件数、もしくは借入金額までなら増額審査を通過できるのかは明らかになっていませんが、一般的な基準になるラインは想定できます。
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増額審査に影響する他社借入の目安 |
- 借入件数：4社を超える金融機関からの借入
- 借入総額：年収の3分の1まで
上記の目安を超える他社借入がある人は、増額審査に通過できない可能性が高いため、まずは借入件数や金額を減らすことに注力しましょう。
楽天銀行や他社の返済が遅れている人
楽天銀行や他社の返済が遅れている人は、楽天銀行スーパーローンの増額審査に通りません。
返済が遅れているにもかかわらず増額すると、債務を回収できない可能性が高いと判断されるためです。
実際、楽天銀行スーパーローンの公式サイトには、現時点で返済が遅れている人は増額申込ができない旨が記載されています。
出典: ご利用限度額の引き上げ（増額）│楽天銀行延滞中のかたはお申込は出来ません。
なお、楽天銀行スーパーローンの増額審査では信用情報を照会するため、返済が遅れていることは必ず発覚します。
信用情報
楽天銀行スーパーローンや他社の返済が遅れている人は、滞納を解消したうえで増額を申込しましょう。
信用情報に問題がある人
信用情報に問題がある人も、楽天銀行スーパーローンの増額審査に通過できない可能性があります。
具体的に、61日以上の滞納や債務整理をした人は、契約後の貸倒れを懸念されるためです。
貸倒れ
61日以上の滞納や債務整理をした場合、その情報が信用情報機関に5〜7年間登録されます。
| 金融事故 | 登録期間 |
|---|---|
| 滞納 | 5年 |
| 任意整理 | 5年 |
| 個人再生 | 5〜7年 |
| 自己破産 | 5〜7年 |
これらの情報が信用情報に登録されている間は、増額できないどころか利用停止となる可能性もあります。
他社のカードローンの審査にも通らないため、ほかの方法でお金を工面することを検討しましょう。
たとえば、質屋に金銭価値が高いものを担保として預ければ、審査なしで当日中にお金を借りられます。
保証会社が審査担当するカードローンで問題を起こした人
保証会社が審査担当するカードローンで問題を起こした人も、楽天銀行スーパーローンで増額できません。
カードローンなどで起こした問題は保証会社に登録されており、自社の損失を最小限に食い止めるためにも、グループ会社内で共有されています。
楽天銀行スーパーローンの保証会社である三井住友カード株式会社では、以下のカードローン審査も担当しています。
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対象のカードローン |
- プロミス
- 楽天銀行スーパーローン
- 三井住友銀行カードローン
- PayPay銀行カードローン
- 住信SBIネット銀行カードローンなど
たとえば、上記のカードローンで滞納や債務整理、規約違反などをした人は、楽天銀行スーパーローンで増額できない可能性が高いといえます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
三井住友カード株式会社も、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社のグループ会社です。
三井住友カードやSMBCモビットなどで問題を起こした人も、増額審査を通過できない可能性があるため注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンの増額審査を受けた人の口コミ
ここでは、マネットが収集した口コミのうち、楽天銀行スーパーローンで増額審査を受けた人の実際の声を紹介します。
さまざまな年代や収入状況の人がいるので、自分に近い人の声を参考にしてみてください。
ユーザー評価
消費者金融系カードローンと異なり、年収の3分の1までしか借りられない総量規制対象外の銀行系カードローンで、安定した収入のある人でしたら、限度額も大きく設定されることが可能となります。返済計画をしっかり持って借入することだけは、注意していただけたらと思います。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入金利、借入の容易さ、返済の容易さ、会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
増額申請をすると、審査の可否にかかわらず、半年間は申込が出来なくなります。インターネットのマイページから見ても、増額ボタンがグレーになり、申込そのものが出来なくなります。これは正直いただけないと思いました。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 300万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利、審査の容易さ、借入スピード、返済の容易さ、会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
希望の融資額にならず、少額の融資枠になりました。利用実績を積んでいけば増額できますと言われましたが、一年経過し、増額申請をしたが、増額してもらえませんでした。他の銀行では追加で100万円増額できたので、その兼ね合いもあるのかもしれません。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
楽天銀行スーパーローンから増額案内が届くこともある
楽天銀行スーパーローンを数カ月利用したあと、限度額を増額できる可能性がある人はメールや電話で増額案内が届くことがあります。
たとえば、以下に該当する人は増額を案内される可能性があります。
|
増額案内が届く可能性がある人 |
- 6カ月以上の利用経験がある人
- 楽天銀行スーパーローンを完済した人
- 毎月の返済をきちんとおこなっている人
増額案内が届いた人は、楽天銀行から「増額できる可能性が高い」と判断された人です。
審査なしではありませんが、限度額を増やせる可能性は高いといえます。
増額案内が届いた場合の申請手順
増額案内がメールで届いた場合は、会員サイトの「メンバーズデスク」から増額の申込をしましょう。
電話で増額を案内された場合は、その場でオペレーターに限度額を増やしたい旨を伝えれば手続きしてもらえます。
いずれの方法で申込した場合でも増額審査の結果は電話やメールで届くため、通知が届くまで待ちましょう。
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審査結果の通知方法 |
- 増額審査に通った場合：電話で連絡
- 増額審査に落ちた場合：メールで連絡
楽天銀行スーパーローンで増額審査を受ける際の注意点
楽天銀行スーパーローンの増額審査に通れば限度額を増やせるだけでなく、今より金利が下がる可能性があります。
しかし、増額をするには審査を受ける必要があり、審査結果によっては後悔することもあります。
そのため、増額審査を受ける際の注意点を理解したうえで、申込をするのかどうかを検討しましょう。
|
増額審査を受ける際の注意点 |
- 増額案内があっても審査を通過できる保証はない
- 申請中は追加融資を受けられない可能性がある
- 在籍確認がおこなわれることがある
- 減額や利用停止になる可能性がある
増額案内があっても審査を通過できる保証はない
楽天銀行から増額案内があっても、審査を通過できる保証はないため注意しましょう。
増額案内があった場合でも、審査がおこなわれるためです。
たとえば「転職したことを申告していなかった」「増額案内があったあとに他社で借入した」など、楽天銀行が把握していない情報が発覚すると、審査を通過できないこともあります。
実際に、増額審査を受けるまで限度額を増やせるかどうかわからないことを念頭に置きましょう。
申請中は追加融資を受けられない可能性がある
楽天銀行スーパーローンの増額審査中は、追加融資を受けられない可能性があります。
審査結果によっては、増額審査中の追加借入分が利用者にとって負担となる可能性があるためです。
そのため、限度額に余裕がある人でも、増額審査中は追加融資ができないように制限されます。
借入の予定がある人は、先に必要な金額分を借りたうえで増額を申込しましょう。
在籍確認がおこなわれることがある
楽天銀行スーパーローンの増額審査では、在籍確認の電話がかかってくる可能性があります。
増額審査は利用限度額を見直す審査であり、現在の収入状況について正確に把握する必要があるためです。
在籍確認
事実、楽天銀行の増額審査では、勤務先に電話をかける場合がある旨を公表しています。
出典: ご利用限度額の引き上げ（増額）│楽天銀行当行または保証会社による審査、勤務先へのお電話による在籍の確認、および必要書類の提出などが必要となります。
特に以下に該当するケースでは、返済能力を確かめる目的で在籍確認の電話がかかってくる可能性が高いと考えられます。
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在籍確認の電話がかかってきやすい人 |
- 新規契約時から勤務先が変わった人
- 転職したばかりの人
「勤務先に知られたくない」「土日祝日に審査を進めたい」といった人は、原則として在籍確認の電話連絡なしで審査が完了する大手消費者金融のカードローンを検討しましょう。
減額や利用停止になる可能性がある
バンクイックで増額審査を受けると、限度額が減額されたり利用停止になったりする可能性があります。
増額審査は、利用者の限度額を見直す審査であるためです。
たとえば、初回の申込時より年収が下がっている場合、返済能力が低下したとみなされると減額される可能性があります。
お金に関する重大な問題が発覚した場合は、限度額を増やすどころか、カードローンの返済そのものができないと判断されることもあります。
限度額が下がったり利用停止になったりする可能性が高い人は、以下のとおりです。
| 増額審査による悪影響 | 影響を受けやすい人 |
|---|---|
| 減額の可能性がある人 | ・新規契約時より年収が下がった人 ・他社借入が増えている人 ・返済が遅れたことがある人など |
| 利用停止の可能性がある人 | ・契約後に61日以上の滞納をした人 ・契約後に債務整理をした人 ・規約違反をした人など |
上記に該当する人が追加で借入したいなら、他社のカードローンに申込することや借入以外の方法でお金を工面できないか検討してみましょう。
楽天銀行スーパーローンの増額審査を通過するためのコツ
ここからは、楽天銀行スーパーローンの増額審査に通過するためのコツを5つ紹介します。
「返済能力が不足している」と判断されないよう、事前準備や申込方法を工夫しましょう。
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増額審査に通過するコツ |
- 6カ月以上利用する
- 年収をアップする
- 楽天銀行や他社の滞納を解消する
- 随時返済をして借入残高を減らす
- 信用情報に問題がないか確認しておく
6カ月以上利用する
楽天銀行スーパーローンの増額審査に通過するためにも、まずは6カ月以上継続して利用しましょう。
増額審査は、新規入会から6カ月以上経っていないと申込できないためです。
ただし、新規入会から6カ月以上経過している人でも、楽天銀行で一度もお金を借りたことがない人は審査を通過できない可能性があります。
返済の実績がないことから、「増額しても無理なく返済できる人なのかどうか」を判断できないためです。
まずは楽天銀行スーパーローンで借入をし、利用実績を積みましょう。
年収をアップする
年収が低い人や新規入会時より年収が下がった人は、以下いずれかの方法で収入アップを目指しましょう。
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年収をアップする方法 |
- 副業を始める
- アルバイトのシフトを増やす
- 昇給を目指す
- 転職して年収を上げる
楽天銀行スーパーローンの限度額は年収の3分の1程度に設定されることから、年収が上がるほど、より多くの金額を借りられる可能性があるためです。
副業を始めたばかりでも、1年間の見込み年収を申告すれば審査をおこなってもらえるため、まずは年収アップに専念しましょう。
ただし、転職する場合は6カ月ほど働いたうえで増額申込をする必要があります。
勤続年数が短いと早期離職を懸念されることから、増額審査に通らない可能性があるためです。
楽天銀行や他社の滞納を解消する
楽天銀行で滞納をしている人は、滞納を解消することに専念しましょう。
現時点で滞納している人は、楽天銀行スーパーローンの増額審査に申込できないためです。
なお、他社借入が滞納している場合も、増額審査に通らない可能性が高いといえます。
返済が遅れている人の限度額を増やしても、債務を回収できないリスクが高いと判断されやすいためです。
滞納期間が61日以上になると信用情報に問題が生じ、これから5年間はローン審査に通らなくなります。
61日未満の滞納がある場合は、すぐに返済しましょう。
随時返済をして借入残高を減らす
随時返済をして、できる限り返済を進めておくことも重要です。
借入総額が少ないほど、「契約後に滞りなく返済できる可能性が高い」と判断されやすいためです。
追加返済(随時返済・繰り上げ返済)また、借入件数が多い場合も増額審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
複数社から借入している人は、借入総額が小さいものから順番に返済を進めて、効率的に借入件数を減らしましょう。
もし一括で返済しても生活に支障が出ないのであれば、完済することも一つの方法です。
信用情報に問題がないか確認しておく
過去に滞納や債務整理をした人は、事前に信用情報を確認しておきましょう。
滞納や債務整理の情報が信用情報機関に登録されている間は、楽天銀行スーパーローンの増額審査に通らない可能性が高いためです。
「もう滞納や債務整理の情報は消えているだろう」と思っていても、実際は信用情報に履歴が残っている場合もあります。
楽天銀行スーパーローンの増額審査に落ちることを未然に防ぐためにも開示請求をし、信用情報に問題がないかを確認しておきましょう。
【クレジットカードの履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送は1,500円) |
| HP | 公式サイト |
【消費者金融の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円(オンライン・郵送は1,300円 +300円で速達) |
| HP | 公式サイト |
【銀行の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長10年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円 |
| HP | 公式サイト |
楽天銀行スーパーローンの増額審査に関するFAQ
まとめ
楽天銀行スーパーローンの増額審査には、数日かかると推測されます。
新規入会時より高い返済能力が求められることから、慎重に審査がおこなわれると考えられるためです。
また、増額審査では利用者の返済能力が確認されるため、他社借入が多かったり、楽天銀行スーパーローンの返済が遅れていたりする場合は増額審査に落ちることがあります。
当日中に追加で融資を受けたいなら、最短即日での融資が可能な大手消費者金融のカードローンを検討しましょう。
アコムやプロミスなどの大手消費者金融であれば、最短3分〜25分程度での融資も可能としています。
平日だけでなく、土日祝日に申込した場合でも最短即日で融資を受けられることもあるため、今すぐお金を借りたい場合に重宝します。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
|---|---|---|---|---|---|
|
詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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詳細は こちらへ |
Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
年4.5 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。 |
|
詳細は こちらへ |
最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
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最短3分 | 初回借入日から30日間 | 年4.5 ～ 17.8％ | 原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
最短15分※1 | 無し | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 銀行員｜武藤英次
利用実績がないと増額審査を通過できません
カードローンの増額時には利用実績も審査されます。
毎月きちんと返済している人なら、増額しても返済できる可能性が高いと判断されやすいでしょう。
一方、一度もお金を借りたことがない人は「継続して返済できる人かどうか」を判断できないことから、増額審査に通らない可能性があります。