楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたときの打開策｜通過者の声も紹介
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元 クレジットカード会社職員
クレジットカード会社に20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた…
- なぜ審査に落ちたんだろう？
- 審査に落ちてもお金を借りる方法はある？
楽天銀行スーパーローンは楽天ユーザーにとって嬉しい特典が多いため、審査に落ちて諦めきれない気持ちの人もいるでしょう。
アコムやアイフル、レイクなどの大手カードローンは最短で30分よりも早い融資が可能です。
ほかにもさまざまな手段があるため、特徴を比較して自分に合った方法を見極めましょう。
この記事では、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた人がお金を借りる方法や落ちた理由、再申込を希望する場合の注意点を解説します。
↓審査がスピーディーなカードローン↓
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 申込方法 | 在籍確認の電話 | 無利息期間 | |
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年3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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年4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし※2 | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
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年3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 最短18分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた人がお金を借りる方法
お金がなくて本当に困っているときに審査に落ちて、深刻な事態だと思いつめている人もいるでしょう。
しかし、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたからといって、お金を借りる手段が断たれたわけではありません。
以下の通りお金を借りる手段はさまざまありますので、悲観しすぎず次の行動に移りましょう。
利用できる公的な融資制度がないか調べる
国や各自治体では、生活資金に困っている人に対して、低金利で融資する制度があります。
たとえば東京都では、都内に在勤又は在住の中小企業従業員に向けて、生活・医療・住宅・冠婚葬祭・教育・介護費用として利用できる個人融資をおこなっています。
用途ごとに制度が分かれており、金利も異なりますが、いずれも年1.8%以下で民間のキャッシングと比較して低金利です。
| 融資制度 | 融資額 | 融資利率 （年利） |
返済期間・方法 |
|---|---|---|---|
| 個人融資 （さわやか） |
70万円以内 医療・冠婚葬祭・住宅の増改築費は100万円以内 |
1.8％ | 3年以内 （70万円超の場合5年以内） 元利均等月賦返済 |
| 個人融資 （まなび） |
120万円以内 | 1.8％ | 3年以内 （70万円超の場合5年以内） 元利均等月賦返済 |
| 子育て・介護 支援融資 （すくすく・ささえ） |
100万円以内 | 1.5％ | 据置期間経過後 5年以内 元利均等月賦返済 |
| 家内労働者 生活資金融資 |
70万円～130万円 （用途により異なります） |
1.8％ | 5年以内 元利均等月賦返済 |
ただ、公的な融資制度は年収や勤務年数などに制限があるケースが大半です。加えて、金融機関による審査がおこなわれ、通過した人のみが融資を受けられます。
審査時間は自治体や申込する制度によって異なりますが、おおよそ1週間程度はかかると認識しておいてください。
生命保険加入者は契約者貸付を利用する
生命保険では、契約内容にもよりますが、解約返還金の一定の範囲内で融資が受けられる制度があります。最大で借りられる金額を解約返還金の8割程度としているケースが一般的です。
貸付には所定の利息がかかり、返済が滞ると保険契約が失効する場合もあります。そのほか、契約内容によって利用規約が異なるため、自身が利用できる契約者貸付の内容を確認のうえ、利用するか判断してください。
例えば第一生命や日本生命は、契約者専用サイトから手続きが可能です。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
「キャッシングの機能を付けた記憶はない」と認識していても、実際に確認してみるとクレジットカードの契約時に数十万のキャッシング枠を設定しているケースはよくあります。
この場合、限度額内の金額を銀行やコンビニのATMで現金を引き出すことや、各サイトから手続きをすることで口座に振込むことが可能です。
クレジットカードを複数持っている人は、楽天カードに限らず、ほかのクレジットカードのキャッシング枠も確認してみましょう。
楽天のクレジットカードのキャッシング枠の確認や増枠の申請は、楽天e-NAVIのメニュー欄にある「キャッシングサービス」からおこなえます。
他社カードローンへの申込を検討する
楽天銀行スーパーローン以外にもさまざまなカードローンがあります。
各社それぞれの基準で審査をおこなっているため、楽天銀行スーパーローンの審査には落ちても、ほかのカードローンの審査には通ることは十分にあり得ます。
実際に、楽天銀行スーパーローンに限らず、1社目は落ちた人が2社目の審査は通過できたケースは少なくありません。お金を用意する手段の一つとして、引き続きカードローンは選択肢に含めておきましょう。
ポイント｜次の申込先を検討するときは提供会社を確認しよう
楽天銀行スーパーローンの審査の一部は、三井住友カード株式会社に委託されています。つまり、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合、三井住友カード株式会社の審査基準をクリアできなかった可能性があるのです。
三井住友カード株式会社が提供しているカードローンに申込した場合、同じシステムに即して審査がおこなわれ、楽天銀行スーパーローンと同じ審査結果が出ることになると考えられます。
三井住友カードはSMBCグループに属しており、SMBCグループはプロミスや三井住友銀行カードローンなどを提供しています。
同じグループであれば審査ノウハウを共有している可能性があるため、なるべく通過する可能性が高いカードローンを選びたいなら、SMBCグループが提供している、もしくは保証会社になっているカードローンは避けましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた人にも適したカードローン
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合でも、お金を借りる方法としてさまざまな選択肢がありますが、カードローンは幅広い人が対象となり、スピーディーにお金を手元に用意できるため、多くの人に選ばれています。
なかでも、以下のカードローンは、融資スピードや特典の面で楽天銀行スーパーローンに近いサービスを受けられます。人によっては、楽天銀行スーパーローン以上にメリットが多いカードローンもあるかもしれません。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 申込方法 | 在籍確認の電話 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
年4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし※2 | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 最短18分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アコム｜楽天銀行口座なら24時間最短10秒で振込
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは最短20分融資が可能なため、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちて時間的な余裕がない人にも適しています。
最短で融資を受けるには、楽天銀行口座への振込がもっとも適しています。楽天銀行口座なら最短10秒で土日も深夜※も振込可能です。
アコムの金利は年3.0%〜18.0%のため、楽天銀行スーパーローンの金利と比較して高いと感じた人が多いでしょう。
しかし、アコムでははじめての契約の人を対象に30日間利息が発生しないサービスを提供しています。
短期間で完済できるならアコムの方が利息を抑えられる可能性もあるため、次の借入先を探す際は検討してください。
※メンテナンス時間により利用できない時間帯もあります。
アコム利用者の声
ユーザー評価
本当は楽天のカードローンに申し込んでいたんですが、それでは足りなかったのでアコムを利用しました。あと、審査の早さですね。
| 利用したカードローン | アコム | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判 | ||
ユーザー評価
楽天銀行の口座を持っていると融資を振り込みで受ける際、即時振り込んでもらえて助かります。公共料金の引き落としを忘れていた時には便利です。
| 利用したカードローン | アコム | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 12万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、会社の知名度・信頼性 | ||
知名度・利用者数で選ぶなら！
アイフル｜ノンバンクならではの独自の審査基準
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
カードローンを提供する会社の多くは、銀行そのものであったり、銀行から発展した金融グループに属していたりします。
一方でアイフルはアイフル株式会社として独立している点が特徴です。そのため、銀行の影響が少なく独自性が強い審査をおこなっているといわれています。
実際に、他社の審査に落ちてもアイフルの審査に通ったという話は珍しくありません。
アイフルでも、はじめて契約の人は30日間無利息が適用されるため、短期間で完済できるなら楽天銀行スーパーローンよりも利息を抑えられる可能性があります。
アイフル利用者の声
ユーザー評価
宣伝効果が大きかったかと思いますが、ノンバンクですが大手であり信用実績があるので今後のため一度利用してみようと考えた為
| 利用したカードローン | アイフル |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
アイフル以外全て審査落ちしてるときに、アイフルは返事も早くすぐに受かったから。そこしか借りられるところがなかったから。
| 利用したカードローン | アイフル |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
バレにくい・使いやすいから人気
レイク｜楽天銀行より利息を抑えられる可能性がある
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コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！
レイクははじめて契約する人を対象に、一定期間利息が0円になる「無利息」を提供しています。
たとえば、50万円以上の借入の場合、「最大365日間無利息」を選び、契約から1年以内に完済すれば利息が発生しません。
無利息期間内に完済できなくても、期間中は元金を減らしやすいため、総額で見てもより利息を抑えられる場合もあります。
楽天銀行スーパーローンのほうが金利は低めに設定される可能性がありますが、無利息期間はないため、どんなに早めに完済しても利息が発生します。
アコムやアイフルも含めたさまざまなカードローンでも近いサービスは提供されていますが、無利息期間は最大で30日間となっているケースが大半です。
よって、利息を抑えることに重きを置く場合は、レイクを次の借入先として検討しましょう。
レイク利用者の声
ユーザー評価
初回の借入が60日間無利息という点は、借金をしている会社が複数ある人からしたら、1社にまとめる事が出来るので、とても良いサービスだと思います。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
ユーザー評価
無利息サービスにより5万円ならでなら金利が0%で利用でき、無理のない返済が出来ます。窓口の女性スタッフさんも丁寧に教えてくださりました。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 1万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
無利息期間が特徴！
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる7つの理由
楽天銀行スーパーローンでは「お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方」であることを利用条件の一つにしています。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたケースの多くは、この条件をクリアできていないことが原因だとされます。そのほかも含めて、具体的には以下の理由が挙げられます。
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楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由 |
- 楽天グループでトラブルの経験がある
- SMBCグループでトラブルの経験がある
- クレジットカードやローンの返済を滞納したことがある
- 収入が安定していない
- 他社借入が多すぎる
- 申込時に虚偽の内容を申告した
- 短期間に複数のカードローンに申込した
理由1｜楽天グループでトラブルの経験がある
楽天グループは、Eコマース、フィンテック、デジタルコンテンツ、通信などさまざまなサービスを展開しています。
審査時にはグループ会社のサービスの利用履歴を確認される場合があり、審査に影響する可能性があります。
たとえば、サービス利用時に支払期日を守らなかったり、利用規約に違反したりなどの行為があった場合、審査に不利に影響するかもしれません。
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楽天グループのおもなサービス |
- 楽天市場
- 楽天トラベル
- 楽天モバイル
- 楽天エナジー
- 楽天カード
- 楽天銀行
- 楽天証券
グループ会社でのトラブルが理由で審査に落ちた場合、期間を空けて再申込しても審査に落ちる可能性が高いとされます。楽天銀行スーパーローンへの再申込よりも、別のカードローンの利用を検討しましょう。
理由2｜SMBCグループでトラブルの経験がある
楽天銀行スーパーローンは、「楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方」であることを利用条件の一つにしています。
つまり、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合、三井住友カードの保証会社としての審査を通過できていない可能性があるのです。
三井住友カード株式会社はSMBCグループに属しているため、審査の際にグループのサービスの利用履歴が判断材料になり得ます。
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SMBCグループのおもなサービス |
- 三井住友カード
- 三井住友銀行
- SMBC日興証券
- SMBCコンシューマーファイナンス
- SMBC信用保証
上記のサービスを利用時に、支払期日を守らない、虚偽の申告をした、規約に違反したなどのトラブルを起こしていた場合、そのことが理由で審査に落ちた可能性が高いと考えられます。
理由3｜クレジットカードやローンの支払を滞納したことがある
カードローンを利用したことがない人も、クレジットカードは利用したことがある人は多いでしょう。
楽天銀行スーパーローンの審査に限らず、ローンの審査の際には過去のクレジットカードの利用履歴が信用情報で確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
過去5年以内に、約定返済日より61日以上または3カ月以上滞納した場合、異動情報として信用情報に記録されており、審査においては非常に不利です。
楽天銀行は、全国銀行個人信用情報センター、株式会社日本信用情報機構（JICC）、株式会社シー・アイ・シー（CIC）に加盟しており、審査時にはこれらの機関を通して申込者の信用情報を確認します。
信用情報では他社のローンやクレジットカード、奨学金の滞納の登録も確認できます。そのため、楽天以外で滞納をしたことがある場合も審査に落ちる原因になり得ます。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
滞納は審査に影響が出るケースばかりではありません。
たとえば、過去に1〜2回期日から遅れたことがあっても、その後滞りなく返済していれば問題にならないケースは少なくありません。ただし、連続3カ月以上の未入金は、外部信用情報機関に滞納情報として記録されるので、審査に通ることができないでしょう。
理由4｜収入が安定していない
楽天銀行スーパーローンの利用条件のなかに、「お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方」という文言があることから、毎月の収入の安定性が非常に重視されていることが窺えます。
年収としては多少低かったとしても問題ありませんが、毎月の収入にバラつきがあったり勤続期間が短かったりすると、安定していないとみなされ、審査に落ちた可能性があります。
理由5｜他社借入が多すぎる
信用情報では、申込者が現在他社から借入している件数と金額も確認できます。他社で多額の返済が残っている場合、収入が多い人であっても、返済能力に懸念を持たれることになります。
銀行の場合、年収に対して融資できる金額の明確な基準はありませんが、一般的に他社も含めた借入額が利用者の年収の3分の1を超える状態は危険といわれています。
他社での借入残高や件数は、楽天銀行スーパーローンに限らずすべてのカードローンで重視されており、審査に落ちる原因になっています。
理由6｜申込時に虚偽の内容を申告した
カードローンに申込するときには、申込者の住所・生年月日・勤務先情報・電話番号などを記載します。
軽度の記入ミスなら、訂正のために手続きが長引く程度で済みますが、あまりにも事実に反した記載が多い場合は審査に落ちることがあります。
虚偽申告は提出書類や信用情報の確認で必ず発覚します。もし、楽天銀行スーパーローンへの申込時に虚偽の記載をしてしまった人がいたら、次回からの申込では必ず正しい情報を申告してください。
理由7｜短期間に複数のカードローンに申込した
クレジットカードやローンに申込をした記録は、たとえ審査に落ちたとしても6カ月間信用情報に残ります。
短期間に複数社への申込をしている人は、あまりにもお金に困っていると判断され、多重債務に陥るリスクを危惧されて審査に落ちる場合があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
明確な基準は公表されていませんが、1カ月間に4件以上の申込は審査で不利になるといわれています。一方で、まだ2社目や3社目の申込であれば、通過する可能性は十分にあります。実際に、2,3社目の申込でやっと通過できた人の話も聞いたことがあるので、過度に不安になる必要はないでしょう。
楽天銀行のスーパーローンに再申込する際のポイント
ほかのお金を借りる手段を検討したうえで、やっぱり楽天銀行スーパーローンがいいという人もいるでしょう。
ただ、落ちてすぐに同じ内容で再申込をしても、結果が変わる可能性はまずありません。審査に通過するための対策をしてから再申込をしましょう。
ポイント1｜自身の信用情報を確認する
自身の信用情報は、信用情報機関に開示を求めることで確認が可能です。審査に落ちた理由が信用情報かを確認するためにも、開示を検討しましょう。
もし、信用情報に問題があることがわかった場合、各項目ごとに所定の期間を過ぎれば登録がなくなります。登録が消えるまでは、なるべく再申込は待ちましょう。
信用情報に問題がなければ、期間を置いて再申込をするか、ほかのカードローンに申込することでお金を借りられる可能性があります。
ただ、信用情報の開示には以下の利用手数料が発生します。これらを考慮したうえで判断してください。
| 信用情報機関 | 利用手数料 |
|---|---|
| 全国銀行個人信用情報センター | インターネットで開示：1,000円 郵送による開示：1,679～1,800円 |
| 日本信用情報機構（JICC） | 開示結果をデータで受取る：1,000円 開示結果を郵送で受取る：1,300円 |
| シー・アイ・シー（CIC） | インターネットで開示：500円 コンビニチケットで支払＋簡易書留で受取：1,650円 |
ポイント2｜6カ月以上経ってから申込する
楽天銀行スーパーローンでは、過去6カ月以内に申込した人の再申込は不可としています。
出典: 楽天銀行公式ページ過去6ヶ月以内にお申込をされたお客さまのお申込はご遠慮いただいております。
過去6ヶ月以上前にお申込いただいた方については、再度お申込いただけますが、審査の結果によってはご融資できない場合もございますので、あらかじめご了承くださいますようお願い申し上げます。
そのため、どうしても楽天銀行スーパーローンを利用したい場合でも6カ月は期間を空けてください。
その間に、収入を増やす、他社の返済を減らすなどのできる対策をしておきましょう。
ポイント3｜借入残高があれば減らしておく
借入残高が多いほど審査では不利です。借入残高を減らしてから楽天銀行スーパーローンに申込をする方が、通過する可能性は高くなります。
日々の生活のなかで節約できるところを見つけ、無理のない範囲で返済に充てる金額を増やしましょう。
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楽天銀行スーパーローンの審査の特徴
再申込をするにあたっては楽天銀行スーパーローンの審査の特徴を把握しておくと、効果的な対策が見えてきます。
これから新規で楽天銀行スーパーローンに申込する人も知っておくと役立つ情報なので、以下の2点について押さえましょう。
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楽天銀行スーパーローンの審査の特徴 |
- 楽天会員ランクに応じた審査優遇がある
- 警察庁データベースへの照会がおこなわれる
楽天会員ランクに応じた審査優遇がある
楽天会員ランクは、楽天ポイントの獲得数と獲得回数によって決まります。楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じた審査優遇があると明言しています。
| レギュラーランク | ポイント対象の楽天サービスご利用で、ポイントを獲得 |
| シルバーランク | 過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得 |
| ゴールドランク | 過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得 |
| プラチナランク | 過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得 |
| ダイヤモンドランク | 過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有 |
引用：楽天ポイントクラブ
つまり、楽天会員ランクが高いほど審査に通りやすいのです。
買い物を積極的に楽天カードや楽天ペイでおこなうなどして、楽天会員ランクをアップさせておくと、審査に良い影響が出ることが期待できます。
警察庁データベースへの照会がおこなわれる
銀行や信用金庫のローン審査では、警視庁のデータベースとの照合がおこなわれます。申込者が暴力団関係者や犯罪組織と関係がないかを確認することが目的です。
平日であれば当日中に照会結果がわかることもありますが、土日・祝日は翌営業日以降に照会結果が出ます。
そのため、申込日によっては、審査結果がわかるまでに最短でも数日かかることがあります。
このような事情から銀行カードローンは審査に時間がかかる傾向があるため、急ぎの場合には銀行以外の借入先も検討しましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査に通過した人の声
ここでは、実際に楽天銀行スーパーローンを利用している人からマネットに寄せられた感想を紹介します。
楽天銀行スーパーローンの手続きに関してはポジティブな意見が多いですが、審査にかかった時間は人それぞれ大きく異なるようです。
また、審査通過者のなかには会社員のほか専業主婦やパート・アルバイトの人もいて、幅広い職種の人が通過できていることがわかります。寄せられた感想を見ていきましょう。
手続き｜「ネット上で完結できて簡単だった」との感想多数
ユーザー評価
思った以上に手続きが簡単だったというのが率直な感想です。諸事情で借入をする（した）事実をあまり知られたくない人、手続きをネットで済ませたい人には便利だと思います。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 100万円 | 金利 | 年8.5% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
ユーザー評価
郵送物もなくすべてwebでの申し込みで完了したことと知られないように考慮してもえている所が良い点だと思います。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 23万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 返済の容易さ | ||
ユーザー評価
ネットで誰にも知られずに申し込みができる。パートでも、安定してる収入があれば借入できる。申し込みから審査までスムーズで早かった。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
ユーザー評価
審査から借り入れまですべてネットで、出来る。わざわざ店舗に行く必要がない。申し込みが、簡単なので、楽でした。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、返済の容易さ、借入限度額、口コミ・評判 | ||
審査時間｜申込者ごとにかかった時間が大きく異なる
ユーザー評価
申し込みしてから 審査結果まで、３日かかりました。カードが、郵便で届くのですが、日にちと時間指定が出来ないので、自分が、留守の間に郵便物が、来ると困るので、ハラハラしました。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、返済の容易さ、借入限度額、口コミ・評判 | ||
ユーザー評価
クレジットカードを作ってから即日借り入れ可能なところがとても便利でした。また、ウェブで借り入れ、返済情報なども確認できるところがとても便利でした
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利、審査の容易さ、借入スピード、返済の容易さ | ||
審査基準｜主婦やパート、学生など幅広く通過している
ユーザー評価
他のカードローンでは落ちたけど、楽天は主婦でもOKで良かった。また楽天市場でのショッピングの際のポイント還元率が他行での振り込みやコンビに払い、着払いよりもお得です。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入金利、審査の容易さ、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判 | ||
ユーザー評価
パート・アルバイトでも審査ができると知り、審査を申込みました。楽天グループという信頼のできる企業が運営しているのも大きかったです。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 15万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性、口コミ・評判 | ||
楽天銀行スーパーローンの審査～融資の流れ
これから楽天銀行スーパーローンに申込する人は、審査～融資の流れを理解しておくとスムーズに手続きができます。
手順1｜ネットから申込
楽天銀行スーパーローンの申込方法はネットのみです。商品内容について不明点がある人は、カードセンター「0120-730-115」で問い合わせができますが、電話では新規申込の受付はしていません。
楽天銀行の口座、または楽天IDを持っているかの有無で申込のリンクが異なるため、該当するボタンを選んで手続きを進めてください。
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手順2｜勤務先への在籍確認
楽天銀行スーパーローンでは、審査の過程のなかで、勤務先への在籍確認を実施します。在籍確認とは、申込者が申告通りに会社に勤務していることを確認するための審査項目です。
楽天銀行スーパーローンでは、勤務先への電話連絡で在籍確認をおこなっています。
ただ、在籍確認の電話は、非通知設定でかつ担当者名を名乗るため、ほかの人が電話に出てもカードローンの審査だと気付かれる可能性は低いといえます。
どうしても勤務先への電話は控えてほしいという場合は、以下のカードローンを検討しましょう。
↓電話による在籍確認を原則実施していないカードローン↓
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 申込方法 | 在籍確認の電話 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
年4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし※2 | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 最短18分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
手順3｜必要書類の提出
審査に通過すると、必要書類の提出を求められます。楽天銀行スーパーローンでは、本人確認書類を楽天銀行のアプリから提出できるため、まずはアプリをダウンロードしましょう。
必要書類は、本人確認書類と収入証明書類です。収入証明書類は不要の場合もありますが、勤務していることの確認として求められることもあるため、あらかじめ用意しておくとスムーズです。
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①本人確認書類（以下いずれか2点） |
- 運転免許証
- 個人番号カード
- パスポート
- 住民基本台帳カード
- 健康保険証
- 在留カード
- 各種年金手帳
- 公共料金の領収書等
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②収入証明書類 |
- 最新の源泉徴収票
- 年収記載のある所得／課税証明書
- 市県民税特別徴収税通知書
- 個人の確定申告書
手順4｜振込もしくは提携ATMでの借入
必要書類の確認が完了すると、カードが発行されます。カードを受け取ると、コンビニなどの提携ATMで借入が可能です。
また、申込時に「振込融資ご希望金額」欄にお借入希望金額を入力していると、カード到着前でも振込による融資が受けられます。
楽天銀行スーパーローンの審査に関するQ&A
まとめ
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたとしても、公的な融資制度やクレジットカードのキャッシング枠、ほかのカードローンなどのほかの方法であれば、お金を借りられる可能性があります。
「当日中に用意したい！」「すぐに返せる見込みがある」などの場合は、アコムやアイフル、レイクなどの、はじめての人を対象とした無利息期間があり、審査がスピーディーなカードローンが適しています。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 申込方法 | 在籍確認の電話 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
年4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし※2 | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 最短18分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
なお、やっぱり楽天銀行スーパーローンが良いという場合は、6カ月以上待ったうえでの再申込も選択肢の一つです。審査に落ちた理由を分析して対策をし、次の申込に備えましょう。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アイフルは1967年に消費者金融として創業し、同業他社が銀行の傘下になるなかでも、独立したまま現在に至っています。
「独自性の強い審査基準」は公に言われているわけではありませんが、実際に私自身、他社で落ちてアイフルは通過できた人やその逆パターンもたくさん聞いてきたので、可能性は十分にあると考えています。