楽天銀行スーパーローンの審査は甘い?所要時間や審査基準を解説

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楽天銀行スーパーローンの審査は甘い?所要時間や審査基準を解説
この記事に関するアドバイザ・編集者

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

貸金業務取扱主任者

林良光

大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

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この記事はこんな人向け

  • 楽天銀行スーパーローンの審査結果が来ない…
  • どうして楽天銀行は審査が遅いの?
  • お金が必要なのに間に合わない。どうしよう!

楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンでは珍しく、最短で当日に審査結果がでます。

しかし、あくまでも最短であるため、申込時間や混雑状況によっては結果が出るまで数日かかるケースもあります。

記事では、楽天スーパーローンの審査に時間がかかってしまう理由や、即日にお金を借りたい人向けのカードローンも併せて紹介します。

楽天銀行より融資までの最短時間が早い主なカードローン

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    選ばれている消費者金融のカードローン
    公式サイト 融資時間 無利息期間 金利
    アコム

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    最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間 3.0 ~ 18.0%
    レイク

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    Webで最短25分融資の可能※ ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息
    ②お借入れ額5万円まで180日間無利息
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    アイフル

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    最短18分 初回契約日の翌日から30日間 3.0 ~ 18.0%
    プロミス

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    最短3分 初回借入日から30日間 4.5 ~ 17.8%
    SMBCモビット

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    最短15分※1 無し 3.0 ~ 18.0%

    この記事の目次

    楽天銀行スーパーローンの内容

    楽天銀行スーパーローン

    Service image

    ネット銀行のカードローンだから安心

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    楽天銀行スーパーローンは、楽天のサービスを利用している人なら、とくに便利に利用できるカードローンです。

    申込は以下のフローに沿っておこない、審査を受ける必要があります。

    楽天銀行スーパーローン入会の流れ
    画像引用:カードローンご入会までの流れ|カードローン・ローン|楽天銀行スーパーローン

    申込者によっては、審査に時間がかかっていて不安に感じる人もいるのではないでしょうか?

    審査自体はスピーディーにおこなわれている

    結論から申し上げますと、楽天銀行スーパーローンは、最短で当日に審査結果が出ます。

    審査の一部は以下の保証会社が担当しており、審査自体はスピーディーにおこなわれていると考えられるでしょう。

    楽天銀行スーパーローンの保証会社

    申込者に問題がなければ、保証会社による審査はその日に完了するのが一般的です。

    楽天銀行スーパーローンの審査でおこなわれる手続き

    楽天スーパーローンの公式サイト画面

    では、楽天銀行や保証会社は審査中にどのようなことをおこなっているのか?一般的な審査の流れは、以下のフローを参考にしてください。

    審査手続き

    専門的な手続きばかりなので、各項目ごとに目的や内容を分かりやすく解説していきましょう。

    1|申込情報をスコアリング

    まずは、楽天銀行スーパーローンの保証会社によってスコアリング審査がおこなわれます。

    スコアリング審査とは

    限られた時間でより多くの申込者を審査するために、スコアリングシステムによる自動審査がおこなわれているのです。申込者が入力した項目を点数化し、通過基準に達していれば審査通過となります。

    2|信用情報の確認

    前述した申込情報だけでなく、申込者の「信用情報」も必ず審査で確認されます。

    「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

    出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

    過去の金融取引で問題がなければ、返済する意思があると判断してもらえるでしょう。

    ここまでの工程は、保証会社である楽天カード株式会社もしくはSMBCファイナンスサービス株式会社のいずれかが担当する「仮審査」となります。

    3|勤務先への在籍確認

    在籍確認がある理由

    保証会社の仮審査が終わると、楽天銀行による本審査に移行します。ここでは、「在籍確認」と呼ばれる手続きを必ず受けなければいけません。

    在籍確認は、返済能力の有無を確認する手段として必ずおこなわれる手続きです。

    そもそも、貸金業を営む金融機関には、法律によって顧客の返済能力を調査することを義務付けられています。

    在籍確認がおこなわれる理由

    貸金業法 第13条(返済能力の調査)
    貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
    ・引用:貸金業法

    実際、楽天銀行では在籍確認を原則として電話でおこなうと明言しています。

    もし、勤務先に連絡がいくことに抵抗がある人は、原則として勤務先への電話連絡をおこなわないと明言しているカードローンを選ぶとよいでしょう。

    原則として電話連絡なしの主なカードローン

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      電話での在籍確認をおこなっていない主なカードローン
      公式サイト 在籍確認の電話 審査時間 無利息期間
      アイフル

      アイフル

      原則として電話での連絡なし 最短18分 初回契約日の翌日から30日間
      アコム

      アコム

      原則として電話での連絡なし 最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間
      プロミス

      プロミス

      原則として電話での連絡なし 最短3分 初回借入日から30日間
      SMBCモビット

      SMBCモビット

      原則として電話での連絡なし 10秒簡易審査 無し
      レイク

      レイク

      原則として電話での連絡なし
      ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります
      お申込後最短15秒※ ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息
      ②お借入れ額5万円まで180日間無利息

      楽天銀行スーパーローンの審査が遅くなる3つの理由

      前述してきた通り、楽天銀行スーパーローンの審査では様々な手続きによって、きちんと返済していける人かどうかを判断しています。

      申込者に大きな問題がなければ、最短で当日中にはすべての工程が完了するでしょう。しかし、中には審査に時間がかかり、連絡が遅くなってしまうケースもあるのです。

      楽天銀行スーパーローンの審査結果連絡が遅い人には、どのような理由があるのか確認していきましょう。

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      審査が遅くなる3つの理由

      • 申込が混み合っている
      • 勤務先への在籍確認が取れない
      • 審査の通過基準ギリギリ

      理由1|申込が混み合っている

      審査時間が長引いている理由として考えられるのは、申込者が多く、手続きが混み合っているケースです。

      楽天銀行のように知名度の高い金融機関では、1日に全国から数多くの申込があるので、時間帯や曜日によってはすぐに対応するのが難しい場合もあるでしょう。

      なるべく早い時間に申込すれば、混雑を回避できる可能性があるといえます。

      理由2|勤務先への在籍確認が取れない

      勤務先への在籍確認が取れない場合も、審査時間が長引いてしまいます。

      例えば、勤務先が土日祝日等で休みだった場合、翌営業日に電話連絡が取れるまで在籍確認以降の手続きが進められません。

      勤務先が長期休暇等で、2~3日中にどうしても在籍確認が難しいのであれば、楽天銀行スーパーローンの担当者に電話相談してみるのもいいでしょう。

      楽天銀行カードセンター

      TEL:0120-988-411
      受付時間
      平日 :9:00~20:30
      土日祝:10:00~17:30
      (年末年始を除く)

      理由3|審査の通過基準ギリギリ

      審査時間が長引いてしまうのは、申込者自身に問題があるケースも考えられます。

      例えば、審査通過できる基準ギリギリの場合です。スコアリング審査は通過しているものの、何らかの問題があって判断に時間がかかっている可能性もあるでしょう。

      1週間経っても結果が届いていない人は、審査落ちしてカードローンが利用できない可能性も考慮しておいてください。

      楽天銀行から審査基準が公表されることはない

      楽天銀行のカードローンに限った話ではありませんが、事前に対策されるのを防ぐために、審査基準が一般公表されることはまずありません。

      仮に、審査に時間がかかっているからと言って楽天銀行へ問い合わせしても、理由は一切教えてもらえないでしょう。

      不安な方は審査状況を確認してみましょう

      審査時間が長引いていて不安を感じているのであれば、結果・進捗を確認してみましょう。
      楽天銀行に問い合わせてみたところ、以下のような回答がありました。

      審査状況は、楽天銀行のカードセンターにて確認できるようです。希望日まであまり時間に余裕がない人は、以下から確認してみましょう。

      楽天銀行カードセンター

      TEL:0120-988-411
      受付時間
      平日 :9:00~20:30
      土日祝:10:00~17:30
      (年末年始を除く)

      即日融資を希望する人は審査時間の早いカードローンを検討しよう

      消費者金融のメリット

      楽天銀行スーパーローンは審査時間について明確に言及しておらず、申込から審査結果が出るまで2営業日要するケースもあると記載しています。

      もし、なるべく早くお金を借りたいなら、これから紹介する審査時間が最短20分以内のカードローンをご検討ください。

      また、以下3つのカードローンは、いずれも原則として電話による在籍確認が実施されません。そのため、より早く融資が受けられる可能性があります。
      ※審査で必要だと判断された場合は実施されます。

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      審査が早いカードローン

      • アコム
      • プロミス
      • アイフル

      即日融資をしてもらえた人の割合が最も高かったのはアコム

      マネットがカードローン利用者の約1,500人にアンケートをおこなったところ、最も即日融資をしてもらえた割合が高かったのはアコムでした。

      アコムはWEB申込であれば、融資まで最短20分となっており、多くの人に利用されています。

      口コミデータ
      項目 詳細
      調査人数 1502名
      男性 1,100名
      女性 402名
      該当ページ //ma-net.jp/card-loan/research

      ユーザー評価

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      3.9
      30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 100-299万円 /目的: 生活費

      オペレーターがすごく丁寧に対応してくれるので、分からない事があったら電話でお問い合わせをして、不安を取り除いてから利用すると良いと思う。

      利用したカードローン アコム
      借入金額 10万円 金利 年18.0%
      審査時間 即日 借入事実の把握 誰も知らない
      重視した点 借入スピード

      ユーザー評価

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      2.3
      30代 /女性 /職業: パート・アルバイト /年収: 100万円未満 /目的: 生活費

      対応が丁寧迅速で、安心感もあります。ウェブでのやりとりがメインだったので、家にいながらにお借りすることができました。とても安心してお借り入れできると思います。

      利用したカードローン アコム
      借入金額 10万円 金利 年0.018%
      審査時間 即日 借入事実の把握 家族
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      楽天銀行スーパーローンの審査に関する質問

      Q.楽天銀行スーパーローンの本審査にかかる日数は?
      一般的に楽天銀行スーパーローンの本審査は、最短当日で結果が分かります。ただ申込者の借入ステータスや返済状況次第で、審査にかかる日数も変わります。また申込後、審査中に土日祝日が入る場合は、更に審査に日数を要する可能性があります。
      Q.審査結果を少しでも早く知る方法はあるのか?
      原則として窓口から連絡が来る前に、審査結果を確認することはできません。ただ申込後に連絡をすると、手続きの進捗状況は確認が可能です。審査を早めてもらう依頼はできかねますので、結果が通知されるタイミングを待ちましょう。
      Q.審査に時間がかかるケースはどのような場合か?
      審査に時間がかかるケースの特徴は、公開されていません。ただ考えられる原因として、申込情報が間違っている場合と、提出書類に不備がある場合の2つが挙げられます。もし審査に時間がかかっている場合は、どちらかのケースによる可能性が高いでしょう。

      まとめ

      楽天銀行スーパーローンの審査時間は、最短即日です。しかし、申込の曜日や時間帯などによっては、審査に数日かかるケースもあります。

      また、審査結果の連絡が遅い場合、以下のような理由も考えられます。

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      審査に時間がかかる理由

      • 申込が混み合っている
      • 勤務先への在籍確認が取れない
      • 審査の通過基準ギリギリ

      急ぎでお金が必要なときは、楽天銀行スーパーローンではなく、アコムプロミスアイフルなどの審査時間が早い消費者金融も検討してみましょう。

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