みんなの銀行はやばい？「怪しい」といわれる理由や実態を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事でわかること

• 「やばい」といわれるのは、デジタルバンクに馴染みがないため
• みんなの銀行はスマホひとつですべての手続きを完結できる
• みんなの銀行は「デジタルネイティブ世代」に適した銀行である

みんなの銀行に対して、「やばい」「怪しい」という印象を持つ人は少なくありません。特に、みんなの銀行のLoan（ローン）でお金を借りようとしている人は、借入先が安全なのか、信頼できる銀行なのか気になるでしょう。

実際には、みんなの銀行はスマホひとつでさまざまな手続きが完結する、利便性が高いデジタルバンクです。

それでも、借入先を探すにあたって「知名度が高い方が安心」という人は、大手クレジットカード会社である三井住友カード株式会社が提供するカードローンSMBCモビットや、利用者数が約190万人のアコムなどが適しているかもしれません。

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本記事では、みんなの銀行が「やばい」といわれる要因について詳しく解説します。そのうえで、みんなの銀行のメリットやローンを利用する際の注意点などを解説するため、ぜひ参考にしてください。

みんなの銀行が「やばい」「怪しい」といわれる4つの理由

みんなの銀行は、ふくおかフィナンシャルグループの傘下にある信頼性の高い銀行です。

しかし、ネット上では一部で「やばい」「怪しい」といった口コミがあります。このような口コミの背景には、実店舗がない点やキャッシュカードが発行されない点が理由として挙げられます。

従来の銀行のスタイルとは異なるため、馴染みのない仕組みに不安を感じる人もいるでしょう。みんなの銀行が「やばい」といわれる4つの理由を、詳しく解説します。

みんなの銀行が「やばい」「怪しい」といわれる理由

• 実店舗がないデジタルバンクであるため
• 通帳やキャッシュカードが発行されないため
• 現金プレゼントなどキャンペーンをしているため
• 設立して間もない新しい銀行であるため

理由1 | 実店舗がないデジタルバンクであるため

みんなの銀行は、すべてのサービスをオンラインで提供する「デジタルバンク」です。そのため、実店舗がなく、口座開設や入出金などの取引はスマホで完結できます。

従来の銀行とは運営スタイルが異なるため、馴染みのない人は少なくありません。口座の開設時に対面で相談できないことに不便さを感じたり、窓口がないことで「怪しい」と不信感を抱いたりする人もいるでしょう。

しかし、店舗がないことは運営コストの削減につながり、より良い条件のサービス提供を可能にするため、ユーザーにとってはメリットになり得ます。

理由2 | 通帳やキャッシュカードが発行されないため

みんなの銀行では、口座を開設しても通帳もキャッシュカードも発行されません。

スマホアプリが、通帳・キャッシュカードの役割を担っています。カードレスかつペーパーレスであるため環境にやさしく、紛失・盗難のリスクも軽減できます。

一方、「キャッシュカードや通帳の現物がないのは不安」と感じる人もいるでしょう。また、ATMで取引する際、アプリのQRコード操作に慣れていない人にとってはハードルが高く感じる可能性があります。

しかし、スマホひとつで残高確認やATM操作が可能なのは、慣れてしまえば非常に使い勝手が良く感じるはずです。

理由3 | 現金プレゼントなどキャンペーンをしているため

みんなの銀行では、「お友だち紹介プログラム」や「振込入金プログラム」など、一定の条件を満たしたユーザーへ現金をプレゼントするキャンペーンを実施しています。

キャンペーンは公式サイトやSNSなどで積極的に宣伝されており、ユーザーの利用促進や新規開設を狙っています。

一見すると、「お金を配ってばかりで本当に大丈夫なのだろうか？」と疑問に思う人もいるでしょう。しかし、紹介や入金プログラムは、サービスを広く認知してもらうための施策であるため、警戒しすぎずうまく活用してください。

理由4 | 設立して間もない新しい銀行であるため

みんなの銀行は2019年に設立され、2021年にサービス提供を開始した新しい銀行です。大手の銀行などに比べると知名度が高くないため、「よく知らない」と不安に感じる人も少なくありません。

しかし、みんなの銀行は、「ふくおかフィナンシャルグループ」の傘下です。「ふくおかフィナンシャルグループ」とは、九州全域にネットワークを構築する地域の金融グループであり、信頼を積み重ねた実績ある企業が母体です。

また、設立して間もない新しい銀行だからこそ、時代に適した利便性の高いサービスを提供できています。

みんなの銀行を利用する4つのメリット

みんなの銀行には、デジタルバンクの特徴を活かした便利なサービスが多くあります。口座開設や入出金の取引がスマホひとつで完結できるだけでなく、資産管理や後払いなどの機能も充実しています。

みんなの銀行を利用する4つのメリットを紹介するため、ぜひ参考にしてください。

みんなの銀行を利用するメリット

• スマホひとつでスピーディーに手続きできる
• カードレスでの入出金が可能
• 目的別に口座を分けたり収支を記録できたりする
• 急な出費にも対応できる後払いサービスがある

スマホひとつでスピーディーに手続きできる

みんなの銀行の最大の特徴は、スマホひとつですべての手続きが完結する点です。

たとえば、口座開設する際は、アプリ上で必要書類をアップロードして、ビデオ通話によって本人確認をします。窓口に来店したり郵送したりする手間がないため、忙しい人にとっても利用しやすいでしょう。

また、ATMでの入出金や送金もスマホアプリで操作できます。キャッシュカードを持ち歩く必要がなく手軽に手続きできるので、効率を重視する人に適した銀行です。

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カードレスでの入出金が可能

みんなの銀行は、キャッシュカードが発行されないため、アプリでATM操作をするカードレス型の取引が基本です。カードを紛失するリスクがなく、管理する手間も省けます。

みんなの銀行のATM出金は、全国の「セブン銀行ATM」で利用できます。ATM設置店舗の営業時間にもよりますが、基本的に24時間365日いつでも手続き可能なので、利用時間を気にする必要はありません。

また、「ことら送金」を利用する場合、自分の口座間も他行宛の送金も、1件10万円以下であれば手数料が無料です。

目的別に口座を分けたり収支を記録できたりする

みんなの銀行には、目的別にお金を分けられる「ボックス」や、収支を記録する「レコード」という機能があります。

ボックスを使えば、ひとつの口座内で「旅行用・家賃用・教育費用」など最大20個の仮想の箱を作れます。目的に応じて簡単にお金を仕分けられるため、ぜひ活用してください。なお、自動振替設定によって自動化することも可能です。

また、ほかの銀行口座や証券口座、クレジットカードなどを連携してお金の動きを把握できる「レコード」も便利です。明細にハッシュタグをつければ、月ごとの収支のグラフ化が可能なので、より資産管理しやすくなるでしょう。

急な出費にも対応できる後払いサービスがある

みんなの銀行には、普通預金の残高が不足していても支払いできる「カバー」という機能があります。カバーは、最大5万円まで自動で立て替えが可能な後払いサービスです。

通常のカードローンとは異なり、利息が発生しません。その後、普通預金に入金された時点で自動的に立て替え分は返済されます。

事前の申込が必要ですが、「生活費が少し足りない」といった一時的な不足にすばやく対応できるため、予期しない出費などに役立つでしょう。

みんなの銀行はアプリ完結のローンを提供している

みんなの銀行は、お金を借りる際もアプリひとつでスマートに手続きできます。みんなの銀行「ローン」は、適用金利が年1.5〜14.5％であり、限度額は最大1,000万円です。

申込条件は、以下の通りです。

申込条件

• みんなの銀行の普通預金口座をもっている
• 満20〜69歳以下である
• 安定継続した収入がある

安定した収入には、パート・アルバイト・年金受給を含みます。また、「今月の返済は利息分のみ」など、家計に合わせた返済が可能です。

申込から借入・返済までアプリで手軽に完結するため、短期的な借入を検討している人にも適しています。

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利用者からは「スマホでの使いやすさ」を評価する口コミが多い

実際に、みんなの銀行のローンを利用した人からは「スマホを使い慣れていれば便利」など、アプリの操作性の高さを評価する口コミが多くあります。

ユーザー評価

4.3

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 医療費

一つのアプリを通して申込、審査、契約、借入、返済が出来るので、スムーズに事が運び、ストレスを感じることが少ない

利用したカードローン	みんなの銀行ローン
借入金額	40万円	金利	年14.5%
審査時間	3時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入の容易さ

ユーザー評価

3.6

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

スマートフォンでいつでもすぐに口座開設できるという便利なサービスとアプリがとても使いやすいのが良かったです。

利用したカードローン	みんなの銀行ローン
借入金額	30万円	金利	年10.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	その他

ユーザー評価

5.0

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 500-699万円 ／目的: 趣味・娯楽

金利がプロミスやアイフルに比べて安いし、スマホがあればどこでも返済可能です。本当に返済が苦しい時は利息だけ払うことも可能なのは便利です。

利用したカードローン	みんなの銀行ローン
借入金額	100万円	金利	年9.8%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

上記のように、利用者は、カードレスの利便性の高さやスマホアプリの使い勝手の良さに魅力を感じています。

ユーザー評価

3.8

40代 ／男性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 500-699万円 ／目的: 趣味・娯楽

ネット銀行のため、度々のパスワード入力が不便である。また、返済金額の確認がすぐできず、返済日にはスマホの操作でストレスがかかります。

利用したカードローン	みんなの銀行ローン
借入金額	50万円	金利	年14.1%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入の容易さ

一方、「パスワード入力が面倒」という評価もあります。しかし、スマホでの取引が主となるデジタルバンクにおいては、利用者の資産を守るうえでセキュリティ対策は欠かせません。パスワード入力は、安心して利用するうえで重要なステップといえるでしょう。

急ぎでお金を借りたい場合は消費者金融のカードローンを検討しよう

みんなの銀行のローンは、手続きの楽さは魅力ですが、申込のタイミングや混雑状況によっては、審査結果の通知まで数日から1週間程度かかります。また、土日祝は審査の対応をしていません。

お金を借りる際、「即日での融資」や「土日祝の審査対応」を求めるなら、消費者金融を検討してみてください。

たとえば、アコムやプロミスといった大手の消費者金融は、Webでの手続きが可能で、土日祝も審査に対応しています。審査状況によって所要時間は異なりますが、最短即日での融資が可能です。

「急な出費ですぐにお金を借りたい」という状況であれば、スピーディーな審査体制が魅力の消費者金融を選択肢とすれば心強いでしょう。

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レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方

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みんなの銀行で口座を開設する方法

みんなの銀行でお金を借りたいと思ったらまずは口座を開設する必要があります。口座開設の手続きは、以下の手順で、すべてアプリ上で完結できます。

1. アプリをダウンロードする
2. 必要事項を入力して本人確認書類をアップロードする
3. ビデオ通話で本人確認をする
4. パスワードを設定して口座開設を完了する

4つのステップに分けて解説するため、ぜひ参考にしてください。

手順1 | アプリをダウンロードする

まず、みんなの銀行の公式アプリをスマホにダウンロードしてください。App StoreまたはGoogle Playで「みんなの銀行」と検索します。

なお、口座を開設できるのは、以下の条件を満たす人です。

口座開設の条件

• 日本国籍を所有
• 国内在住の満15歳以上の個人の利用者

上記に該当することを確認し、次のステップに進んでください。

手順2 | 必要事項を入力して本人確認書類をアップロードする

アプリの「新規口座開設」をタップし、画面にしたがって必要事項を入力します。その後、以下の本人確認書類を撮影してアップロードしてください。

本人確認書類として有効なもの

• マイナンバーカード
• 運転免許証
• パスポート
• 住民基本台帳カード
• 運転経歴証明書
• 身体障害者手帳
• 精神障害者保健福祉手帳

本人確認書類は、いずれも有効期限内であることを確認して提出しましょう。

手順3 | ビデオ通話で本人確認をする

アプリ上でビデオ通話によって、本人確認をします。ビデオ通話の際、以下に気を付けましょう。

本人確認時のポイント

• 日差しの強い場所・明るすぎる場所は避ける
• キズ防止フィルムなどをカメラに貼らない
• 本人確認書類をカメラに近づけ過ぎない
• 夜間の屋外や車内でのビデオ通話はしない

本人確認書類や本人画像に焦点が合わないと確認が完了しないため、顔や書類がはっきりと写る環境でおこないましょう。

手順4 | パスワードを設定して口座開設を完了する

本人確認が完了した後、一度ログインしてパスワードなどを設定すれば、口座開設が完了します。

口座開設が完了すると、口座番号が発行されます。そのため、振込やATMなどの機能をすぐに利用可能です。スマホだけで手続きを開始できるので、従来の銀行よりもスピーディーに進むでしょう。

みんなの銀行を利用する際の注意点

みんなの銀行は、利便性の高さや充実した機能が魅力ですが、利用にあたって注意点もあります。手数料やATMの利用範囲など、あらかじめ注意点を確認しておくことで、より快適に利用できるでしょう。

みんなの銀行を利用する際の注意点

• スマホがないと手続きができない
• 入出金はセブン銀行ATMに限定される
• 手数料を抑えるには有料のプレミアム会員が必要

スマホがないと手続きができない

みんなの銀行は、スマホひとつで完結できる便利さがメリットである一方、スマホがないとまったく手続きができません。たとえば、スマホを忘れて外出すると、出先で現金が不足しても引き出せません。

また、キャッシュカード紛失のリスクはありませんが、スマホを紛失したときのリスクは大きいといえます。

もしも紛失した場合は、「みんなの銀行喪失届受付センター（0120-123-352）」へ連絡してください。喪失届受付センターでアプリの利用停止手続きができるため、連絡先を控えておきましょう。

入出金はセブン銀行ATMに限定される

みんなの銀行では、現金の入出金は「セブン銀行ATM」に限定されます。

そのため、日常的に利用するコンビニや施設にセブン銀行ATMがない場合、不便に感じる可能性があります。

ただし、セブン銀行ATMは全国に2万6千台以上あり、基本的に24時間いつでも利用できます。市街地や主要な駅、コンビニには広い範囲で設置されているため、生活圏や状況によっては快適に利用できるでしょう。

手数料を抑えるには有料のプレミアム会員が必要

みんなの銀行を利用する場合、手数料を抑えるには有料のプレミアム会員になる必要があります。プレミアム会員とプレミアム会員以外の手数料は、以下の通りです。

プレミアム会員になると、手数料だけでなく、貯蓄預金の金利やデビットカードキャッシュバック率などにおいても優遇されます。

なお、プレミアム会員は「6カ月の無料トライアル」が用意されているため、まずは試しに利用してみるのも良いでしょう。

よくある質問

まとめ

みんなの銀行について「やばい」や「怪しい」といった評価があるのは、実店舗がない点やキャッシュカード・通帳が発行されない点などの要因が考えられます。

実際には、みんなの銀行は利便性を重視したデジタルネイティブ世代向けの銀行です。スマホひとつで手続きが完了するだけでなく、資産管理や後払い機能などのサービスも充実しています。

なお、入出金はセブン銀行ATMに限定される点や、有料会員でないと手数料が生じる点については事前に理解しておきましょう。