岩手銀行「エルパス」の増額審査に落ちる原因は？在籍確認の方法も解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

岩手銀行（いわぎん）が提供するカードローン「エルパス」は、銀行と保証会社による増額審査に通過すれば利用限度額を増やせます。

契約から6カ月経過すると利用限度額の増額申請が可能になるので、希望する人は検討してみましょう。

ただし、増額審査には数日程度かかる可能性があり、適用金利が変更になる場合はさらに時間がかかることもあります。

急ぎでお金が必要な人、すでに増額審査に落ちた人は、以下のカードローンも選択肢になります。

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岩手銀行カードローン「エルパス」を増額するには審査通過が必要

岩手銀行（いわぎん）カードローン「エルパス」は契約後に利用限度額を増やすことも可能ですが、所定の増額審査に通過する必要があります。

増額審査では増額後の利用限度額に見合う返済能力があるか確認されており、申込者の収入や雇用状況、過去の利用状況などに基づいて判断されます。

返済能力の調査

貸金業者は、貸付の契約をする際は顧客の収入・資力・信用・借入の状況・返済計画その他の返済能力に関する事項を調査する義務があります。指定信用情報機関への照会や、資力を明らかにする書面等の徴収など細かく調査をおこない、場合により勤務先への在籍確認が実施されます。この貸付に係る契約の調査記録は、最終の返済期日まで保存しなければなりません。

審査の結果によっては増額できない、または「エルパス」の減額や利用停止のリスクもあると認識しておきましょう。

保証会社であるアコムが審査にかかわる

岩手銀行カードローン「エルパス」の保証会社であるアコムは、新規契約と同様に、増額でも審査を担当します。

利用者が返済できなくなった場合、保証会社は代位弁済をおこなうため、慎重に審査を実施しています。

契約後6カ月経過すると増額審査に申込できる

岩手銀行カードローン「エルパス」は、契約後6カ月を経過すると増額申請が可能になります。

なお、カードローンの増額審査では借入・返済などの利用実績も判断材料になるので、一度も借入・返済していないと審査に通過できない可能性があります。

6カ月が経過するまで計画的に返済を続けて、着実な利用実績を積みましょう。

利用状況によっては通知なく増額されることもある

岩手銀行が利用状況を良好と判断し、事前の通知なく利用限度額を増額する場合があります。

岩手銀行カードローン「エルパス」では、定期的に利用状況や信用情報を確認しているため、利用実績が良好な場合は自動で増額されます。

ただし、利用限度額の増額を希望しない場合は、フリーコールでその旨を伝えておきましょう。

岩手銀行カードローン「エルパス」の利用限度額と金利

岩手銀行カードローン「エルパス」の金利は、利用限度額に応じて年1.8〜14.6%の範囲で定められています。

利用限度額と金利

利用限度額	適用金利
200万円以下	年14.6%
200万円超300万円以下	年10.5%
300万円超400万円以下	年7.5%
400万円超500万円以下	年4.5%
500万円超800万円以下	年4.0%
800万円超1,000万円未満	年3.5%
1,000万円	年1.8%

出典：岩手銀行｜カードローン（エルパス）

たとえば利用限度額が200万円の人の場合、増額審査に通過して「200万円超300万円以下」に増額できれば、適用金利は年間4.0%以上下がります。

岩手銀行カードローン「エルパス」の増額審査はWEBから申込する

岩手銀行カードローン「エルパス」の増額申請は、WEBからのみ対応しています。

公式サイトの「すでにエルパスをご契約中のお客さま」をクリックして申込フォームに進み、契約者情報や希望する利用限度額を入力します。

勤務先の電話番号や住所などの詳細な情報も必要になるため、あらかじめ手元に準備しておくと手続きがスムーズです。

審査結果は「@iwatebank.co.jp」のドメインから送信されるため、メール受信制限をしている場合は解除もしくは受信許可設定をしましょう。

増額で適用金利が変更になる場合は毎月5日の手続きとなる

利用限度額が増額となって適用金利が変更になる場合、手続きは一律毎月5日（休業日の場合は翌営業日）となります。

したがって、増額申込のタイミングによっては、増額した利用限度額の適用が1カ月程度先になる可能性もあります。

また、契約手続きが完了した場合でも、実際に増額分の借入ができるまでに日数を要するケースもあるので注意が必要です。

本人確認書類などの必要書類の提出が必要

エルパスの増額審査に申込する際は、3種類の書類提出が求められます。

①本人確認資料（運転免許証、マイナンバーカード等）
②収入確認書類（源泉徴収票・所得証明書など）
※増額後の契約金額が50万円以下の場合は不要です。
③勤務先等の確認資料（マイナポータル上の健康保険証資格情報画面、資格確認書、社員証、源泉徴収票等）

出典: 岩手銀行カードローン（エルパス）

ただし、「勤務先等の確認資料」を本人確認書類または収入確認書類として提出する場合は省略可能です。

たとえば「収入確認書類」として源泉徴収票を提出する場合、「勤務先等の確認資料」の提出は不要になります。

関連記事はこちら

収入証明書不要で借入可能なカードローン16選│収入証明書なしの条件も解説

増額審査で電話による在籍確認が実施される可能性は低い

岩手銀行カードローン「エルパス」は増額申込時の必要書類として「勤務先等の確認資料」を求めており、基本的には書類で在籍確認をおこなっています。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

したがって、増額審査の際に電話による勤務先への在籍確認が実施される可能性は低いでしょう。

ただし、書類に不備がある、または審査状況により銀行や保証会社が必要と判断した場合は、電話連絡が実施される場合もあります。

本申込受付後、不備内容等の確認のためお電話させていただく場合がございます。

出典: 岩手銀行｜カードローン（エルパス）

電話連絡は回避できませんが、事前にフリーコールで「銀行名」または「担当者の個人名」のいずれかを名乗ってもらえるようにお願いできます。

増額審査申込時のフォームに選択欄があるので、自身の状況に合ったものを選択しましょう。

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カードローンは在籍確認なしで借りられる？おすすめ14社と電話が来る条件などを解説

岩手銀行カードローン「エルパス」の増額審査に落ちる原因

カードローンの増額審査は、新規申込よりも慎重におこなわれるため、審査に落ちるケースも少なくありません。

まだ増額審査に申込していない人は、以下の審査落ちの原因を確認し、該当する項目がないか確認しましょう。

すでに増額審査に落ちている人は、項目から思い当たる原因がないか確認したうえで、改善に取り組めば再申込も可能です。

岩手銀行「エルパス」は、契約から6カ月以上が経過していれば申込が可能です。

増額審査では「毎月遅れずに返済できる人かどうか」の利用実績が重要です。

そのため、利用開始から日が浅かったり、借入・返済の実績が少なかったりすると、契約者の返済能力を審査で正確に判断できません。

岩手銀行カードローン「エルパス」を滞納した経験がある場合、審査に落ちる可能性が高まります。

信用情報に影響を与える長期の滞納でなくても、複数回の滞納があれば、返済能力に問題があると判断されるためです。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

毎月必ず期日通りに返済して、良好な利用実績を積み重ねましょう。

増額審査では信用情報を照会し、他社のカードローンやクレジットカードで滞納していないかも確認されています。

過去に長期滞納や債務整理を経験したなど、信用情報に異動情報が登録されていると増額は難しいでしょう。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

信用情報の状態がわからない場合は、信用情報機関に開示請求をおこないましょう。

信用情報機関では個人の信用情報を管理しており、機関によって取り扱う情報が異なります。

以下の「登録情報」を確認し、開示したい情報を扱っている信用情報機関にて開示請求してください。

クレジットカードの履歴に関する問い合わせ

略称	CIC
運営	株式会社シー・アイ・シー
登録情報	信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報
信用情報の登録期間	最長5年間
情報開示の手続き費用	500円(オンライン） 1,500円（郵送）
HP	公式サイト

消費者金融の履歴に関する問い合わせ

略称	JICC
運営	株式会社　日本信用情報機構
登録情報	信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報
信用情報の登録期間	最長5年間
情報開示の手続き費用	1,000円（オンライン） 1,960円（郵送）
HP	公式サイト

銀行の履歴に関する問い合わせ

略称	KSC(JBA)
運営	一般社団法人 全国銀行協会
登録情報	銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報
信用情報の登録期間	最長7年間
情報開示の手続き費用	1,000円
HP	公式サイト

増額希望額が年収に対して多く、返済能力に見合っていないと判断されると、増額審査に通過できません。

銀行カードローンの場合、増額後の上限額を判断する基準は各社で異なりますが、おおむね「年収の2分の1または3分の1」で審査する傾向にあります。

▶

銀行の融資上限額に関する参考資料

金融庁「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」

他社の借入も含め、返済負担が大きくなり過ぎていないか確認しておきましょう。

転職して数カ月しか経過していない場合は、収入が不安定だと判断されて審査に落ちる可能性があります。

返済能力を判断する基準として「安定した収入」が不可欠ですが、勤続年数が短いと不安定であると判断される場合があるでしょう。

最低でも6カ月程度働いてから、増額審査を受けましょう。

増額審査の際の申込情報に誤りがあったり、提出された必要書類に不備があったりすると、審査に時間を要したり審査に落ちたりすることがあります。

勤務先や年収などの情報は、返済能力の有無を判断するうえで重要です。

なお、増額審査では新規申込時に申告した個人情報をもとに審査します。

もし引っ越しや結婚、転職などで個人情報に変更があった場合は、公式サイトのマイページで最新状態に更新しましょう。

また、増額審査を有利に進めようと、虚偽の申告をするのも避けましょう。

虚偽申告が発覚すると増額できないばかりか、岩手銀行カードローン「エルパス」の利用が停止になる可能性もあります。

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

虚偽申告は詐欺罪に該当する可能性があります

カードローンの申込で虚偽の申告をすると、審査を妨げる重大な行為として詐欺罪に該当し、刑事罰の対象になるケースもあります。
契約後に発覚した場合でも罪に問われる可能性があるので、必ず正しい情報を申告しましょう。

岩手銀行カードローン「エルパス」で増額するメリット・デメリット

「エルパス」で増額すると、追加借入できる金額が増える、または他社カードローンに申込する必要がないため返済管理が容易になります。

一方で、不要な借入によって返済負担が増える可能性があるなどのデメリットもあります。

メリット・デメリットの両方を理解したうえで、増額申請をするか検討しましょう。

カードローンは利息制限法によって上限金利が定められており、利用限度額が大きくなるほど金利が下がる仕組みです。

利用限度額と適用金利

利用限度額	適用金利
200万円以下	年14.6%
200万円超300万円以下	年10.5%
300万円超400万円以下	年7.5%
400万円超500万円以下	年4.5%
500万円超800万円以下	年4.0%
800万円超1,000万円未満	年3.5%
1,000万円	年1.8%

出典：岩手銀行｜カードローン（エルパス）

つまり、増額で利用限度額が上がれば、適用金利が下がる可能性があります。

ただし、短期での借入を考えている場合は、適用金利を下げるよりも、無利息期間を活用したほうが利息負担を抑えられる可能性があります。

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契約するカードローンが増えると、返済日の異なるカードローンを複数管理することになるため、返済を忘れてしまう可能性があります。

その点、岩手銀行カードローン「エルパス」の増額に成功すると、借入できる金額が増えるため、ほかのカードローンに追加申込する必要がありません。

なお、岩手銀行カードローン「エルパス」の返済日は毎月5日（休業日の場合は翌営業日）と決まっています。

増額によって利用限度額が増えると、自身が使えるお金が増えたように感じ、不要な借入をするリスクがあります。

借入額が増えれば毎月の返済額も増加するので、返済負担の増大で生活に影響が出るケースもあるでしょう。

増額して追加借入をする際は綿密な返済計画を立て、必要以上の借入は避けましょう。

増額で借り過ぎるのが不安な人は、利用限度額が最大50万円のセブン銀行カードローンも検討してください。

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岩手銀行カードローン「エルパス」の増額審査は最短で翌営業日に審査結果が回答されますが、審査状況によっては数日程度時間がかかる場合があります。

また、岩手銀行は土日・祝日は休業日のため、翌営業日までは増額審査が進みません。

急ぎの用件で追加借入が必要な場合は、最短3分で借入可能なプロミスも検討しましょう。

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※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

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岩手銀行カードローンを増額できなかった場合の対処法

岩手銀行カードローン「エルパス」の増額審査に落ちた場合でも、カードローンで借入する方法はあります。

審査基準はカードローンによって異なるため、他社の審査には通過する場合もあるためです。

以下は、審査の早さや無利息期間などに強みを持つカードローンです。

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限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	10万円～300万円

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よくある質問

まとめ

岩手銀行カードローン「エルパス」を増額するには、増額審査に通過する必要があります。

増額審査ではそれまでの利用状況や、ほかのカードローンやクレジットカードの返済状況も確認されているため、必ずしも増額できるとは限りません。

また、利用限度額を引き上げる分、慎重に審査がおこなわれるため、結果が出るまでに時間がかかる可能性もあります。

できる限り早くお金を工面したい場合や審査に不安がある場合は、ほかのカードローンとも比較し、自身の状況に合ったものを選択しましょう。