追加返済を併用し丸9年で完済しました｜日村さんの体験談（34歳・男性）
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村上敬
貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
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奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
カードローンの利用目的は「原則自由」です。
たとえば、生活費の補填や給与日前の一時的な利用や旅行、資格取得、医療費の立て替えなど、幅広い目的に利用できます。
今回は仕事の資格取得のために、福岡銀行が取り扱う「FFGカードローン」を利用した経験がある日村さん（仮名）にインタビューをしました。
FFGカードローン
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借入の様子や返済中のトラブルなど、利用者ならではの経験談を語ってもらいました。
日村さんのプロフィール
日村さんは、以前インストラクターとして働いていた際に、仕事の幅を広げるためにスキューバダイビングの資格取得をしようと決意しました。
ただ、スキューバダイビングは資格取得の費用以外にも、関連機材の購入費や旅費などもかかってくるため、預貯金でまかなえず困っていたそうです。
そこで、普段から利用している福岡銀行が取り扱うFFGカードローンの存在を知り、申込をしました。
左：日村さん、右：インタビュアー
| 項目 |
詳細 |
| 職業 |
保安業 |
| 家族構成 |
奥さんと2人暮らし |
| 年収 |
約500万円 |
| カードローン |
契約時期 |
金利 |
利用限度額 |
借入残高 |
| FFGカードローン |
2016年1月 |
年14.5% |
50万円 |
50万円 |
| ACマスターカード |
2016年4月 |
年18.0％ |
50万円 |
借入なし |
| 合計 |
- |
- |
100万円 |
50万円 |
カードローンを契約した経緯について
本日はよろしくお願いします！まず、カードローンを利用することになったきっかけを教えてください。
マネット
編集者
日村さん
こちらこそよろしくお願いします。カードローンを利用しはじめたのは、前職でインストラクターをやっていたときで、資格取得にかかる費用を捻出するために申込をしました。
具体的には、スキューバダイビングの資格取得の費用として50万円が必要でした。さらに、国内外などでダイビングの経験を積むための活動費や機材の購入費用として、100万円〜150万円ほどの出費があったことが利用のきっかけです。
いいえ。預貯金がありましたので、足りない分をカードローンでまかなえればと考えました。具体的には50万円程度が必要でした。
最初のカードローンとして、FFGカードローンに決めた理由を教えてください。
普段から福岡銀行を利用していたので、FFGカードローンの存在は以前から知っていました。また、給与の受け取り口座にしていたこともあり、1つのアプリで管理できると思ったからです。
FFGカードローン契約時のこと
FFGカードローンへの申込はどのようにしましたか？
福岡銀行のアプリに「カードローン」のお知らせがあったので、そこから申込をしました。
審査結果はどのくらいで連絡がありましたか？また、勤務先に電話はありましたか？
申込は早朝にしたのですが、お昼過ぎには審査結果が通知されました。メールで通知があった直後に電話がきました。
在籍確認の電話については、勤務先で取り次ぎが無かったので、連絡があったのか不明です。
念のため本人確認書類と収入証明書類を提出した
本人確認書類として運転免許証を提出し、収入証明書類として源泉徴収票と給与明細を2カ月分提出しました。
収入証明書類も提出したのですね。銀行から依頼があったのでしょうか？
自発的に提出をしました。希望額が50万円だったので、念のため提出をしました。もしかしたら利用限度額が50万円を超えてくる可能性も考えて提出した感じです。
審査通過とほぼ同時に借入ができた
審査通過から借入までの時間は、どのくらいかかりましたか？
審査通過の連絡後に、契約をしてすぐ利用可能な状態になりました。あと、契約後しばらくしてローン専用カードの郵送がありましたね。
実際の契約額はいくらでしたか？また、初回の借入額も教えてください。
利用限度額は50万円でした。全額必要だったので、アプリで振込設定をして全額借りました。
日村さんの利用明細（FFGカードローン）
念のためACマスターカードを契約
FFGカードローン以外に契約しているものがあれば教えてください。
FFGカードローンを契約して数カ月後に、ACマスターカードと契約しています。
特に大きな理由はありませんが、余剰金があると便利だと思い、契約しました。
預貯金を使ってしまったこともあり、余裕がない状態だったので、保険として契約しました。幸い、契約だけで利用せずに済みました。
月に1度は電話がある
ACマスターカードを利用していないとのことですが、催促や営業の電話はなかったですか？
毎月ありました。電話に出られるタイミングがあったときに話しました。「利用してみませんか？」や「お客様の場合なら増額も可能です」と連絡がありましたね。
ただ、必要なかったので「今は結構です」と断りました。
日村さんの収支状況
手取りが約35万円です。出費としては、家賃や光熱費、通信費などがあります。最近結婚したので、食費が以前よりも上がりました。
収入約35万円の日村さんの支出状況(インタビュー時点)
| 支出 |
金額 |
| 家賃 |
5.5万円 |
| 食費 |
6万円 |
| 光熱費 |
2.5万円 |
| 通信費 |
1.5万円 |
| 保険料 |
0.6万円 |
| 預貯金 |
1.5万円 |
| 趣味・娯楽 |
約18万円 |
| 合計 |
約35万円 |
趣味や娯楽にお金を使い過ぎている現状
趣味や娯楽の費用が10万円以上ありますが、具体的には何に使っていますか？
昔からギャンブルが好きで、競馬や競輪、競艇に使っています。また、パチンコやパチスロにもたまに行きます。
最近結婚をしたとのお話でしたが、内緒で行っているのですか？
そうですね。パチンコやパチスロは内緒で行っています。公営ギャンブルは最近はアプリ上でできるので、家でこっそりやっています。
カードローンの返済について
FFGカードローンの返済はどのようにしていますか？また、毎月の返済金額も合わせて教えてください。
毎月の返済総額はローン専用カードを利用して、毎月1万円をATMで入金していました。余裕があるときは最低返済額よりも多めに入金するようにしていました。
ただ、コロナ禍のときは最低限の金額しか返済をしていなかったので、予想以上に返済が長引いてしまいました。
ちなみに、途中から返済方法を変更しています。はじめはローン専用カードを利用していましたが、途中からアプリを利用して入金をしています。
ATMでの返済と比較し、場所や時間を選ばずに返済できるので、便利になりました。
返済日が固定されているので不便に感じた
返済日は直接入金の場合、毎月14日しか選べませんでした。給料日が毎月25日なので、すぐに返済ができない点は少し不便に感じています。
給与が入ってからすぐに入金はできないのでしょうか？
給与後すぐの入金になると、前月扱いの追加返済分としてカウントされてしまうため、翌14日までの入金は別途必要になるようです。
そのため、月をまたいでからの入金が必要になり、不便さを感じました。一度、返済日の変更に関して問い合わせをしましたが、変更できないとの回答でした。
返済の手数料は無料だった
ローン専用カードで返済をした際ですが、別途ATMの利用手数料はかかりましたか？
毎回、福岡銀行のATMを利用していたのでかかっていないと思います。利用明細書に別途記載はありませんでした。
アプリからの振込に関しても手数料はかかっていません。福岡銀行の普通口座から返済用の口座に入金していたからだと思います。
約9年間かけて完済した
いいえ。2025年1月に完済しています。最初に借りてから丸9年かかりました。
多めに返済しているときもあったので、結構かかった印象です。
はい。借りるときから返済に専念しようと考えていたので、借りたのは1度きりです。
インタビュー時点でFFGカードローンは解約済み
つい最近解約をしました。ただ、解約する少し前に興味本位で増額申請をしてみたんです。
すると、利用限度額が一気に150万円になりました。それで少し怖くなって、慌てて解約をしたという流れです。
ACマスターカードのように「もしも」のために契約を継続する選択肢もあったと思いますが、なぜ解約をしたのですか？
50万円を完済するのに丸9年かかったことや、100万円以上が簡単に借りられる状態を考えると、解約しておいたほうが良いと考えました。
現在の収入も安定しているので、問題ありません。また、もしもの備えとしては、ACマスターカードがあるので、FFGカードローンは不要と思い、解約しました。
あと、余裕があり過ぎるとギャンブルに使ってしまうかもしれないと思い、解約しました。
ほかの出費が増えそうなのでギャンブルを控える予定
さすがに、減らしていこうと考えています。最近引っ越しをしたので、車が必要になり、さらに出費が増えそうですし。
また、子どもが生まれる日が近いので、今までギャンブルに充てていたお金を減らし、預貯金に回したいと思っています。
カードローンを利用してみて感じたメリットやデメリット
FFGカードローンを利用して良かった点を教えてください。
良かった点としては、審査が早く、アプリで完結するところです。
また、ローン専用カードがあるので、キャッシュカードと使い分けもしやすいと感じました。ほかにも、書面での明細があるので、視覚的に借入状況が把握しやすい点も良いと感じました。
デメリットは返済日と郵送物について
一方で、不満に感じた点や改善して欲しい点はありますか？
返済のところでも述べましたが、返済日が固定のところです。せめてもう少し選択肢があると便利だと感じました。
また、郵送物の管理が必要な点が挙げられます。実は、契約後数カ月して契約内容を知らせる書類が届いた際に、父にカードローンの利用を知られてしまいました。
郵送物を見られたことでカードローンの利用を知られてしまったのですか？
契約当時は実家暮らしだったのですが、開封した書類を放置していたら父が見てしまったようです。管理が甘かったと反省しています。
緊張しながらも、借入の理由を正直に話すと「お前の人生だ。好きにやりなさい」と怒られるようなことはありませんでした。
カードローンの利用を検討している人にアドバイス
最後に、これからカードローンを利用する人へのアドバイスをお願いします。
カードローンは返済が長期化しやすいので、計画的に利用したほうが良いと感じました。また、趣味に費やす費用を減らし、まずは返済に専念したほうが良いと思います。
私の場合、追加返済を併用していましたが、それでも50万円を返すのに丸9年かかりました。長い期間借りていると利息が増えるので、早い段階で返済をしたほうが良いと思います。
まとめ
今回は、福岡銀行カードローンを長期間利用していた日村さんの体験談を紹介しました。
インストラクターの資格取得という目的で利用を開始し、審査時間やアプリで完結する利便性を実感した一方で、給料日と返済日のズレといったリアルな注意点も伺うことができました。
カードローンを利用する際は、給料日や収支のタイミングと照らし合わせ、無理のない計画を立てることが重要です。福岡銀行カードローンを検討中の人は、ぜひ今回の体験談を参考にしてみてください。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
周囲に知られたくない人は自己管理をしよう
カードローンの利用を内緒にしている場合は、自己管理が必須です。たとえば、郵送物やATMの利用明細書、アプリ、ローン専用カードを見られるなどが挙げられます。周囲に内緒で利用する場合は、徹底して見られない工夫をしておきましょう。
FFGカードローン
ご契約当日にお振込み可能！
月々の返済は2,000円～
簡単10秒お借入診断で試せる！
ACマスターカード
アコムのキャッシング/ショッピング一体型カード！
土日祝でも最短即日発行が可能！
年会費は0円！バレにくい！
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※実質金利および限度額はキャッシング枠利用時に適用されます
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
周囲に知られたくない人は自己管理をしよう
カードローンの利用を内緒にしている場合は、自己管理が必須です。たとえば、郵送物やATMの利用明細書、アプリ、ローン専用カードを見られるなどが挙げられます。周囲に内緒で利用する場合は、徹底して見られない工夫をしておきましょう。