auじぶん銀行じぶんローンの増額方法｜審査を受ける際の注意点

そもそも、auじぶん銀行じぶんローンの利用可能限度額は、審査によって決定されます。審査とは、利用者の返済能力を測定する手続きです。

入会時の審査においては、収入状況や信用情報、他社借入状況等が確認され、その結果に応じて適切な利用可能限度額が設定されます。

万が一、限度額不足となってしまっても、増額手続きによって解決できる可能性があります。
増額とは、文字通り現状の限度額を引き上げる手続きです。

例えば、契約当初は限度額50万円だったという方でも、増額により100万円以上の借入ができるようになるケースがあるのです。

増額は、単に借入可能額を増やすだけの手続きになるとは限りません。
手続きにより再設定された限度額次第で、金利が引き下げられる可能性があります。

融資額が増えると月々の返済額が増えるため、金利の引き下げによって利息負担の低減が行われる仕組みとなっているのです。

もちろん、金利が確実に下がる保証はありません。しかし、以前より安い利息で利用できる可能性があるというのは、大きなメリットと言えるでしょう。

上記のようなメリットがあるので、ぜひとも増額したいと感じた方も多いかと思います。
では、増額はどのようなタイミングで申し込むのが適切なのか。

もちろん、現状より大きな限度額が必要になった時が適切なタイミングと言えますが、それ以外にauじぶん銀行じぶんローンから増額案内が来たときもチャンスと言えます。

増額案内とは、文字通り利用者に対して増額をおすすめする電話連絡です。

増額案内は、誰に対しても行われるわけではありません。対象となるのは、auじぶん銀行が引き続き積極的に「auじぶん銀行じぶんローン」を利用して欲しいと考える優良顧客のみです。

つまり、下記のような条件を満たせている人が、増額案内の対象となります。

auじぶん銀行じぶんローンから増額案内があった場合も、なかった場合も、増額手続きの流れそのものは変わりません。
実際に増額しようと思うなら、下記の流れで手続きを進める必要があります。

ご覧の通り、手続きの流れそのものはauじぶん銀行じぶんローン入会時と大差がありません。
しかし、各工程には「増額」ならではの特徴があります。

場合にもよりますが、増額手続きを進めるにあたっては必要書類の提出を求められます。

入会時には身分証明書の提出することになりますが、増額手続きにおいては前年度の年収を証明できる収入証明書が必要です。

収入証明書が手元に無い場合、増額申し込み後に用意することは手間が掛かると思いますので、下記のような書類が無いか確認しておきましょう。

申し込み手続きが完了すると、増額審査が行われます。前述の通り、限度額というものは審査によって決まるので、増額手続きにおいてもこの工程は欠かせません。

審査の目的は入会時と同じで、現状の返済能力を測定し、改めて適切な限度額の算出が行われます。

増額審査の結果は、基本的に担当者からの電話連絡によって行われます。
通知される内容は、下記の通りです。

希望の限度額に再設定ができたら、増額は成功です。

限度額の再設定が行われたら、その時点で追加借入ができます。

増額にあたってはローンカードの再発行などは不要で、手元のカードを使って提携コンビニATMなどから必要な金額をお借入できるのです。

上記の通り、auじぶん銀行じぶんローンを増額するには所定の手続きを行う必要があり、中でも審査は重要な工程です。
希望通りの金額まで増額できるかどうかは、増額審査の結果で決まります。

すでに入会審査を受けたことがある利用者の方は、「同じようなものだろう」と思うかもしれません。しかし、入会時と増額時に行われる審査には違いがあります。

増額審査は、入会時に行われるものとは確認される項目が異なります。

厳密に言えば、増額審査の方がより多くの項目を確認されるのです。

共通して確認される項目は、収入状況や他社借入状況から判断される返済能力と、過去の金融取引の履歴である信用情報。
増額審査においては、それに加えてauじぶん銀行じぶんローンにおける借入・返済状況といった利用実績が確認されます。

返済状況が特に重要

そのため、借入状況以上に月々の返済に遅れていないかどうかが特に重視されるのです。

入会審査にはあり、増額審査には原則として無いものがあります。
それは、勤務先情報の裏付けとして行われる在籍確認です。

増額審査について少しでも調べた方なら、もしかしたら「また会社に電話が来るのではないか」という不安を感じるかもしれませんが、その心配はいりません。

例外はありますが、入会時と同じ職場で問題なく働いているのであれば、再度の在籍確認は行われないと考えて良いでしょう。

転職している場合などは在籍確認が発生する

例外的に、入会時とは異なる職場で働いている場合、増額審査においても在籍確認が発生するケースがあります。

例えば、転職して会社が変わっていたり、異動により勤務先が変わっている場合などは、改めて会社連絡が行われるでしょう。

その他、定期的に職場が変わる派遣社員の方などは、派遣会社が変わっていなくとも現場が異なっていれば在籍確認が行われることがあります。

増額審査については、所要時間についても注意しておきましょう。
例えば、数日以内にお金が必要といいう状況であった場合、auじぶん銀行じぶんローンの増額を申し込んでも間に合わないケースがあります。

そもそも、auじぶん銀行じぶんローンの審査には最短当日までかかるようになっています。
審査の工程に警察庁データベースへの照会という工程があるので、最短当日まで待たなくてはなりません。

利用開始から半年以内は時間がかかりやすいと言われている

増額審査の場合、契約後半年間に申し込んだ方は時間がかかりやすいとされています。

というのも、利用期間が極端に短い方は増額審査の判断材料である「借入・返済実績」が十分でないからです。

ちなみに、増額案内は十分な利用実績がある人を対象に行われるので、それを待ってから申し込むというのもひとつの選択肢かと思います。

もちろん、審査が行われる以上は、誰でも確実にauじぶん銀行じぶんローンを増額できるわけではありません。
どのような金融機関であっても、審査というものは厳正に行っています。

とはいえ、何も問題が無い人が審査に落ちるわけでもないのです。
一般的に、auじぶん銀行じぶんローンの増額審査に落ちる人には、下記の様な特徴があると言われています。

どれだけ長期間auじぶん銀行じぶんローンを利用していても、真面目に返済していない人は増額審査に落ちやすいです。

貸付金が返ってこないというのは、貸し手であるauじぶん銀行にとって大きなリスクとなります。
期日通りの返済ができていない人への貸付金は回収率が悪いので、auじぶん銀行としても「より多くの借入を認める増額」という対応はとれません。

申請された借入希望額に対し、審査で測定された返済能力が足りていないと、少なくとも希望通りの増額はできません。

必ずしも「審査落ち」という結果になるとは限りませんが、通過できたとしても審査の結果として提示される限度額は返済能力に見合った額です。

もちろん、入会時よりも返済能力が低下している場合は、増額審査に落ちる可能性も高くなります。

返済能力低下の原因1：収入の低下

auじぶん銀行じぶんローンの限度額は、基本的には年収をもとに算出されています。
つまり、年収の低下は借入できる金額の上限そのものの低下を意味するのです。

返済能力低下の原因2：他社借入の増加

返済能力とは、収入をもとに算出される「返済に回せる金銭的な余力」です。
他社借入があれば、その分だけ返済能力は低下するので、結果的にauじぶん銀行じぶんローンから借入できる金額にも影響します。

増額審査においては、入会時と同様に信用情報も確認されます。

クレジットカードの利用代金を延滞していたり、auじぶん銀行以外のカードローン返済が大幅に遅れていたりすると、信用情報がブラック化して増額審査に落ちてしまいます。

現在何らかの支払いに遅れている人は要注意

例えば、現在クレジットカードを延滞している最中であるなら、auじぶん銀行じぶんローンの増額申し込みはカード会社への支払いを済ませてからにしましょう。

現状支払いに遅れているということも信用情報に記載されているので、増額審査において悪影響です。
≫銀行の審査と信用情報の関係について詳しく調べる

上記のような特徴に当てはまらない人は、auじぶん銀行じぶんローンを増額できる可能性が十分にあります。
しかし、それでも増額を申し込むにあたっては十分に注意が必要です。

単に審査通過することではなく、希望通りの増額を成功させるためにも、下記のポイントは押さえておきましょう。

増額審査の結果によっては、減額や利用停止もあり得ます。

そもそも、増額とは限度額の見直しを行う手続きです。審査の結果、現状の限度額が「返済能力に対して多すぎる」と判断された場合、増額どころか借り入れできる金額が少なくなりかねません。

一度増額を申し込むと、審査が終わるまで残り限度額すら使えなくなるケースがあります。

減額・利用停止となる可能性がある以上、過剰融資を避けるために借入そのものがストップされる可能性があるのです。

特に、限度額ギリギリまで借入を行っていた場合、一時的に利用制限がかかる可能性は高いと考えておきましょう。

例えば、「増額案内があったから申し込んでみよう」と考えている方は、auじぶん銀行からお勧めされたからと言って必ずしも増額できる保証はないという点に注意してください。

前述の通り、増額案内が行われるのは「auじぶん銀行じぶんローンの利用状況が良好な人」であり、収入状況や信用情報の状態は考慮されていません。

審査の結果、利用状況以外の判断材料に問題があれば、当然ながら増額審査に落ちてしまいます。