auじぶん銀行じぶんローンの増額方法｜審査を受ける際の注意点
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- auじぶん銀行じぶんローンの限度額が足りない
- 増額審査は甘い？厳しい？
- お金が要るのに増額できなかった…
auじぶん銀行じぶんローンの限度額が足りない場合は、ネット上や電話から増額申込が可能です。しかし、増額申請をすると増額審査が実施され、限度額を増やせるのは審査に通過できた人のみです。また、増額審査の結果が出るまでに数日を要する事もあります。
もし急ぎでお金を必要としている場合は、auじぶん銀行じぶんローンの増額では間に合わない(または希望に添えない結果になる)可能性もあるので、あらかじめ別の選択肢も視野に入れておきましょう。
具体的には、最短即日融資が可能なカードローンに新規申込をすることです。これなら今日中に融資可能になるケースが多く、かつ30日間の利息が発生しないので効率的に借りられます。以下のようなカードローンを検討してみてください。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
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最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
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auじぶん銀行じぶんローンが限度額不足で利用できない場合について
auじぶん銀行じぶんローン
WEB上で手続きが全て完結！
au IDをお持ちの方はお得に利用可能！
提携ATM手数料 完全無料！
はじめての人でも安心！すぐに借りられて使い道は自由！
自己投資から急な入院費まで、自由な使いみちで、あなたのライフスタイルをサポートします！
※金利は「通常コース」の利率となっています。カードローンau限定割 誰でもコースの場合、金利が年1.38～17.4%、カードローンau限定割 借り換えコースの場合、金利が年0.98%～12.5%になります。
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
auじぶん銀行じぶんローンは、au IDをお持ちの方限定の金利割引サービスが魅力的なカードローンです。
個別に設定された限度額の範囲内なら自由に借入可能で、コンビニATMでも手数料なしで利用できるという利便性を兼ね備えています。
しかし、その「限度額」については、例えば毎月のように借入をしていたり、まとまった金額を一気に引き出したりしていると、残高が不足して次回借入時に困ってしまう人もいるかと思います。
auじぶん銀行じぶんローンの限度額は審査によって決まる
そもそも、auじぶん銀行じぶんローンの利用可能限度額は、審査によって決定されます。審査とは、利用者の返済能力を測定する手続きです。
入会時の審査においては、収入状況や信用情報、他社借入状況等が確認され、その結果に応じて適切な利用可能限度額が設定されます。
増額手続きで借入可能額の引き上げができる
万が一、限度額不足となってしまっても、増額手続きによって解決できる可能性があります。
増額とは、文字通り現状の限度額を引き上げる手続きです。例えば、契約当初は限度額50万円だったという方でも、増額により100万円以上の借入ができるようになるケースがあるのです。
auじぶん銀行じぶんローンを増額すると金利の面でメリットがある可能性も
増額は、単に借入可能額を増やすだけの手続きになるとは限りません。
手続きにより再設定された限度額次第で、金利が引き下げられる可能性があります。
融資額が増えると月々の返済額が増えるため、金利の引き下げによって利息負担の低減が行われる仕組みとなっているのです。
もちろん、金利が確実に下がる保証はありません。しかし、以前より安い利息で利用できる可能性があるというのは、大きなメリットと言えるでしょう。
auじぶん銀行じぶんローンの金利は限度額に応じて決まっている
ちなみに、auじぶん銀行じぶんローンが「増額によりどの程度金利を引き下がるのか」には、明確な基準があります。
公式サイトに掲載されている、下記の限度額と金利の対応表をご覧ください。
以下は割引がなかったときの通常の金利となります。
| 利用限度額 | 通常利率 |
|---|---|
| 710万円～800万円 | 1.48％～3.5％ |
| 510万円～700万円 | 3.5％～5.0％ |
| 310万円～500万円 | 5.0％～7.0％ |
| 110万円～300万円 | 7.0％～13.0％ |
| 10万円～100万円 | 13.0％～17.5％ |
このように、auじぶん銀行じぶんローンの金利は限度額を100万円単位で増額する毎に、大きく引き下がっていくのです。
例えば、限度額が110万円以上となった場合、少なくとも13.0%以下の金利で利用できるようになります。
auじぶん銀行から増額案内がくることも
上記のようなメリットがあるので、ぜひとも増額したいと感じた方も多いかと思います。
では、増額はどのようなタイミングで申込するのが適切なのか。もちろん、現状より大きな限度額が必要になった時が適切なタイミングと言えますが、それ以外にauじぶん銀行じぶんローンから増額案内が来たときもチャンスと言えます。
増額案内とは、文字通り利用者に対して増額をおすすめする電話連絡です。
優良顧客を対象に案内が行われる
増額案内は、誰に対しても行われるわけではありません。対象となるのは、auじぶん銀行が引き続き積極的に「auじぶん銀行じぶんローン」を利用して欲しいと考える優良顧客のみです。
つまり、下記のような条件を満たせている人が、増額案内の対象となります。
- 1回以上借入している
- 遅延することなく返済し続けている
auじぶん銀行じぶんローンで増額する方法・流れ
auじぶん銀行じぶんローンから増額案内があった場合も、なかった場合も、増額手続きの流れそのものは変わりません。実際に増額しようと思うなら、下記の流れで手続きを進める必要があります。
- ローンセンターに電話して増額申込
- 収入証明書を提出
- 増額審査
- 結果通知・限度額再設定
- 追加で借入
ご覧の通り、手続きの流れそのものはauじぶん銀行じぶんローン入会時と大差がありません。
しかし、各工程には「増額」ならではの特徴があります。
1）ローンセンターに電話して増額申込
そもそも、auじぶん銀行にはどのような方法で増額を申込すればいいのか？この点については、電話でするのが一般的です。
0120-926-222
・受付時間
平日：9:00~20:00
土日・祝：9:00~17:00
・操作手順
自動音声が流れるので、ダイヤルボタン「1」をプッシュしてください。担当者に繋がったら、増額したいことを伝えて手続きに進みましょう。
2）Web上で収入証明書を提出
場合にもよりますが、増額手続きを進めるにあたっては必要書類の提出を求められます。
入会時には身分証明書の提出することになりますが、増額手続きにおいては前年度の年収を証明できる収入証明書が必要です。
収入証明書が手元に無い場合、増額申込後に用意することは手間が掛かると思いますので、下記のような書類が無いか確認しておきましょう。
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収入証明書の例 |
- 給与明細（2ヶ月分）
- 源泉徴収票の写し
- 確定申告書類の写し
- 住民税決定通知書の写し
なお、書類の提出そのものはauじぶん銀行じぶんローン会員ページからネット上でできます。
3）auじぶん銀行じぶんローンによる増額審査
申込手続きが完了すると、増額審査が行われます。前述の通り、限度額というものは審査によって決まるので、増額手続きにおいてもこの工程は欠かせません。
審査の目的は入会時と同じで、現状の返済能力を測定し、改めて適切な限度額の算出が行われます。
4）審査結果の通知・限度額再設定
増額審査の結果は、基本的に担当者からの電話連絡によって行われます。通知される内容は、下記の通りです。
- 設定可能な限度額上限
- 再設定された金利
もちろん、必ずしも希望通りの結果になるとは限りませんが、以前より高い限度額が提示されたら、その範囲内で自由に借入可能額を再設定できます。希望の限度額に再設定ができたら、増額は成功です。
5）追加で借入
限度額の再設定が行われたら、その時点で追加借入ができます。
増額にあたってはローンカードの再発行などは不要で、手元のカードを使って提携コンビニATMなどから必要な金額を借入できるのです。
auじぶん銀行じぶんローンの増額審査について
上記の通り、auじぶん銀行じぶんローンを増額するには所定の手続きをする必要があり、中でも審査は重要な工程です。
希望通りの金額まで増額できるかどうかは、増額審査の結果で決まります。
すでに入会審査を受けたことがある利用者の方は、「同じようなものだろう」と思うかもしれません。しかし、入会時と増額時に行われる審査には違いがあります。
入会審査とは異なり借入・返済状況が確認される
増額審査は、入会時に行われるものとは確認される項目が異なります。
厳密に言えば、増額審査の方がより多くの項目を確認されるのです。
共通して確認される項目は、収入状況や他社借入状況から判断される返済能力と、過去の金融取引の履歴である信用情報です。
増額審査においては、それに加えてauじぶん銀行じぶんローンにおける借入・返済状況といった利用実績が確認されます。
返済状況が特に重要
利用実績は、貸し倒れ（踏み倒し）のリスクが無い利用者であるかどうかを判断する材料となります。
そのため、借入状況以上に月々の返済に遅れていないかどうかが特に重視されるのです。
原則として在籍確認は行われない
入会審査にはあり、増額審査には原則として無いものがあります。それは、勤務先情報の裏付けとして行われる在籍確認です。
増額審査について少しでも調べた方なら、もしかしたら「また会社に電話が来るのではないか」という不安を感じるかもしれませんが、その心配はいりません。
例外はありますが、入会時と同じ職場で問題なく働いているのであれば、再度の在籍確認は行われないと考えて良いでしょう。
転職している場合などは在籍確認が発生する
例外的に、入会時とは異なる職場で働いている場合、増額審査においても在籍確認が発生するケースがあります。
例えば、転職して会社が変わっていたり、異動により勤務先が変わっている場合などは、改めて会社連絡が行われるでしょう。その他、定期的に職場が変わる派遣社員の方などは、派遣会社が変わっていなくとも現場が異なっていれば在籍確認が行われることがあります。
増額審査には時間がかかる可能性もある
増額審査については、所要時間についても注意しておきましょう。
例えば、数日以内にお金が必要といいう状況であった場合、auじぶん銀行じぶんローンの増額を申込しても間に合わないケースがあります。
一般的に最短当日かかる
auじぶん銀行じぶんローンの審査には最短当日ですが、場合によっては翌日以降までかかるようになっています。審査の工程に警察庁データベースへの照会という工程があるので、それが終わるまでは待たなくてはなりません。
利用開始から半年以内は時間がかかりやすいと言われている
増額審査の場合、契約後半年間に申込した方は時間がかかりやすいとされています。
というのも、利用期間が極端に短い方は増額審査の判断材料である「借入・返済実績」が十分でないからです。
ちなみに、増額案内は十分な利用実績がある人を対象に行われるので、それを待ってから申込するというのもひとつの選択肢かと思います。
増額審査に落ちやすい人の特徴
もちろん、審査が行われる以上は、誰でも確実にauじぶん銀行じぶんローンを増額できるわけではありません。
どのような金融機関であっても、審査というものは厳正におこなっています。
とはいえ、何も問題が無い人が審査に落ちるわけでもないのです。
一般的に、auじぶん銀行じぶんローンの増額審査に落ちる人には、下記の様な特徴があると言われています。
特徴1：auじぶん銀行への返済に遅れている
どれだけ長期間auじぶん銀行じぶんローンを利用していても、真面目に返済していない人は増額審査に落ちやすいです。
貸付金が返ってこないというのは、貸し手であるauじぶん銀行にとって大きなリスクとなります。
期日通りの返済ができていない人への貸付金は回収率が悪いので、auじぶん銀行としても「より多くの借入を認める増額」という対応はとれません。
特徴2：返済能力が不足している
申請された借入希望額に対し、審査で測定された返済能力が足りていないと、少なくとも希望通りの増額はできません。
必ずしも「審査落ち」という結果になるとは限りませんが、通過できたとしても審査の結果として提示される限度額は返済能力に見合った額です。
もちろん、入会時よりも返済能力が低下している場合は、増額審査に落ちる可能性も高くなります。
返済能力低下の原因1：収入の低下
auじぶん銀行じぶんローンの限度額は、基本的には年収をもとに算出されています。つまり、年収の低下は借入できる金額の上限そのものの低下を意味するのです。
返済能力低下の原因2：他社借入の増加
返済能力とは、収入をもとに算出される「返済に回せる金銭的な余力」です。他社借入があれば、その分だけ返済能力は低下するので、結果的にauじぶん銀行じぶんローンから借入できる金額にも影響します。
特徴3：クレカ等の支払いに遅れている
増額審査においては、入会時と同様に信用情報も確認されます。
クレジットカードの利用代金を延滞していたり、auじぶん銀行以外のカードローン返済が大幅に遅れていたりすると、信用情報がブラック化して増額審査に落ちてしまいます。
現在何らかの支払いに遅れている人は要注意
例えば、現在クレジットカードを延滞している最中であるなら、auじぶん銀行じぶんローンの増額申込はカード会社への支払いを済ませてからにしましょう。
現状支払いに遅れているということも信用情報に記載されているので、増額審査において悪影響です。
auじぶん銀行じぶんローンで増額する際の注意点
上記のような特徴に当てはまらない人は、auじぶん銀行じぶんローンを増額できる可能性が十分にあります。
しかし、それでも増額を申込するにあたっては十分に注意が必要です。
単に審査通過することではなく、希望通りの増額を成功させるためにも、下記のポイントは押さえておきましょう。
注意点1：限度額が引き下げられる可能性もある
増額審査の結果によっては、減額や利用停止もあり得ます。
そもそも、増額とは限度額の見直しをする手続きです。審査の結果、現状の限度額が「返済能力に対して多すぎる」と判断された場合、増額どころか借入できる金額が少なくなりかねません。
注意点2：増額審査中は利用制限がかかることがある
一度増額を申込すると、審査が終わるまで残り限度額すら使えなくなるケースがあります。
減額・利用停止となる可能性がある以上、過剰融資を避けるために借入そのものがストップされる可能性があるのです。
特に、限度額ギリギリまで借りていた場合、一時的に利用制限がかかる可能性は高いと考えておきましょう。
注意点3：増額案内の電話があっても審査に落ちることがある
例えば、「増額案内があったから申込してみよう」と考えている方は、auじぶん銀行からお勧めされたからと言って必ずしも増額できる保証はないという点に注意してください。
前述の通り、増額案内が行われるのは「auじぶん銀行じぶんローンの利用状況が良好な人」であり、収入状況や信用情報の状態は考慮されていません。
審査の結果、利用状況以外の判断材料に問題があれば、当然ながら増額審査に落ちてしまいます。
どうしてもお金が必要なときの対処法
お金が無いと本当に困るのに、auじぶん銀行じぶんローンは限度額不足で使えない。そんな状況でも、減額や利用停止のリスクがある以上、安易な増額申込はおすすめできません。
しかし、お金を用意できないリスクも無視できませんよね。
どうしてもお金が必要なら、その他の打選択肢にも目を向けてみてください。
他カードローンに新規申込するという選択肢
その他の選択肢として、例えば「他カードローンに新規申込する」という方法もあります。
もちろん、その際は入会審査を受けなくてはなりません。しかし、入会審査と増額審査では、確認される項目が異なります。
カードローンの審査基準は各社で異なるので、例えばauじぶん銀行じぶんローンの増額審査に落ちた人であっても、他社に新規申込すれば希望通りの借入ができる可能性もあるのです。
新規申込なら手間も少ない
カードローンを増額するにあたっては、基本的に収入証明書を提出しなくてはなりません。手元に給与明細等が無い人にとっては、準備するだけでも手間がかかりますよね。
しかし、他カードローンに新規申込するにあたっては、希望額が50万円を超えたり他社借入との合計が100万円を超えない限り、基本的に収入証明書不要です。
早ければ即日融資も可能
特におすすめのカードローンは、審査が早いものです。最短20分で審査が完了するカードローンなら、早ければ今日中にお金の問題を解決できるでしょう。
増額には数日かかるケースもあるので、急いでいる人にはより適切な選択肢と言えます。
即日融資を受けるには、お手持ちのスマホで申込から借入まで、すべてWEBで完結する必要があります。
WEB完結申込の手順は以下の通りです。
- WEBから申込
- 必要書類をスマホで撮影、送信
- 審査結果をメールで受信
- 本契約手続き（カード不要を選択）
- スマホから借入可能
注意点は、申込先の審査可能時間ギリギリに申し込まないことです。
仮に、審査可能時間が21:00までだった場合、前に申込している人の審査が長引いていたり、ご自身の審査がすんなり進まなかったりと、様々な理由により審査が当日中に終わらない可能性も考えられます。
そのため、少し余裕を持って19:30~20:00までには申込を完了させることを推奨します。
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auじぶん銀行じぶんローンの限度額に関するよくある質問
まとめ
auじぶん銀行じぶんローンで限度額を増額してもらう方法や注意点について解説していきました。
増額を検討されている方は、メリットだけでなくデメリットもきちんと理解した上で申請しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
auじぶん銀行じぶんローンは、住宅ローンを組んでいる人は優遇があったり、auユーザーは何かとサービス連携があったりと、利用者に寄り添ったサービスを展開しています。ただし、審査は厳正におこなわれるので、増額申込をする際には慎重に検討しましょう。
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
契約後すぐでも増額申請は可能
仮に契約後すぐであっても、増額の受付をすることができます。ただし、審査の結果ご希望に添えない場合もあるので、その点は理解が必要です。