auじぶん銀行じぶんローンの増額方法|審査を受ける際の注意点

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auじぶん銀行じぶんローンの増額方法|審査を受ける際の注意点
この記事に関するアドバイザ・編集者

貸金業務取扱主任者

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得し、貸金業務取扱主任者試験にも合格(第F241000177号)。専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

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この記事はこんな人向け

  • auじぶん銀行じぶんローンの限度額が足りない
  • 増額審査は甘い?厳しい?
  • お金が要るのに増額できなかった…

この記事の目次

auじぶん銀行じぶんローンの限度額が足りない場合は、ネット上や電話から増額申込が可能です。しかし、増額申請をすると増額審査が実施され、限度額を増やせるのは審査に通過できた人のみです。また、増額審査の結果が出るまでに数日を要する事もあります。

もし急ぎでお金を必要としている場合は、auじぶん銀行じぶんローンの増額では間に合わない、または希望に添えない結果になる可能性もあるので、あらかじめ別の選択肢も視野に入れておきましょう。

具体的には、最短即日融資が可能なカードローンに新規申込をすることです。これなら今日中に融資可能になるケースが多く、かつ30日間の利息が発生しないので効率的に借りられます。以下のようなカードローンを検討してみてください。

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    ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
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    最短18分 初回契約日の翌日から30日間 年3.0 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし
    プロミス

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    最短3分 初回借入日から30日間 年4.5 ~ 17.8% 原則として電話での連絡なし
    SMBCモビット

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    最短15分※1 無し 年3.0 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし

    ※1 状況によりご希望に添えないない場合があります。

    auじぶん銀行じぶんローンが限度額不足で利用できない場合について

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    限度額
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    ※金利はコースによって異なります。
    ■通常:1.48%~17.5%
    ■カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
    ■カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%

    ※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

    個別に設定された限度額の範囲内なら自由に借入可能で、コンビニATMでも手数料なしで利用できるという利便性を兼ね備えています。

    しかし、その「限度額」については、例えば毎月のように借入をしていたり、まとまった金額を一気に引き出したりしていると、残高が不足して次回借入時に困ってしまう人もいるかと思います。

    auじぶん銀行じぶんローンの限度額は審査によって決まる

    そもそも、auじぶん銀行じぶんローンの利用可能限度額は、審査によって決定されます。審査とは、利用者の返済能力を測定する手続きです。

    入会時の審査では、収入状況や信用情報、他社借入状況等が確認され、その結果に応じて「適切な利用可能限度額」が設定されます。

    信用情報
    ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

    増額手続きで借入可能額の引き上げができる

    万が一、限度額不足となってしまっても、増額手続きによって解決できる可能性があります。

    増額とは、文字通り現状の限度額を引き上げる手続きです。たとえば、契約当初は限度額50万円だったという人でも、増額により100万円以上の借入ができるようになるケースがあります。

    auじぶん銀行じぶんローンを増額すると金利の面でメリットがある可能性も

    Increasing-your-loan-amount-can-lower-your-interest-rate__1_

    増額は、単に借入可能額を増やすだけの手続きになるとは限りません。手続きにより再設定された限度額次第で、金利が引き下げられる可能性があります。限度額に応じた適用金利の上限は、利息制限法によって定められています。

    利息制限法
    利息の契約に関わる法制度で、元本の額が10万円未満の場合、年20.0%を制限利率としています。同様に、10万円以上100万円未満の場合は年18.0%、100万円以上の場合は年15.0%までと規制されています。これらに違反した場合は行政処分の対象となります。

    もちろん、金利が確実に下がる保証はありませんが、以前より安い利息で利用できる可能性があるというのは、大きなメリットと言えるでしょう。

    auじぶん銀行じぶんローンの金利は限度額に応じて決まっている

    auじぶん銀行じぶんローンが「増額によりどの程度金利を引き下がるのか」には、明確な基準があります。公式サイトに掲載されている、以下の限度額と金利の対応表を確認してください。

    利用限度額 通常利率
    710万円~800万円 1.48%~3.5%
    510万円~700万円 3.5%~5.0%
    310万円~500万円 5.0%~7.0%
    110万円~300万円 7.0%~13.0%
    10万円~100万円 13.0%~17.5%

    ※金利は「通常コース」の利率となっています。カードローンau限定割 誰でもコースの場合、金利が年1.38~17.4%、カードローンau限定割 借り換えコースの場合、金利が年0.98%~12.5%になります。
    ※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

    なお上記は、au IDを持っている人が対象となる割引が、適応されなかった際の金利となります。

    auじぶん銀行じぶんローンの金利は限度額を100万円単位で増額する毎に、大きく引き下がっていくのです。たとえば、限度額が110万円以上となった場合、少なくとも年13.0%以下の金利で利用できるようになります。

    auじぶん銀行から増額案内がくることも

    金利が下がるメリットがあるため、増額を検討したいと感じた人も多いでしょう。

    増額申請のタイミングとして、「auじぶん銀行じぶんローンから増額案内が届いた」際には、前向きに検討してみても良いでしょう。増額案内とは、文字通り利用者に対して増額をおすすめする電話連絡です。

    優良顧客を対象に案内がおこなわれる

    銀行から案内が届くこともある

    増額案内は、誰に対してもおこなわれるわけではありません。対象となるのは、auじぶん銀行が引き続き積極的に「auじぶん銀行じぶんローン」を利用して欲しいと考える優良顧客のみです。

    つまり、以下のような条件を満たせている人が、増額案内の対象となります。

    • 1回以上借入している
    • 遅延することなく返済し続けている
    Supervisor

    貸金業務取扱主任者|村上敬

    契約後すぐでも増額申請は可能

    仮に契約後すぐであっても、増額の申請をすることができます。ただし、年収に対して低めの限度額を設定してしまったなどの場合を除いて、審査の結果は希望に添えない可能性が高いでしょう。

    auじぶん銀行じぶんローンで増額する方法・流れ

    じぶん銀行じぶんローンのカード券面

    auじぶん銀行じぶんローンから増額案内があってもなくても、増額手続きの流れは変わりません。実際に増額にする場合は、以下の流れで手続きを進める必要があります。

    1. ローンセンターに電話して増額申込
    2. 収入証明書を提出
    3. 増額審査
    4. 結果通知・限度額再設定
    5. 追加で借入

    ご覧の通り、手続きの流れそのものはauじぶん銀行じぶんローン入会時と大差がありません。しかし、`各工程には「増額」ならではの以下の特徴があります。

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    増額の特徴

    • ローンセンターに電話して増額申込
    • WEB上で収入証明書を提出
    • auじぶん銀行じぶんローンによる増額審査
    • 審査結果の通知・限度額再設定
    • 追加で借入

    1)ローンセンターに電話して増額申込

    auじぶん銀行に増額を申込する方法としては、「電話申込」が一般的です。

    名称 auじぶん銀行ローンセンター
    電話番号 0120-926-222
    受付時間 平日:9:00~20:00
    土日・祝:9:00~17:00
    操作手順 自動音声が流れるので、ダイヤルボタン「1」をプッシュしてください。
    担当者に繋がったら、増額したいことを伝えて手続きに進みましょう。

    2)WEB上で収入証明書を提出

    場合にもよりますが、増額手続きでは必要書類の提出をもとめられます。

    入会時には本人確認書類の提出することになりますが、増額手続きにおいては前年度の年収を証明できる収入証明書が必要です。

    増額申込前に、以下のような書類が無いか確認しておきましょう。

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    収入証明書の例

    • 給与明細(2ヶ月分)
    • 源泉徴収票の写し
    • 確定申告書類の写し
    • 住民税決定通知書の写し

    3)auじぶん銀行じぶんローンによる増額審査

    申込手続きが完了すると、増額審査がおこなわれます。限度額というものは審査によって決まるので、増額手続きにおいてもこの工程は欠かせません。

    審査の目的は入会時と同じで、現状の返済能力を測定し、改めて適切な限度額の算出がおこなわれます。

    4)審査結果の通知・限度額再設定

    増額審査の結果は、基本的に担当者からの電話連絡によっておこなわれます。通知される内容は、以下の通りです。

    • 設定可能な限度額上限
    • 再設定された金利

    必ずしも希望通りの結果になるとは限りませんが、以前より高い限度額が提示されたら、その範囲内で自由に借入可能額を再設定できます。希望の限度額に再設定ができたら、増額は成功です。

    5)追加で借入

    限度額の再設定がおこなわれたら、その時点で追加借入ができます。

    増額にあたってはローンカードの再発行などは不要で、手元のカードを使って提携コンビニATMなどから必要な金額を借入可能です。

    auじぶん銀行じぶんローンの増額審査について

    auじぶん銀行の公式サイト画面

    auじぶん銀行じぶんローンを増額するには所定の手続きをする必要があり、中でも審査は重要な工程です。希望通りの金額まで増額できるかどうかは、増額審査の結果で決まります。

    すでに入会審査を受けたことがある利用者の方は、「同じようなものだろう」と思うかもしれませんが、入会時と増額時におこなわれる審査には違いがあります。詳しく解説しますので、申込前に確認してみてください。

    入会審査とは異なり借入・返済状況が確認される

    増額審査は、入会時におこなわれるものとは内容が異なり、増額審査の方がより多くの項目を確認されまする。

    共通して確認される項目は、収入状況や他社借入状況から判断される返済能力と、過去の金融取引の履歴である信用情報です。増額審査においては、それに加えてauじぶん銀行じぶんローンにおける借入・返済状況といった利用実績が確認されます。

    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    利用実績は、貸し倒れ(踏み倒し)のリスクが無い利用者であるかどうかを判断する材料となります。そのため、借入状況以上に月々の返済に遅れていないかどうかが特に重視されるのです。

    原則として在籍確認はおこなわれない

    はじめての申込時には勤務先への在籍確認がありましたが、増額審査の際には原則として勤務先への在籍確認は実施されません。

    在籍確認
    申込者の返済能力を確かめるための工程の1つで、顧客等が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

    増額審査について少しでも調べた方なら、もしかしたら「また会社に電話が来るのではないか」という不安を感じるかもしれませんが、その心配はいりません。

    例外はありますが、入会時と同じ職場で問題なく働いているのであれば、再度の在籍確認はおこなわれないと考えて良いでしょう。

    転職している場合などは在籍確認が発生する

    入会時とは異なる職場で働いている場合、増額審査においても在籍確認が発生するケースがあります。

    たとえば、転職して会社が変わっていたり、異動により勤務先が変わっている場合などは、改めて勤務先への連絡がおこなわれるでしょう。その他、定期的に職場が変わる派遣社員の人などは、派遣会社が変わっていなくとも現場が異なっていれば在籍確認がおこなわれることがあります。

    増額審査には時間がかかる可能性もある

    増額審査の所要時間についても注意しておきましょう。

    たとえば、数日以内にお金が必要といいう状況であった場合、auじぶん銀行じぶんローンの増額を申込しても間に合わないケースがあります。

    審査は最短当日

    auじぶん銀行じぶんローンの審査には最短当日ですが、場合によっては翌日以降までかかるようになっています。

    審査の工程に警察庁データベースへの照会という工程があるので、それが終わるまでは待たなくてはなりません。そのため、増額審査は余裕をもって、おこなうようにしましょう。

    利用開始から半年以内は時間がかかりやすいと言われている

    契約後半年以内に増額申込した人は、利用期間が極端に短い方は増額審査の判断材料である「借入・返済実績」が十分でないため、審査時間が長い傾向にあります。

    ちなみに、増額案内は十分な利用実績がある人を対象におこなわれるので、契約から半年以上待ってから申込するというのもひとつの選択肢かと思います。

    増額審査に落ちやすい人の特徴

    審査がおこなわれる以上は、誰でも確実にauじぶん銀行じぶんローンを増額できるわけではありません。どのような金融機関であっても、審査は厳正におこなっています。

    一般的に、auじぶん銀行じぶんローンの増額審査に落ちる人には、以下のような特徴があると言われています。

    特徴1:auじぶん銀行への返済に遅れている

    長期間、auじぶん銀行じぶんローンを利用していても、返済遅延をしている人は増額審査に落ちやすいです。

    貸付金が返ってこないというのは、貸し手であるauじぶん銀行にとって大きなリスクとなります。期日通りの返済ができていない人への貸付金は回収率が悪いので、auじぶん銀行としても「より多くの借入を認める増額」という対応はとれません。

    特徴2:返済能力が不足している

    申請された借入希望額に対し、審査で測定された返済能力が足りていないと、希望通りの増額はされません。

    必ずしも「審査落ち」という結果になるとは限りませんが、通過できたとしても審査の結果として提示される限度額は返済能力に見合った額です。もちろん、入会時よりも返済能力が低下している場合は、増額審査に落ちる可能性も高くなります。

    返済能力低下の原因1:収入の低下

    auじぶん銀行じぶんローンの限度額は、基本的には年収をもとに算出されています。つまり、年収の低下は借入できる金額の上限そのものの低下を意味するのです。

    返済能力低下の原因2:他社借入の増加

    返済能力とは、収入をもとに算出される「返済に回せる金銭的な余力」です。他社借入があれば、その分だけ返済能力は低下するので、結果的にauじぶん銀行じぶんローンから借入できる金額にも影響します。

    特徴3:クレカ等の支払いに遅れている

    増額審査においては、入会時と同様に信用情報も確認されます。

    クレジットカードの利用代金を延滞や、auじぶん銀行以外のカードローン返済が大幅に遅れていたりすると、その記録が信用情報に残っており、増額審査に落ちてしまいます。

    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    現在クレジットカードを延滞している最中であるなら、auじぶん銀行じぶんローンの増額申込はカード会社への支払いを済ませてからにしましょう。現状支払いに遅れているということも信用情報に記載されているので、増額審査において悪影響です。

    auじぶん銀行じぶんローンで増額する際の注意点

    上記のような特徴に当てはまらない人は、auじぶん銀行じぶんローンを増額できる可能性があります。ただし、増額審査をおこなうまえに、知っておくべき注意点が3点あります、

    • 注意点1:限度額が引き下げられる可能性もある
    • 注意点2:増額審査中は利用制限がかかることがある
    • 注意点3:増額案内の電話があっても審査に落ちることがある

    申請したことによって現在より条件が悪くならないようにするためにも、是非確認するようにしてください。

    注意点1:限度額が引き下げられる可能性もある

    増額審査の結果によっては、減額や利用停止の可能性もあります。

    そもそも、増額とは限度額の見直しをする手続きです。審査の結果、現状の限度額が「返済能力に対して多すぎる」と判断された場合、増額どころか借入できる金額が少なくなりかねません。

    注意点2:増額審査中は利用制限がかかることがある

    一度増額を申込すると、審査が終わるまで残りの限度額すら借入できなくなるケースがあります。

    減額・利用停止となる可能性がある以上、過剰融資を避けるために借入そのものがストップされる可能性があります。特に、限度額ギリギリまで借りていた場合、一時的に利用制限がかかる可能性は高いと考えておきましょう。

    注意点3:増額案内の電話があっても審査に落ちることがある

    たとえば、「増額案内があったから申込してみよう」と考えている人は、auじぶん銀行から増額案内の連絡があったとしても必ず増額できるという保証はありません。

    増額案内がおこなわれるのは「auじぶん銀行じぶんローンの利用状況が良好な人」であり、収入状況や信用情報の状態は考慮されていません。審査の結果、利用状況以外の判断材料に問題があれば、当然ながら増額審査に落ちてしまいます。

    どうしてもお金が必要なときの対処法

    お金が無いと本当に困るのに、auじぶん銀行じぶんローンは限度額不足で使えない。そんな状況でも、減額や利用停止のリスクがある以上、安易な増額申込はおすすめできません。

    それでも、どうしてもお金が必要なら、「他カードローンに新規申込する」という選択肢も検討してみてください。

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    他カードローンに新規申込をするメリット

    • 新規申込なら手間も少ない
    • 早ければ即日融資も可能

    他カードローンに新規申込する

    その他の選択肢として、たとえば「他カードローンに新規申込する」という方法もあります。

    新規申込の場合、改めて入会審査は受けなくてはなりませんが、入会審査と増額審査では、確認される項目が異なります。また、カードローンの審査基準は各社で異なるので、auじぶん銀行じぶんローンの増額審査に落ちた人であっても、他社に新規申込すれば希望通りの借入ができる可能性もあるのです。

    新規申込なら手間も少ない

    カードローンを増額するにあたり、基本的に収入証明書を提出しなくてはなりません。手元に給与明細等が無い人にとっては、準備するだけでも手間がかかるでしょう。

    しかし、他カードローンに新規申込するにあたっては、希望額が50万円を超えたり他社借入との合計が100万円を超えない限り、基本的に収入証明書は不要です。

    早ければ即日融資も可能

    カードローンによっては最短20分で審査が完了するため、早ければ当日中にお金の問題を解決できるでしょう。

    増額には数日かかるケースもあるので、急いでいる人にはより適切な選択肢と言えます。即日融資を受けるには、お手持ちのスマホで申込から借入まで、すべてWEBで完結するカードローンを選択しましょう。

    WEB完結申込の手順は以下の通りです。

    1. WEBから申込
    2. 必要書類をスマホで撮影、送信
    3. 審査結果をメールで受信
    4. 本契約手続き(カード不要を選択)
    5. スマホから借入可能

    注意点は、申込先の審査可能時間ギリギリに申込をしないことです。

    仮に、審査可能時間が21:00までだった場合、前に申込をしている人の審査が長引いていたり、ご自身の審査がすんなり進まなかったりと、様々な理由により審査が当日中に終わらない可能性も考えられます。

    そのため、少し余裕を持って19:30~20:00までには申込を完了させることを推奨します。

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    auじぶん銀行じぶんローンの限度額に関するよくある質問

    Q.auじぶん銀行じぶんローンの限度額を増やすには?
    auじぶん銀行じぶんローンの限度額を増やすには、増額審査を通過しなければいけません。審査の結果次第では、増額できないだけでなく限度額を引き下げられてしまう可能性もありますので、限度額を増やしたい場合はその点も考慮しておきましょう。
    Q.auじぶん銀行じぶんローンの増額審査の難易度は?
    増額したいからと言って、申請すれば誰でも限度額をアップしてもらえるわけではありません。新規申込後の審査とは若干異なり、現在の年収が上がった人や、利用実績が良好な人などが通過しやすい傾向があるため、該当する方にとっては問題なく通過できるでしょう。
    Q.auじぶん銀行じぶんローンの増額審査にかかる時間は?
    増額手続きの場合、新規契約時とは異なる要素も確認されるため、比較的時間がかかる傾向にあります。利用者のステータスや利用状況によっては「1~2週間程かかるケースもある」ので、お急ぎの方にはあまり適さないでしょう。

    まとめ

    auじぶん銀行じぶんローンで限度額を増額してもらう方法や注意点について解説していきました。増額を検討されている人は、メリットだけでなくデメリットもきちんと理解した上で申請しましょう。

    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    auじぶん銀行じぶんローンは、住宅ローンを組んでいる人は優遇があったり、au IDは何かとサービス連携があったりと、利用者に寄り添ったサービスを展開しています。ただし、審査は厳正におこなわれるので、増額申込をする際には慎重に検討しましょう。

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