auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちる7つの原因と今からできる打開策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
貸金業務取扱主任者
大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちた…
- 審査に落ちた理由がわからない…
- ほかのカードローンに申込しても審査に通らない？
au限定割に魅力を感じ申込したものの、auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちてしまった人もいるでしょう。
審査に落ちた理由が分からないままもう一度申込しても、通過する可能性は高くありません。
審査に落ちてしまった人は、理由を解明したうえで改善する必要がありますが、改善には時間がかかることもあります。
そのため、「今すぐお金が必要」という状況なら、審査基準が異なる別のカードローンを利用することも一つの方法です。
本記事では、auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちる原因と対処法を解説します。
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|---|---|---|---|---|
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Webで最短25分融資の可能※ | 身分証明書 | 原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります |
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auじぶん銀行じぶんローンで審査に落ちる人の特徴
auじぶん銀行じぶんローンで審査に落ちる理由は、返済能力が欠けていると判断されたためです。
具体的な審査基準は公表されていませんが、以下いずれかに該当する人は審査に落ちる可能性があるといわれています。
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審査に落ちる人の特徴 |
- 収入状況が安定していない
- すでに高額の他社借入がある
- 故意に虚偽申込をした
- 短期間に複数社へ申込している
- 在籍確認に対応できていない
- 保証会社と何らかのトラブルがあった
- 信用情報に問題が生じている
1.収入状況が安定していない
auじぶん銀行じぶんローンを利用できる人は、毎月一定の収入を安定的に得られている人に限られます。
継続的な安定収入がない人は、返済が滞る可能性があると判断されるためです。
たとえば、以下に該当する人は収入状況が安定していないと判断されるため、審査に落ちる可能性が高いといえます。
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収入状況が安定していない人 |
- 収入がない無職
- 専業主婦
- 学生
- 勤続年数が短い人
- 売上の変動が大きい自営業者など
たとえ高額な年収を得ている人でも、転職したばかりで勤務期間が極端に短い場合や、毎月の収入に大きな変動がある人は、審査に落ちる場合があります。
2.すでに高額の他社借入がある
auじぶん銀行じぶんローンの審査では、他社からの借入金額や件数も確認されます。
どれだけ年収が高い人であっても、他社借入が多いほど「返済が困難になる可能性がある」と判断されるからです。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、政府から過剰貸付を指摘されて以降、自主的に限度額を年収の3分の1程度に引き下げています。
そのため、年収の3分の1を超える金額を借りている人は、auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちる可能性が高いといえます。
また、借入件数が多いと返済困難な多重債務者と見なされる場合があるため、他社借入件数を減らしておくことも大切です。
3.故意に虚偽申込をした
故意に虚偽申込をした場合、auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちる可能性があります。
虚偽申告が発覚すると「詐欺なのではないか」と疑われやすく、auじぶん銀行から信用を得られないためです。
また、「嘘をつかなければならないほど困窮している」と、返済能力を懸念される可能性もあります。
auじぶん銀行は、信用情報を照会して申込者の申告情報が正しいかどうかを確認しているため、嘘の申告は必ず発覚します。
単なる記入ミス程度なら、申込情報を修正すれば結果そのものに悪影響はありません。
しかし、明らかに故意の虚偽申込があった場合は、審査に落ちる可能性があります。
特に、年収や他社借入、勤務先などを偽って申告すると審査に落ちる可能性が高まるため、必ず正確な情報を申告しましょう。
4.短期間に複数社へ申込している
短期間に複数社へ申込している場合も、auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちる原因となります。
「複数社に申込しなければならないほどお金に困っている」と、判断される可能性があるためです。
カードローンに申込した情報は6カ月間、信用情報に登録されるため、同時申込は審査の過程で必ず発覚します。
審査に不安がある場合でも、1社ずつ申し込むことが大切です。
5.在籍確認に対応できていない
auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちた原因として、在籍確認に対応できていない可能性があります。
在籍確認とは、金融機関が勤務先に電話をかけて、申込者が本当に勤めているのかを確認する審査項目の一つです。
auじぶん銀行じぶんローンの審査では、必ず電話で在籍確認がおこなわれます。
本人が電話応対できなくとも、勤務先の人が「〇〇は今席を外している」などと回答すれば在籍確認は完了します。
しかし、プライバシーの保護など、勤務先の都合で在籍確認ができない場合は審査が進みません。
特に、派遣社員は派遣元に在籍確認の電話がかかってくるため、注意が必要です。
なかには、事前に在籍確認がおこなわれる旨を通知していないと、応対してもらえない派遣会社もあるため、事前に確認しておきましょう。
6.保証会社と何らかのトラブルがあった
過去に、保証会社と何らかのトラブルがあった場合も、審査に落ちる可能性があります。
保証会社とは、万が一利用者が返済できなくなった場合、代わりに返済をおこなう会社のことです。
auじぶん銀行の保証会社は「アコム株式会社」であり、審査の一部を担当しています。
つまり、auじぶん銀行の優良顧客であっても、「アコム株式会社」の審査に通らなければauじぶん銀行じぶんローンで借入できません。
「アコム株式会社」は自社のカードローンやクレジットカードだけでなく、銀行カードローンの保証業務もおこなっています。
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アコムが保証業務を担当する銀行カードローン |
- 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
- セブン銀行カードローン
- ソニー銀行カードローン
- 北海道銀行カードローン
- 西日本シティ銀行カードローンなど
過去に、上記のような銀行カードローンで滞納や債務整理をした人は、auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちる可能性があります。
三菱UFJ銀行での問題が原因となることも
過去に三菱UFJ銀行で問題を起こした人も、auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちる可能性があります。
auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立されたネット銀行だからです。
たとえば、三菱UFJ銀行で虚偽の申告をし、規約違反として強制解約となった経験がある人は、auじぶん銀行じぶんローンの審査に悪影響を与えることがあります。
7.信用情報に問題が生じている
審査に通るために、特に重要な条件と言われるのが、信用情報に問題がないことです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報に金融事故を起こした情報が登録されていると、返済義務を放棄するリスクがあるとして審査に落ちる可能性があります。
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金融事故の例 |
- 債務整理
- 61日以上、または3カ月以上の滞納
これらの問題が信用情報に登録される期間は5〜7年です。
| 金融事故 | 登録期間 |
|---|---|
| 滞納 | 5年 |
| 任意整理 | 5年 |
| 個人再生 | 5〜7年 |
| 自己破産 | 5〜7年 |
つまり、過去5〜7年以内に滞納や債務整理をした人は、auじぶん銀行じぶんローンの審査に通らない可能性が高いといえます。
滞納や債務整理はカードローンだけでなく、クレジットカードや携帯電話本体の分割払い、奨学金などの返済も対象です。
もし過去に滞納や債務整理の経験があって審査に不安がある人は、事前に信用情報の開示請求をおこないましょう。
Webで開示請求をすれば、現時点で信用情報に問題があるかどうかが最短即日でわかります。
【消費者金融の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・ クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | Web：1,000円（税込） 郵送：1,300円（税込） |
| HP | 公式サイト |
【クレジットカードの履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・ クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | Web：500円（税込） 郵送：1,500円（税込） |
| HP | 公式サイト |
【銀行の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫（ろうきん）・ 信用金庫・JA（農協）などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長10年間 |
| 情報開示の手続き費用 | Web：1,000円（税込） 郵送：1,679円～1,800円（税込） |
| HP | 公式サイト |
auじぶん銀行だけが審査をしている訳ではない
実のところ、auじぶん銀行じぶんローンの審査のほとんどは、大手消費者金融のアコム株式会社が実施しています。
つまり、auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちた人は、auじぶん銀行ではなく、アコムに否決されている可能性があります。
専門知識やノウハウが豊富なアコムに委託している
auじぶん銀行が大事な審査をアコム株式会社に委託している理由は、審査の専門ノウハウを持っていないからです。
銀行は法人相手の融資審査においてはプロですが、個人向けの無担保融資であるカードローンの審査については強くありません。
そのため、カードローンの審査に関する長年の実績があるアコムに委託しているのです。
アコムに委託することで貸し倒れリスクを最小化
auじぶん銀行にとって、アコムに審査を委託することには貸し倒れリスクを最小化するメリットがあります。
なぜなら、利用者が返済困難になっても、保証会社であるアコムが代位弁済してくれるからです。
出典: 信用保証協会用語│全国信用保証協会連合会代位弁済
信用保証付の貸付金等が、中小企業・小規模事業者の倒産などの事由により金融機関へ返済できなくなった場合に、信用保証協会が金融機関に対して貸付残額を支払うこと。
つまり、auじぶん銀行じぶんローンで契約した人が貸し倒れた場合、アコムが代わりに返済するのです。
auじぶん銀行にとってはメリットですが、アコムにとって、これは大きなリスクといえるでしょう。
もし、auじぶん銀行カードローンで契約した人が返済できなくなると、アコムが返済を肩代わりしなければならないためです。
アコムは引き続き利用者に支払うよう催促しますが、債務を回収できる可能性が高いとはいえません。
リスクはあるものの保証料を得ている
リスクを負ってまでアコム株式会社がauじぶん銀行の保証業務をおこなう理由は、保証料を得ているためです。
auじぶん銀行じぶんローンの金利には保証料が含まれており、アコム株式会社は、この保証料を受け取ることで利益を得ています。
アコムは自社でも融資を行っていますが、並行して銀行の保証業務をおこなうことで、さらに収益性を高めているのです。
auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちたら他社を検討するのが有効
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ここから先の内容 |
- 支払期限ギリギリの請求がある
- お金が要るのに審査に落ちた…
- マズい…時間もお金もない
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたからといって、ほかのカードローンでも落ちるとは限りません。
なぜなら、カードローンによって審査基準が異なるからです。
実際に、一部の大手消費者金融が公表している成約率にも違いがあります※。
※成約率は、あくまでも新規申込者の中で実際に契約できた人の割合を示すもので、審査の通りやすさを表すものではありません。
おおむね、どの大手消費者金融も30〜40%台で推移しており、およそ10人のうち3〜4人は審査に通過している計算です。
レイクは2024年3月以降、新規成約率が公表されていませんが、*利用者の約1割が年収200万円未満であることから、年収が低い人にも融資をおこなっていることがわかります。
SMBCモビットの成約率は非公表ですが、プロミスと同グループです。
プロミスの成約率は2024年8月時点で35.5%なので、同程度の成約率である可能性があります。
安定した収入があり、信用情報に問題がなければ、大手消費者金融カードローンの審査に通過できる可能性があるでしょう。
ただし、auじぶん銀行カードローンの審査はアコムが担当しているため、アコム以外を選ぶようにしましょう。
レイク│選べる無利息期間で利息を抑えやすい
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レイクは、初めて利用する人に限り、以下いずれかの無利息期間を選べます。
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レイクの選べる無利息 |
- 30日間無利息
- Web申込限定60日間無利息
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なかでも「Web申込限定60日間無利息」「借入額5万円まで180日間無利息」は、他社より2〜6倍長く設定されています。
レイクの場合、2〜6カ月以内に完済できれば利息0円で借入することも可能なため、給料やボーナスが支給されるまでのつなぎとしてお金を借りたい人に適しています。
また、短期間で完済できない場合でも、一定期間は利息が発生しないことから返済負担を抑えられます。
お金を借りるうえで利息の軽減を重視する人は、レイクを検討しましょう。
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プロミス│申込対象年齢が18〜74歳と幅広い
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プロミスは、申込対象年齢が18〜74歳と、大手消費者金融の中でも幅広いことが特徴です。
| 大手消費者金融 | 申込対象年齢 |
|---|---|
| プロミス | 18〜74歳 |
| レイク | 20〜70歳 |
| SMBCモビット | 20〜74歳 |
| アイフル | 20〜69歳 |
正社員だけでなく、アルバイトの主婦や学生、フリーランスの人も申込できます。
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プロミスに申込できる人 |
- 正社員
- 公務員
- 契約社員
- 派遣社員
- 自営業者
- アルバイト
- パート
- 収入を得ている学生など
プロミスの申込条件には「安定した収入」が設定されていますが、高額な年収が求められるわけではありません。
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審査が不安な人は、まず「お借入診断」を試してみましょう。
生年月日・年収・他社借入金額の3項目を入力するだけで、借入が可能かどうかを簡易的に診断できます。
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SMBCモビットは最短15分での融資も可能です。
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カードをお近くのローン契約機で受け取れば、すぐに三井住友銀行やコンビニなどの提携ATMで借入することも可能です。
モビットカードを使って三井住友銀行ATMで借入や返済をする場合は手数料無料なので、複数回に分けて借入した場合でも出費を抑えられます。
ほかにも、SMBCモビットには以下の借入方法があります。
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SMBCモビットの借入方法 |
- 提携ATM
- 振込キャッシング
- LINE Pay送金（チャージ）
公共料金などの引き落としに間に合わせたい場合は振込キャッシング、買い物などで利用したい場合はLINE Payのチャージでお金を借りるとよいでしょう。
ただし、以下の時間は会員サイトやWebでの操作ができないため注意が必要です。
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SMBCモビットのメンテナンス時間 |
- 会員専用サービス「Myモビ」：毎週月曜日0:00～7:00
- Web上の全サービス：毎月最終月曜日2:00～5:00
原則、電話連絡・郵送物なし！
アイフル│借入が周囲に知られにくい
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2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは、借入が周囲に知られにくいことが特徴です。
申込から契約、借入や返済までアプリ1つで完結し、カードレスで契約すれば自宅への郵送物も回避できます。
さらに、アイフルは、自宅や勤務先への電話を原則としておこなっていません。
実際に、99.7%の人には勤務先への電話が実施していないと公表しているため、勤務先に内緒で借りたい人も安心して利用できるでしょう。
また、アイフルのアプリは、アイコンのデザインを6種類に変更できます。
事前にアイフルだとは思えないデザインに変更しておくと、万が一友達やパートナーにスマホを見られても、アイフルの利用を知られずに済むでしょう。
振込融資は24時間・最短10秒！
カードローン審査に通過するためのコツ5つ
ここからは、カードローン審査に通過するためのコツを5つ紹介します。
「返済能力が欠けている」と判断されないよう、事前準備や申込方法を工夫しましょう。
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カードローン審査に通過するためのコツ5つ |
- 返済が遅れている場合はすみやかに返済する
- 他社借入が多い人は返済を進める
- 虚偽の申告をしない
- 1社ずつ申込する
- 借入希望額は必要最低限の金額にする
返済が遅れている場合はすみやかに返済する
現在、ローンやクレジットカード、家賃などを滞納している場合は、すみやかに返済しましょう。
特に、滞納期間が61日未満なら、まだ「異動情報」として登録されていません。
貸金業務取扱主任者｜林良光
異動情報とは、信用情報に登録されている事故情報のことです。
61日以上の滞納や債務整理をした場合は、信用情報に異動情報として登録されます。
異動情報の登録期間は5〜7年です。
その間はローンやクレジットカードの審査に通らない可能性が高くなります。
滞納している場合は、異動情報が登録されるまでに解消することが大切です。
今のうちに滞納を解消してしまえば、カードローンの審査に通る可能性が高まるので、随時返済などを活用してすぐに返済しましょう。
なお、随時返済とは毎月の返済に加えて任意で返済するものです。
一般的には、Webや電話で随時返済ができるので、追加で返済しても生活に支障がないときは活用しましょう。
他社借入が多い人は返済を進める
他社借入がある人は、借入金額や件数を減らせるよう返済を進めましょう。
借入額や件数が少ないほど、カードローンの審査に通過できる可能性が高まるためです。
特に複数社から借入している人は、借入総額が小さいものから順番に返済していくと、効率的に借入件数を減らせます。
そのため、まずは各社の借入残高を確認しましょう。
もし一括で返済しても生活に支障が出ないのであれば、完済することも一つの方法です。
虚偽の申告をしない
カードローンの審査に通過するためには、虚偽の申告をしないことも大切です。
虚偽申告が発覚すると審査に落ちるだけでなく、その会社のカードローンへの申込も今後できなくなるためです。
虚偽申告は、故意でない場合も同様です。
たとえば、年収の金額を間違えたことが虚偽申告とみなされると、審査に落ちることもあります。
そのため、申告内容は正直、かつ正確に記載するとともに、申込を完了する前に誤りがないか入念にチェックしましょう。
1社ずつ申込する
カードローンの審査に不安がある場合でも、1社ずつ申込しましょう。
短期間に複数申込をすると「多重債務になる可能性がある申込者」とみなされ、審査に落ちる可能性があるためです。
カードローンに申込した記録は、6カ月間は信用情報機関に登録されます。
この期間中に複数回にわたって申込をすると、審査に落ちる可能性が高くなります。
一般的に、1カ月以内に3社以上申込すると審査に影響すると言われているため、まずは1社に絞って申込しましょう。
借入希望額は必要最低限の金額にする
カードローンの申込時に入力する借入希望額は、必要最低限の金額にとどめましょう。
年収の3分の1を超える借入希望額を提示すると、総量規制に引っかかって審査に悪影響を与える可能性があるためです。
また、返済能力を上回る借入を希望すると、「計画性がない」として金融機関から信用を得られない可能性があります。
特に初回申込者の場合、金融機関にとっては信用度が低い顧客とみなされるであるため、大きな金額を融資することは多くありません。
まずは、借入希望額を10万円程度に設定し、不足する場合は後日、増額申請することも一つの方法です。
消費者金融のカードローン審査に通過した人の口コミを紹介
ここでは、マネットが収集した口コミのうち、レイクやプロミス、SMBCモビットやアイフルの審査に通過した人の実際の声を紹介します。
さまざまな年代や収入状況の人がいるので、自分に近い人の声を参考にしてみてください。
レイクを利用した口コミ
ユーザー評価
初回の借り入れの場合の利息が60日間無利息という点で、他のカードローンの利息を返済する無駄を無くす事が出来るメリットがあった。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
ユーザー評価
レイクは最短で申し込んだ日にお金を借りられるので、急いでいるときに助かりますね。あと、やっぱり5万以下の利用では180日間は利息が必要ないというのが最高です。
| 利用したカードローン | レイク | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 借入金利、審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ、返済の容易さ | ||
プロミスを利用した口コミ
ユーザー評価
審査も早く、Webで完結できるのはありがたいなと思ったのと、借入までのスピードも早かったです。口コミなどをみても上位に、掲載されていたのも決め手になりました。
| 利用したカードローン | プロミス |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 42万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 家族 |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
ユーザー評価
審査が早くてすぐお金を借りられたことが良かった。後はなんといってもオペレーターの方が親切でとても話やすかったです。 完済した時も、オペレーターの方が一緒に喜んでくれました。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
SMBCモビットを利用した口コミ
ユーザー評価
申し込みして審査を受け、融資が受けられるようになるまでが非常にスピーディーだから決めました。午前中に申し込めば、当日中にお金を借りられるので、非常に便利だと言えます。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 9万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード | ||
ユーザー評価
モビットは審査が簡単でスピーディーです。しかも借入まで数時間で完了するというかなりスピード重視の会社なのが一番の良いところです。私もどうしてもすぐにお金が必要だったので、本当に助かりました。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 8万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
アイフルを利用した口コミ
ユーザー評価
急な出費で翌日にお金が必要になりました。昔は職場の在籍確認がとれないとNGだったと思いますが、個人情報を送っただけで在籍確認の電話はなく即日借入できました。
| 利用したカードローン | アイフル |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
ユーザー評価
人目につかずにアイフルに申し込みたいという人は、ネットからの申し込みをおすすめします。郵送物が届く時間も指定できるので、実家に住んでいる人も安心です。当日中にお金を借りたいときは、無人契約機かカードレスにすると便利です。
| 利用したカードローン | アイフル | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード、借入の容易さ | ||
auじぶん銀行じぶんローンの審査に関するよくある質問
まとめ
au限定割というサービスが特徴的なauじぶん銀行じぶんローンですが、利用するにあたっては審査を受けなくてはなりません。
審査では返済能力が確認されるため、収入が不安定だったり、信用情報に問題があったりする場合は審査を通過できません。
万が一、審査に落ちてしまった場合は、ほかのカードローンを検討しましょう。
カードローンの審査基準は各社で異なるため、他社なら利用できる可能性があります。
たとえば、「レイク」や「プロミス」などの大手消費者金融は、銀行カードローンとは異なる仕組みで審査をしています。
最短即日での融資も可能なため、「今すぐお金を借りたい」といった場合にも重宝します。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に落ちる要因は様々ですが、返済能力の低下や信用情報に問題がある場合がほとんどです。
特にauじぶん銀行の場合、auで契約しているスマホの割賦払いが遅れた経験があると、審査に影響があります。
滞納することがないよう、普段からきちんとお金の管理をすることが大切です。
| 公式サイト | 融資時間 | 必要書類 | 在籍確認の電話 | |
|---|---|---|---|---|
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Webで最短25分融資の可能※ | 身分証明書 | 原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります |
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最短15分※1 | 身分証と 収入証明書 |
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
短期間の申込はカードローン審査に悪影響を与えます。
短期間に複数社へ申込するとマネーロンダリングなどを懸念され、審査に落ちる原因となります。
一般的には、1カ月以内に3社以上へ申込すると審査に通りづらくなるといわれています。