楽天カードのクレジット代金が払えないリスク｜滞納した際の対処法
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ファイナンシャルプランナー
FP技能士2級を保有する、不動産仲介・管理業務を中心としたライフプラン設計・資産運用のプロ。その他、宅地建物取引士・管理業務主任者・損害保険募集人といった多数の資格を保有し、ファイナンスに関する幅広い知識でお客様をサポート。
ファイナンシャルプランナー
AFP認定者、2級ファイナンシャル・プランニング技能士、2級DCプランナー（企業年金総合プランナー）
銀行の財務企画や金融機関向けサービスに10年以上従事。企業のお金に関する業務に携わる中、その経験を人々の生活に生かすためFP資格を取得。現在は金融商品を売らない独立系FPとして執筆・監修や相談業務を中心に活動中。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
 | この記事はこんな人向け |
- 楽天カードの今月の請求額が多くて払えない…
- つい買い物をしすぎて…
- 払えないで滞納するとどうなるの…？
楽天カードの支払いが間に合わずに放置すると、遅延損害金が発生したり、クレジットカードが使えなくなったり、さらには裁判や差押えになったりするリスクがあります。
これを防ぐのであれば、一時的にカードローンで借りて補填するという方法が選択肢になり得ます。
ただ、ほかから借りてもさらにその返済を滞納する可能性があるなら、根本的な解決になりません。慢性的に払える見込みがない場合は、国民生活センターや弁護士などの専門の窓口へ相談しましょう。
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SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
この記事では、楽天カードを滞納するリスクや払えない場合の対処法を紹介します。
楽天カードを滞納するリスク
「滞納は良いことではないけれど、それほど大変なことにはならないだろう。」
このように何となく思っているなら、それは大きな間違いです。
たしかに、1度だけうっかり数日遅れただけなら、大した問題にはならないでしょう。しかし、滞納は重大な違約行為なので、放置していると日常生活に支障をきたすリスクも発生する可能性があります。
上記の流れは一般的なクレジットカード会社における滞納時の対応であり、実際とは異なるケースがあります。また、信用情報への影響が生じる期間についても各社で異なるケースがあるので、必ずカード会社発行の利用規約をご確認ください。
滞納リスク1：カードの利用停止および督促電話
滞納してしまうと、手元の楽天カードは利用停止状態になり、支払い督促の電話がかかってきます。電話の内容は、支払いが遅れている旨を伝え、入金可能日の約束を取り付けるだけです。
丁寧な対応をしてくれるので、滞納しているからといって怖がる必要はありません。ただし、無視だけはしないでください。 断りなく支払いを滞らせ続けるというのは、カード会社からの信頼を損ねる行為だからです。
滞納リスク2：強制解約・一括請求
楽天カードを強制解約になった場合、例外的な場合を除き、二度と楽天カードを作ることができなくなります。もちろん、貯めていたポイントがあった場合も、無効になる可能性が高いでしょう。
さらに払えない状態が続くと、裁判所から一括請求の通知が届きます。
滞納リスク3：信用情報のブラック化
さらに、楽天カードが払えないという問題で忘れてはならないのが、信用情報がブラックになる点です。クレジットカードが払えない状態となり、遅延や滞納をしてしまうと、信用情報に傷がつきます。
信用情報とは、クレジットカードやローンを組む際の審査で確認されるものなのですが、遅延や延滞の記録を全て、信用情報機関が管理しているのです。
信用情報がブラックになってしまうと、将来的に住宅ローンや、自動車ローンなども長期間組むことができなくなります。
楽天カードは、払えない状況になってしまうと、後々のリスクが高いため、注意が必要なクレジットカードです。
 | 信用情報に異動情報が載ると(ブラック) |
- 住宅や車のローンが組めなくなる
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられなくなる
- スマホの分割払いが不可になる
- 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
- 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う
楽天カード滞納時の対処法は主に3つ
滞納の状況によって相談先や対処法が異なります。まずは自身の置かれている状況を冷静に判断し、適切な対処法を選択しましょう。
滞納時の対処法1：カード会社へ連絡
クレジットカードを滞納し続けると、日常生活に悪影響を及ぼすようなリスクも生じます。 後悔しないためにも、開き直って滞納し続けるのではなく、適切な対処をすべきです。
まずは、カード会社に電話をして担当者に事情を説明してください。
楽天カードのコンタクトセンターの電話番号は0570-66-6910です。
電話をかけると、カード番号の入力を求められるので、手元に用意してから電話をしましょう。
支払い可能な期日を約束
担当者に電話すると、滞納している金額をいつまでに支払いできるか確認されます。
ここで明確に期日を約束すれば、その期日まで督促の電話がかかってくることは基本的にありません。
もちろん、約束した期日までには入金する必要があります。この方法は支払いを先延ばしにするだけですが、無断で滞納する行為はカード会社からの信用を大きく損ねるので、必ず連絡しておきましょう。
請求日前ならリボ払いへの変更も可能
リボ払いとは、利用金額や件数にかかわらず、あらかじめ設定した一定額を毎月支払う方式です。
もし請求日まで時間の余裕があるのであれば、支払方法を一括払いからリボ払いに変更することで、滞納を避けられる可能性があります。
リボ払い「まったくお金が無いわけではないけど、一括払いは厳しい」
このような人は、一度担当者に問い合わせて、支払い方法の変更を相談してみてください。支払い方法はインターネット上で変更できる場合も多いです。
しかし、支払い方法の変更には期限があります。変更期日を過ぎないように注意しましょう。
ファイナンシャルプランナー｜鈴木 靖子
約束を守り今後の利用に悪影響がないようにしましょう
月によってクレジットカードの利用額が異なり、思った以上の請求が一気に来る場合があります。一時的な場合でも支払いに遅れると、クレジットカードの利用限度額を減額されたり、利用停止される可能性もあります。出費が増えそうなタイミングが前もって分かっている場合は支払方法を変更するなどの工夫をし、滞納しないように心掛けましょう。
滞納時の対処法2：専門機関に相談
支払い日をすでに過ぎていて、返済の目処も立たない場合は、適切な相手に相談してください。
公的機関や専門家なら、正しい対応方法を指導してくれます。
一般的な相談先は以下の3つがあるので、自分にあった機関を利用しましょう。
- 国民生活センター・消費生活センター
- 日本クレジットカウンセリング協会
- 弁護士等の専門家
相談先1｜国民生活センターもしくは消費生活センター
国民生活センターや消費生活センターは、様々な商品・サービスに関する相談が可能です。また、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。
公正立場から適切なアドバイスを得られるので、少しでも払えない可能性があるなら連絡してみてください。
- 国民生活センター：042-758-3161
- 消費生活センター：03-3446-1623
相談先2｜日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会は、消費者保護の観点から公正かつ中立なカウンセリングをしてくれます。
債務関連の専門家が相談に乗ってくれるので、お金の問題に関してより具体的な助言を期待できるでしょう。
- 日本クレジットカウンセリング協会：03-3226-0121
相談先3｜弁護士などの専門家
その他、法律の専門家に相談するという選択肢も視野に入れましょう。
ただし、弁護士への相談は相談料がかかります。「とりあえず専門家の意見が聞きたい」「弁護士に依頼するだけの費用が無い」という人は、無料相談できる法テラスに連絡してみてください。
- 法テラス ：0570-078-374
滞納時の対処法3：一時的にお金を借りる
状況によっては、足りない請求額を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。
 | お金を借りる方法 |
- 知り合いから借りる
- クレジットカードのキャッシング機能を使う
- 金融機関から借入する
借入方法1｜知り合いから借りる
まずは、両親や親戚、友人といった親しい人に相談してみてください。必ずお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクもあります。
しかし、事情を説明すれば助けになってくれる可能性もありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。
ただし、当然ながら借りたお金はしっかり返済する必要があります。相手が身内や親しい間柄であるからこそ、不誠実な対応はしないよう心掛けてください。
借入方法2｜クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借りられるキャッシング機能があります。（キャッシング機能が付いていないクレジットカードもあります。）
キャッシング機能の利用可能額は少なめに設定される傾向にありますが、今月のカード代くらいなら借入できるかもしれません。
ただし、現在滞納しているクレジットカードはキャッシング機能も停止しているので基本的に利用できません。また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払いが多くなるので注意してください。また、返済時には借りた金額に加えて利息も支払う不必要があります。
借入方法3｜金融機関から借りる
手元のクレジットカードにキャッシング機能がついていないなら、金融機関に借入を申込するという選択肢も検討してみてください。
もちろん、借りたお金には利息を上乗せして返さなくてはいけません。しかし、金融機関から借りたお金は、数カ月に分けて少しずつ返済していくのが基本です。
借入金額にもよりますが、この方法なら、来月の支払い負担が過度に大きくなる心配はないでしょう。
金融機関でかりるならカードローンという選択肢がある
具体的な借入方法の一つにカードローンがあります。
カードローンとは、利用目的を問われないローン商品です。
そのため、「クレジットカードの滞納料金に充てたい」といったニーズにも応えてくれます。
ただし、あくまで一時的な対処法として捉えてください。新たな返済が増えるため、今までのクレジットカードの返済＋カードローンの返済になる点を踏まえて検討してください。
カード代金の支払い口座に入金できる
カードローンは、「ATMで現金を借りる」、「指定した口座に入金してもらう」という二つの借入方法があります。
後者の場合、契約したカードローン会社の会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。
この機能は、入会審査に通過し契約手続きが完了したら、その時点で利用可能となります。つまり、スマホで入会申込をして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を入金してもらうこともできるのです。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
少しでも滞納を解消したい場合はアコムが向いています。
楽天カードを利用している人の多くは楽天銀行の口座を開設しているでしょう。アコムの場合、楽天銀行への振込キャッシングは手続き完了から最短10秒です。
そのため、少しでも早く資金を調達したい人はアコムを検討しましょう。
楽天銀行スーパーローン
ネット銀行のカードローンだから安心
楽天ユーザーは各種優遇あり！
最短翌日で融資可能！
期間限定で2,000円分プレゼント中！
楽天会員ランクに応じて審査優遇！お申込はスマホで完結24時間OK！
楽天銀行スーパーローンは、楽天クレジットカードの利用者と相性が良く、選択肢の1つとなるでしょう。
別の金融機関で借りるよりも返済管理がしやすいく、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される特典もあります。
楽天ユーザーでクレジットカードの支払いまで猶予がある人や、金利を少しでも抑えたい人は検討しましょう。
ユーザー評価
クレジットカードを持っており、連携して口座引落が出来るので、利便性を考えて楽天にしました。また、会社の知名度もあり特に心配する事も無いと考えた上での判断でした。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 35万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 返済の容易さ、会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
楽天銀行の口座を保有している方であればカードローンの返済がとても簡単であり、返済をおこないやすいと言うところを非常に指示をすることができます。初めての方でも大変おすすめをすることができるカードローンであることは間違いありません。
| 利用したカードローン | 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
# 楽天カードで1週間支払い遅れを起こした人のインタビュー
楽天カードで支払い遅れを起こした人の話を聞いてみたいという人もいるでしょう。
ここでは楽天カードで1週間滞納した経験を持つ、中田さん（仮名）のインタビューを一部紹介致します。
支払い遅れを起こした原因や、利用停止までの流れを赤裸々に話してくれています。
〇インタビュー当時の中田さんのプロフィール
※(左)中田さん(右)インタビュアー
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年齢 | 37歳 |
| 住居地 | 北海道 |
| 年収 | 200万円 |
| 家賃 | 7万4,000円 |
| 家族構成 | 夫、子ども1人 |
マネット編集者
中田さん
仕事が忙しく楽天銀行の口座に入金するのが1週間ほど遅れた
マネット編集者
中田さん
中田さん
催促のメールも何度か来た
マネット編集者
中田さん
中田さん
中田さん
月が変わったタイミングでカードを止められた
マネット編集者
中田さん
インタビューの全容が気になる人は以下の記事を読んでみてください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
基本的にクレジットカードは支払いが遅れても、すぐに支払いをすれば大きな問題にはなりません。催促が来たら、慌てずに対応をしましょう。しかし、1週間近く経つとカードを止められるリスクが高いので、光熱費などを支払っている人は注意が必要ですよ。
楽天カードの支払いに関するよくある質問
まとめ
楽天のクレジットカードは確かに便利です。しかし、払えない状態になってしまうと、想像以上のリスクを背負う羽目になってしまいます。
楽天カードを滞納し続けると最終的に、一括請求になったり、信用情報がブラックとなる可能性があります。こうなってしまうと、5年程度は新しくクレジットカードを作ることもできず、スマホの本体代も分割で支払うことができません。
楽天カードがどうしても払えない場合は、支払請求日までにどうにかしてお金を払えるようにする努力が必要です。
一時的に支払えない場合はアコムなどのカードローンを利用するのが有効です。支払えない状態が長く続く場合は、専門機関に相談するなどの対策をおこなってください。
ファイナンシャルプランナー｜隅倉広樹
裁判所からは「訴状」や「支払督促」が届きます
長期に渡り、借金を滞納させてしまった際に届きます。滞納をはじめてから一括請求までの期間は数カ月～数年後まで様々ですが、残金の一括での支払いに加え、遅延損害金も加算された合計額が請求される事が一般的です。無視すれば財産の差押え等に移りますので、内容に意義があれば申し立てが必要ですし、早めに申し出れば債権者が分割に対応してくれる可能性もあります。通知を確認したら、まずは連絡を取り、話し合いを進めましょう。