西日本シティ銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因とお金がないときの解決策
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貸金業務取扱主任者
大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。
元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 西日本シティ銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査にかかる時間を知りたい
- 今すぐお金が必要
西日本シティ銀行では3種類のカードローンを提供しています。どれも消費者金融より上限金利が低く利便性に優れていますが、利用するには審査に通過しなければなりません。
そこで本記事では、西日本シティ銀行が提供しているカードローンの特徴や審査内容、審査にかかる時間などをまとめて解説していきます。
西日本シティ銀行のカードローンとは
西日本シティ銀行のカードローンには、以下の3種類があります。
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西日本シティ銀行のカードローン |
- NCBアプリ カードローン
- NCB キャッシュエース
- NCB カードローン V CLASS
それぞれの申込条件や金利などを確認して、ご自身に合ったカードローンを選びましょう。
NCBアプリ カードローン
画像引用:NCBアプリ カードローン
NCBアプリ カードローンは上限金利が年11.0％、最大の利用限度額が1000万円のカードローンです。
パートやアルバイト、専業主婦でも申込ができます。また、ATM・コンビニ・アプリで借入や返済ができるため、西日本シティ銀行のカードローンの中でも特に人気の商品となっています。
さらに、アプリで申込を完結できるため、来店する時間を作れない人にも向いています。
銀行カードローンの中でも比較的上限金利が低く、申込のしやすさにも優れているので、幅広い人が利用しやすいといえるでしょう。
NCB キャッシュエース
画像引用:NCB キャッシュエース
NCB キャッシュエースは専用カードの発行はなく、所有しているキャッシュカードを使って借入できます。ローンカードが発行されないため、誰にも知られずにお金を借りられます。
西日本シティ銀行の普通預金口座を開設している人が利用対象者となりますが、WEBで申込を完結することが可能です。
ただし、申込から借入まで最短でも7日はかかります。また、上限金利は年14.95%とNCBアプリ カードローンより高めに設定されています。
NCB カードローン V CLASS
画像引用:NCB カードローン V CLASS
NCB カードローン V CLASSは、以下に該当する人が利用できるローン商品です。
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NCB カードローン V CLASSの利用対象者 |
- 年収400万円以上の人
- 住宅ローン契約中の人※
※他社で契約している人も対象
利用できる人は一部に限られますが、年7.1％以下の金利で借入できます。条件を満たしている人は、NCB カードローン V CLASSを選ぶと良いでしょう。
西日本シティ銀行のカードローン審査の特徴
種類も豊富で、非常に利便性が高い西日本シティ銀行カードローンですが、借入するためには審査を受ける必要があります。
申込をする前に、西日本シティ銀行カードローンの審査について確認しておきましょう。
審査の一部は保証会社が担当している
実際には、西日本シティ銀行はカードローン審査のすべてをおこなっているわけではありません。審査の一部は以下の保証会社に委託しています。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| NCBアプリ カードローン | 九州カード株式会社 アコム株式会社 |
| NCB キャッシュエース | アコム株式会社 株式会社オリエントコーポレーション |
| NCB カードローン V CLASS | 九州カード株式会社 九州総合信用株式会社 株式会社オリエントコーポレーション |
つまり、審査の際に上記の保証会社から「返済能力がない」と判断されてしまえば融資は受けられません。
返済能力はスコアリング審査によって判断される
申込フォームに記載された情報を点数づけし、過去に審査した人たちから得た統計データと照らし合わせる審査のことを「スコアリング審査」と言います。
西日本シティ銀行カードローンの保証会社は、このスコアリング審査によって大まかな返済能力を判断しています。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない人は、たとえ西日本シティ銀行を愛用している人でも審査に落ちてしまいます。
審査にかかる時間は4日〜10日ほど
西日本シティ銀行カードローンの審査時間は、カードローンの種類によって異なります。
| カードローン | 審査時間 |
|---|---|
| NCBアプリ カードローン | 最短4日 |
| NCBキャッシュエース | 最短7日 |
| NCB カードローン V CLASS | 1週間〜10日程度 |
しかし、上記は最短時間であり、混雑状況によっては借入まで1〜2週間程度かかる場合もあります。
いずれのカードローンも、最短即日での融資には対応していません。今すぐにお金を借りたい場合は、別の方法を検討してください。
西日本シティ銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
西日本シティ銀行カードローンは審査基準が公開されていないため、審査に落ちた理由を知る術はありません。
しかし、多くの場合、審査に落ちる原因は以下の5つに絞られます。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
西日本シティ銀行カードローンは、申込フォームに記入された内容をもとに審査を進めます。単純に誤入力をしただけなら、訂正を求められるだけで審査に落ちる可能性は低いといえます。
しかし、意図的な虚偽申込をおこなった場合、信用に欠けると判断され審査に落ちやすくなります。
安定した収入がない
審査において、返済能力の測定にあたり「収入の安定性」は特に重視されます。
働き方や業種によっては、収入が安定していないことで審査に落ちるケースも珍しくありません。
貸金業務取扱主任者｜林良光
安定性は収入額の大小だけではない
審査の際にポイントとなるのは、収入額の大小だけではなく、将来に渡って一定の収入の確保を維持できるかどうかです。
たとえば50万円を2年借りる場合、月々の返済は24,000円程度になりますが、金融業者の審査では、この金額とそのほかのローンの返済額および生活費を合計した額以上の収入を2年以上に渡って維持できるか、という目線で審査します。
そのため、いくら収入が高くても、勤続期間が短い場合や申込金額が大きい場合、収入の安定性が低いと判断されることがあります。
他社からの借入が多すぎる
西日本シティ銀行カードローンは、審査において他社借入状況も確認しています。
借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務に陥っていると疑われ、審査に落ちる可能性が高くなります。
特に、年収に対して多すぎる借入があったり、4社以上から同時借入していたりする人は、審査に通過するのは難しいと考えましょう。
複数社へ同時に申込している
借入件数だけでなく、他社申込件数が多すぎる人も西日本シティ銀行カードローンの審査に落ちやすくなります。
複数社への申込は、「よほどお金に困っているのではないか」と懸念されるためです。
具体的に何件以上の申込をすることで審査に落ちるかは明確ではありませんが、1カ月以内に4件の申込が一般的なボーダーラインと考えてください。
信用情報に問題がある
ローンの返済滞納などの金融事故をすると、信用情報に履歴が残ります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報に滞納のようなネガティブな情報が登録されていると、審査に落ちる可能性は高くなります。過去の滞納が発覚すると、契約後に貸し倒れるリスクが高いと判断されるためです。
そのため、普段から滞納をしないように心がけることが大事です。
保証会社でトラブルを起こしたことがある
繰り返しになりますが、西日本シティ銀行のカードローンはいずれも保証会社の審査も通過する必要がありません。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| NCBアプリ カードローン | 九州カード株式会社 アコム株式会社 |
| NCB キャッシュエース | アコム株式会社 株式会社オリエントコーポレーション |
| NCB カードローン V CLASS | 九州カード株式会社 九州総合信用株式会社 株式会社オリエントコーポレーション |
たとえば、「NCBアプリ カードローン」に申込する場合、過去にアコムのカードローンを利用したことがあれば、その際の利用履歴が審査に影響する可能性があります。
滞納や強制解約などのトラブルを起こしていれば、信用情報の登録期間は過ぎていたとしても、アコムが独自に管理する利用者との取引記録から発覚し、審査に不利に影響することが想定されます。
審査に落ちてもお金が必要なときの解決策
西日本シティ銀行カードローンの審査に落ちた人や急ぎでお金を借りたい人は、別の方法でお金を工面しなければなりません。
ここからはそんな人に向けた、今すぐお金が必要なときの対処法を紹介します。
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お金が必要なときの解決策 |
- 不用品を売ってお金に換える
- 質屋でお金を借りる
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融カードローンを検討する
不用品を売ってお金に換える
不用品があるなら、売却してお金に換えましょう。西日本シティ銀行が多く展開している福岡なら、基本的にはどの地域にもリサイクルショップや買取業者があるため、気軽に不用品を売れます。
画像引用:GoogleMap
福岡以外の地域でも、西日本シティ銀行の支店があるエリアなら、基本的にはリサイクルショップがあります。店頭まで不用品を持っていき買取対応となれば、その場ですぐに現金を受け取れます。
質屋でお金を借りる
質屋でお金を借りるのも一つの手です。
質屋では、価値のある品物を担保にすることでお金を借りられます。担保になるものさえあれば審査は不要なので、信用情報に問題がある人でもお金を借りられるのが大きな特徴です。
特に、天神や博多駅周辺には数多くの質屋があるので、近くに立ち寄る機会があるなら利用を検討してみましょう。
画像引用:GoogleMap
家族や知人に借りる
あくまで最終手段ですが、家族や知人からお金を借りるのも一つの手です。家族や知人であれば、場合によっては利息なし、返済期限なしで貸してもらえることもあります。
とはいえ、一般的にお金を借りるという行為はあまり良い印象は与えません。場合によっては、「お金を借りられないか」と申し出るだけで関係が悪化してしまうこともあるでしょう。
そのため「どうしても自力では解決できない」という場合の最終手段として考えましょう。
消費者金融カードローンを検討する
審査スピードに定評のある「消費者金融のカードローン」を利用する選択肢もあります。
TVCMでもおなじみのプロミスやアイフルなどの大手消費者金融では、最短即日で審査が完了します。
もちろん、消費者金融も厳正な審査をおこなっているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、西日本シティ銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、西日本シティ銀行カードローンの審査に落ちても異なる結果がでる可能性は十分にあります。
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まとめ
西日本シティ銀行は3種類のカードローンを提供していますが、いずれも審査を通過できないと利用できません。
また、審査には最短でも4日〜10日ほどかかるので、今すぐお金を借りたい人には不向きです。
西日本シティ銀行カードローンの審査に落ちた人や急ぎの人は、消費者金融カードローンを検討しましょう。
レイク、プロミス、アイフルなどの消費者金融は、最短即日での融資も可能です。
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また、カードローンの審査基準は各社で異なります。西日本シティ銀行カードローンの審査に落ちた人でも、消費者金融なら利用できる可能性があるでしょう。
まずは、消費者金融の公式サイトにある「借入診断」を使って、簡易的な審査結果をチェックしてみてください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
西日本シティ銀行カードローンは合計で3種類もあります。まずはどのような利用目的で使うかを決めたうえで申込をしましょう。もし審査に落ちた場合は、銀行のカードローンに落ちても、ほかのカードローンの審査には通ることは珍しくないため、過度に落ち込まず、次の行動を考えましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
貸金業務取扱主任者｜林良光
銀行カードローンの詳細な審査をするのは保証会社
保証会社は、個人向けの審査をスピーディに進めるノウハウを持ち、また、利用者が支払い不能となった場合には、利用者に代わって銀行へ返済することとなります。
つまり、利用者の返済リスクを実質的に負っているのは銀行ではなく保証会社です。
そのため、保証会社がまず勤務先、勤続年数、年収、家族形態などの個人情報やクレジットカードや各種ローンの返済履歴・利用状況などをもとに詳細な審査をおこなうのに対し、銀行はその後に形式的なチェックをおこなう流れが一般的です。