百五銀行カードローンで審査落ちする5つ原因と緊急時の対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓今月、どうしてもお金が必要…
- ✓口座あるし、百五銀行カードローン使おう
- ✓あ!審査落ちして借りられない!?
どうしても急ぎでお金を用意したい。このような場合に、百五銀行カードローンで審査落ち...。こうなってしまうと、お金を借りられません。
今回は、カードローンで審査落ちしてしまう理由と、落ちた際に考えられる対処法を解説します。
百五銀行カードローン 金利 3.8~14.7% 限度額 10万~500万円 貸付条件 ・安定継続した収入のある方 ※年金収入のみの方は除く・年齢が満20才以上満65才以下の方
・保証会社の保証が受けられる方
・当行営業エリア内にお住まいの日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方
(三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部)
百五銀行カードローンの審査について
百五銀行カードローンを利用するためには、審査に通過しないといけません。
審査は、百五銀行だけでなく保証会社も関わってきます。この2社が「お金を貸しても大丈夫だろう」と判断しないと、審査に通過しないのです。
返済能力が無いと判断されると審査落ち
百五銀行カードローンの審査に通過するためには、一定の返済能力を示す必要があります。
返済能力とは、月々の返済を遅れなく続けられる能力のことです。
この返済能力は、収入状況や過去のローンの利用履歴から、その有無が判断されます。
審査のほとんどは保証株式が行う
実のところ、マイカードDREAMの審査は百五銀行がすべて行っているわけではありません。ほとんどの審査工程は、エム・ユー信用保証株式会社が担当しています。
要するに、エム・ユー信用保証株式会社が「返済能力なし」と判断した時点で百五銀行カードローンは利用できないのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
百五銀行カードローンの審査において、申込者の返済能力を測定する際、エム・ユー信用保証株式会社はスコアリングを行います。
申込者の本人情報を採点し、過去に審査した人たちから得た統計データと照らし合わせ、本審査前に足切りを行っているのです。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない方は問答無用で否決となります。
百五銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
百五銀行カードローンで審査落ちしても、具体的な原因を教えてもらうことはできません。保証会社が審査の大半を担っているため、そもそも百五銀行自身すら詳細な理由を知らないのです。
しかし、ほとんどの場合、審査落ちの原因は以下の5つに絞られます。
審査落ちの原因1:虚偽申し込み
百五銀行カードローンの審査は、申込フォームに記入された情報をもとに行われます。
単純な入力ミスをしただけなら、訂正を求められるだけで審査落ちとまではならないでしょう。しかし、故意な虚偽申し込みは詐欺行為であるため、確実に審査落ちします。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2:安定していない収入
百五銀行カードローンの審査では、収入が安定しているか見極めます。判断材料は申し込み時の情報です。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
上記のなかでも特に重視されているのは、勤続期間です。大手企業に勤務している人であっても、極端に勤続期間が短ければ、安定性を疑われて審査落ちするでしょう。
審査落ちの原因3:多すぎる他社借入
他社借入状況が悪い場合、百五銀行カードローンの審査は通過できません。
借入件数・金額が多すぎる人は、多重債務に陥っており返済困難であると判断されるからです。
特に、4社以上から同時借り入れしていたり、年収に対して借入金額が多すぎる人は、基本的に審査は通りません。
審査落ちの原因4:複数社への同時申込
他社借入件数が少ない場合も、他社申し込み件数が多すぎる人は審査落ち対象になります。
審査落ちする具体的な件数は公開されていませんが、1ヶ月以内に4件の申し込みをした方がボーダーラインと考えましょう。
複数社への申し込みが審査落ちにつながる理由は、返済の目途が立たないほどお金に困っていると考えられるからです。
審査落ちの原因5:過去5年間に生じた金融事故
百五銀行カードローンは、過去の金融取引履歴を信用情報から確認しており、これが審査結果を大きく左右します。
特に長期延滞などの金融事故を起こした人は、その時点で踏み倒しリスクが高いとみなされ、審査落ち対象になります。
特に、エム・ユー信用保証株式会社が審査を担当している他社カードローンでトラブルがあった場合、審査通過はほぼ見込めないでしょう。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
審査落ちしたが、どうしてもお金が必要な人は
どうしてもお金が必要なのに、百五銀行カードローンは利用できなかった。
そういった人も、お金を用意できないリスクは無視できません。
そんな"お金がないと本当に困る状況"にあるなら、他の選択肢も検討してみてください。
他カードローンに申し込むという選択肢
カードローンは、百五銀行以外にも多数の金融機関が発行しています。
各社で提供されるサービスの詳細には違いがありますが、いずれも基本的なサービス内容は百五銀行カードローンと同じです。
百五銀行のカードローンの審査に落ちた方は、そういった他金融機関にも目を向けてみてはいかがでしょうか。
大手消費者金融という選択肢
例えば、大手消費者金融のカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか?
そもそも、銀行カードローンと消費者金融では、審査のシステムや確認項目が異なっています。たとえ銀行カードローンが利用できなかったとしても、異なる審査結果が出る可能性は十分にあるでしょう。
大手消費者金融は成約率を公開している
一部の大手消費者金融は、IR情報(投資家向け情報)で成約率を公開しています。
一例を挙げると、大手消費者金融のアコムが公開している成約率は、 44.8%で、新客数は242,008名です。(参考:アコム『DATE BOOK』)
このデータからの分かる通り、非常に多くの方がお金を借りられています。
改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。
最短で即日融資も可能
大手消費者金融では、最短20分で審査が完了するという会社もあります。
対応がスピーディーなので、早ければ即日融資も可能というメリットがあるのです。
また、大手消費者金融の利用にあたって特定の銀行口座を開設する必要はありません。
少ない手間で申し込めるというのも、メリットのひとつと言えるでしょう。
できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった事情がある方こそ、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。
まずは簡単な借入診断から
他社に申し込めば借入できる可能性がある、それは理解できたが、どうしても審査が不安だ。
一度審査落ちを経験すると、どうしても次の申し込みに踏み出せない人もいらっしゃるかと思います。
そういった方は、借入診断を試してみてはいかがでしょうか?
借入診断とは、年収や他社借入から「借入できる可能性の有無」を簡易的に判断できるサービスです。
下記のような大手カードローン会社の公式サイトで手軽に利用できるので、ぜひお試しください。
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まとめ
金利が安くて、使いやすい百五銀行カードローン。しかし、審査に通過できないと1円も借りることができません。
返済能力がないと判断されてしまうと、審査落ちしてしまいます。
どうしても急ぎでお金を用意したい。このような場合に審査落ちしてしまった場合は、別の解決策も考えてみてください。金融機関は、審査基準が各社異なるため、違った結果になる可能性があります。