百五銀行カードローンの審査は厳しい？通過ポイントと落ちた場合の対処法も紹介
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貸金業務取扱主任者・FP
二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 百五銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査に通過するにはどうすればいい？
- 審査にはどれくらいの時間がかかる？
百五銀行カードローンは、新規申込の人限定で金利が最大2カ月間半額になるサービスを提供しています。しかし、借入ができるのは所定の審査に通過した人だけです。
百五銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、その理由は開示されません。ただし、自分の状況を分析すれば、審査落ちの原因はある程度推測できます。
また、百五銀行カードローンの審査に落ちたからといって他社も契約できないとは限りません。カードローンによって審査基準が異なるため、他社に申込すれば審査に通過できる可能性があります。
本記事では、百五銀行のカードローン審査に通るためのポイントとお金が必要なときの対処法を解説します。もし、既に百五銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、審査基準の異なる以下のカードローンを検討してみてください。
百五銀行のカードローンとは
画像引用:カードローン｜百五銀行
百五銀行カードローンは、上限金利が年14.7%で、新規申込の人は最大2カ月間金利が半額になります。
申込の際は百五銀行の口座がなくても問題ありませんが、申込後に口座を開設する必要があることは理解しておきましょう。
百五銀行のカードローン審査の特徴
前述したように、百五銀行カードローンは審査に通過しなければ利用できません。
申込をする前に、どのような流れで審査がおこなわれるのか確認しておきましょう。
エム・ユー信用保証株式会社が保証会社となっている
百五銀行カードローンは「エム・ユー信用保証株式会社」が保証会社となっています。
エム・ユー信用保証株式会社が審査の多くを担っているため、保証会社から「返済能力なし」と判断された時点で百五銀行カードローンは利用できません。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
百五銀行カードローンの審査において、申込者の返済能力を測定する際、エム・ユー信用保証株式会社は「スコアリング」をおこないます。
出典: iFinance『クレジットスコアリング』スコアリングとは
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や信用情報機関の信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、どのような事情があれど基準を満たせていない人は審査に落ちてしまいます。
申込から最短2日でカードが届く
百五銀行カードローンは、審査結果が通知されたあと、最短2日後にカードが届けられます。ただし、具体的な審査時間については公表されていません。
一般的に銀行カードローンの審査には、最短でも2日はかかります。銀行カードローンは、審査の一部を保証会社に委託している関係上、どうしても時間がかかるためです。
場合によっては、審査が長引いて融資を受けられるまでに1週間以上かかる可能性も考えられます。
「今すぐお金を借りたい」と考えているなら、別の借入先を検討しましょう。
事前に借入できるかが分かる
百五銀行カードローンの審査に通るためのポイント
百五銀行カードローンの審査基準は公表されていません。しかし、審査に通りやすくするための一般的なコツというものは存在します。
以下のポイントを押さえて、少しでも審査通過の確率をあげましょう。
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審査に通るために覚えておきたいポイント |
- 収入は金額より安定性が重要
- 信用情報に問題がある人は審査に通りにくい
- 虚偽の申告は逆効果
収入は金額より安定性が重要
百五銀行カードローンの審査では、収入が安定しているかを見極めます。判断材料は申込時に入力する以下の情報です。
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返済能力（収入の安定性）の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
収入の高さが特に重要と思われがちですが、実際は安定性が特に重視されています。
たとえば、年収が高かったとしても、自営業やパート・アルバイトで、収入が極端に少ない月があるような場合、審査では不利になるとされます。
また、転職したばかりで勤続年数が短い場合も、審査では不利になるでしょう。
そのため、今後転職を考えているなら、転職をする前の勤続年数が長い状態で申込をした方が良いでしょう。
信用情報に問題がある人は審査に通りにくい
百五銀行カードローンは、過去の金融取引履歴を信用情報から確認しており、これが審査結果を大きく左右します。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
特に長期滞納をした人は、その時点で踏み倒しリスクが高いとみなされ、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
たとえ他社の滞納であっても審査に影響するため、普段からクレジットカードやローンの滞納がないようにすることが大事です。
虚偽の申告は逆効果
前述したように、百五銀行カードローンの審査では、申込時に入力する収入や勤務先などの情報が参照されます。
中には収入を実際より高くしたり、勤続年数を長くしたりして、審査に通りやすくしようと考える人もいるでしょう。しかし、虚偽の申告は逆効果です。
収入や勤続年数などは自己申告ではあるものの、申込者の収入・勤務状況というのは審査の際にある程度は判明してしまいます。
結果として「嘘の申告をしているため信用できない」と判断されて、審査に落ちてしまうでしょう。
そのため、カードローン申込時には正しい内容を入力しましょう。誤入力でも虚偽とみなされる可能性があるので、申込の際は誤りがないか入念にチェックしてください。
どうしても今すぐお金が必要なときの対処法
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ここから先の内容はこんな人向け |
- 百五銀行カードローンの審査に落ちた
- 今すぐお金が必要
- 口座を作ってまでお金を借りるのは嫌
百五銀行カードローンを利用するには、審査を通過する必要があります。
また、申込から借入まである程度の日数を要します。普通預金口座を開設する必要もあるので、人によっては面倒に感じてしまうでしょう。
「早くお金を借りたい」「今以上に普通預金口座を増やしたくない」と思っている人は、別の方法で借入することも検討してみてください。
速さ重視なら消費者金融のカードローンを検討
百五銀行カードローンを含む銀行カードローンは、基本的にお金を借りるまで2日程度かかります。
しかし、自社で審査が完結する消費者金融のカードローンなら、最短3分で融資を受けることも可能です。「今すぐお金が必要」という場合には特に重宝するでしょう。
パート・アルバイトでも借りられる
消費者金融のカードローンは、パートやアルバイトでもお金を借りられます。百五銀行カードローンも申込は可能ですが、それでも審査落ちしてしまった人はいるでしょう。
「パートやアルバイトで収入が安定していないから借りられない」とあきらめず、一度消費者金融カードローンにも申込してみましょう。
審査はさまざまな要因が絡むため一概にはいえませんが、月数万円程度の収入でも審査に通過できる可能性はあります。
多くの人に選ばれている消費者金融カードローン
大手消費者金融の公式サイトには「借入診断」があります。
年収や年齢、他社借入額を入力するだけで、簡易的な審査結果を判断できるため、審査に通過する自信がない人は利用すると良いでしょう。
以下のような大手カードローン会社の公式サイトで手軽に利用できるので、ぜひお試しください。
利用者の多さで選ぶなら「アコム」
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは利用者が非常に多く、2024年3月時点では179万人もの人に選ばれています。
利用者が多いからといって一番優れているとは断定できないものの、多くの人が利用した実績は、信頼を向けられる一因になるでしょう。
さらに、はじめての利用なら初回契約日の翌日から「30日間金利0円サービス」を適用できるので、利息も抑えやすくなっています。
契約から1カ月程度で完済できる場合は利息0円でお金を借りられるため、次の給料日までのつなぎとしてお金を借りたい人はアコムを検討しましょう。
無利息期間の長さで選ぶなら「レイク」
レイク
50万円以上なら365日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！
レイクは、無利息期間の長さに優れているカードローンです。
レイクではじめて契約する人は、Web申込かつ所定の条件を満たした場合に、365日間無利息または60日間無利息が適用されます。
無利息期間の適用開始日は、いずれも初回契約日の翌日からです。
初めての契約、およびWebでの申込と契約が前提ですが、条件を満たすと初回契約日の翌日から365日間の無利息が適用されるのは業界初です。
融資スピードで選ぶなら「プロミス」
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
融資スピードを重視するならプロミスを検討しましょう。プロミスなら、申込から最短3分での融資も可能です。
「百五銀行カードローンの審査を待っていられない」「今すぐお金を借りたい」という場合には特に重宝するでしょう。
契約後は、スマホATMや銀行口座への振込でお金を借りられます。振込であれば、利用日時を問わず最短10秒程度で入金されるため、急な資金需要にも困りません。
さらに、プロミスは三井住友銀行ATMからの借入・返済手数料が無料です。複数回に分けて借入した場合でも手数料を抑えられるため、経済的に利用できるでしょう。
まとめ
百五銀行カードローンは、金利の低さが魅力的なカードローンです。新規契約から2カ月間は金利が半額になるため、利息を抑えやすいでしょう。
しかし、利用するには審査通過が必須です。また、審査に時間がかかってしまうため、「今すぐお金が必要」と考えている人には向いていません。
今すぐお金が必要な人は、アコム・レイク・プロミスのような「大手消費者金融のカードローン」を利用しましょう。口座開設は不要な上に、申込から最短3分〜25分での融資も可能です。
銀行カードローンと消費者金融の審査基準は異なることから、審査に落ちた人も利用できる可能性があります。まずは、各社公式サイトにある借入診断で、簡易的な審査結果を確認してみてはいかがでしょうか。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
百五銀行カードローンの利便性は、口座を持っているかどうかで感じ方が大きく変わるようです。百五銀行の口座を持っていなくても申込はできますが、審査に通過したら口座を開設しなければカードローンが利用できません。「すぐにでも借入がしたい」「今以上に口座を増やしたくない」という人は、消費者金融のカードローンを検討しましょう。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
レイクは一定の条件を満たせば、即日借入ができる可能性がある点も魅力です。申込当日に振込融資を受けるには、21時（日曜日は18時）までに審査・必要書類の確認含む契約手続きを完了させる必要があります。本人確認の提出に手こずって契約が遅くなってしまったという人もいるため、提出する書類をあらかじめ用意しておき、ぶれないように撮影して提出しましょう。