鹿児島銀行カードローンで審査落ちした原因は5つ｜金欠時の対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓鹿児島銀行カードローンで審査落ち…
- ✓審査落ちした理由が分からない…
- ✓まとまったお金が必要なのにどうしよう…
まとまったお金が必要な時に、鹿児島銀行カードローンは魅力的なサービスですが、審査落ちすると1円も借入できません。
どうして審査落ちしてしまったのか、考えられる原因をさっそく確認していきましょう。
かぎんカードローンの商品概要
| かぎんカードローン | |
| 金利 | 年4.5%～年14.5% |
| 限度額 | 500万円 |
| 貸付条件 | 1.お申し込み時年齢が満20歳以上満65歳以下の方 2.保証会社の保証が得られる方 |
| 返済方式 | 残高スライド返済方式 |
かぎんカードローンは、鹿児島銀行が提供する低金利が魅力的な銀行カードローンです。
上限金利は年14.5%と非常に使いやすくなっているので、急な出費に備えて申し込む人も多いカードローンとなっています。
全国対応なので自由度は高い
鹿児島銀行カードローンで特筆すべきは、地方銀行でありながら貸付条件を満たしていれば全国どこからでも申し込める点でしょう。
インターネット申し込みに対応しているのはもちろん、パソコン操作が苦手な人向けに6項目の入力で申し込める「カンタン申し込み」も用意されています。
かぎんカードローンの審査について
鹿児島銀行に限らず、カードローンを利用するには審査を通過しなければいけません。
具体的な審査基準が鹿児島銀行側から公表されることはありませんが、どんな人に対してもしっかり審査が行われているのは事実です。
審査期間は2日から1週間程度かかる
近年、銀行系カードローンの審査では、申込者の情報を基に警察庁のデータベース照会を行います。
これは、反社会派勢力の取引を防止することを目的としています。
警察庁のデータベース照会には1営業日以上必要としますので、審査期間としては2日から1週間程度必要となります。
返済能力が足りなければすぐに審査落ちしてしまう
鹿児島銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。
いわゆる返済能力がなければ、借り入れは決してできません。
例えば、同じ企業に長く勤めており、過去にクレジットカードの支払い等に遅れたことがなければ、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には少なからず審査落ちしている人もいます。
審査の一部は保証会社が担当している
鹿児島銀行カードローンのように、銀行が提供するカードローンの多くは保証会社が審査の一部を担当しています。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
かぎんカードローンの場合は、SMBCコンシューマーファイナンスが審査の一部を担当しています。
SMBCコンシューマーファイナンスから「返済能力なし」と判断された時点で、残念ながら鹿児島銀行カードローンは利用できません。
スコアリング審査で返済能力を数値化
鹿児島銀行カードローンの保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスは、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化しています。
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
この審査方法はコンピューターによる自動システムによっておこなわれるので、スコアリング審査の基準を満たせていない人は、どんな人でも審査落ちします。
かぎんカードローンで審査落ちする5つの原因
鹿児島銀行側から通過基準が公表されない以上、カードローンの審査で「なぜ自分が否決になったのか」を具体的に知ることはできません。
しかし、審査落ちする原因はある程度絞り込めます。
なぜ審査落ちしたのか見当もつかない人は、下記で該当する要素がないか確認しましょう。
保証会社がなぜ保証審査に通過させなかったのかということは、銀行にも詳細には教えてもらえません。
また、銀行も建前上は審査を行っているのは銀行となっているので「保証会社の審査に通過できなかった」とは答えられず、理由を聞いても「総合的な理由」としか教えてもらえません。
審査落ちの原因1｜虚偽申し込みをしている
鹿児島銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記入された内容をもとに進められます。
多少の誤入力程度なら、訂正を求められるだけで審査落ちに直結しませんが、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2｜収入が安定していない
安定収入は「返済能力」を判断する際の必須要素で、具体的には下記のようなポイントを確認されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
審査落ちの原因3｜他社借入が多すぎる
鹿児島銀行カードローンは、審査で申込者の他社借入状況も確認します。
借入件数や金額が多すぎる人は「返済困難な多重債務状態にある」と見なされる可能性があるのです。
特に、年収に対して借入金額が多すぎたり、4社以上から同時借り入れしていたりする場合、審査通過は困難になると考えましょう。
審査落ちの原因4｜複数社へ同時申込みをしている
借入件数だけでなく、場合によっては他社への申込件数も審査落ちの原因として考えられるでしょう。
短期間で複数社へ申し込みしている人は、多重債務状態を危惧される可能性があります。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4社以上申込している人は、審査落ちする可能性があるので注意しましょう。
審査落ちの原因5｜過去に金融事故を起こしている
鹿児島銀行カードローンの審査においては、信用情報から過去に行った金融取引状況も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報内に大きな金銭トラブルである「金融事故情報」があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。
特に、SMBCコンシューマーファイナンスが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は難しいと考えてください。
信用情報機関に記録される金融事故の例
信用情報機関に記録される金融事故には以下のようなものがあります。
長いもので5年～10年もの間、記録が残りますので過去に心当たりがある場合には審査落ちの原因となっている可能性があります。
金融事故の例
- 各種ローンの3ヵ月以上に及ぶ延滞
- クレジットカードの強制解約
- 携帯電話料金の割賦支払いの延滞
- 自己破産・債務整理
かぎんカードローンの審査に落ちてしまった場合の対処法
- ✓家賃の支払いができそうにない
- ✓クレカの引落し前なのに金欠
- ✓公共料金の支払いもまだだった
お金がないと本当に困るのに、鹿児島銀行のカードローンは審査落ち。そんな状態でも、お金を用意できないリスクは無視できません。
審査落ちしてしまったけれど「どうしてもお金が必要な人」は、他の選択肢も検討してみましょう。
他のカードローンに申し込み直すのも1つの方法
例えば、鹿児島銀行以外のカードローンを利用するという選択肢もあります。
審査というのは、各金融機関ごとに個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンで同じ結果になるとは限らないのです。
消費者金融のカードローンに目を向けてみる
他の金融機関を検討する際は、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。
もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開しています
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開しているものがあります。
例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるアコムの成約率は、 44.8%です。（参考：アコム『DATE BOOK』）
確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点も参考にしてみましょう。
大手消費者金融は最短で即日融資も可能
銀行カードローンを検討していた方にとっては不安が残るかもしれませんが、消費者金融には以下のようなメリットがあります。
大手消費者金融のカードローンを利用すれば、今からお金を用意できる可能性は十分あるでしょう。
おすすめのカードローン1｜プロミス
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プロミスの成約率は44.9% |
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成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。（2020年4月時点） |
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3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！ |
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プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ |
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プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
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プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
おすすめのカードローン2｜アコム
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3秒診断で借入できるかすぐ分かる |
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審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
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年収の3分の1までなら借りられます |
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キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
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2023年12月時点で約174万人以上が利用している |
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アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
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アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
おすすめのカードローン3｜アイフル
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4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる |
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申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ！ 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。 |
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年収の3分の1までは借りられます |
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他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。 |
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アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ |
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他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。 |
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アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
| 融資 | 最短18分※ |
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
かぎんカードローンの審査に関するよくある質問
まとめ
鹿児島県民にとっては、低金利が魅力的な鹿児島銀行のかぎんカードローンですが、審査を通過しなければ借入できません。
万が一審査落ちしてしまったら、まずはなぜ否決になってしまったのかを振り返ってみてください。
✓収入が安定していない
✓他社からの借入が多すぎる
✓短期間に複数社へ申し込み
✓過去に金融事故を起こしている
審査落ちしてしまったけれど、どうしてもお金が必要なのであれば、他の選択肢にも目を向けてみましょう。
場合によっては今日・明日中にお金の問題を解決できるかもしれませんので、あきらめずに紹介した申し込み先などを検討してみてください。
Q.本人が原因を聞いても教えてもらえない？
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
「総合的な理由」と言われます。
銀行が個人向けのローン審査に通過させないのは、社内ブラックなどの事情がない限りは保証会社の保証がつかないためです。