鹿児島銀行カードローンの審査に通過するポイントと落ちたときの打開策

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 鹿児島銀行カードローンの審査って厳しい？
• 審査結果はいつわかる？
• 審査に落ちたけどお金がない…

鹿児島銀行は、その名の通り鹿児島では名の知れた銀行で、カードローンも提供しています。

しかし、鹿児島銀行のカードローンを利用するには、審査を通過しなければなりません。また、急いでいるなら審査にかかる時間についても、理解しておく必要があります。

そこで本記事では、鹿児島銀行カードローンの審査に通過するためのポイントや審査時間、審査に落ちてお金がないときの打開策などを紹介します。

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鹿児島銀行カードローンとは

画像引用:カードローンS

鹿児島銀行のカードローンは上限金利が年14.5％と消費者金融より低く設定されており、口座開設不要・来店不要で利用できるのが特徴的です。

また、毎月の返済額は1,000円からなので、少しずつ長期間にわたって返済したい人にも向いています。

地方銀行でありながら、全国のどこに住んでいても申込ができます。幅広い人が利用しやすいカードローンだと言えるでしょう。

金利は借入限度額に応じて設定される

鹿児島銀行のカードローンでは、借入限度額に応じて適用金利が年1.9%～14.5%の間で設定されます。

利用限度額が高めの方が金利は低くなりますが、誰でも高額な利用限度額で契約できるわけではありません。

利用限度額は鹿児島銀行の審査によって決定します。一般的に、年収が高く、他社での借入が少ない方が高額になるとされています。

審査に通過後はすぐに契約するのではなく、利用限度額と金利を確認したうえで慎重に判断しましょう。

返済方法を「口座不要型」か「口座引落型」から選べる

鹿児島銀行のカードローンで借入をすると、借入残高に応じた金額を毎月10日までに定額返済します。

鹿児島銀行カードローンでは、「口座不要型」と「口座引落型」の2つの返済方法があります。

口座不要型は、毎月10日までにATMで返済する方法です。鹿児島銀行の口座を持っていない人も新しく開設せずに利用できます。

口座引落型は、指定口座から毎月自動で引き落としされる返済方法です。この場合、鹿児島銀行の普通預金口座が必要です。

借入するには審査を通過しなければならない

鹿児島銀行のカードローンで借入するには、審査を通過しなければなりません。

もし、契約後に利用者が貸し倒れてしまうと、鹿児島銀行側は損失を被ります。また、自身の返済能力を上回る借入をすると多重債務に陥る可能性があり、利用者にとってもマイナスです。

そこで鹿児島銀行では、審査をとおして申込者の返済能力を調査しています。

審査で返済能力がないと判断された場合は、鹿児島銀行カードローンの審査に通りません。

鹿児島銀行のカードローン審査の特徴

鹿児島銀行に限らず、カードローンを利用するには審査を通過しなければなりません。

具体的な審査基準が鹿児島銀行側から公表されることはありませんが、どんな人に対してもしっかり審査がおこなわれているのは事実です。

鹿児島銀行カードローンに申込する前に、審査の特徴について理解しておきましょう。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社

鹿児島銀行カードローンのように銀行が提供するカードローンの多くは、保証会社が審査の一部を担当しています。

鹿児島銀行の保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」です。

つまり、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社から「返済能力なし」と判断された時点で、鹿児島銀行カードローンの審査に通りません。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、「スコアリングシステム」を用いて返済能力を数値化しています。

スコアリングとは
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や信用情報機関の信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

出典: iFinance『クレジットスコアリング』

スコアリングは、コンピューターによる自動システムによっておこなわれています。たとえ鹿児島銀行を普段から愛用している人でも、基準を満たせていない人は審査に落ちてしまいます。

審査は少なくとも1営業日以上かかる

鹿児島銀行カードローンの審査にかかる時間は明記されていません。

そのため、どれくらいの時間がかかるのかは不明ですが、少なくとも1営業日以上はかかります。場合によっては、借入まで1週間以上かかることもあるでしょう。

銀行カードローンというのは保証会社に審査を委託している関係上、どうしても借入まで時間がかかります。そのため、鹿児島銀行カードローンで即日融資を受けることは、ほぼ不可能です。

「今すぐお金を借りたい」という場合は、別の方法を検討しましょう。

鹿児島銀行カードローンの審査に通るためのポイント

鹿児島銀行から通過基準が公表されない以上、「どうすれば鹿児島銀行カードローンの審査に通るのか」を具体的に知ることはできません。

しかし、審査に通るためのコツはいくつかあります。審査に通過する自信がない人は、以下のポイントを確認しておきましょう。

審査に通るために覚えておきたいポイント

• 虚偽申込をしない
• 他社借入を減らす
• 同時申込を避ける

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

カードローンの審査に落ちても、具体的な理由は教えてもらえません。

銀行が個人向けのローン審査に通過させないのは、保証会社の保証がつかないためです。保証会社がなぜ保証審査に通過させなかったのかは、銀行に聞いても教えてもらえません。また、建前上は審査を実施しているのは銀行となっているので「保証会社の審査に通過できなかった」とは答えられず、理由を聞いても「総合的な理由」としか教えてもらえません。

虚偽申込をしない

鹿児島銀行カードローンの審査は、申込フォームに記入された内容をもとに進められます。

多少の誤入力程度なら、訂正を求められるだけで審査に落ちる可能性は低いでしょう。

しかし、明らかな虚偽申込が発覚すれば「信用できない人」と判断されやすく、場合によっては審査に落ちてしまいます。

なお、カードローンの審査では信用情報を参照するため、虚偽の申告は必ず発覚します。虚偽申込が故意でない場合も審査に落ちる可能性があるため、申込時には正しい情報を入力しましょう。

【注意】虚偽申告をしてはいけません

• すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、審査の際に発覚します。審査に通過できないだけでなく、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、虚偽申込は避けてください。

他社借入を減らす

鹿児島銀行や保証会社は、審査をとおして申込者の他社借入状況も確認します。

借入件数や金額が多すぎる人は「返済困難な多重債務状態にある」と見なされる可能性があり、審査に落ちやすい傾向にあります。

特に、年収に対して借入金額が多すぎたり、4社以上から同時借入していたりする場合は、カードローンの審査に通りません。

そのため、他社借入がある人は、可能な限り繰り上げ返済をしてから申込してください。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社～3社で借入をしているケースは非常に多くなります。新たなローン申込を検討する際には、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。

同時申込を避ける

同時期に複数社へ申込した場合も、鹿児島銀行カードローンの審査に落ちやすくなります。

短期間での同時申込は「よほどお金に困っているのではないか」と疑われやすく、多重債務状態を危惧される可能性があるためです。

具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1カ月以内に4社以上申込している人は、審査に落ちる可能性があります。

十分な返済能力があるにもかかわらず、同時申込によって審査に落ちることもあるので、カードローンの申込は1社ずつおこないましょう。

どうしても今すぐお金が必要な人は

ここから先の内容は

• 鹿児島銀行カードローンの審査に落ちた
• なんとかして今すぐお金を工面したい
• 申込当日に融資を受ける方法は？

このように考えている場合は、「消費者金融カードローン」を検討してみましょう。

消費者金融のカードローンなら最短即日での融資も可能です。

今すぐお金が必要なら消費者金融のカードローンを検討

鹿児島銀行カードローンの審査は保証会社に委託している関係上、どうしても融資を受けるまで時間がかかります。

対して、消費者金融カードローンなら最短即日での融資が可能です。

WEBで申込を完結できるため店舗へ出向く必要がないうえに、カードレス契約であればローンカードの発行も不要です。急いでいるなら消費者金融カードローンを選びましょう。

無利息サービスによって利息を抑えられる

一部の消費者金融カードローンでは、はじめて利用する人に限り「無利息期間」が適用される場合があります。

一定期間は利息が発生しないため、長期間にわたって返済をする場合でも利息を抑えやすくなっています。また、無利息期間中に完済できれば、利息の負担は一切ありません。

短期間で完済できる場合は、鹿児島銀行カードローンを利用するより利息を抑えられることもあります。特に「次の給料日やボーナス支給日には一気に返せる」といった人には重宝するでしょう。

多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローン

消費者金融のカードローンの中でも、特に「大手消費者金融のカードローン」は多くの人から選ばれています。

曜日を問わず最短即日での融資が可能なうえに、契約後はアプリ1つで借入や返済が可能です。

また、はじめて利用する人には「無利息期間」が適用される場合があり、利息も抑えやすくなっています。

以下に多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローンをまとめたので、ご自身に合ったものを選んでください。

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特に、アコムは「はじめてのアコム」といわれるように、はじめて借入する人に向けたサービスが充実しています。

たとえば、アコムであれば24時間365日いつでも電話で相談が可能です。はじめての借入で不安が多い人も安心して申込できます。

さらに、アコムをはじめて利用する人であれば、初回契約日の翌日から30日間は金利0円です。

無利息期間内に完済できれば利息0円でお金を借りることもできるので、給料日までのつなぎとして借入したい人にも適しています。

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とにかく早くお金を借りたい人は、アイフルを選びましょう。

アイフルは、WEBで申込すれば最短18分での融資も可能です。あくまで最短なので、場合によってはそれ以上に時間がかかることはありますし、人によっては審査に落ちることもあります。

しかし、アイフルならWEB申込後に電話（0120-201-810）をかけて相談すれば、優先的に審査を進めてもらえる可能性があります。

さらにアイフルは、大手消費者金融のなかで唯一銀行の傘下に入っていない独立系の消費者金融です。

銀行の影響を受けない独自の基準で審査をおこなっているので、鹿児島銀行カードローンの審査に落ちた人も利用できる可能性があります。

まとめ

鹿児島銀行カードローンは地方銀行でありながら全国から申込が可能なうえに、カードローンの契約に際して口座開設も不要です。

普段から鹿児島銀行を利用している人に限らず、幅広い人が利用しやすいカードローンだといえるでしょう。

しかし、利用するには審査を通過しなければなりません。審査では申込者の返済能力が問われるので、場合によっては審査に落ちてしまうこともあるでしょう。

そんなときは、アコム・レイク・アイフルのような消費者金融のカードローンを検討してみてください。

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また、カードローンの審査基準は各社で異なります。鹿児島銀行カードローンの審査に落ちた人でも、消費者金融であればお金を借りられるかもしれません。

まずは、各社公式サイトにある「借入診断」を試して、借入できるかどうかチェックしてみてはいかがでしょうか。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

地元銀行は一定の付き合いがあればカードローンの案内がありますが、特定の人に向けて発信しているわけではないため、申込をしても審査に落ちるケースがあります。もし、審査に落ちた場合でも他の金融機関のカードローンに通過できるケースもあるため、検討してみましょう。